农村信用社信贷业务题库

农村信用社信贷业务题库 农村信用社信贷业务题库 一、 填空题 1,公司法中所称公司是指在中国境内设立的 公司和 公司。,有限责任、股份有限, 2,有限责任公司以其 为限对公司承担责任。,认缴的出资额, 3. 股份有限公司的股东以其 为限对公司承担责任。,认购的股份, 1,客户经理是为 的专职营销人员。(客户提供综合服务) 2,客户经理指 职务,区别于行政职务和技术职称,只限于在联社及信用社工作的人员担任。,岗位, 3,客户经理由 进行资格认定,由 考核和聘用。(联社、信用社) 4,客户经理主要负责贷款的发放、管理工作,兼职 、 办理及市场调查等工作。,存款营销、中间业务, 5,客户经理任职坚持 、 原则。,自愿、择优, 6,客户经理通过 产生,考核合格后由 聘用。,竞聘、信用社主任, 7,客户经理实行 的计酬方式。,绩效挂钩, 8,客户经理的工作制度有 、 、 、 。,日志填报制度、走访客户报告制度、客户档案管理制度、信息交流制度, 9,对客户经理的考核要充分体现“ 、 、 ”的原则。,绩效挂钩、多劳多得、动态考核, 10,授信是指农村信用社通过综合评价客户 、 、 因素,在信用风险限额的基础上核定信用控制量,并通过对授信额度的使用、监控,控制客户风险的过程。,客户资信状况、授信风险和信用需求, 11,授信分为 和 两种方式。,基本授信、特别授信, 12. 核定客户授信额度,要依据客户经营情况、合理需求及其承担风险的能力和 的能力审慎确定。(信用社承担风险的能力) 13,对银行承兑汇票贴现客户按《河北省农村信用社银行承兑汇票贴现业务操作规程,试行,》 核定授信额度。(直接) 14,农户授信分 授信和 授信。,信用户、联保小组, 15. 对农户授信一般分为 、 、 、 和后续管理五个步骤。(受理、信用等级评定、核定授信额度、额度使用) 16. 对授信客户后续管理采取 、 的管理方式。(日常监测、定期分析评价) 17,授信客户出现 、 、 的情况,信用社要限令其在30日内改正。,贷款逾期、欠息、造成信用社被迫垫款, 18,大客户评价工作必须遵 循 、 、 、 、客观真实等原则。,统一指标、统一、按程序评定、适时调整, 19,授信实行年度内“ 、 、 、 ”的限额管理办法。,一次授信,随用随贷,总额控制,周转使用, 20,农村信用社客户信用等级评定实行 分制。,85分, 21,对大客户评定的信用等级和授信额度有效期为 。,一年, 22,直接评价人员由 两人或两人以上组成。,基层信用社 信贷人员, 23,评价审定人员对客户评价报告的 包括 和 负责。,整体质量、准确性、完整性, 24,贷款分类结果为 和 时,必须重新进行客户评价。,可疑、损失, 25,对小客户的授信依据 、 ,计算授信控制量,结合信用需求等因素,核定授信额度。,综合评价系数、信用风险限额, 26,授信控制量, × 。,综合评价系数、信用风险限额, 27,小客户净资产的认定采用 、 、 的办法。,实地清查、账实结合、现值确认, 28,信用社对农户授信仅限于 和 。,农户小额信用贷款、联保贷款, 29,农户小额信用贷款实行制度 。,贷款证, 30,农户小额信用贷款按照 “ 、 、 、 、 ”的原则发放贷款。,一户一证、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用, 31,农户联保贷款实行“ 、 、 、 ”的管理办法。,个人申请、多户联保、周转使用、责任连带, 二、 判断题 1,客户经理负责的客户其申请的贷款经审批发放后,贷款的收回责任由审批人承担。,×, 2,被聘用的客户经理一般聘期为一年。,?, 3,授信额度的核定不包括最高授信额度及其项下的单项信用品种授信额度的核定。,×, 4,各单项信用品种授信额度之和不得超过该客户授信总额度。,?, 5,提供100%保证金的,按不超过保证金额度核定授信额度。,?, 6.资产在XX万元,含,以上的大客户,授信操作程序一般分为受理、提出授信额度建议、额度审批、额度使用及后续管理等五个环节。,×, 7.信用社在受理客户授信时,可以让客户参与申报材料的编制。,×, 8.在额度有效期内任一时点,客户在信用社的信贷业务余额不得超过授信总额度。,?, 9.信用社、联社可根据实际情况自行调减已核定的授信额度。,?, 10,B级客户是农村信用社重点监管的客户。,×, 11,A级客户是农村信用社限制贷款客户。,?, 12,大客户信用等级评定一般分为材料收集与审查、调查与核实、信用等级评定、授信量分析、撰写评价报告等五个步骤。,×, 13,对客户的授信额度原则上不得超过测算出的授信控制量。,?, 14,对客户信用等级评定的结果要向社会公开。,×, 15,小客户连续两年亏损,或连续两年经营现金净流量为负值,不得接受其申请授信。,×, 16,客户授信对固定资产审查,按其入帐价值确认。,×, 17,农户信用等级分为AAA、AA、A三个等级。,?, 三、单选题 1,公司营业执照签发日期为, ,。,B, A,执照签发日期 B,公司成立日期 C,公司开业日期 D,税务登记日期 2,根据客户经理的水平、业绩进行量化考核,将客户经理划分为, ,级。,B, A. 1,2 B. 1,3 C. 1,4 D. 1,5 3,客户经理要定期走访贷款客户,企业客户每月走访不得少于( )次.(C) A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4,下列哪项内容不是特别授信内容。,D, A,因客户情况变化需要增加的授信, B,因国家货币信贷政策或市场变化,超过基本授信所追加的授信, C,超出信用等级评定测算的信用控制量的授信, D,因客户情况变化需要增加的授信 5,授信期限应根据客户对象、授信方式的不同分别确定,对农户授信的有效期一般为, ,,对其他客户一般为, ,。,C,,B, A. 半年 B. 1年 C. 2年 D.3年 6,以存单,折,、国债券、银行承兑汇票、本票和保单,分红储蓄类,质押的,按不超过质押物变现值的, ,。,D, A. 70% B. 75% C. 80% D.90% 7. 授信客户出现贷款逾期、欠息或造成信用社被迫垫款的情况,信用社要限令其在, ,内改正。,C, A. 10日 B. 15日 C. 30日 D.60日 8,农村信用社客户信用等级评定实行, ,分制。,A, A. 85 B. 90 C. 95 D.100 9,大客户授信评价审查人员由以下哪种人员组成, ,。,B, A. 基层信用社信贷人员 B. 联社信贷部门成员 C. 信贷业务审批委员会成员 D. 评估部门人员 10,, ,负责客户评价的具体实施工作。,B, A. 基层信用社信贷人员 B. 联社信贷部门 C. 联社信贷业务审批委员会 D. 办事处信贷业务审批委员会 11,客户信用等级评定及贷款授信后,信用社及联社信贷部门应按, ,检查。,C, A. 旬 B. 月 C. 季 D.年 12,信用风险限额,净资产×, ,。,C, A. 60% B.70% C. 80% D.90% 13,, ,具体负责对信用户等级评定和联保组织的评审工作。,B, A. 信用社信贷人员 B. 信用社信贷业务审批小组 C. 联社信贷部门 D. 联社信贷业务审批小组 14,下列条件, ,是“AA”等级的标准。,A, A,家庭易变现财产在2,3万元 B,家庭年综合纯收入在1,2万元 C,经营项目自筹资金占总投资的30%以上 D,以上都不对 5,《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本的比例有最低要求的是, ,。,A, A,货币 B,专利权 C,机器设备 D,土地使用权 6,法定公积金转为资本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的,,,C, A,15% B,20% C,25% D,30% 7,有限责任公司因章程规定的营业期限届满而解散的,其清算组成员应由,,,A, A,公司股东组成 B,公司董事组成 C,公司董事会选举的人员组成 D,人民法院指定的人员组成 8,下列关于一个自然人设立的一人有限责任公司转投资的表述,正确的是,, ,C, A,一人公司可以与他人共同设立有限责任公司 B,一人公司可以与他人共同设立合伙企业 C,一人公司可以再投资设立一人公司 D,一人公司不可以与他人共同设立股份有限公司 10,股份有限公司的发起人人数为, ,,D, A,2人以上 B,5人以上 12,关于国有独资公司组织机构的设置问题,下列表述正确的是, ,,D, A,不设股东会 B,董事会成员由职工大会选举产生 C,监事会成员不少于3人 D,高级管理人员一律不得在其他公司兼职 19,根据我国《公司法》规定,可以担任公司监事的是,,,C, A,公司的董事 B,公司的经理 C,公司的股东 D,公司的财务负责人 四、多选题 1,客户经理任职坚持自愿、择优原则,采取, ,的方法。,ACD, A. 自愿报名 B. 统一管理 C. 择优任用 D. 动态管理 2,有下列哪些行为的人员,不得担任客户经理, ,。,ABCD, A,思想品德不好,有过以贷谋私行为的人 B,个人经商、办企业,在企业投资入股的人员 C,有赌博行为的人员 D,不良贷款责任清收人员 ( )考核,( )信贷部门复查后兑3,客户经理的任务完成情况由( )填报,由 现绩效工资。,C、A、B, A. 信用社 B. 联社 C. 本人 D. 办事处 4,基本授信包含的内容有, ,。,AD, A,对单个客户的最高授信额度 B,因客户情况变化需要增加的授信 C,信用等级评定测算的信用控制量的授信 D,个客户分别以不同方式授信的额度 5,特别授信包含的内容有, ,。,ABCD, A,因客户情况变化需要增加的授信 B,因国家货币信贷政策或市场变化,超过基本授信所追加的授信 C,超出信用等级评定测算的信用控制量的授信 D,特别项目融资的临时授信 6.以下列, ,质押的,按不超过质押物变现值的90%。,ABC, A. 存单 B. 国债券 C. 银行承兑汇票 D. 仓单 7.发生下列哪几种情况,将依据河北省农村信用社有关规定,对直接责任人进行相应处罚。,ABCD, A.不认真履行岗位职责,因调查失实、审查不严,造成授信决策失误, B.参与或默许客户编制虚假报表以骗取信用等级和授信, C.擅自向客户透露农村信用社客户评价指标和评价方法, D.擅自向客户透露授信结果的, 8,授信大客户应具备的条件有, ,。,ABC, A,信用良好,在信用社及其他金融机构无不良信用记录, B,内部管理规范,财务管理健全, C,主营业务经营稳定,连续两年盈利,新成立客户除外,,且现金净流量和经营性现金净流量大于0, D,信用等级须在A级,含,以上。 9,客户信用等级分为以下, ,等级。,ABCDE, A, AAA B. AA C. A D. B E. C F.D 10,客户评价由以下哪些人员共同完成, ,。,ACD, A. 直接评价人员 B. 评价评估人员 C. 评价审查人员 D. 评价审定人员 11,贷款形态出现, ,时必须重新进行客户评价。,CD, A. 次级 B. 可疑 C. 呆滞 D. 呆帐 12,综合评价系数依据授信客户的, ,等因素进行综合评价确定。,ABCD, A. 主体资格 B. 财务状况 C. 非财务状况 D. 拟选择的贷款方式 13,可认定的其他已损耗的资产包括, ,资产。,ABD, A. 待摊费用 B. 递延资产 C. 应收帐款 D. 坏账损失 14,小客户授信操作程序包括以下哪几个环节, ,。,ABCDE, A. 受理 B. 提出授信额度建议 C. 额度审批 D. 额度使用 E. 后续管理 15,小客户授信在流动资产认定是应重点审查, ,。,BCD, A. 待摊费用 B. 应收款 C. 预付款 D. 其他应收款 23,下列各项中中,公司股东可以用作出资方式的是,,(ABCD) A,货币 B,土地使用权 C,商标权 D,股权 E,个人信用 24,我国《公司法》对股份有限公司股东转让股份所作的限制有,,(BCDE) A,未上市的股票未经股东大会的同意不得转让 B,发起人持有的本公司股份,自公司成立之日起1年内不得转让 C,公司董事在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25% D,公司董事在离职后半年内不得转让其所持有的本公司股份 E,公司公开发行股份前已发行的股份,自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得转让 25,公司不得收购本公司股份,但有下列情形的除外,,(ABCD) A,减少公司注册资本 B,与持有本公司股份的其他公司合并 C,将股份奖励给本公司职工 D,股东因对股东大会作出的公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份的 E,公司连续五年不向股东分配利润,而公司该五年连续盈利并符合法定的分配利润条件的 五、简答 1,客户经理的作用。 答:是农村信用社与客户的桥梁和纽带,是农村信用社开拓和占领农村金融市场的先锋,同时也是农村信用社体系的重要组成部分。 2,客户经理必须具备的基本条件。 答,,一,良好品德。具备较高的政治思想素质和职业道德修养,爱岗敬业,遵纪守法,廉洁自律。 ,二,业务能力。具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识,具备较高的文字表达和文字分析能力,能独立的撰写各种工作报告,熟悉信用社的业务知识、规章制度和操作流程,市场营销能力和金融创新能力较强,工作成绩比较突出。 ,三,公关能力。具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力,掌握 相应的公关技巧,讲求营销艺术,注重服务质量,融洽社企关系。 ,四,创新能力。具备创新意识,注重调研,根据市场及客户需求能够开发金融新产品或提出建设性,供领导参考。 3,客户经理的工作内容有哪些。 答,贷款营销、存量贷款管理、收息、存款营销、 市场调查、客户调查、综合客户、服务、对外宣传、信息反馈、完成信用社领导交办的其他工作。 4,农村信用社对客户授信应遵循以下原则, 答,(一) 应根据客户所在地区的经济发展水平、客户的经营管理水平、资产负债比例情况、偿债能力等因素,确定不同的授信额度。 (二) 要根据客户的具体情况及时调整对客户的授信额度。 (三) 应在确定的授信额度内,根据客户的实际资金需求、还款能力,以及信用社的信贷政策和提供贷款能力,具体确定每种信贷业务的额度。 ,四,授信是农村信用社对客户能力的内部认定,可以不向客户公开,不作为向客户的法律承诺,不必与客户签订协议等。 5.对大客户授信审批时有哪些规定。 (一,联社对客户授信额度的审批按《河北省农村信用社信贷业务审批办法(试行)》核定的权限执行。超过核定的权限的,上报市办事处,市联社,咨询。 (二)特别授信一律上报市办事处,市联社,咨询。 (三,对客户调整授信额度应按照拟调整后授信额度所对应的审批权限审批。 6.在客户授信额度使用有哪些规定。 (一)在额度有效期内任一时点,客户在信用社的信贷业务余额不得超过授信总额度。 (二)办理额度内具体业务时按照相关信贷品种的要求执行。 (三)在授信额度内对具体业务的审批按信贷业务授权权限的规定执行。 ,四,授信额度内信贷业务的审批要适度从简、从速。 7.授信客户在授信期间内发生哪些情况时,信用社、联社要根据对客户重新评价的结果,调整或取消授信额度, ,一,授信客户所在地区发生或潜伏重大金融风险, ,二,授信客户发生重大经营困难和风险, ,三,市场发生重大变化, ,四,货币政策发生重大调整, ,五,兼并、收购、分立、合并、破产、股份制改造、资产重组、终止等重大体制变革, ,六,总投资超过客户前三年税后利润之和的重大建设项目, ,七,标的额达到净资产的30%的重大法律诉讼, ,八,对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保, ,九,重大人事调整, ,十,重大事故和大额赔偿等重大事项 ,十一,其他应调整授信额度的情况。 8,小客户授信应具备的基本条件: ,一,有按期还本付息能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿,没有清偿的,已经做了信用社认可的偿还,在其他金融机构无不良贷款记录, ,二,除不需要经工商部门核准登记的事业法人、种植、养殖大户外,应当在工商部门领取工商执照并办理年检手续。已取得土地、环保、规划等有权部门批准 的文件,其他特殊行业的要有特殊行业许可证, ,三,在农村信用社开立基本账户或一般账户, ,四,企业法人、事业法人和其他经济组织应持有人民银行核发的年检合格的贷款卡, ,五,从事产业符合国家产业政策,生产经营正常、产品有市场、经营有效益, ,六,信用社规定的其他条件。 9,农户小额贷款的用途有哪些。 ,一,种植业、养殖业贷款, ,二,小型农机具贷款, ,三,围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款, ,四,建房、购房、购置耐用消费品等生活消费类贷款, ,五,其它符合国家农业产业政策的生产经营活动的资金需求。 一、填空 1.银行业监督管理机构采取前款规定措施,调查人员不得少于 ,并应当出示合法证件和调查通知书。(二人) 2.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行 管理。(任职资格) 3.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自 发生效力。(记载于不动产登记簿时) 4.因继承或者受遗赠取得物权的,自 发生效力。,继承或者受遗赠开始时, 5.企业法人对其不动产和动产依照法律、行政法规以及章程享有 、 、 和 的权利。,占有、使用、收益、处分, 6.国家实行自然资源 使用制度,但法律另有规定的除外。(有偿) 7.耕地的承包期为 年。(三十) 8.土地承包经营权自 生效时设立。,土地承包经营权, 9.担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效,担保合同 ,但法律另有规定的除外。(无效) 10.担保物权的担保范围包括 及其 、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。,主债权、利息, 11.以建筑物抵押的,该建筑物占用范围内的 使用权一并抵押。(建设用地) 12. 有权利凭证的,质权自 时设立,没有权利凭证的,质权自 时设立。,权利凭证交付质权人、有关部门办理出质登记, 13.对存单、国债、汇票质押的信贷业务单笔金额为 万元,不含本数,,超过该金额的,要事先报市联社、办事处备案。,1000, 14.信用社、县级联社对经审批通过并已发生的信贷业务实行 制度。,跟踪检查, 15.信贷业务的决策以 为核心,信贷业务的最终决定权在 。,县级联社、县级联社, 16.贷款操作坚持 、 、 相统一的原则,依法放贷、合规操作、强化监督、规避风险,提高信贷资金效益。,安全性、流动性、效益性, 17.贷款操作程序力求 、 、 、 。 ,简便、快速、科学、方便客户, 18.信用社审批信贷业务时,参加审批会议的人员必须达到信贷审批小组成员的 以上,不含本数,。信贷业务必须得到信贷审批小组 以上,不含本数,成员的同意方为通过。,三分之二,三分之二, 19.县级联社信贷业务审批权限分为 等级。,六个, 20.银行承兑汇票的贴现业务,须事后 工作日内向上级机构报备。,五个, 21.信用社对在自己的权限内的农户小额信用贷款和农户联保贷款、质押,存单、国债、汇票,贷款,可由信贷员,或客户经理,下同,提出意见, 决定是否批准。,信用社主任, 22.县级联社从正式受理信用社上报审批信贷业务起,原则上在 个工作日内完成答复或审批。,十, 23.凡申请流动资金贷款的企业,必须具有企业所需流动资金 以上的自有资金,申请固定资产贷款的企业,必须具有该项目投资总额 以上的自有资金。(30%,50%) 24.农户小额贷款按照“ , , , ”的原则发放贷款。,一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用, 25.对贷款额度超过 万元、抵,质,押物价值较大的,可由合法的评估机构进行评估,也可由信用社自行评估。,20, 26.以划拨方式取得的国有土地上的房屋抵押的, 的国有土地使用权同时抵押。,该房屋占有范围内, 27.以 方式取得的国有土地使用权抵押的,应当将抵押时该土地上的房屋同时抵押。,出让, 28.在信用社办理抵押贷款的,必须将他项权利证书交 于 保管。,信用 社, 29.借款凭证,借据,既是债权、债务凭证,又是信用社贷款 的业务凭证。(帐务处理) 30.贷款支付结算时,必须由 持有效身份证件、小额信用贷款证到信用社亲自办理,并在借款凭证上签字盖章。(借款人本人) 31.记帐人员、出纳人员在接到由 签章的借款凭证后,方可办理贷款支付结算。(会计) 32.信用社对当年发放的贷款,要采取 交换管辖户的方式检查。(信贷员) 33.农户贷款可采取 、 、 灵活结合的方式进行催收,具体采取那种方式,视实际情况而定。(口头、电话、文本) 34.借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力,应按相关法律规定处置抵,质,押物、向担保人行使追索权或向 追索。(财产法定继承人) 35.贷款原始资料管理要求分类建档,按 编号,逐 编码,填制目录,按 装订成册。,户,页,年, 36.有关部门,人,借阅信贷档案查询资料,须经 批准,并进行借阅登记。,主管领导, 37.从经济条件上讲,自然人作保证人的,所保证的借款本息额不得超过该自然人前 年的合法收入额。(两) 38.对非公司类客户可在贷款发放后天 内进行首次检查。(30) 39.贷后跟踪检查的重点放在贷款 上。,安全性, 40.为了便于对农村信用社贷款进行风险五级分类,根据借款对象不同,将农村信用社的贷款分为 贷款和 贷款。,企事业单位、自 然人, 41.贷款损失准备金的种类包括 、 、和 。,普通准备金、专项准备金、特别准备金, 42.农村信用社企事业单位贷款评估贷款偿还的可能性分析方法包括 、 、 、和 。,财务分析、现金流量分析、非财务分析、 担保分析, 43.速动比率是将流动资产中变现能力最弱的 扣除后除以流动负债后得到的比率关系。(存贷) 44.统一法人后,大额事业单位贷款指单户贷款余额占上年末县联社资本总额比例超过 的企事业单位贷款。,20%, 45.在对住房按揭贷款进行分类时,借款人连续违约期数达3 次,贷款本金或利息逾期90 天以内的应被划为 类。,关注, 46.需要重组的贷款至少划分为 类。,次级, 47.基于对借款人清收贷款本息、保全资产等目的而实施的“借新还旧”贷款,最高归入 类。,次级, 48.违反行业信贷管理规定或监管部门监管章程发放的贷款,最高分为 类。,关注, 49.向关系人发放的贷款最高划分为 类。,关注, 50.非呆账贷款认定为损失的,单笔金额超过100万元,含,的自然人贷款及单笔金额超过2000万元,含,的企事业法人贷款,要上报 最终认定。,省联社, 二、单选 1.遗失物自发布招领公告之日起 内无人认领的,归国家所有。, ,A A.六个月 B.三个月 C.一个月 D.一年 A 2.林地的承包期为 年。, , A.三十年至七十 B.五十年 C.七十年 D.三十年 3. 以上地方人民政府应当向土地承包经营权人发放土地承包经营权证、林权证、草原使用权证,并登记造册,确认土地承包经营权。, ,A A.县级 B.乡级 C.市级 D.省级 4.设立抵押权,当事人应当采取 形式订立抵押合同。, ,A A.书面 B.口头 C.电话约定 D.第三人见证 5.农户小额贷款核定贷款限额不能超过农户当年综合收入,剔除当年需偿还的其他债务,的, ,。A A.70% B.60% C.75% D.80% 6.农户小额贷款对非信用户以及贷款需求超出贷款限额的信用户实行联保,其联保户的贷款总额不能超过联保户当年综合收入,剔除当年需偿还的其他债务,的( )。D A.70% B.60% C.75% D.80% 7.贷款额度在 万元以内的,含,,在设定抵押、动产质押时,对价值较低并且有价格证明凭证,购置发票、买卖合同等,的,可按其凭证协商定价。, ,A A.20 B.15 C.30 D.25 8.以房屋、车辆、船舶等抵押的,原则上办理保险手续。保险期限要最少长于贷款期 个月。, ,B A.2 B.1 C.3 D.6 9.县级联社对单户余额 万元以上的贷款要进行半年监督检查。( )A A.50 B.100 C.200 D.500 10.短期贷款到期前 、 、 天,应分次向借款人发出《到,逾,期贷款催收通知书》。, ,D A.30、15、10 B.45、30、15 C.45、25、15 D.30、15、7 11.中长期贷款到期前 、 、 、 天,应分次向借款人发出《到,逾,期贷款催收通知书》。, ,D A.60、45、30、15 B.90、45、30、15 C.60、30、20、10 D.90、30、15、7 12.贷款到期,含分次还款中的每一次到期,后借款人不能按期还款的,在逾期 日内向借款人、保证人发出《到,逾,期贷款催收通知书》和《履行保证责任通知书》。, ,A A.7 B.10 C.15 D.30 13.农户经济档案和小额信用贷款档案要按 建立,按村、庄、屯归档。( )C A.笔 B.金额 C.户 D.借款期限 14.从经济条件上讲,保证人累计对外提供保证的债务总额, 包括拟提供保证的借款本息 , ,不超过保证人净资产的 倍。, ,A A.2 B.3 C.4 D.5 15.对公司类客户应在贷款发放后 天内应进行首次检查。, ,B A.10 B.15 C.20 D.7 16.用划拨的国有土地使用权做抵押时,其评估价值中必须 扣除 的土地出让金。, ,A A.40% B.45% C.50% D.56% 17.根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表,信用等级优秀的,贷款逾期181 天一360 天的一般应被划为, )。B A.正常 B.可疑 C.关注 D.次级 18.甲公司向乙银行于2007年借款一百万元,双方约定还款期为2008 年2月1日。借款到期后甲公司一直未归还借款。乙银行先后于2008年3月3日、5月8日向甲公司发出催款函。如乙银行要起诉甲公司,应在 之前向法院提出。( )D A.2009年2月1日 B.2010年2月1日 C.2010年3月3日 D.2010年5月8日 19.从银行的角度看,用, ,衡量企业的短期偿债能力更有效。A A.速动比率 B.流动比率 C.资产负债率 D.产权比率 20.不考虑其他情况,如果一家原来贷款为正常类的借款企业三年内更换了两任财务主管,农村信用社应将贷款调整为哪一类,( ) C A.正常 B.可疑 C.关注 D.次级 21.对挪用的贷款最高只能分为 类贷款。( ) B A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 22.未参加信用等级评定的农户抵押贷款,已逾期31天应划分为 贷款。( )B A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失 23.下面不是对借款人信用分析的内容是,, ,D A.借款人品格 B.借款人能力 C.借款人的资本 D.借款人的职务 24.借款人或有负债,如对外担保、签发商业汇票等, 或与上期相比有较大幅度 时应划为关注类。, ,A A.过大 上升 B.过大 下降 C.较小 上升 D.较小 下降 25.下面不可以作为质押贷款的是, ,。C A.汇票 B.支票 C.信用社股金证 D.存款单 26.借款人经营亏损,支付困难并且难以获得补充资金来源,经营活动的现金流量为负数,不考虑其他因素情况下,一般划入, ,类。C A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失 27.下列各指标中,可用于分析企业长期偿债能力的有,, ,。A A.产权比率 B.流动比率 C.存货周转率 D.速动比率 28.贷后检查的方法是, ,。D A.跟踪检查 B.定期检查 C.不定期检查 D.前三种都是 29.贷款类别由下级调至上级的,由贷款发放单位提出调整理由并上报联社 确定分类结果。, ,B A.信贷经营部门 B.风险管理部门 C.稽核部门 D.财务会计部门 30.按贷款风险分类法分类,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,这类贷款应划为, ,。B A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 三、多选 1.下面哪些情形,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款,没 有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款,情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证,构成犯罪的,依法追究刑事责任,, ,。ABCD A.未经批准设立分支机构的 B.未经批准变更、终止的 C.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 2.下面哪些情形,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款,情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证,构成犯罪的,依法追究刑事责任,, ,。ABCDE A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的 B.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的 C.提供虚假的或者隐瞒重要事实报表、报告等文件、资料的 D.未按照规定进行信息披露的 E.严重违反审慎经营规则的 3.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以采取下列哪些措施进行现场检查,( ) 。ABCD A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 4.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限,对有关事项作出批准或者不批准的书面决定,下面说法正确的是,( )。ABC A.银行业金融机构的设立,自收到申请文件之日起六个月内B.银行业金融机构的变更、终止,以及业务范围和增加业务范围内的业务品种,自收到申请文件之日起三个月内 C.审查董事和高级管理人员的任职资格,自收到申请文件之日起三十日内 D.审查董事和高级管理人员的任职资格,自收到申请文件之日起十五日内 5.物权受到侵害的,权利人可以通过 等途径解决。, ,ABCD A.和解 B.调解 C.仲裁 D.诉讼 6.集体所有的不动产和动产包括,, ,。ABCD A.法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂 B.集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施 C.集体所有的教育、科学、文化、卫生、体育等设施 D.集体所有的其他不动产和动产 7.对于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等,依照下列规定行使所有权,, ,。ABC A.属于村农民集体所有的,由村集体经济组织或者村民委员会代表集体行使所有权 B.分别属于村内两个以上农民集体所有的,由村内各该集体经济组织或者村民小组代表集体行使所有权 C.属于乡镇农民集体所有的,由乡镇集体经济组织代表集体行使所有权 D.分别属于村内两个以上农民集体所有的,由村委会集体行使所有权 8.下列事项由业主共同决定,, ,。ABCD A.制定和修改建筑物及其附属设施的管理规约 B.选聘和解聘物业服务企业或者其他管理人 C.筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金 D.改建、重建建筑物及其附属设施 9.无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的,所有权人有权追回,除法律另有规定外,符合下列哪些情形的,受让人取得该不动产或者动产的所有权,, ,。ABC A.受让人受让该不动产或者动产时是善意的 B.以合理的价格转让 C.转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记,不需要登记的已经交付给受让人 D.签订了转让合同 10.农民集体所有和国家所有由农民集体使用的 ,依法实行土地承包经营制度。, ,ABC A.耕地 B.林地 C.草地以及其他用于农业的土地 D.矿山 11.有下列情形之一的,担保物权消灭,, ,。ABCD A.主债权消灭 B.担保物权实现 C.债权人放弃担保物权 D.法律规定担保物权消灭的其他情形 11.下列哪些法人或其他机构不得作保证人,, ,。ABC A.国家机关,但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外 B.以公益为目的的事业单位,学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆等 C.社会团体 D.跨国企业 12.从事其他经营的企业和个体工商户申请贷款时,要提供营业执照,并提出书面申请,同时视具体情况须提供以下哪些资料,, ,。ABCD A.企业法定代表人及高级管理人员简历 B.借款企业近三年和当期资产负债表、损益表、现金流量表等相关报表 C.贷款项目建议书和可行性报告 D.企业法定代表人资格证明和企业经营合法性证明 13.保证贷款除严格按规定的保证人应具备的条件进行调查外,还应调查以下哪些内容,( )。ABCD A.是否具有作保证人的法律资格 B.前三年的经营现金净流入量及净资产数额,并同拟保证的借款本息额相比较,以此来判断保证人是否具有代为偿还能力 C.对自身债务是否能到期偿还,生产经营活动是否正常 D.保证人的对外担保情况 14.农户联保贷款基本档案资料包括, ,。ABC A.农户经济档案 B.联保借款申请书 C.农户联保借款合同、联保担保合同 D. 农户小额信用贷款证,复印件, 15.农户联保贷款的借款人应具备如下条件:, ,。ABCD A.借款人有生产经营资金需求 B.借款人具有完全民事行为能力 C.借款人自愿签订并遵守联保协议 D.借款人从事符合国家农业产业政策规定的经营活动, E.联保小组由居住在信用社服务区内,资信较好,且有担保能力的一般不少于3户以上的,固定或不固定,借款人自愿组成 16.从法律条件上讲,可作为保证人的有,, ,。ABCD A.企业法人 B.从事经营活动的事业法人 C.其他经济组织 D.具有完全民事行为能力的自然人 E.企业法人的分支机构 17.抵、质押物应具备的条件包括:, ,。ABD A.国家允许其流通和转让 B.未被查封、扣押和监管 C.市场价值变化快 D.权属关系明确,不存在产权争议,拟抵、质押部分未设定其他权利 18.贷款重要证件,原件,应包括以下哪些内容,, ,。ABCD A.各类权利证书 B.各类他项权利证书 C.质物止付手续 D.抵押物保险单 19.在贷后检查中,对下列哪些情况信用社要严密监控,, ,ABCD A.首次还款时间无故向后拖延 B.对于到期的贷款要求展期或转贷 C.借款人在信用社的帐户资金流量明显减少 D.借款人态度发生变化 20.农户联保贷款应重点调查以下哪些内容,, ,ACD A.依据联保小组成员提出的联保借款申请及身份证件,核查其是否符合联保贷款条件 B.借款人近一年在信用社和其他金融机构有无不良记录 C.贷款用途是否真实合规,是否存在多户承贷一户使用,或一户多组、串组贷款等问题 D.借款人土地耕作、特产种植面积、养殖条件及规模 21.对企业贷款,在符合借款申请条件的基础上,根据其提供的有关资料,重点调查以下哪些内容,( )ABCDE A.企业法人主体合法性 B.企业注册资本的真实性 C.企业信用、管理情况 D.企业财务情况 E.贷款担保情况 22.农村信用社进行五级分类的范围包括哪些:, ,。ABCDE A.贷款 B.贴现 C.信用垫款 D.银行承兑汇票 E.信用卡透支 23.贷款损失准备金的计提原则包括,( )。ABC A.审慎会计原则 B.及时性原则 C.充足性原则 D.全面性原则 E.合理性原则 24.非财务因素分析时间一般在贷款业务的 和 两个阶段。两个阶段分析内容基本相同,但侧重点有所差异。, , AD A.贷前调查 B.贷款审查 C.贷款审批 D.贷后检查 25.借新还旧贷款原则上应同时满足以下哪些条件,, ,。 ABCD A.借款人生产经营活动正常,能按时支付利息 B.重新办理了贷款手续 C.贷款担保有效 D.属于周转性贷款 26.信贷资产风险分类原则有, ,。 ABCDE A.风险原则 B.真实原则 C.审慎原则 D.灵活原则 E.动态管理原则 27.下列情况属于关注类的有, ,。AC A.信用卡透支61天—90天 B.住房按揭贷款能够正常还本付息 C.农户信用等级评定为一般的抵押贷款农户贷款本金或利息逾期31天—90天 D.借款人处于停产、半停产状态,固定资产贷款项目处于听、缓建状态 28.出现以下哪些情况的贷款应列入可疑类贷款。, ,CDE A.借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类 B.本金或利息逾期91至180天的贷款 C.已诉诸法律追收的贷款 D.借款人在其他金融机构的贷款被划为损失类 E.经过多次谈判借款人明显没有还款意愿 29.出现以下哪些情况的贷款应列入次级类贷款。, ,ABCD A.借款人经营亏损,支付困难并且难以获得补充资金来源,经营活动的现金流量为负数 B.借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营,或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金 C.借款人内部管理出现问题,对正常经营构成实质性损害,妨碍债务的及时足额清偿 D.抵押品评估报告、财产所有权证遗失,并且对还款构成实质性影响 E.借款人在其他银行的贷款被划为次级类 30.对损失类贷款的管理方法有,, , 。ACD A.及时足额申报债权B.对债务实施重组,并尽可能压缩贷款 C.依法追究与破产清算 D.按有关规定予以核销 四、判断 1.经国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。, ,× 2.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。, ,? 3.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。, ,? 4.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处三十万元以上五十万元以下罚款。, ,× 5.物权,是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,包括所有权、用益物权和担保物权。, ,? 6.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让,应当依照法律规定交付。, ,? 7.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同成立时生效。, ,? 8.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等,导致物权设 立、变更、转让或者消灭的,自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。, ,? 9.享有不动产物权的,处分该物权时,依照法律规定需要办理登记的,登不登记,均发生物权效力。, ,× 10.业主转让建筑物内的住宅、经营性用房,其对共有部分享有的共有和共同管理的权利一并转让。, ,? 11.土地承包经营权人依照农村土地承包法的规定,有权将土地承包经营权采取转包、互换、转让等方式流转。, ,? 12.建设用地使用权可以在土地的地表、地上或者地下分别设立。, ,? 13.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。, ,× 14.农户小额信用贷款的借款人必须具有本辖区户口和完全民事行为能力。, ,? 15联保小组由居住在信用社服务区内,资信较好,且有担保能力的一般不少于3户以上的,固定或不固定,借款人自愿组成。, ,× 16.农村信用社原则上不接收非通用设备抵押,通用设备抵押也要从严控制。, ,? 17.存单质押业务,须现场调查存单的真伪,现场办理冻结止付手续。, ,? 18.对于已建造面积小于总设计建筑面积50%,不能保证在贷款到期两个月前交付使用的在建工程,不予办理抵押贷款。, ,? 19.对租赁期较长,超过3年的,或已经付清租金的房地产,不予办理抵押贷款。, ,? 20.五级分类以未来贷款偿还可能性作为风险分类标准,逾期长短不再作为五级分类衡量贷款质量的标准。, ,× 21.农村信用社在根据分类标准充分分析借款人第一还款来源的基础上,应结合担保分析结果进行相应调整,介于相邻档次之间的贷款原则上应归入高一级档次,例如次级和关注之间应归入关注。, ,× 22.借款企业有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的,分类结果下调一级。, ,? 23.利息保障倍数亦称已获利息倍数,它是用来衡量企业偿还借款利息能力的指标。, ,? 24.借款人或其法定代表人涉及重大案件,对借款人的正常经营活动造成重大影响的,应被划为次级类贷款。, ,× 25.对符合财政部、国家税务总局有关规定,并划为呆账的贷款,可简化程序,批量地将其归为损失类。, ,? 26.流动比率越高,表明企业偿还流动负债的能力越弱。, ,× 27.由于借款人和担保人不能偿还到期债务,金融企业诉诸法律,借款人和担保人虽有财产,经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权可认定为呆账。, ,? 28.承兑银行经营状况不佳或出现流动性困难,贴现手续不完全、有重大缺陷并足以造成不能顺利收款的,应至少归为关注类。, ,× 29.信用评级为一般担保方式为抵押的自然人一般农户贷款逾期91天至181天应被划为关注类贷款。, ,× 30.在农村信用社贷款五级分类中,不具备法人资格的其他经济组织应纳入自然人贷款范畴,采用采用矩阵法进行批量分类。, ,× 五、简答 1.债务人或者第三人有权处分的那些财产可以抵押? 答:建筑物和其他土地附着物,建设用地使用权,以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权,生产设备、原材料、半成品、产品,正在建造的建筑物、船舶、航空器,交通运输工具,法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 2.那些财产不得抵押, 答:土地所有权,耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外,学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施,所有权、使用权不明或者有争议的财产,依法被查封、扣押、监管的财产,法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 3.农户小额信用贷款的借款人基本条件有哪些, 答:具有本辖区户口和完全民事行为能力的农民和个体经营户,资信状况良好,在信用社和其他金融机构等均无不良信用记录,从事土地耕作或其它符合国家农业产业政策的生产经营活动,并有合法、可靠的经济来源,借款人必须具备劳动生产或经营管理能力,并且具备清偿贷款本息的能力,借款人被本辖区农村信用社评为信用户。 4.贷款抵、质押物应具备的条件? 答:,一,抵、质押物条件 国家允许其流通和转让,权属关系明确,不存在产权争议,拟抵、质押部分未设定其他权利,未被查封、扣押和监管,市场价值稳定,易于变现、保管和处置。 ,二,权利质押的条件 权利真实有效,权利人明确,不存在争议,拟质押部分未设定其他权利,未被冻结、保全。 5.贷款发放流程? 答,信用社发放贷款要严格按规定程序办理,即借款申请、贷前调查、抵,质,押物评估,含信用社自行评估,、贷款审查、贷款审批,按权限报批,、签订借款合同、抵,质,押物登记、质物止付及移交、保险,原则上办理,、填制贷款凭证、发放贷款。 6.对企业,包括公司、单位等经营实体,贷款,应重点调查那些内容, 答:(1)企业法人主体合法性。即按照企业提供的法人营业执照正本,查对与借款人名称是否相符,营业执照是否经过年检,法定代表人是否有变更,经济性质是否相符,贷款期限是否超过规定经营期限,借款用途是否在企业经营范围内, (2)企业注册资本的真实性。企业注册资本帐实是否相符,外资投资企业是否按规定比例注册资本,注册资本金额与政府批文中的金额是否一致,是否按期足额到位, (3)企业信用、管理情况。考察企业法定代表人信用程度、经营管理能力、企业技术力量、财务制度、管理体制与经营项目、规模是否相适应, (4)企业财务情况。根据企业提供的相关报表,对企业的偿债能力、盈利能力、营运能力进行分析,判断信贷资产的风险程度, (5)贷款担保情况。主要包括保证贷款的保证条件,抵,质,押贷款的合规合法性。 7.简要回答调查报告应包含的具体内容, 答,借款人的基本情况,借款人的资信状况,借款人的经营情况,资金需求及还 款来源,贷款担保情况,调查人意见,经营责任人的确定。 8.填制借款凭证的注意事项有哪些, 答,要素填写齐全,不能涂改、挖补、刀刮、皮擦,利率不能随意更改,签字盖章与借款人名称必须相符,印鉴不得用篆字名章,企业借款应加盖单位公章、法定代表人或负责人名章及签名、经办人签字,自然人借款必须由借款人亲笔签字并加按手印。 9.简述实施贷款五级分类的目的, 答,促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险为本的管理理念,揭示信贷资产的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地放映其质量,及时发现信贷管理中存在的问题,提高经营管理水平,为充分提取损失准备提供依据,增强抗风险能力。 10.简述在贷款五级分类其它非财务分析因素中,有哪些银行贷款管理因素影响贷款偿还, 答,违反有关法律、法规发放贷款,违反内部信贷政策和操作规程发放贷款,缺乏有效的贷款监督,影响贷款的及时足额收回,对到期贷款催收不力,对担保等信用支持缺乏有效控制,法律文件缺乏完整性或合法性,单一客户或单笔贷款集中,对有问题贷款疏于管理,贷款期限不合理。 三个办法一个指引” 一、名词解释,5题, 1.固定资产贷款:贷款人向企,事,业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 2.流动资金贷款,贷款人向企,事,业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 3.个人贷款,贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 4.贷款人受托支付,贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 5.借款人自主支付,贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 二、判断题,15题, 1、在流动资金贷款中,贷款人应合理测算借款人营运资金需求,一般情况下可以超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。,×, 2、项目融资借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,不包括既有企事业法人,×, 3、在流动资金贷款中,贷款人需确定借款人的流动资金授信总额,不需确定具体贷款的额度。,×, 4、项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。,?, 5、在项目融资不同阶段,贷款人应综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素,合理确定统一贷款利率,不可以分阶段采用不同利率。,×, 6、在流动资金贷款中,审批人员只能在授权范围内审批贷款。,?, 7、项目融资贷款发放前,贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足 额到位,资金使用过程中可以先使用贷款。,×, 8、为保护借款人商业秘密,贷款人无权参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。,×, 9、项目融资中,贷款人可以根据需要,委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。,?, 10、贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人,或采取其他措施有效控制保险赔款权益。,?, 11、对集团关联客户,可采用合并报表估算流动资金贷款额度,原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能低于估算值。,×, 12、对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况,可在交易真实性的基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定流动资金额度。,?, 13、流动资金贷款需要展期的,贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要,决定是否展期。,?, 14、消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款,应按个人贷款管理暂行办法执行。,?, 15、新增流动资金贷款额度=营运资金量,现有流动资金贷款,其他渠道提供的营运资金,×, 三、单项选择题,20题, 1、贷款人从事项目融资业务,应当以,A,分析为核心。 A、偿债能力,B、盈利能力,C、流动能力。 2、在流动资金贷款中,贷款人应完善内部控制机制,实行贷款,D,管理。 A、多元化,B、多层次,C、多角度,D、全流程。 3、直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括,D, A、营运资金量,B、借款人自有资金,C、现有流动资金贷款,D、固定资产投资。 4、下列选项中,一定不可以作为流动资金贷款用途的是,B, A、购买原材料,B、收购企业股份,C、借款人再借款,D、支付工人工资。 5、下列选项中,不属于流动资金贷款申请必备条件的是,A, A、借款人具有法人资格,B、借款用途明确,C、借款人信用状况良好,D、还款来源合法。 6、流动资金贷款中,贷款人应采取,A,的形式履行尽职调查,形成书面报告。 A、现场与非现场相结合,B、定期与非定期相结合,C、定性与定量相结合 7、下列情形下的流动资金贷款,原则上应采用借款人自主支付方式,C, A、支付对象明确且单笔支付金额较大, B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般, C、支付对象不确定。 8、下列选项中,不属于项目融资贷款用途的是,C, A、建造一组大型生产装置,B、房地产项目,C、长期股权投资,D在建项目的再融资。 9、在贷款,A,,贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况,根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素,定期对项目风险进行评价,并建立贷款质量监 控制度和风险预警体系。 A、存续期间,B、建设期间,C、经营期间。 10、下列选项中,不适用个人贷款管理暂行办法的是,A, A、个人信用卡透支, B、以存单、国债等金融产品作质押发放的个人贷款, C、五十万元人民币的以下个体工商户个人贷款。 11、固定资产贷款中,项目应符合国家有关投资项目,A,制度 A、资本金,B、保证金,C、流动资金 12、借款合同中,不一定必须约定的是,D, A、借款金额,B、借款利率,C、借款期限,D、借款交易对象 13、下列选项中,不符合固定资产提款条件的是,C, A、项目实际进度与超过已投资额,B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定,C、项目实际进度落后于已投资额。 14、贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺,承诺内容不必要包括,D, A、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料, B、配合贷款人对贷款的相关检查, C、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人, D、进行日常性经营决策征得贷款人同意。 15、个人贷款中,贷款风险评价应以,C,分析方法,全面、动态地进行贷款审 查和风险评估。 A、定量,B、定性,C、采取定量和定性。 16、除哪类情况下以外,个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,A, A、电子银行渠道办理的贷款,B、内部人员亲属作为借款人的贷款,C、抵质押担保贷款。 17、对未获批准的个人贷款申请,A, A、贷款人应告知借款人,B、贷款人无需告知借款人,C、贷款人是否告知借款人均可。 18、个人贷款中,贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况,并作为,A,基础。 A、与借款人后续合作的信用评价,B、利率定价,C、决定贷款金额。 19、下列计算公式中,正确的是,A, A、应收账款周转次数,销售收入/平均应收账款余额, B、存货周转次数,销售收入/平均存货余额, C、预付账款周转次数,销售收入/平均预付账款余额 D、预收账款周转次数,销售成本/平均预收账款余额 20、流动资金贷款中,对季节性生产借款人,可按每年的,B,作为计算周期估算流动资金需求,贷款期限应根据回款周期合理确定。 A、 任意时段,B、连续生产时段,C、固定时段。 四、多项选择题,30题, 1、下列选项中,符合贷款人受理固定资产贷款申请条件的是,AB, A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记, B、借款人信用状况良好,无重大不良记录, C、借款人尚不明确借款用途,但还款来源可以明确, D、项目除了不符合有关部门的环保要求,其他相关政策均符合。 2、下列选项中,符合个人贷款展期相关规定的有,AC, A、一年以内,含,的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限, B、一年以上的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限, C、一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限, D、一年以内,含,的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 3、对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取什么措施,AC, A、清收, B、核销, C、协议重组, D、继续向债务人追索。 4、项目融资中,贷款人应当采取哪些方式降低建设期风险。,ABCD, A、要求借款人签订总承包合同, B、建立完工保证金, C、提供完工担保, D、履约保函等方式。 5、以下哪些是符合贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件,,AB, A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记, B、借款人信用状况良好,无重大不良记录, C、借款人尚不明确借款用途,但还款来源可以明确, D、项目除了不符合有关部门的环保要求,其他相关政策均符合。 6、尽责调查人员应确保尽责调查报告内容的,ACD, A、真实性,B、规范性,C、完整性D、有效性。 7、个人贷款调查应包括的内容有,ABCDE, A、借款人基本情况, B、借款人收入情况, C、借款人还款来源、还款能力和还款方式, D、借款用途, E、担保人担保意愿、担保能力或抵,质,押物价值及变现能力。 8、个人贷款中,贷款人有以下哪些情形时,银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施,AC, A、贷款调查、审查未尽职的, B、借款合同采取格式条款公示的, C、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的, D、发放不符合条件的个人贷款的。 9、个人贷款中,贷款人应该按照,ABC,维度建立个人贷款风险限额管理制度。 A、区域, B、品种, C、客户群, D、行业。 10、贷款人应从,ABCD,等方面进行固定资产贷款风险评价 A、项目技术和财务可行性, B、项目产品市场, C、还款来源可靠性, D、项目担保情况。 11、在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付,ABCD, A、信用状况下降, B、不按合同约定支付贷款资金, C、项目进度落后于资金使用进度, D、违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付。 12、贷款人应定期对借款人和项目发起人的,ABCD,等内容进行检查与分析,建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。 A、履约情况及信用状况, B、项目的建设和运营情况, C、宏观经济变化和市场波动情况, D、贷款担保的变动情况。 13、个人贷款中,贷款人应根据在下列哪些情况的异常情况,对贷款审批环节进行评价分析,及时、有针对性地调整审批政策,加强相关贷款的管理。,AB, A、重大经济形势变化, B、违约率明显上升, C、个别借款人违约。 14、贷款人可以以要求借款人等方式,有效分散经营期风险。,ABC, A、签订长期供销合同, B、使用金融衍生工具, C、发起人提供资金缺口担保。 15、贷款人应当根据,AB,等因素,合理确定贷款期限和还款计划。 A、项目预测现金流, B、投资回收期, C、项目投资规模 D、项目性质 16、制定《流动资金贷款管理暂行办法》的主要目的是,ABD, A.规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为 B.加强流动资金贷款审慎经营管理 C.提高银行业金融机构贷款议价能力 D.促进流动资金贷款业务健康发展 E.控制银行业金融机构对外发放贷款 17、《流动资金贷款管理暂行办法》规定,流动资金贷款不得用于,ABC, A. 固定资产投资 B.股权投资 C.国家禁止生产、经营的领域和用途 D.支付水电费及工人工资 18、《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人有下列,BCDE,情形之一的,中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施,责令贷款人限期改正。 A.未按办法规定进行贷款资金支付管理与控制的 B.流动资金贷款业务流程有缺陷的 C.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 D.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的 E.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未及时采取有效措施的 19、《固定资产贷款管理暂行办法》制定的主要法律法规依据是,AB, A.《中华人民共和国银行业监督管理法》 B.《中华人民共和国商业银行法》 C.《项目融资指引》 D.《中华人民共和国银行业监督管理法》 20、《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人应在合同中与借款人约定,借款人出现( ABCDE )等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。 A.未按约定用途使用贷款 B.未按约定方式支用贷款资金 C.未遵守承诺事项 D.申贷文件信息失真 E.突破约定的财务指标约束 21、《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解,按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位,并建立明确的问责机制。这些环节主要包括,ABCDE, A.受理与调查 B.风险评价与审批 C.合同签订 D.发放与支付 E.贷后管理 22.《个人贷款管理暂行办法》中规定,借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过,C,人民币的,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 A 十万B 二十万 C 三十万 D 四十万 23、有下列哪些情形的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式, BCD , A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的 B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D、法律法规规定的其他情形的 24、贷款人提供项目融资的项目,应当符合哪些相关政策。, ABCD , A、国家产业政策 B、土地政策 C、环保政策 D、投资管理政策 25、贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件, ABCD , A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记 B、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序 C、借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录 D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求 26、三个办法一个指引中,, BD ,是2009年颁布施行的 A、《个人贷款管理暂行办法》 B、《固定资产贷款管理暂行办法》 C、《流动资金贷款管理暂行办法》 D、《项目融资指引》 27、下列有关个人贷款说法正确的是, ABCDE ,。 A、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。 B、借款合同应设立相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。 C、贷款人受托支付完成后,应详细记录资金流向,归集保存相关凭证。 D、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。 E、对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者协议重组。 28、贷款人从事项目融资业务,应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险,包括, ABCD ,等。 A、环保风险 B、原材料风险 C、完工风险 D、超支风险 E、只有BC正确 29、流动资金贷款申请应具备以下条件, ABD ,。 A、借款人依法设立。 B、借款用途明确、合法。 C、借款人信用状况良好,可以有一次重大不良信用记录。 D、借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源。 30、下列说法正确的是, ABCD , A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但《个人贷款管理暂行办法》另外做出规定的情形除外。 B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。 C、流动资金贷款审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款,不得越权审批。 D、“还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源,” 符合项目融资贷款特征。 六、简答题,30题, 1.贷款人审批流动资金贷款应根据什么原则, 答,贷审分离、分级审批。 2.影响企业流动资金需求的关键因素是什么, 答,存货,原材料、半成品、产成品,、现金、应收账款和应付账款。 3.企业流动资金贷款需求量应基于什么来确定, 答,借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额,即流动资金缺口。 4.估算新增流动资金贷款额度的基本思路是什么, 答,将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资,即可估算出新增流动资金贷款额度。 5.借款合同中哪些要素和细节需要明确约定, 答,贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。 6.固定资产贷款借款合同中的提款条件包括哪些, 答,包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。 7.固定资产贷款要求采用借款人自主支付的,贷款人对借款人提出什么要求, 答,应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 8.固定资产项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,应要求项目发起人配套追加什么, 答,应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。 9.《固定资产贷款管理暂行办法》中规定,贷款人应对抵,质,押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度, 答,贷款人应对抵,质,押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。 10.办理个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款业务应当遵循的共性原则是什么, 答,个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则 11,个人贷款调查应以哪种调查方式为主,还可采取哪些途径和方法, 答,实地调查为主,还可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 12,贷款人通过电子银行渠道发放低风险质押个人贷款的,贷款人至少应当采取有效措施确定什么, 答,确定借款人真实身份。 13.个人贷款业务中,贷款人受托支付完成后,还应做好什么后续工作, 答,应详细记录资金流向,归集保存相关凭证。 14,《个人贷款管理暂行办法》中对于借款合同采用格式条款的,有何规定, 答,应当维护借款人的合法权益,并予以公示 15.针对个人贷款,贷款人应当通过什么方式核查贷款支付是否符合约定用途, 答,通过账户分析、凭证查验或现场调查。 16,个人贷款支付后,贷款人针对哪些情况对贷款进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全, 答,贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化。 17.贷款人应依据什么确定个人贷款检查的相应方式、内容和频度, 答,个人贷款的品种、对象、金额等。 18.对于未按照个人借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取什么措施, 答,贷款人应采取措施进行清收,或者协议重组。 19.以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款,是否必须参照《个人贷款管理暂行办法》, 答,可以参照但不是必须。 20,银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款,是否必须执行《个人贷款管理暂行办法》, 答,暂不执行。 21.项目融资贷款的还款来源主要有哪些, 答,项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 22.项目融资贷款用途通常是什么, 答,是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目, 包括对在建或已建项目的再融资。 23,贷款人提供项目融资的项目,应当符合国家哪些相关政策, 答,产业、土地、环保和投资管理 24,贷款人应当主要按照什么规定来合理确定项目融资金额, 答,国家关于固定资产投资项目资本金制度。 25.项目融资业务的贷款人应当根据哪些因素,合理确定贷款期限和还款计划, 答,项目预测现金流和投资回收期。 26.贷款人应当根据什么发放项目贷款资金, 答,项目的实际进度、资金需求、合同约定的条件。 27,多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上应当采用什么方式, 答,银团贷款 28,对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款,是否必须参照《项目融资业务指引》执行, 答,是。 29.项目贷款采用贷款人受托支付方式的,贷款人在必要时可以要求哪几方当事人共同检查设备建造或者工程建设进度, 答,借款人、独立中介机构、承包商。 30.贷款人受理的固定资产贷款,借款人为新设项目法人的应具备什么条件, 答,借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录。 七、风险题,20题, ,一,20分风险题 1.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款,其中支付条款主要包括哪些内容, 答,,1,贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准, ,2,支付方式变更及触发变更条件, ,3,贷款资金支付的限制、禁止行为, ,4,借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。 2.个人贷款是否可以展期,对于不同期限的个人贷款,展期期限如何规定, 答,,1,个人贷款经贷款人同意的,可以展期, ,2,一年以内,含,的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限, ,3,一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过贷款品种规定的最长贷款期限。 3.哪些情形下的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式, 答,,1,借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的, ,2,借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的, ,3,贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的, ,4,法律法规规定的其他情形的。 4.申请个人贷款应具备哪些条件, 答,,1,借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人, ,2,贷款用途明确合法, ,3,贷款申请数额、期限和币种合理, ,4,借款人具备还款意愿和还款能力, ,5,借款人信用状况良好,无重大不良信用记录, ,6,贷款人要求的其他条件。 5.针对个人贷款进行调查应包括哪些方面, 答,,1,借款人基本情况, ,2,借款人收入情况, ,3,借款用途, ,4,借款人还款来源、还款能力及还款方式, ,5,保证人担保意愿、担保能力或抵,质,押物价值及变现能力。 6.在固定资产贷款发放和支付过程中,借款人出现哪些情形,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付, 答,,1,信用状况下降, ,2,不按合同约定支付贷款资金, ,3,项目进度落后于资金使用进度, ,4,违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付。 7.按照《流动资金贷款管理暂行办法》,贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺哪些事项。 答,,1,向贷款人提供真实、完整、有效的材料,,2,配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查,,3,进行对外投资、实质性增加债务融资,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意,,4,贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款,,5,发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。 8.《项目融资指引》所称项目融资,是指符合哪些特征的贷款。 答,,1,贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资,,2,借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人,,3,还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。 9,《个人贷款管理暂行办法》中规定,贷款调查应包括哪些内容, 答,,一,借款人基本情况, ,二,借款人收入情况, ,三,借款用途, ,四,借款人还款来源、还款能力及还款方式, ,五,保证人担保意愿、担保能力或抵,质,押物价值及变现能力。 ,六,贷款人要求的其他条件。 10.《流动资金贷款管理暂行办法》规定的借款合同的支付条款至少包括哪些内容, 答,支付条款包括但不限于以下内容,,1,贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准,,2,支付方式变更及触发变更条件,,3,贷款资金支付的限制、禁止行为,,4,借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。 ,二,40分风险题 1.对固定资产贷款形成不良的不同情形,贷款人应分别采取哪些措施, 答,,1,固定资产贷款形成不良贷款的,贷款人应对其进行专门管理,并及时制定清收或盘活措施。 ,2,对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行贷款重组。 ,3,对确实无法收回的固定资产不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行核销后,应继续向债务人追索或进行市场化处置。 2.请叙述《流动资金贷款管理暂行办法》对支付管理的相关要求。 答,,1,采用贷款人受托支付的,贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后,贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象, ,2,采用借款人自主支付的,贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途, ,3,贷款支付过程中,借款人信用状况下降、贷款资金使用出现异常的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。 3.办理流动资金贷款业务时,贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查的主要内容是什么, 答,,1,借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况, ,2,借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况, ,3,借款人所在行业状况, ,4,借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况, ,5,借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况, ,6,借款人关联方及关联交易等情况, ,7,贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况, ,8,还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等, ,9,对有担保的流动资金贷款,还需调查抵,质,押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。 4.申请固定资产贷款应当具备哪些条件, 答,,1,借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记, ,2,借款人信用状况良好,无重大不良记录, ,3,借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录, ,4,国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求, ,5,借款用途及还款来源明确、合法, ,6,项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序, ,7,符合国家有关投资项目资本金制度的规定, ,8,贷款人要求的其他条件。 5.《固定资产贷款管理办法》规定,贷款人出现何种情况时,中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚, 答,,一,受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的, ,二,与借款人(串通,违法违规)发放固定资产贷款的, ,三,超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的, ,四,未按本办法规定签订贷款协议的, ,五,与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的, ,六,未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的, ,七,有其他严重违反本办法规定的行为的 6.固定资产贷款贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的,银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有哪些的,银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施, 答,,一,固定资产贷款业务流程有缺陷的, ,二,未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的, ,三,贷款调查、风险评价未尽职的, ,四,未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的, ,五,对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。 7.《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人经营流动资金贷款业务时,出现什么情形,银监会除采取监管措施外还可对其进行处罚, 答,,一,以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的, ,二,未按本办法规定签订借款合同的, ,三,与借款人串通违规发放贷款的, ,四,放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的, ,五,超越或变相超越权限审批贷款的, ,六,未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的, ,七,严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。 8.《流贷办法》对流动资金贷款资金需求测算提出哪些要求, 答,《流贷办法》主要从以下方面对流动资金贷款资金需求测算提出要求, ,1,一是要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款, ,2,二是在尽职调查环节上,要求贷款人应调查借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况,以及应收账款、应付账款、存货等真实财务状况等要素, ,3,三是在贷款风险评价与审批环节上,要求贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求,综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素,合理确定贷款结构,包括金额、期限、利率、担保和还款方式等, ,4,四是在贷后管理上,要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度,作为与借款人后续合作的依据,必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。 9.《流动资金贷款管理暂行办法》对加强回笼资金管控的要求是什么, 答,《流贷办法》要求贷款人通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式,加强对回笼资金的管控, 一是要求贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制, 二是要求贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺,贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款, 三是规定贷款人应通过借款合同的约定,要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等,与借款人协商签订账户管理协议,明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况,加强对资金回笼账户的监控。 10,流动资金贷款需求量测算时除了估算借款人营运资金量和估算新增流动资金贷款额度外,还需考虑哪些因素, 答,,一,各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况,如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判、地位等,分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数,并可考虑一定的保险系数。 ,二,对集团关联客户,可采用合并报表估算流动资金贷款额度,原则上纳入合并报表范围的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。 ,三,对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况,要在交易真实性的基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定流动资金额度。 内部资料， 请勿外传～