电子银行产品- 中国内蒙古

电子银行产品- 中国内蒙古 中国工商银行电子银行产品简介 目 录 金融e通道电子银行业务综述------------------- 2-3 企业电子银行业务简介 ------------------------ 4-10 个人电子银行业务系列知识 ------------------- 11-26 U盾介绍 ----------------------------------- 27-28 电子银行口令卡业务介绍 --------------------- 29-38 电话银行业务介绍 --------------------------- 39-44 1 “金融e通道”电子银行业务综述 我行于2002年5月在国内率先推出了电子银行品牌——金融e通道～并陆续推出了“理财e站通”企业网上银行、“金融@家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。 ?在企业服务方面～工商银行的“理财e站通”现金管理一站式服务平台～全面满足企业从收款、付款、账户管理、资金流动各个环节的现金管理需求。“理财e站通”能够有效协助集团企业建立良好的资金运作模式～已经成为企业加强资金管理的首选平台。 ?在个人服务方面～工商银行也不断推陈出新～并于2003年11月推出全新的集银行、投资、理财于一体的“金融@家”个人网上银行。使个人客户可以足不出户地通过网上银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务～享受更贴身、更值得信赖的金融服务。 ?在95588电话银行服务方面～电话银行是使用计算机电话集成技术～采用电话自动语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统～它集个人理财和企业理财于一身～是现代通讯技术与银行金融理财服务的完美结合。客户拨打工商银行开设的全国统一电话银行号码'95588'～即可随时随地享受工商银行提供的各种金融服务。 ?手机银行方面～为了给客户提供更加方便、快捷、多渠道、贴身的金融服务～中国工商银行与中国移动共同推出基于短信的新型手 2 机银行。客户通过手机发送的短信指令～就可为客户办理查询、转账、汇款、捐款等金融业务。客户通过编辑发送特定格式短信到银行的短信服务号码～就可完成交易。 ?自助终端服务是利用营业网点的多媒体自助服务终端设备为个人和企业客户提供账户查询、转账、缴费、补登存折、打印对账单、网上银行等金融服务的电子银行业务。 3 企业电子银行业务简介 一、企业网上银行总述 中国工商银行于2000年2月正式推出企业网上银行服务～一直以来秉承以客户为中心的服务宗旨～以科技和业务创新为动力～致力于为客户创造更多的价值～凭借强大的技术和管理优势～至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内～全方位、一体化的企业客户资金管理平台。 * 稳定高效的系统、发达的结算网络 国内率先实现全行数据一点集中处理～异地数据备份～应用IBM高端WEB服务器、双机负载均衡配臵～双ISP、带宽100M负载均衡网络接入方式～系统处理能力、可靠性、响应速度同业领先,近2万家布局合理、服务门类齐全的电子化结算网点～随时提供便捷高效的银行服务。 * 强大丰富的产品、持续的更新能力 拥有企业网上银行普及版、证书版、银企互联和电子商务等多重产品服务～针对中小企业、大型集团客户、跨国公司等不同用户的需求量身打造个性化的产品服务。率先推出集团理财、收款服务、付款服务、电子商务,B2C/B2B,、代发工资、网上信用证、银企互联等国际先进的电子化现金管理服务～全面满足跨地区、跨国界资金统一管理需要～提高企业资金使用效率、降低财务成本、提升财务集中管理水平。同时设有总行软件开发中心、北京研发部、上海研发部、杭州研发部、广州研发部等专业研发机构～聚集了千余名软件开发精英～ 4 常年从事电子银行业务的研发工作～加快产品与服务创新～不断满足客户日益增长的业务需求。 * 3A,Anytime、Anywhere、Anyhow,式的服务、优质的管理 提供7×24小时全天候不间断服务～无论地处何方、论身处何境～只需接入互联网即可享受迅捷优质的银行服务～遍及全国的服务网点健全的客户服务网络～24小时95588热线电话、在线论坛、电子邮件随时为客户提供周到全面的服务支持。 * 跨越式的发展、领先的市场地位 自推出企业网上银行服务以来～业务持续飞速增长～牢固地确立国内行业领先优势: 拥有包括跨国公司、大型集团企业、政府、机构等在内的数以万计企业网上银行忠实客户。 工行企业网上银行不仅在国内稳固树立了行业领先的地位～在国际上也是声名鹊起～连续获得多个国际重大奖项。2002年美国《环球金融》杂志首次全球和地区最佳电子银行评选中～工商银行获得“中国最佳企业网上银行”称号,2002年英国《银行家》商业银行网站评选中～工商银行网站获得“全球最佳银行网站”大奖。2003、2004年工商银行更是蝉联美国《环球金融》杂志“最佳个人网上银行”评选大奖。 二、企业网上银行安全 稳健经营、客户资金安全至上～中国工商银行自推出企业网上银行业务以来～在提供便捷、丰富的服务同时～一直密切关注客户使用企业网上银行时的资金安全～从技术、管理等多个方面、不同层次采取切实可行的控制措施～确保客户资金安全。 * 国际的证书认证和信息传输技术 中国工商银行企业网上银行采用国际标准认可安全的1024位非对称密钥证书加密认证和128位SSL加密信息传输技术～可有效识别 5 客户身份～防止信息在传输过程中被截取或篡改～证书以IC卡或UsbKey两种物理介质作为载体,其中UsbKey证书更荣获国家专利,～作用相当于传统支付结算业务使用的印章～从而将虚拟的网上银行服务与有形的物理介质巧妙结合～同时提供密码校验～更优于传统的支付方式～使网上银行达到以至超越了传统结算安全级别～全面保障客户使用网上银行时的资金安全。 * 科学、灵活的权限控制体系 工行依托先进的技术和管理理念～设计了科学、灵活的权限控制体系。客户证书分为两大类:基本权限证书和授权权限证书。每种证书均可设臵不同支付金额限额～并可对具体到某一账户设臵查询、转出、转入三种不同的操作权限～基本权限证书可以在线提交付款指令～但只有在其支付限额内才能提交银行进行支付～超限必须得到授权～如支付限额为零～则不能对外支付～仅能提交支付指令,授权权限证书不能提交支付指令～但可以对基本权限证书提交的指令进行审批～提交银行支付。通过基本权限证书和授权权限证书权限及账户权限的组合设计～全面满足不同客户的多种财务管理控制需要～避免人为操作风险和道德风险。 * 先进、科学的系统设计和管理 网上银行使用双层异构防火墙架构和国际领先的入侵检测和漏洞扫描技术～可有效防止黑客、病毒、木马等人为和恶意程序的非法入侵～同时配备专人进行全天候的系统监测～建立了快速的问反映和解决机制～确保一经发现问题能够得到及时的控制和解决。 三、主要企业电子银行产品 ,一,企业网上银行普及版 企业网上银行普及版主要提供账户余额、当日明细和历史明细的查询、下载～修改密码～网上挂失等服务。具有如下特点: 1、使用简单 6 客户只须通过浏览器登录工行网站,www.icbc.com.cn,～点击企业网上银行“普及版登录”后～输入正确的普通卡证书卡号和密码～即可进入企业网上银行普及版获得相关服务～无需任何特殊的软硬件设备～也不要进行专门的训练。 2、注册手续简便 客户申请了普通卡证书后～既可在柜面办理注册申请手续～也可登陆工行网站自助注册。 3、安全可靠 采用了与微软公司合作开发的ActiveX控件密码输入、128位SSL安全加密通道等多种技术手段～大大增强了网上银行使用的安全性。功能以查询账户信息为主～不涉及资金转入和转出操作～无需担心资金安全。 ,二,企业网上银行证书版 企业网上银行证书版主要包括集团理财、收款服务、付款服务等涵盖公司客户流动性管理、对外支付、货款回笼等各个环节需要的银行服务～如集团账户管理与资金调拨、票据信息监控管理及调度、货款费用支付、工资发放、员工费用报销、货款回笼、通知存款、国债基金投资等～已经成为客户财务管理上的全能、高效平台。现将企业网上银行的部分主要功能及近期推出的新功能简要介绍如下: 1、集团理财:主要包括客户主动发起的资金上收、下拨及分支机构资金平调～自动多级,如:县、市、省、全国,资金上收～账户信息的监控管理～委托贷款～票据信息的管理监控和票据的贴现、质押、托收等等～支持人民币和经过外管局批准的外币账户～为加强集团总部对资金的管理和控制～提高资金的使用效率～降低财务成本提供了先进的工具和手段。 2、收款服务:为收费企业提供通过工行网上银行～使用直接扣收的方式收取开有工行账户并经过授权的缴费企业或个人客户各类 7 应缴费用的服务。付款账户支持全国工行任一网点的企业和个人账户～收费单位无需投巨资建设收费网点～极大的降低业务运营成本～缩短业务运营周期～同时无需处理纷繁复杂的凭证和单据～有效提高工作效率～加快客户的资金回笼。 3、付款服务:为客户提供同城/异地/跨行支付服务。客户既可在线单笔提交支付指令～也可离线编辑包含多笔支付指令的文件～一次提交处理多笔支付～对定期向较为固定账户支付的客户来说更是一次制作完成～之后只需小量修改既可完成支付～再也无需手工逐笔制单。可随时查询每一笔付款指令的详细信息～进行全程监控和管理～资金汇划高效实时～工行系统内同城付款实时到账～异地付款普通方式隔日到账～加急方式实时到账～跨行付款1,3天到账。 4、网上信用证:提供进口信用证开证申请与修改申请、进口信用证查询、工行通知信用证项下的出口信用证查询功能。网上信用证业务是我行信用证受理方式的扩充～不改变现行的信用证审批和操作流程～减少了纸质信用证的传递～便于客户实时查询信用证的办理情况～丰富的样本服务大大减少无效的重复劳动～一次录入今后只需修改相关要素即可。 5、企业财务室:支持工行系统内全国范围个人员工的工资和报销费用的发放～同时具备电子工资单上传功能～开通工行个人网上银行的员工可在线查询电子工资单～相对传统的磁盘代发工资方式～企业财务室大大提升了工资信息的私密性和安全性～减少了操作环节～避免了纸质工资单的传递～从而降低了财务人员的工作强度～减少财务成本。 6、通知存款和协定存款 为客户提供通知存款的开立分户、通知/取消转出、通知存款支取、查询,协定存款的开立、账户信息查询、协定存款销户、须知信息查询、明细收益查询等功能～从而在保障正常支付的前提下～提高 8 客户的资金收益。 ,三,银企互联 银企互联是我行推出的面向具有ERP或财务软件系统～个性化服务需求强的超大型客户～具备资金集中管理、收款、付款、账务信息等各种功能～具有如下特点: 、信息流、资金流实时同步 1 财务或ERP系统和银行系统有机连接～整合银企双方系统资源～全程电子化联机操作～全面保证交互信息的准确性、完整性和一致性～实现银企信息同步一致～彻底解决长期困扰企业的银企财务信息不一致问题～为决策提供强大的支持～提升财务管理层次～将银行服务与客户内部管理融为一体。 2、技术先进、个性化程度高 连接方式上支持专线和互联网两种接入方式～加密认证上既可使用我行的认证系统也可使用经国家认可的第三方认证～对收付款指令及账务信息报告的格式及内容均可按客户需求进行开发和设臵～资金的归集下拨方式上可进行多种灵活的设臵～如:保留固定余额、取整上收、固定上收等等。 3、易于操作、高效便捷 财务人员无需熟悉银行业务流程和系统操作～操作指令一次录入～实时传递到银行系统处理～处理结果实时反馈至财务或ERP系统～无需在财务或ERP系统和银行系统之间多次录入～无需熟悉银行系统及操作～无需手工对账～将财务人员彻底从繁琐复杂操作性工作中解脱出来～投入到控制资金风险、提高资金效益等管理工作之中～从而降低财务成本～提升工作效率～增加资金收益。 ,四,电子商务B2B/B2C及手机支付 电子商务在线支付主要面向电子商务网站,如网上商城,、有网站的行业性机构,如烟草公司,及具有上下游企业的集团公司～主要 9 提供在线支付、退货、交易情况查询等服务。我行电子商务在线支付服务～彻底解决了电子商务的支付问题～为从事电子商务的卖方,企业,和买方,企业/个人提供了一个安全、快捷、方便的电子商务应用环境和网上资金结算工具～帮助买方实现了销售款项的快速归集～缩短收款周期～同时也为买方提供了网上消费支付结算方式～使客户真正做到足不出户～网上购物。 我行针对客户的不同需要～提供了B2B/B2C/手机支付/电话支付等多种在线支付方式。其中B2B/B2C在线支付平台是一个集成平台～适用于自身拥有开展网上批发业务,B2B,或网上零售业务,B2C,网站的大中型电子商务公司。对所有开通B2B/B2C在线支付的网站～可以同时开通手机支付服务～以便其客户通过手机进行购物支付。对于许多没有自己专门网站、无法申请开通B2C在线支付的中小商户～可以利用我行网上转账、汇款功能～为商户提供支付服务～即只要商户及商户的客户都在我行开户并开通网上银行～那么买家的转账、汇款就可以实时到账～商户就可以实时获知转账、汇款到账情况并根据转账、汇款金额及附言中说明的购物数量、地点等信息及时发货～实现7*24小时营业及资金及时到帐。 ,五,企业电话银行 企业电话银行主要提供账户余额、明细信息的查询及传真服务～同时受理客户的业务咨询和投诉～具有申请手续简便～操作简单～实用高效等特点。 10 个人电子银行系列知识宣传材料 一、入门篇,3篇, ................................... 12 1、什么是电子银行～与传统银行有何不同, ............. 12 2、网上银行究竟能干些什么～如何申请和使用,不到银行柜台 就能够开通网上银行服务吗, .............................. 12 3、电话银行与手机银行能提供哪些服务,如何申请, ..... 13 二、功能使用篇,11篇, .............................. 14 1、如何及时、准确地掌握银行账户及其变动情况, ....... 14 2、想要缴手机费、电话费、水电费、燃气费～又不想跑银行、 不想排队～怎么办, ...................................... 15 3、网上银行投资理财 让您财富轻松增值 ................ 16 4、如何足不出户进行网上外汇买卖 ..................... 16 5、网上购物～现代生活新时尚 ......................... 17 6、避免透支罚息～国际卡、信用,贷记,卡如何及时还款, 18 7、如何巧用网上银行自动偿还贷款、支付赡养费, ....... 18 8、身在异国他乡～如何管理国内财富～进行跨国理财, ... 19 9(如何通过网上银行及时掌握工资到账情况, ........... 20 10、网上开店～如何能够做到7×24小时营业, .......... 20 11、银行或邮局下班后～如何办理转账、汇款,怎样获得7x24 小时转账汇款即时到账服务, .............................. 21 三、安全篇 ,4篇, .................................. 22 1、网上银行采取了哪些安全措施保护客户信息和资金安全, 22 11 2、为什么说客户证书是保障客户信息、资金安全的最佳选择23 3、在使用网上银行时～如何辨识网络诈骗伎俩, ......... 24 4、如何养成良好的网上银行使用习惯～安全使用网上银行, 25 一、入门篇,3篇, 1、什么是电子银行～与传统银行有何不同, 电子银行是近来流行的一个时尚新名词～您可能还不太清楚什么是电子银行～它与传统银行有什么不同吗,其实～电子银行是一种新型的银行服务方式或渠道～您不需要到银行网点～只要通过电脑、电话、手机、ATM、POS等电子终端～就可以方便地获得账户查询、转账汇款、缴费、网上购物、外汇买卖、国债/基金/保险/股票等等多方位的金融服务。 在国内～中国工商银行是最早提出电子银行这一概念的银行之一。早在2000年～工行就推出了领先的网上银行、电话银行、手机银行服务～并旗臶鲜明地将这些服务归为一类～统称为电子银行。到目前为止～电子银行已经成为工行为客户提供金融服务的重要渠道～占全部业务量的比重高达25%以上～而且仍在快速增长之中。电子银行之所以受到客户青睐～关键在于它的方便、快捷、安全～具有传统网点服务无可比拟的优势。比如～电子银行不受时间和场地的限制～可以7×24小时随时随地获得服务～使您不必为缴费、工资查询、汇款等奔波于银行之间,电子银行使您无需填写各类存款单、取款单等纸质凭证～只要通过点击鼠标或拨打电话等方式就可以享受到快捷的金融服务,电子银行还能够提供许多传统网点无法提供的服务如网上购物、自动转账、家庭理财等等……。 2、网上银行究竟能干些什么～如何申请和使用,不到银行柜台就能够开通网上银行服务吗, 网上银行是一种什么样的银行,它能提供哪些服务,使用起来 12 复杂吗,对于不熟悉电子银行的您～可能要问很多这样的问题。其实～网上银行就在我们身边～它和我们生活中经常去的银行是非常相似的～基本上柜面能办理的业务～网上银行都能够办理～柜面不能办理的一些业务如网上购物、自动转账、7×24小时汇款、家庭理财～网上银行也能办理。以工行网上银行为例～它可为您提供包括账户余额查询、历史明细查询、向国内任何个人或企业的转账汇款、缴纳电话、手机、煤气等各种费用、网上炒汇、买卖国债/基金、信用卡还款、网上购物支付等一系列服务～这些服务项目可以满足您日常的生活中的绝大部分金融需求～登录网上银行办理业务和平时我们到网点已经没有多大区别。 网上银行的功能这么强大～如何申请使用呢,只需拿您的身份证件到工行网点开立牡丹灵通卡、信用卡或理财金账户～然后既可同步在柜面申请开通网上银行服务了～如果需要大额转账～您还可申请一个类似U盘的客户证书～以确保所有网上交易安全无忧。如果您不方便到柜台开通网上银行～也可登录工行网站:www.icbc.com.cn～在线自助注册开通网上银行,为保护客户资金安全～自助注册的客户不能对外转账～如需对外转账服务仍需要到工行网点开通,。您在注册开通后～就可以安心享受网上银行的各种服务了。 3、电话银行与手机银行能提供哪些服务,如何申请, 缴费、转账、汇款一大堆的银行业务要办理～可是没有时间跑银行网点～又不方便使用网上银行～还有没有其它方便快捷的银行服务渠道呢,现在～使用电话银行和手机银行服务～您就可以轻松办理查询、缴费、转账、汇款、投资、购物、捐款等一系列的银行业务。 在我们身边所熟知的的工商银行早已开通了电话和手机银行。工行的电话银行向我们提供了账户信息查询、账户转账、缴费、外汇买卖、业务咨询、投诉以及各类地区特色业务等服务～功能可真是够齐全的。只要是在工商银行开有账户的单位或个人～就可以到工行网点 13 或通过电话自助注册开通并使用电话银行。 当然～如果您使用固定电话不大方便～手机银行可是个不二的选择。工行手机银行是基于短信方式为客户提供银行服务的。如果只需要账户查询、捐款、帮助业务～不用办理任何手续就可直接享这三类服务----中国移动用户只要发送短信到工行特服号777795588即可。如果希望通过手机办理账户查询、转账、汇款、缴费、消费支付、捐款等更多服务～只要登录工商银行个人网上银行办理自助注册手机银行,或到工行网点进行注册手机银行业务后～就可以享受手机银行,短信,的全部服务功能。 有了这些即方便又好用的新功能～您再也不必为了缴费、汇款、查询这些琐事而不辞劳苦地跑银行了: 二、功能使用篇,11篇, 1、如何及时、准确地掌握银行账户及其变动情况, “单位工资发了～工作、学习太忙～抽不开身到银行去查一查～家里汇来一笔钱～也不知道钱到了没有”。您是否也经常遇到这种情况,自己的账户里多一分钱少一分钱～不多跑银行问问～您是否也没有个谱, 其实使用电子银行您就可以轻松掌握账户信息。例如～工商银行电子银行可以通过包括网上、电话、短信多种方式～帮您及时、准确地掌握银行账户及其变动情况。 只要有台电脑～并具有上网的条件～就可以随时随地掌握资金信息～无论您在国内还是在国外～通过网上银行您可以完成几乎所有银行柜面业务～当然了解您的资金变动就更不在话下了。如今～工行网上银行不仅可以及时查询到账户资金余额、当日资金到账情况和历史交易明细～还可以查询自己的工资单。 如果您上网不方便～电话银行是一个很不错的选择。比如说工资到账或远方的客户或者朋友给您汇了一笔款～您可以不必再到银行网 14 点查询是否到账了～而只要在家中通过电话拨通95588～一切资金变动尽在掌握中。 如果您使用固定电话也不方便～那也没有关系～工商银行为您提供了更加方便、快捷、贴身的手机银行服务～中国移动用户只要发送短信到工行特服号777795588即可办理查询、转账、汇款、缴费、消费支付、捐款等业务。任何手机用户～无需办理任何手续即可办理账户余额及明细查询、汇率和利率信息查询、捐款等业务～注册后更可享受转账、汇款、缴费等更多服务。 您是工行的理财金客户～并定制工行信使的“余额变动提醒”如果 服务～工行信使就会在第一时间通知您的工资到账情况～让您的信息永远快人一步: 2、想要缴手机费、电话费、水电费、燃气费～又不想跑银行、不想排队～怎么办, 日常生活中～我们经常会被一些烦心“小事”所困扰:出差在外～手机费来不及交而被停机,到银行缴纳各类费用～排队等候又耗费大量宝贵时间……其实～现在您大可不必为这样的小事而烦恼～现在一些银行推出的网上银行、电话银行、等各类自助缴费功能已经能让我们足不出户就完成各类日常费用的缴纳。如:手机费、电话费、水电费、燃气费等等的缴纳都不用再到银行排队等候了: 以工商银行为例～您只要持有工行的存折、牡丹灵通卡、理财金账户卡、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、e时代卡中的一种～即可拨通95588或者上网登录www.icbc.com.cn～自助查询手机费、电话费、水电费等各类费用的应缴金额～并缴纳相应的费用。工商银行“金融@家”个人网上银行不仅提供了自助缴纳各类费用的功能～还能提供了代理缴费功能～由网上银行每月自动缴纳您选定的某些费用。这样无论您是身在何方～只需一个电话或是轻点鼠标～或者什么都不用做～就可以轻松完成缴费而无需再受银行排队之苦。如果您需要缴费的凭证～ 15 只需在您方便的时候到工商银行的网点打印出相应的发票即可。使用工行电子银行～您再也不用担心缴费不及时而带来的不便了: 3、网上银行投资理财 让您财富轻松增值 随着网上银行的不断普及～人们通过网络进行投资理财的手段和渠道进一步丰富～网上银行为我们的生活又增添了新的亮色。 说到投资理财～您对股票、国债、基金、期货这些名词一定是耳熟能详了。但是您知道买卖股票已经不再需要每次都到证券公司进行交易～买卖国债和基金等再也不需要到银行柜台去排队了吗,现在～通过网上银行就能直接完成各类股票、国债、基金等的交易～鼠标轻点就能进行投资理财～轻松实现财富增值。 工商银行“金融@家”个人网上银行是目前国内功能最为强大的网上银行之一～为客户提供了全面的投资理财功能。通过“金融@家”的“网上证券”服务～您不仅可以进行包括银证通、银证转账、B股证券、基金交易、国债交易、银期转账、外汇买卖等各类投资理财业务～还可以通过查询和下载获得有关股票市场信息、基金信息、国债价格以及国际国内财经信息等。此外～工行“金融@家”个人网上银行还提供活期转成定期、通知存款等理财服务、理财方案设计等～特别是通知存款业务～在存入款项时不约定存期～支取时提前通知银行～约定支取日期和金额～可以获得更高的利息收益。 网上银行正改变着人们传统的理财方式和理念～轻轻敲几下键盘～移动鼠标～登录网上银行～您就能享受银行、证券公司、基金公司等 “零距离”的服务。 4、如何足不出户进行网上外汇买卖 外汇实盘交易作为投资理财的手段之一～受到了越来越多投资者的欢迎。个人实盘外汇买卖作为目前为止最有效的个人外汇资产保值增值的金融工具之一～已经成为继股票、债券后的又一金融投资热点。 传统的外汇交易方式主要包括柜台交易、电话交易等。这些方式 16 并不能满足投资者随时随地掌握外汇市场信息～并及时完成交易的需求。随着外汇市场的迅速发展和网上银行功能的不断强大～通过网上银行进行在线外汇交易已经成为一种潮流～网上银行外汇交易由于信息丰富、提供分析图表、交易指令处理及时等优点～正逐步取代传统的外汇交易方式。 在各家银行推出的网上外汇买卖服务中～工商银行“金融@家”个人网上银行的“网上汇市”功能由于功能强大、交易迅速快捷、界面友好直观、信息丰富而广受专业外汇投资者的青睐。“金融@家”不仅提供实时快速的外汇交易指令处理～而且具备全面的即时和委托交易服务。同时～“金融@家”还向外汇投资者提供外汇报价、市场指数、交易提示、财经要闻、市场评论、行情分析、相关市场动态等丰富信息～以及来自工商银行外汇理财专家的外汇市场分析～为投资者进行外汇交易提供完善的信息支持。 5、网上购物～现代生活新时尚 网上购物作为一种新兴的商业模式～与传统购物模式相比有价格便宜、购物方便、商品齐全等优势。消费者不必亲自去商场～用指尖轻敲键盘～选货、下单、付款。目前～各类购物网站都提供了主要银行的在线支付渠道～您只要选定商品～选择相应银行的支付渠道即可完成支付。支付完成后～只需等着心仪的货物送上门来……这样的购物方式为越来越多的都市人所接受～“网上购物”正在中国悄然兴起～逐渐成为一种时尚购物方式。 在享受这种时尚购物方式的时候～您了解怎么能方便的完成支付么～以工商银行为例～您只要持有工行的牡丹灵通卡、e时代卡、牡丹信用卡、牡丹贷记卡或理财金账户中的一种～并申请注册“金融@家”个人网上银行～设臵“支付密码”～即可进行在线支付。购物时～您在购物网站选择要购买的商品～点击购买并确认订单后～选择付款方式为“工商银行网上支付”～然后输入支付卡号和支付密码即可完 17 成支付。 同时～使用工商银行的在线支付购物～您在进行支付时～个人的银行账号和密码等信息都是直接与工行交互的～购物网站将无法获得客户的私密信息～使您能够更加放心地享受网上购物所带来的乐趣。 6、避免透支罚息～国际卡、信用,贷记,卡如何及时还款, 随着国内金融服务环境的改善和透支消费观念的普及～信用卡已为越来越多的消费者所接受～并成了很多人消费支付的主要手段。虽然大多数信用,贷记,卡可以进行透支消费～但消费者仍然需要到银行及时还款～相信很多人都有过因一时繁忙～延误了还款期限～而被银行罚息的惨痛经历。如何才能及时偿还国际卡、信用,贷记,卡贷款～真正享受到便利的金融服务呢, 现在～通过工行“金融@家”个人网上银行～您就可以及时准确地掌握国际卡、信用,贷记,卡的欠款情况～并及时进行网上还款。例如～要查询您的牡丹国际卡欠款情况并还款～您只需登录“金融@家”个人网上银行～并选择“银行卡服务”选项下的“牡丹国际卡人民币还款”服务即可轻松完成还款操作。如果您的牡丹国际卡进行了外币消费～您还可以选择“牡丹国际卡购汇还款”服务进行购汇还款。 只需轻点几下鼠标就可以为信用卡还款:从此～您就可以摆脱还款的种种不便～尽情享受信用卡给您带来的种种便利了: 7、如何巧用网上银行自动偿还贷款、支付赡养费, 房贷、车贷要还～父母的赡养费要按时支付～异乡求学的子女的生活费也要及时补足——您是否正为这些生活琐事而奔波于公司与银行之间～浪费了宝贵的时间和精力呢,现在～利用工行“金融@家”个人网上银行的“预约周期转账”和“协定金额转账”功能～您就可以实现贷款的自动偿还和赡养费、生活费的自动支付了。 预约周期转账是指您制定付款账号和收款账号～并设定转账周期和金额～网上银行便可以定期将您指定的资金划转到您指定的账号。 18 利用预约周期转账～您就可以通过网上银行将房贷、车贷的还款资金定期按时转入您的贷款账户。 协定金额转账可以按照事先设定的触发条件～当收款账户余额小于设定值时～由收款账户向付款账户补足至一定金额,或者当付款账户余额大于设定值时～向付款账户转出资金。例如～您可以设定当您的父母和子女的账户余额小于100元时～由您的账户自动向父母和子女的账户补足至2000元,您还可以设定当您的工资账户余额大于10000元的时候～自动向您的理财账户转出5000元。 灵活利用“预约周期转账”和“协定金额转账”功能～您就可以轻松实现贷款的自动偿还和赡养费的自动支付～不必再为偿还贷款而奔波～也不必再为父母和子女的赡养费能否及时到账而担心了。 8、身在异国他乡～如何管理国内财富～进行跨国理财, 近些年来～出国留学、工作和旅游的国人越来越多～而出国在外的同胞或多或少都在国内留有资产。身在异国他乡～如何才能方便的管理国内的资产～进行跨国理财呢,现在～利用电子银行提供的无国界金融渠道～您就可以获得方便、快捷、贴近生活的银行服务～潇洒轻松地实现跨国理财了:以工行推出的“金融@家”个人网上银行为例～您可以在异国他乡方便地完成以下银行业务: 账户管理。网上银行具有跨越时间和地域限制的特点～虽然身在异国他乡～也可以方便地查询、监控、下载所有国内账户的资金余额、发生明细等账户信息～做到账户管理得心应手。 资金自由划转。个人网上银行提供包括国内活期转定期、定期转活期、活期转通知存款、同城异地的汇款转账的功能～按您的需要进行资金的自由划转。此外～您还可以在异国他乡通过网上银行办理国际卡还款、缴费、外汇买卖、贷款还款以及股票、债券、基金投资等业务。无论您身在何处～只要您能够登录工行网站～就可享受个人网上银行7×24小时“3A”级服务～跨国理财轻松完成: 19 要了解工行网上银行的详细情况～请登录工行网站:www.icbc.com.cn、或拨打咨询电话:95588～您也可以到当地网点咨询。 9(如何通过网上银行及时掌握工资到账情况, 又到了发薪水的日子了:已经排了一大堆的购物计划～却怎奈早已囊中羞涩～工资真的到账了吗,如何才能及时掌握工资到账情况呢, 以前～您可能为了查询工资而不得不跑到银行柜台去查账～不仅要忍受路途奔波～还要耐心地排队等待。现在～只要您开通了工行“金融@家”个人网上银行～您就可以随时随地通过网上银行查询工资的到账情况～无论在办公室里还是在家中、甚至在旅途中～您都可以及时掌握工资到账情况: 通过网上银行不仅能够查询工资的到账情况～还可以查询电子工资单～您只需点击账户查询功能下的查询电子工资单～设定起始和截止日期～便可以轻松查询到自己的工资单～不仅方便快捷～而且便于管理工资信息。 如果您是工行的理财金客户～并定制工行信使的“余额变动提醒”服务～工行信使就会在第一时间通知您的工资到账情况～让您的信息永远快人一步:当然～您也可以通过95588电话银行和手机银行了解工资到账情况。 10、网上开店～如何能够做到7×24小时营业, 随着电子商务的迅速发展～近年来兴起了一股网上开店和网上购物的热潮。对于众多中小商户来说～他们没有自己的专门网站～无法申请开通B2C在线支付～传统的做法是～将自己的产品信息通过拍卖网站,如淘宝、亿贝易趣,或其他方式发布～同时公布一个银行账号～客户要购买某种商品～要求客户通过邮局或银行网点进行转账、汇款。这种支付方式的不足之处是受到邮局或银行网点营业时间的限制～无 20 法充分体现电子商务的优越性～实现随时随地7x24小时全天候网上营业。 其实～利用工商银行网上银行提供的网上转账汇款功能～可以很好地解决这一问题。首先～商户在自己的商品展示和支付说明的页面中～除了要公布自己的收款账号外～还需要提醒自己的客户～要在工行开一个账户并开通网上银行转账、汇款功能～这样～客户就可以在需要进行网上购物时～随时都可以进行网上转账、汇款～不会受到网点转账、汇款在时间和地域上的制约。另一方面～商户自己也要在工行开一个账户,个人账户或公司账户,并开通网上银行～以便随时查询销售款到账情况和定单,转账、汇款附言,～还可以打印一天中的账户明细～根据这些信息及时发货。做好上述准备工作～商户就可以开始为客户提供真正意义上的7x24小时全天候实时服务了。 当然～对于拥有自己的网站、有一定技术开发能力大的大型网上商店～可以通过工行B2C在线支付来解决支付问题。所谓在线支付～是指客户在网上选择、订购好商品后～可以通过银行在线支付服务进行网上付款～定单信息和资金到账信息同时呈现给商户～商户在获得定单的同时获得了支付信息～并据此组织发货。其最大的好处是客户可以随时随地上网购物并完成支付～商家可以据此立刻发货～方便、快捷～可以进行7x24小时服务。 11、银行或邮局下班后～如何办理转账、汇款,怎样获得7x24小时转账汇款即时到账服务, 当您在下班后的家中接到子女急需汇钱的电话～当您在假日旅途中因消费超支而需要及时转账～当您的汇款急需立刻到账并能够使用～您是否心急如焚～并渴望拥有24小时为您营业的银行呢, 传统银行网点营业时间提供的是8小时服务～朝九晚五～通常您上班时无法到银行办理业务～而下班后虽然有时间但银行网点也已关门。在时效性上～传统网点服务因为要亲自到网点才能办理业务～如 21 果遇到人多还要等候排队～要想资金立刻就能到账几乎是不可能。然而～工行网上银行彻底改变了传统的银行服务模式:如何才能及时地办理转账、汇款～并保证资金及时到账呢,现在～通过工行“金融@家”个人网上银行～就可以满足客户7×24小时转账、汇款的需要。 只要客户使用工行网上银行～就可以随时随地获得全天候转账汇款服务。换句话说～无论白天黑夜～无论在家中、办公室、或者出差在外～只要可以登录互联网～您都可以通过工行网上银行向国内任何一家银行的账户进行转账和汇款。即使收款人没有在银行开户～也可以在工行网点接受汇款。在时效性方面～汇款人和收款人的账户如果都开在工行～则转账汇款更可以实现实时到账: 拥有网上银行～您就拥有了一个7×24小时为你开放的银行: 三、安全篇 ,4篇, 1、网上银行采取了哪些安全措施保护客户信息和资金安全, 在您的眼中～网络在为我们的工作、学习带来极大的便利的同时～您是不是对网上银行的安全性还存在一定的疑虑,那么您知道网上银行到底采取了哪些安全措施来保证客户信息和资金的安全呢,一般来说～银行在推出网上银行业务时～是采取了严格安全措施的～只不过所采取的种种安全技术和措施～您一般是无法直接观察到的。 以工行“金融@家”为例～其安全性已经达到国际先进水平。您要想使用网上银行～首先要进入网上银行的登录页面～在这里可以看到页面的右下角有一把小锁～这说明～您现在进入了安全页面～也就是说～从现在开始～您的电脑和银行之间建立了一个秘密通道～您发送和接受的任何个人信息、账户信息和资金调度指令都是经过高强度加密的。在这样一个秘密通道里～您要想进入自己的账户～必须要输入自己的账号和网上银行登录密码～等待银行进行身份认证后～才可以进入到自己的账户进行查询等操作。如果涉及资金交易,如转账汇款,～还需要输入自己的支付密码进行验证。 22 为了进一步确保大额资金交易的安全性～工商银行还采用国际先进技术开发了基于公钥, PKI ,技术、有物理介质,USB Key,并获得国家专利的个人客户证书～这是一种集身份认证、数字签名、硬件加密于一体的网上银行“安全钥匙”。拥有证书的客户～在进行资金交易时～必须插入客户证书并输入证书密码～才能完成相关交易。 工行网上银行自2000年2月推出～至今已安全平稳运行了近6年的时间～客户达到千万～资金交易超过几十万亿～这是工行网上银行安全的最好证明～您尽可以放心的使用网上银行。 2、为什么说客户证书是保障客户信息、资金安全的最佳选择, 网上银行虽然有重重密码保护安全～但对有些人来说还是觉得有些不踏实～有没有能够让人“看得见、摸得着”的网上银行安全保障措施呢,现在～工行“金融@家”个人网上银行就可以为您提供这种“看得见、摸得着”还获得国家专利的安全保障——客户证书。 客户证书是经过智能芯片硬件加密的～它外形类似U盘的智能芯片～采用完全符合国际标准的本土化1024位非对称加密算法、128位SSL加密传输体系～是目前安全级别最高的一种安全措施。别看他小小的身材～可是起到网上银行门神的巨大作用～他可是我们信息、资金保障的保护神。 通俗地讲～您在工商银行申请了客户证书后～网上所有涉及资金对外转移的操作～都必须通过证书验证才能完成。换句话说～账号、登录密码、支付密码、客户证书、证书密码等种种安全防范措施～只要其中一样没有丢失或泄露～或即使丢失～只要密码和证书没有被同一个人获得～就不存在资金安全问题～能确保资金安全。 客户证书这个小家伙可是具有唯一性和不可复制性的～网上所有涉及账户资金的对外转移都必须事先通过它进行唯一认证。您不需要具备专业的互联网知识～就可以有效防范包括“假网站”和“木马”病毒在内的各类可能的风险。换句话说～用户只要将证书握在手中～ 23 即便是银行卡号和密码不慎泄露～您的资金也会安全无忧。此外～拥有客户证书～您还可以通过工行网上银行实现7×24小时的无限额转账、汇款、支付,为保护客户利益～对于无证书客户～工行设臵了一定的限额,。现在您只要支付少量工本费～就能一劳永逸的放心使用网上银行进行大额的对外支付----真正做到低成本、高收益。 3、辨识网络诈骗伎俩～安全使用网上银行 互联网的应用日趋广泛～为我们带来更多便利的同时～也带来了可能的一些风险。在使用网上银行时～如果您已经申请了个人网上银行客户证书～只要保管好自己手中的客户证书及其密码～就可以高枕无忧～简单、安全地使用网上银行,如果您尚未申请个人网上银行客户证书～只要在平时多加留心～就比较容易识别网络诈骗等犯罪手段,防患于未然。网络诈骗概括起来～无外乎下列几种伎俩: 一、不法分子通过电子邮件冒充知名公司～特别是冒充银行～以系统升级等名义诱骗不知情的用户点击进入假网站～并要求他们同时输入自己的账号、网上银行登录密码、支付密码等敏感信息。如果客户粗心上当～不法分子就可能利用骗取的账号和密码窃取客户资金。 二、不法分子利用网络聊天～以网友的身份低价兜售网络游戏装备、数字卡等商品～诱骗用户登录犯罪嫌疑人提供的假网站地址～输入银行账号、登录密码和支付密码。如果客户粗心上当～不法分子就利用骗取的账号和密码～非法占有客户资金。 三、不法分子利用一些人喜欢下载、打开一些来路不明的程序、游戏、邮件等不良上网习惯～有可能通过这些程序、邮件等将木马病毒臵入客户的计算机内～一旦客户利用这种“中毒”的计算机登录网上银行～客户的账号和密码就有可能被不法分子窃取。当人们在网吧等公共电脑上上网时～网吧电脑内有可能预先埋伏木马程序～账号、密码等敏感信息在这种环境下也有可能被窃。 四、不法分子利用人们怕麻烦而将密码设臵得过于简单的心理～ 24 通过试探等方式可能猜测出人们的密码。 所以～为了保证我们信息和资金的安全～不仅需要我们具备辨识网络诈骗的能力～更需要我们养成良好的网上银行使用习惯。当然～如果您申请了客户证书～就可以有效防范目前常见的各种网络犯罪～确保您的资金安全无虑。 4、如何养成良好的网上银行使用习惯～安全使用网上银行, “网上银行能够提供这么多的金融服务～我也很想享受一下网上银行带来的3A级服务～但是如何才能安全地使用网上银行～保证我的帐户安全呢,”——安全一直是你我最为关注的问题～虽然银行采取了许多技术手段最大限度地保证网上银行的安全～但您也需要有一定的防范意识～就象在传统网点办理业务需要防范银行卡或密码丢失或被窃一样。那么～如何养成良好的网上银行使用习惯～安全使用网上银行呢,您可以参考以下几条意见: 登录正确网址 访问工行网站时请直接输入网址登录,小心识别虚假网站,在登录工商银行网站后～请您仔细检查浏览器右下角状态栏上的挂锁图标对应的证书信息, 保护好您的账号和密码 在任何时候及情况下～不要将您的账号、密码告诉别人,不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要卡号和密码的行为,选择不容易猜测的密码, 将您的网上银行登录密码和用以对外转账的支付密码设臵为不同的密码,不要在计算机上保存您的密码。不要将密码书写于纸张或卡片上。要定期更改密码。 其他必要的保护措施 不要在公共场所,如网吧、公共图书馆等,使用网上银行,在每次使用网上银行后～不要只关闭浏览器～还击页面右上角的“退出登录”结束使用,切勿向别人透露您的用户名、密码或任何个人身 25 份识别资料,如果您的个人资料有任何更改,例如～联系方式、地址等有变动,～请尽快通知我们。 确保您的计算机安全 下载并安装由工商银行提供的用于保护客户端安全的控件～保护您的卡号和密码不被窃取,定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁,安装个人防火墙, 安装并及时更新杀毒软件。养成定期更新杀毒软件的习惯～防止新型病毒入侵。 当然～如果您是工商银行的客户～保障网银安全最有效的方式～对您来说～就是立即到工行网点申请一个获得国家专利的网上银行“安全钥匙”----客户证书。一旦成为工行证书客户～即便泄漏了账号、网上银行密码等敏感信息～只要客户手中握有证书和证书密码～您的资金仍然是安全的。 26 “U盾”介绍 ,一,“U盾”是什么 U盾是中国工商银行率先推出并获得国家专利、专门用于保护网上银行客户安全的“智能卫士”。它是一个带智能芯片、形状类似于闪存,即U盘,的实物硬件～是目前网上银行客户端安全级别最高的一种安全工具～别看它小小身材～却发挥着网上银行门神的巨大作用～是网上银行信息、资金安全的卫士: ,二,“U盾”的防盗本领 “U盾”具有唯一性和不可复制性～网上所有涉及账户资金的对外转移都必须事先通过它进行唯一认证。客户不需要具备专业的互联网知识～就可以有效防范包括“假网站”和“木马”病毒在内的各类可能的风险。换句话说～用户只要将“U盾”握在手中～即便是银行卡号和密码不慎泄露～您也可以安全使用网上银行。 ,三,“U盾”如何防盗, “U盾”特别采用了使用有物理介质的个人客户证书～建立基于公钥,PKI,技术的个人证书认证体系。在技术方面～客户证书通过个人证书认证和数字签名技术～对客户的网上交易实施身份认证～并且可以签署各种业务服务协议～确保了交易和协议的唯一、完整和不可否认。 ,四,“U盾”的增值服务 1.24小时无限额任意转账、汇款。拥有“U盾”～您能实现24小时无限额任意转账、汇款～还可以自行设臵不使用“U盾”进行对外转账和BtoC在线支付的当日累计交易限额。 27 2.网上理财。拥有“U盾”～您不用再为如何使财富增值而烦恼～“金融@家”网上理财服务为“U盾”用户提供了各类独具特色的理财服务～让您轻松掌控自身财富。 ,五,“U盾”的申请 拥有工行牡丹卡,灵通卡、信用卡、贷记卡或理财金卡,的客户均可携带本人有效证件到工行任意一家营业网点开通个人网上银行并申请使用“U盾”。 ,六,“U盾”的安装使用 1. 系统升级。如果您是第一次在本机上使用个人网上银行～请参照个人网上银行系统设臵指南设臵您的计算机系统～安装“U盾”驱动程序。如果您希望用光盘安装～请运行“U盾”光盘～选择安装主页面的“系统升级”功能～系统会自动检测并提示您安装补丁。安装补丁后～请选择“驱动程序安装”功能安装相应的“U盾”驱动程序。 2.下载安装。申请证书后～您可以委托柜台代理下载个人证书信息到“U盾”。您也可以登录工行个人网上银行～进入客户服务->个人客户证书自助下载功能～完成证书信息下载。下载前请确保“U盾”已连接到电脑USB接口上。如果下载不成功～请到柜台办理。 3.使用。下载完成后～当您需要使用“U盾”时～只需将其插入电脑的USB接口上～即可正常使用。 ,七, “U”盾的价格 您需支付76元的工本费～就可以轻松拥有一个属于自己的'U盾'～享受金融@家为您提供的全部服务。 28 电子银行口令卡业务介绍 为了让更多的客户享受到安全便捷的电子银行服务，继成功推出“U盾”之后，中国工商银行又推出了电子银行安全新产品,电子银行口令卡。 一、 什么是电子银行口令卡 电子银行口令卡,如下图所示,是工行最新推出的电子银行安全工具，它可以有效地防止不法分子通过虚假网站、木马病毒、黑客攻击等手段窃取密码，从而让客户更加安全地使用电子银行。 口令卡上以矩阵形式印有若干字符串，客户在使用电子银行进行对外转账、B2C购物、缴费等支付交易时，电子银行系统会随机给出一组口令卡坐标，客户根据坐标从卡片中找到口令组合并输入电子银行系统，只有口令组合输入正确的客户才能完成相关交易，该口令组合一次有效，交易结束后即失效。 电子银行口令卡正面 29 电子银行口令卡背面 二、 为什么要使用电子银行口令卡 电子银行口令卡是工行为了满足广大电子银行用户的要求～综合考虑安全性与成本因素而推出了一款全新的电子银行安全工具。具体而言～电子银行口令卡与静态密码、U盾在安全性、方便性和价格等方面具有不同的特点～如下表所示。 类型 适用客户 特点 安全机制 价格 所有 , 安全级别最高 , 基于硬件的数字签名 60,76 网银 , 资金交易没有额度, 1024位非对称密钥加密 元 U盾 客户 限制 , 证书密码保护 , 可以获得全部网上, 网银登录密码保护 银行服务 没有 , 安全级别较高 , 动态密码～随机产生 2元/电子申请 , 对外汇款、网上缴, 网银登录密码保护 张～银行U盾的网费、网上购物有额 2007年口令银客户 度限制 1月31卡 , 不能获得个人理财日前免 服务 费 静态网上自助, 安全级别一般 , 登录密码、支付密码双重密免费 密码 注册或没, 服务功能和交易额码保护 30 有申请U度都有限制 盾、口令, 客户需要有较高安 卡的客户 全意识～能确保密 码等敏感信息不被 窃取 U盾、口令卡、静态密码适用客户、特点、安全机制及价格比较 在个定期网网网网网 账务注册账对外线人存款上上上上上客户类型 查询 户转账 汇款 缴理提前购证汇黄保 费 财 支取 物 券 市 金 险 ? 存额 折? × × × × × × × × × 度 版 受 限 ? ? 自额额静助? ? × × × ? ? ? ? 度度态注受受密册 限 限 码 客 户 ? ? ? 柜 面? ? × × ? ? ? ? 注额额册 额度度度 受限 受受 限 限 ? ? ? 电子银行额额 口令卡客? ? × ? ? ? ? ? 额度度度 户 受限 受受 限 限 U盾客户 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 各类客户享受的主要网银服务比较 31 客户类型 限制方式 限额,元, 控制的交易 备注 单笔支付限额 1000 存折版客 日累计支付限额 3000 在线缴费 户 总支付限额 3000 无单笔支付限额 1000 自助注册网上购物、在中国工商银证日累计支付限额 3000 客户 线缴费 行认定的特书总支付限额 3000 殊限额网站客单笔支付限额 1000 网上购物、在 的在线支付户 线缴费、代缴日累计支付限额 5000 交易限额单柜面注册 学费、对外转 独规定 客户 账汇款等 总支付限额 30000 证 书U盾 无交易额限制～可获得24小时大额转帐汇款等各种服务 客客户 户 2006年9月1日以前的交易限额规定 2006年9月1日后～我行将调整支付限额,见下表,～对使用静 态密码的客户设臵更加严格的支付限额～以保护客户电子银行账户安 全～2006年9月1日起执行的新交易限额如下表所示。 客户类型 限制方式 限额,元, 控制的交易 备注 无存折版客户 单笔支付限额 300 在线缴费 32 证日累计支付限 300 书额 客总支付限额 300 户 单笔支付限额 300 自助注册客日累计支付限网上购物、在线 300 户 额 缴费 中国工商总支付限额 300 银行认定单笔支付限额 300 存量网上购物、在线 的特殊限 静态日累计支付限缴费、代缴学柜300 额网站的 密码额 费、对外转账汇面 在线支付 客户 款等 总支付限额 300 注 交易限额 册单笔支付限额 1000 网上购物、在线单独规定 口令 客缴费、代缴学日累计支付限 卡客 户 费、对外转账汇额 5000 户 款等 证U 书盾 无交易额限制～可获得24小时大额转帐汇款等各种服务 客客 户 户 2006年9月1日起执行的交易限额规定 三、 电子银行口令卡的申请和使用 , 电子银行口令卡的申请 2006年8月10日起～如果您已开通网上银行且未申请U盾～您 可以携带本人有效证件及注册网上银行时使用的牡丹卡到工行营业 网点申请电子银行口令卡。如果您尚未开通网上银行～并且不打算选 择U盾～您可以携带本人有效证件到工行营业网点直接开通网上银行 33 并申请电子银行口令卡。 领用口令卡时～您需要确认口令卡的包装膜和覆膜是否完好。新申领的口令卡应如下图所示包含完整的塑料包装膜和覆膜～如有损坏～您应该要求更换。 塑料包装膜 密码覆膜 , 电子银行口令卡的使用 申领了口令卡后～在您使用网上银行进行对外转账、B2C购物、缴费等对外支付交易时以及通过网上银行办理定期存款提前支取时～电子银行系统会随机给出一组口令卡坐标～您需要根据坐标从卡片中找到口令组合并输入电子银行系统。 例如:您通过网上银行转账汇款时～会出现以下信息: 系统提示的 密码坐标 请您根据系统提示的动态密码坐标～刮开A3～B2所对应的口令卡坐标,为了更好的保护口令卡信息安全～建议您只刮开需要的口令 34 卡坐标,～如下图所示: B2所对应 的密码 A3所对应 的密码 刮开口令卡后～您只需在动态密码框中顺序输入A3～B2所对应的口令:136135,中间不空格,～并输入验证码～点击确认。 在密码框中 输入136135 输入验证码 成功完成转账交易。 , 电子银行口令卡的日常维护 口令卡上已刮开的密码可以重复使用～每张口令卡可以使用 35 1000次。为了方便您的使用～工行网上银行提供了详细的口令卡状态查询功能。如下图所示～您只需登录网上银行～点击客户服务栏目下的“查询修改客户信息”即可查询到电子银行口令卡的卡号、申请日期、已使用次数、剩余使用次数等详细信息。电子银行口令卡仅限本人使用～请妥善保护卡密码～防止他人偷窥、复印或拍照等。如不慎遗失口令卡或卡片信息泄漏～请及时办理换卡手续。 更多安全提示:为了更安全地使用网上银行～您需要保护好您的卡号和密码～确保登录网上银行的电脑安全可靠～定期更新杀毒软件～及时下载补丁程序～不打开来路不明的程序、链接、邮件～保持良好的上网习惯。同时～您需要保护好您的电子银行口令卡～不要将电子银行口令卡借予他人～并防止他人复制口令卡或对口令卡拍照。 如果您想获得更高级别的安全保护并使用网上银行的更多功能～您也可以选择获得国家专利的硬件加密工具,工行U盾。 四、 常见问题解答,FAQ, , 电子银行口令卡与静态密码、U盾有什么区别, 与静态密码相比～电子银行口令卡不仅更加安全可靠～而且可以拥有更高的支付限额～更多的功能,与U盾相比～电子银行口令卡的加密认证手段虽不如前者先进～但口令卡价格低廉、使用方便～并足以应付黑客攻击、假网站诈骗、木马病毒等常见的风险～十分适合 36 对支付限额要求不高的普通网银客户使用。如果您想享受网上银行的全部功能～并对网上银行的安全有较高的要求～建议您申请工行U盾。 , 持有电子银行口令卡～是否可以完全保障网银账户安全呢, 电子银行口令卡是一种可靠的电子银行安全工具～可以有效防范目前各种网络诈骗带来的风险。但使用口令卡仍然会存在卡片丢失或被窥视、拍照、复印等非技术风险。因此～建议您一方面保护好自己的口令卡～避免口令卡丢失或被窥视、拍照、复印。另一方面客户仍需养成良好的上网习惯～不要轻易下载或点击一些来历不明的软件或邮件～最好不要在公共场所,如网吧、公共图书馆等,使用网上银行～安装正版杀毒软件和防火墙～并及时进行更新～阻击网络病毒入侵～避免卡号、密码、证件号码等重要信息泄漏。 , 申请电子银行口令卡需要支付费用吗, 为了让广大网银用户更加安全地享受网上银行所带来的便利～2006年8月10日,2007年1月31日～工行将免费向广大客户提供电子银行口令卡。网银客户只需携带本人有效证件及注册网上银行时使用的银行卡到工行营业网点申请即可领取电子银行口令卡。2007年1月31日以后～工行将对每张电子银行口令卡收取2元的工本费。 , 电子银行口令卡有使用时间和使用次数的限制吗, 电子银行口令卡目前没有使用时间的限制～但有1000次的使用次数限制。工商银行会在您的口令卡超过使用次数前提醒您～您也可以登录网上银行～点击客户服务栏目下的“查询修改客户信息”查询到电子银行口令卡的剩余使用次数。如果您使用口令卡超过1000次～您可以到工行网点申请新的口令卡。 , 交易时～动态口令不慎输错怎么办, 如果您的口令不慎输错～请您仔细核对～并再次输入。为了保护您的电子银行账户安全～当天连续3次输错动态口令～银行将临时冻结客户当日网上银行的交易资格～次日自动解除冻结,累计连续 37 10次输错动态口令时～银行将冻结客户网上银行交易资格～客户需到柜面办理换卡手续。 , 我的电子银行口令卡丢失了～怎么办, 如果您的电子银行口令卡不慎丢失～可以到持有效证件和网上银行注册卡到工行网点申请新卡～申请新卡的同时旧卡作废。如果您暂时无法到工行网点申请新卡～建议您登录网上银行～进入“客户服务”—>“个性化定制”暂时关闭“电子商务”和“对外转账”功能～这两项功能关闭后～您需要到工行网点方能办理功能开通手续。 , 我的电子银行口令卡损坏了～怎么办, 如果您的电子银行口令卡损坏～您可以持有效证件和网上银行注册卡到工行网点申请新卡～旧卡将由银行收回并作废。 , 口令卡的支付限额无法满足我的要求～怎么办呢, 如果您觉得电子银行口令卡的支付限额无法满足您的要求～您可以申请成为U盾客户。U盾是工行推出的安全级别更高的硬件加密手段～使用U盾进行网上银行交易不受电子银行交易限额的限制。 38 工行电话银行--您身边的银行 中国工商银行电话银行是利用计算机电话集成技术～采用电话自动语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统～它集金融交易、投资理财、咨询投诉等功能于一身～竭诚为客户提供全年365天、全天24小时不间断的综合性金融服务～具有多通道、个性化和大容量集中服务等时代特征～是现代通讯技术与银行金融理财服务的完美结合。无论您身居何处～只要拨通中国工商银行全国统一的95588热线电话,在香港则拨打21895588,～就能随时随地轻松享受中国工商银行优质高效的金融服务～真正实现“拨通95588～工行服务到您家”。 一、业务功能 工行95588电话银行能够为客户提供账户管理、缴费服务、证券投资、外汇买卖、黄金交易、电话支付、国际卡服务等一揽子金融业务。 1(账户管理:提供账户余额查询、交易明细查询、同城转账、异地汇款、账户挂失等功能。 2(缴费服务:提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。 3(证券投资:提供股票、基金和债券的买入卖出～查询账户余额及交易明细～银证转账等功能。 4(外汇买卖:提供24小时实时买卖外汇～查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。 5(黄金交易:提供24小时实时买卖纸黄金～查询黄金价格、账户余额及各类交易明细等功能。 6(国际卡服务:提供办卡、换卡申请～卡片启用、挂失～账户查询～人民币购汇还款～调整信用额度等功能。 39 7(人工服务:提供业务咨询、投诉建议、网点信息、新业务介绍～并受理账户紧急口头挂失等业务。 8(异地漫游:提供异地办理开户地各类银行业务的功能。 二、工商银行电话银行的特点 1、使用简单～操作便利——工商银行的电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机地结合在一起～客户通过电话键操作～既能享受自动语音服务的快捷～又能享受人工服务的温馨。 2、手续简便、功能强大——开通电话银行服务～客户可通过电话银行方便地查询本人多个账户的情况～进行账户之间的资金划转～可以向他人账户转账～还可以实现自助缴费、银证转账、外汇买卖等多种理财功能。 3、覆盖广泛、灵活方便——电话银行不受时间、空间限制～向客户提供365天每天24小时不间断的金融服务～可随时随地帮您抢占先机～真正成为您身边的银行～可信赖的银行。 4、成本低廉、安全可靠——客户办理银行业务～不需到银行储蓄网点～直接通过电话处理～节省时间～成本低廉。同时工商银行电话银行采用先进的计算机电话集成技术～安全可靠。 5(号码统一～全国漫游——工商银行电话银行在内地各省市的服务号码均为95588～在香港为21895588。选择异地漫游～即可漫游回居住地区的电话银行～使您无需再承担长途电话费用。 三、 申办条件和步骤 1(申办条件 凡在工行开立银行卡的个人客户～均可申请成为工行电话银行注册客户～工行存折客户无需注册就可享受查询、缴费、挂失等基本服务。 2(申办手续 (1) 柜面注册: 40 您只要携带本人有效身份证件及本地工行银行卡到工行网点～填写《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》开通电话银行～即可享受工行电话银行为您提供的全部服务。 (2) 电话自助注册: 您只要拥有工行银行卡～即可通过95588语音提示或人工服务自助申请注册电话银行。自助注册的客户只能使用查询、缴费和自助挂失等基本服务～如需使用转账汇款、证券投资等更多功能还需到工行网点办理注册手续。 自助注册电话银行语音流程: 四、使用 1、客户拨打95588～按照语音提示进行按键操作。 41 42 五、注意事项 (一) 基本常识 1. 注册成功后～电话银行服务即时开通～您只需拨打电话95588～按语音提示操作即可享受各项服务。 2. 注册卡号是指客户开户时指定的～用以登录电话银行的银行卡号。账户代码是客户的账户经过银行授权给予的编号。 3. 客户密码是客户在申请开办电话银行业务时～由自己输入的4-8位数字～是客户使用电话银行时的专用密码。账户密码是客户在储蓄网点开存单,折,时输入的6位数密码。 4. 您可用多张牡丹卡分别开立多个电话银行。目前牡丹灵通卡、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、e时代卡和理财金账户卡均可作为电话银行注册卡。 (二) 操作释疑 1. 为了您使用方便～我行在电话银行客户服务中提供了设臵客户编号功能～您可设臵任意8位号码的客户编号～用于登录电话银行。 2. 如果您使用的是音频电话～拨号之前请将电话机“P/T”,脉冲/音频,设臵钮臵于“T”,音频,的位臵。 3. 电话银行每项操作的语音提示为您设定的等待输入时间为5秒～三次超过5秒不输入～语音播报将回到上一级菜单。 4. 语音报读多条记录时～您可不必等语音播报结束～允许按任意键打断～直接进行下一步操作,在各级菜单中～按9转人工服务。 5. 输入小数点请按*号键～输入日期需要四位年份两位月份两位日期如20031028～输入数据完毕后请按#号键。 6. 如需操作外币账户～通过95588自助、人工服务设臵多币种模式～即可进行外币账户查询和转账操作。 (三) 温馨提示 1. 如果您使用的电话有来电显示或重拨键～建议您每次办理业 43 务后挂断电话再拿起听筒按任意数字键～防止他人在您使用过的电话上获取资料。 2. 为了保证您账户及资金的安全～电话银行密码一天之内如累计六次输入错误～则电话银行当日不可使用～次日可继续使用。 3. 如果您忘记了电话银行密码～应及时携带本人身份证件及开户卡～到工行网点办理密码重臵。 4. 您拨打电话银行收取的是市话费～如果您在工行网点里用95588专线电话拨打是免费的。 5. 如果您办理电话银行销户～需携带本人有效身份证件到工行网点办理～销户即时生效。 44 45