金融法律制度

金融法律 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 第十四章 金融法律制度 一、单项选择 1.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( )人民币。 A(10万元 B(1亿元 C(5000万元 D(10亿元 2.商业银行的分支机构在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由( )承担。 A(分支机构自行 B(总行连带 C(总行自行 D(总行决定是否自行 3.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。 A(60, B(50, C(40, D(30, 4.根据《商业银行法》的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动有 ( )。 A(发行金融债券 B(买卖、代理买卖外汇 C(向非自用不动产投资 D(提供信用证服务及担保 5.根据《人民币单位存款管理办法》第七条的规定，可以作为单位定期存款存入金融机构的有( )。 A(财政拨款 B(预算内资金 C(银行贷款 D(盈利性的事业单位存款 6.按照贷款展期规则的规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过( )。 A(2年 B(3年 C(5年 D(10年 7.按《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留( )备查。 第1页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 A(1年 B(2年 C(3年 D(5年 8.当事人之间基于票据行为而直接发生的债权债务关系，亦即根据票据关系当事人的票据行为而直 接发生的权利义务关系是( )。 A(票据法上的非票据关系 B(票据关系 C(票据原因关系 D(票据资金关系 9.票据关系的客体是票据债权人和债务人权利义务所共同指向的( )。 A(票据行为 B(买卖行为 C(一定数额的金钱 D(票据本身 10.票据权利中的付款请求权是对主债务人行使的权利，票据主债务人就支票而言是指支票的( )。 A(承兑人 B(保证人 C(付款人 D(背书人 11.在票据关系中，票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由，对抗( )。 A(持票人 B(前手 C(承兑人 D(保证人 12.持有汇票的人在规定期限内提示付款时，付款人必须在( )内足额付款。 A(2日 B(当日 C(3日 D(10日 13.本票的持票人应当在本票出票日后的( )内进行付款提示。 A(1个月 B(20日 C(2个月 D(3个月 14.保险成立后，除法律规定或保险合同约定不得解除以外，( )可以解除保险合同。 第2页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 A(保险人 B(被保险人 C(投保人 D(受益人 15.保险公司的注册资本的最低限额为人民币( )元。 A(1亿 B(1 000万 C(2亿 D(2 000万 16.保险公司为承担未了结的预期保险责任，而依法律规定从保险费收入中提取的准备资金为( )。 A(未决赔款准备金 B(公司的储备资金 C(保险保障基金 D(未到期责任准备金 17.境内机构或个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、买卖、使用、存放境 外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或邮寄出境的是( )行为。 A(骗汇 B(逃汇 C(套汇 D(扰乱外汇管理秩序 18.财产保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发 生之日起( )内不行使而消灭。 A(1年 B(2年 C(半年 D(3个月 二、多项选择题 1.金融活动包括( )等内容。 A(货币发行 B(银行存款和贷款 C(票据贴现 D(汇兑往来 E(外汇管理 2.商业银行经营的“三性”原则是( )。 A(效益性 B(稳定性 C(安全性 第3页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 D(流动性 E(平衡性 3.商业银行对其分支机构实行( )财务制度。 A(统一核算 B(分别核算 C(统一调度资金 D(统一管理 E(分级管理 4.《商业银行法》规定的商业银行的业务包括( )。 A(存款业务 B(负债业务 C(资产业务 D(贷款业务 E(中介业务 5.根据《商业银行法》的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动有( )。 A(代理保险业务 B(信托投资业务 C(提供保管箱服务 D(向非银行金融机构投资 E(用拆入资金发放固定资产贷款 6.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷 款的条件。此处所称“关系人”是指( )。 A(商业银行的董事、监事、管理人员 B(商业银行的客户介绍的人员 C(商业银行的信贷业务人员 D(信贷业务人员的朋友 E(商业银行信贷业务人员投资的其他经济组织 7.根据单位存款的主体不同，单位存款分为企业存款和财政性存款。企业存款包括( )。 A(协定存款 B(工商企业存款 C(营利性的事业单位存款 D(个体工商户存款 E(事业单位经费存款 8.票据权利取得的方式有( )。 A(购买取得 B(原始取得 C(继承取得 第4页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 D(赠与取得 E(盗窃取得 9.为了维护票据权利人的权利，《票据法》规定，票据丧失后的补救方法有()。 A(公告催讨 B(挂失止付 C(行政调解 D(申请仲裁 E(提起诉讼 10.票据行为是以发生票据上的权利义务为目的所实施的要式法律行为，票据行为的特征是( )。 A(要式性 B(抽象性 C(文义性 D(独立性 E(诺成性 11.本票必须记载的事项包括()等事项。 A(表明“本票”字样 B(无条件支付的委托 C(付款人名称 D(确定的金额 E(出票日期 12.转让背书，是指以转让票据权利为目的而为的背书，转让背书包括( )。 A(记名背书 B(设质背书 C(无担保背书 D(委任背书 E(空白背书 13.汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索权。 A(汇票被拒绝承兑的 B(承兑人或者付款人死亡、逃匿的 C(承兑人或者付款人被依法宣告破产的 D(汇票无转让背书的 E(承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的 14.保险按照不同的划分，可做多种分类，保险的分类主要有( )。 A(自愿保险和强制保险 B(财产保险和人身保险 C(单保险和复保险 第5页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 D(原保险和再保险 E(独立保险和复合保险 15.保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，仅限于( )。 A(银行存款 B(买卖企业债券 C(买卖股票 D(买卖金融债券 E(买卖政府债券 16.我国《保险法》规定，投保人对( )具有保险利益。 A(本人 B(子女 C(兄弟姐妹 D(祖父母 E(有抚养关系的人 三、简答题 1.法律规定哪些人员不得担任商业银行的高级管理人员? 2.票据具有哪些法律特征? 3.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有哪些行为? 四、综合题 1.某全国性商业银行于2005年在N市设立，注册资本为人民币5亿元。至2006年6月，该银行总资产(含吸收存款)32亿元，总负债68亿元。2006年6月1日，该银行经N市有关领导同意后，在营业窗口贴出告示:由于现金周转困难，根据上级决定，从即日起，客户每周只能提款1次，单位存款每次只能支取3 000元，个人存款每次只能支取l 000元;银行一旦现金周转正常，即恢复正常支取。采取上述措施后，该商业银行的经营状况未见好转。到同年6月30日，该银行与所在地N市有关领导协商后，又与市政府联合发出:凡本市公务员，自即日起l个月内，每人到该商业银行一次性存人人民币l 0000元。 问题: (1)某市商业银行的注册资本是否合法? (2)该商业银行和市政府违反了哪些规定? (3)国家金融监督管理机关可以对该商业银行采取哪些措施? 2.A公司为支付B公司的货款，于2006年6月5日给8公司开出一张20万元的银行承兑汇票。B 公司获此汇票后，因向C 公司购买一批钢材而将该汇票背书转让给C 公司。但事后不久，B公司发现C公司根本无货可供，完全是一场骗局。于是，便马上通知付款人停止向C公司支付票款。C公司获此票据后，并未向付款人请求支付票款，而是将该汇票又背书转让给了D公司，以支付其所欠之工程款。D公司获此汇票时，不知道C公司以欺诈方式从B公司获得该汇票，且B公司已通知付款人停止付款的情况，即于2006年7月1日向付款人请求付款。付款人在对该汇票进行审查之后即为拒 第6页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 绝付款，理由是: (1)C公司以欺诈行为从B 公司获取票据的行为为无效票据行为，B公司已通知付款人停止付款。 (2)该汇票未记载付款日期，为无效票据。 随即，付款人便做成退票理由书，交付于D公司。 根据本案例提供的事实，请回答问题: (1)付款人可否以C公司的欺诈行为为由拒绝向D公司支付票款?为什么? (2)A公司开出的汇票未记载付款日期，是否为无效票据?为什么? (3)D公司的付款请求权得不到实现时，可以向本案的哪些当事人行使追索权? 答案部分 一、单项选择题 1. 【正确答案】 D 【答案解析】 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。 教材P596 【答疑编号9673】 2. 【正确答案】 C 【答案解析】 教材P596 【答疑编号9674】 3. 【正确答案】 A 【答案解析】 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。 教材P596 【答疑编号9675】 4. 【正确答案】 C 【答案解析】 商业银行在中华人民共和国境内不得违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。 教材P598 【答疑编号9676】 5. 【正确答案】 D 【答案解析】 教材P607 【答疑编号9677】 第7页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 6. 【正确答案】 B 【答案解析】 按照贷款展期规则的规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。 教材P613 【答疑编号9678】 7. 【正确答案】 B 【答案解析】 银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留2年备查。 教材P621 【答疑编号9679】 8. 【正确答案】 B 【答案解析】 教材P629 【答疑编号9680】 9. 【正确答案】 C 【答案解析】 据关系的客体是票据债权人和债务人权利义务所共同指向的是一定数额的金钱。 教材P630 【答疑编号9681】 10. 【正确答案】 C 【答案解析】 就汇票而言是指汇票的付款人或承兑人及其保证人;就本票而言是指本票发票人及其保证人。 教材P632 【答疑编号9682】 11. 【正确答案】 A 【答案解析】 因为出票人与付款人(债务人)之间的关系是民事关系，应适用民法规范;而持票人与付款人之间是票据关系，应适用《票据法》的规范。 教材P636 【答疑编号9683】 12. 【正确答案】 B 【答案解析】 持有汇票的人在规定期限内提示付款时，付款人必须在当日足额付款。 教材P640 第8页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 【答疑编号9684】 13. 【正确答案】 C 【答案解析】 本票的持票人应当在本票出票日后的2个月内提示付款。 教材P643 【答疑编号9685】 14. 【正确答案】 C 【答案解析】 保险合同成立后，除法律规定或保险合同约定不得解除以外，投保人可以解除保险合 同。 教材P650 【答疑编号9686】 15. 【正确答案】 C 【答案解析】 保险公司的注册资本的最低限额为人民币是2亿。 教材P652 【答疑编号9687】 16. 【正确答案】 D 【答案解析】 教材P654 【答疑编号9688】 17. 【正确答案】 B 【答案解析】 教材P662 【答疑编号9689】 18. 【正确答案】 B 【答案解析】 财产保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道 保险事故发生之日起2年内不行使而消灭。 教材P651 【答疑编号9690】 二、多项选择题 1. 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】 还包括各种保险。 教材P593 第9页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 【答疑编号9691】 2. 【正确答案】 ACD 【答案解析】 商业银行经营的“三性”原则是效益性、安全性、流动性。 教材P594 【答疑编号9692】 3. 【正确答案】 ACE 【答案解析】 商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。 教材P596 【答疑编号9693】 4. 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】 教材P594 【答疑编号9694】 5. 【正确答案】 BDE 【答案解析】 商业银行在中华人民共和国境内不得违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向 非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。 教材P598 【答疑编号9695】 6. 【正确答案】 ACE 【答案解析】 教材P599 【答疑编号9696】 7. 【正确答案】 BCD 【答案解析】 教材P607 【答疑编号9697】 8. 【正确答案】 BCD 【答案解析】 票据权利取得有两种方式:一是原始取得，即因票据的创设而取得票据权利;二是继 受取得，即因票据的转让、继承、赠与等原因而取得票据权利。 教材P633 【答疑编号9698】 第10页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 9. 【正确答案】 BE 【答案解析】 票据丧失后的补救办法有:挂失止付，公示催告，提起诉讼 教材P637 【答疑编号9699】 10. 【正确答案】 ABCD 【答案解析】 教材P631 【答疑编号9700】 11. 【正确答案】 ADE 【答案解析】 还包括:无条件支付的承诺;收款人名称;出票人签章。 教材P642 【答疑编号9701】 12. 【正确答案】 ACE 【答案解析】 教材P639 【答疑编号9702】 13. 【正确答案】 ABCE 【答案解析】 教材P607 【答疑编号9703】 14. 【正确答案】 ABCD 【答案解析】 保险的分类主要有:社会保险和商业保险、财产保险和人身保险、自愿保险和强制保 险、原保险和再保险、单保险和复保险。 教材P645 【答疑编号9704】 15. 【正确答案】 ADE 【答案解析】 教材P655 【答疑编号9705】 16. 【正确答案】 ABE 【答案解析】 教材P648 【答疑编号9706】 第11页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 三、简答题 1. 【正确答案】 法律规定，下列人员不得担任商业银行的高级管理人员: (1)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的; (2)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的; (3)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的; (4)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 【答疑编号9707】 2. 【正确答案】 票据具有以下法律特征: (1)票据是设权证券，票据的权利、义务因出票人签发而产生; (2)票据是债权证券，票据权利是以请求支付票据载明的金额这一债权为内容; (3)票据是要式证券，其格式与记载事项必须符合法律规定的形式，否则将影响票据的效力; (4)票据是文义证券，票据所表现的权利、义务的内容以及与票据有关的一切事项，必须以票据上记载的文字为准; (5)票据是无因证券，即票据权利、义务与票据原因严格分离，持票人行使票据权利时，无须证明其取得票据的原因; (6)票据是流通证券，在票据到期前，票据权利可以依据背书或单纯交付而转让。 【答疑编号9708】 3. 【正确答案】 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为: (1)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人; (2)隐瞒与保险合同有关的重要情况; (3)阻碍投保人履行法律规定的如实告知义务诱导其不履行法律规定的告知义务; (4)承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益; (5)用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。 【答疑编号9709】 四、综合题 1. 【正确答案】 (1)全国性商业银行的注册资本最低限额是人民币l0亿元，因此，某市商业银行的注册资本不合法。 (2)该商业银行违反了“存款自愿、取款自由”的储蓄业务规则。同时，N市有关领导违反了国家金融监督管理机关依法独立履行监管职责，以及商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人干涉的规定。 (3)该商业银行发生信用危机，应由国家金融监督管理机关依法对它实行接管。也可以经国家金融监督管理机关同意，由人民法院宣告其破产。 【答疑编号9710】 第12页 2008年注册资产评估师考试辅导 经济法 2. 【正确答案】 分析如下: (1)付款人不能以C公司的欺诈行为为由拒绝向D公司支付票款。因为，D公司属于善意持票人，其并不知道C公司从B公司取得票据的行为无效，而无权转让该票据。此外， D公司获得的票据，不属无对价或不相当对价之情形。因此，依照《票据法》的有关规定，付款人不能以C公司通过欺诈行为从B公司获得票据的事由而拒绝向D公司支付票款。 (2)A公司开出的汇票未记载付款日期，不属无效票据。因为，根据《票据法》的有关规定，付款日期为汇票的相对记载事项，其未记载这一内容，并不导致票据的无效，而是适用《票据法》有关付款日期的规定。根据《票据法》的有关规定，未记载付款日期的汇票，即为见票即付的汇票。 (3)D公司的付款请求权得不到实现时，在取得做成的拒绝证明后，即可向本案中的A公司、B公司、C公司以及付款人之一或数人或全部行使追索权。 【答疑编号9711】 第13页