长垣 细分三市场多头控风险

长垣 细分三市场多头控风险 截至今年6月底，中国邮政储蓄银行河南省长垣县支行已累计发放小额贷款651笔、金额3843.1万元，贷款结余448笔、金额2372.01万元。特别是今年以来，单月放款量由340.8万元提高到831.5万元，月均增幅达到43%。这对于开办小额信贷业务才一年多的县级支行来说实属不易。 分类分层 开发三大市场 长垣县地处河南省东北部，是“国家绿色农业发展示范区”、“中国中部经济百强县”，形成了起重机械、医疗器械、建筑、防腐、烹饪、绿色食品、特色养殖七大特色产业。该县经济以民营经济为主，拥有非公有制企业3300多家，其中，中小企业有2240家，这为小额贷款业务发展提供了广阔的空间。长垣县支行深入调查市场，结合小额贷款的产品属性，认真筛选，将商贸流通、起重配件加工、农村特色种植养殖定位为主要目标市场，并结合每类客户特点分层实施开发。今年以来，长垣县支行在这三个重点市场已累计发放贷款1419.5万元，占总贷款发放量的51.86%。 烟酒副食、服装等商贸流通市场的客户现金流充裕，资金需求稳定，经营简单也易开展贷前调查，是邮储要开发的目标客户群。针对商户数量大、较为分散、不便于集中开发的特点，长垣县支行从工商局和烟草局批量获取了全县所有烟酒副食和服装销售客户的名址3500多条，并通过电话在10天时间内与所有商户进行了沟通。通过电话营销，除了推介产品外，还“顺藤摸瓜”，详细了解了客户经营年限、年销售额、进货渠道、经营淡旺季、资金需求时间和规模等信息，建立起了完善的数据库，节约了直接上门营销的成本，迅速启动了市场。 魏庄起重配件市场的中下游个体户一般规模相对较小，产品销路好、资金缺口大、筹资渠道少。针对客户对邮储小额贷款还很陌生的实际情况，长垣县支行从两方面着手进行市场拓展:一方面，以老客户为切入点，通过他们收集上下游客户资料并进行宣传，实现批量开发;另一方面，利用行业协会择机开发。魏庄镇成立有大大小小十余个专业协会，负责统一购买原。长垣县支行抓住6月份以来钢材涨价的机会，主动与行业协会联系，为协会成员提供贷款。 近年来，随着农产品及肉类价格上涨，在家从事畜牧养殖的农户逐渐增多。但这部分客户距离县城较远，单个客户营销调查成本高，长垣县支行借鉴成功开发商贸类客户的经验，通过借力发展很快打开了局 面。一是通过地方政府批量收集信息和开展营销。长垣县支行依据政府提供的各村申请信息，有的放矢地进行了集中开发，提高了调查成功率，降低了调查成本。二是利用邮政网点收集信息。充分发挥支局人员人熟地熟的优势，收集特色种植养殖户基本信息，并让投递员帮助宣传。三是调查与营销相结合，节约成本。为了对同一地方同类或关联性较强的客户群进行集中开发，长垣县支行在下乡调查结束后，就对周边客户进行现场宣传营销。 晨会和经验交流会共享经验 及时归纳总结，分享收获，能够快速将个人的经验变成团队的智慧，帮助团队中每个成员快速成长。 长垣县支行信贷部坚持晨会和经验交流会，每天召开晨会，每周召开两次经验交流会，共同讨论工作中遇到的问题、新的收获和体会，积累点滴经验。每周每人还坚持写一份，大家轮流汇总，归纳总结调查技巧、市场开发、客户沟通、逾期催收等方面的经验，整理后共享。同时，每调查完一个新行业，长垣县支行都要求信贷员建立行业数据库，并组织调查信贷员给大家讲解该行业的知识，共同分享调查中的收获和体会，让个人知识变成团队的经验。 目前，长垣县支行信贷部每个人都熟知与每类客户的沟通技巧、各个行业的基础知识和调查技巧，无论是业务技术还是市场开发能力都得到显著提高。以前，他们在调查客户时往往抓不住重点，且会遗漏重要信息，需要重复调查，有时调查一个客户需要1~2天的时间。现在，由于他们知道每个行业和每个类型客户的主要风险点、关键的经营信息和交叉检验方法，调查一个客户仅需要一个小时。 多渠道核实 严控风险 信贷业务具有较高的风险，长垣县支行始终绷紧风险这根弦，工作中严谨细致，确保贷款“放得出去，收得回来”，避免给企业带来损失。 长垣县支行信贷员在工作中注重总结和学习，分析骗贷、转借客户特征，每个人都练就一副火眼金睛，无论客户是通过伪造营业执照、冒用他人的经营场所，还是伪造证明材料，都很难逃过他们的审查，转贷、骗贷者无处藏身。平时注意收集市场信息，对于可能影响客户经营的不利因素及时分析，准确把握不同类型客户的风险点，将风险消灭在萌芽状态。 为提高调查信息的真实性，他们充分利用一切资源，多渠道核实客户信息，所有关键信息都要进行交叉检验。在核实农村客户经营时间、信誉状况时，发挥邮政支局长、投递员在地方人员熟、关系广的优势， 对客户信息进行核实。在核实担保人的信息时，他们一方面利用担保人预留的单位电话进行核实，另一方面，利用邮储代发财政工资的人员名址进行验证。 他们合理分工，密切配合，受理、调查、审查、审批每一环节都严把质量关，通过集体的智慧来控制风险，避免个人的疏忽。受理时，准确询问客户信息;调查时，主辅调查人员分工合作，对各自获得的信息相互印证，重点关注客户的还款意愿和第一还款能力;审查时，不放过每一个可疑信息;审批时客观评价客户的实力和风险，审慎决策。 为培养客户按时还款的习惯，长垣县支行在放款前让客户签订一份“还款明白卡”，列明还款日期、每次应还款金额以及出现逾期带来的不良后果。通过签订“还款明白卡”，起到提示作用，培养客户按时还款的习惯。 此外，长垣县支行还靠着细致入微的服务和一点一滴的积累，使邮储小额贷款“好借好还”的品牌深入人心。据了解，该行结清贷款后二次贷款的客户占比达到90%以上，60%以上的新客户都是通过老客户推介的。 (中国邮政储蓄银行办公室提供) 下面是诗情画意的欣赏,不需要的朋友可以编辑删除!! 谢谢!!!!! 1. 染火枫林，琼壶歌月，长歌倚楼。岁岁年年，花前月下，一尊芳酒。水落红莲，唯闻玉磬，但此情依旧。 2. 玉竹曾记凤凰游，人不见，水空流。 3. 他微笑着，在岁月的流失中毁掉自己。 4. 还能不动声色饮茶，踏碎这一场，盛世烟花。 5. 红尘嚣 浮华一世转瞬空。 6. 我不是我 你转身一走苏州里的不是我 。 7. 几段唏嘘几世悲欢 可笑我命由我不由天。 8. 经流年 梦回曲水边 看烟花绽出月圆。 9. 人生在世，恍若白驹过膝，忽然而已。然，我长活一世，却能记住你说的每一话。 10. 雾散，梦醒，我终于看见真实，那是千帆过尽的沉寂。 11. 纸张有些破旧，有些模糊。可每一笔勾勒，每一抹痕迹，似乎都记载着跨越千年万载的思念。 12. 生生的两端，我们彼此站成了岸 。 13. 缘聚缘散缘如水，背负万丈尘寰，只为一句，等待下一次相逢。 14. 握住苍老，禁锢了时空，一下子到了地老天荒 15. 人永远看不破的镜花水月，不过我指间烟云 世间千年,如我一瞬。 16. 相逢一醉是前缘，风雨散，飘然何处。 17. 虚幻大千两茫茫，一邂逅，终难忘。相逢主人留一笑，不相识，又何妨。 18. 天下风云出我辈,一入江湖岁月催;皇图霸业谈笑间,不胜人生一场醉。 19. 得即高歌失即休，多愁多恨亦悠悠，今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁。 20. 直道相思了无益，未妨惆怅是清狂。 21. 看那天地日月，恒静无言;青山长河，世代绵延;就像在我心中，你从未离去， 也从未改变。 22. 就这样吧，从此山水不相逢。 23. 人天自两空，何相忘，何笑何惊人。 24. 既不回头,何必不忘。 既然无缘,何须誓言。 今日种种,似水无痕。 明夕何 夕,君已陌路。 25. 有缘相遇,无缘相聚,天涯海角,但愿相忆。有幸相知,无幸相守,苍海明月,天 长地久。 26. 相见得恨晚，相爱的太慢，进退让我两难。缘过了远分，缘过了聚散，是 否回头就能够上岸 27. 天凉了,凉尽了天荒 地老了,人间的沧桑，爱哭了,这么难舍 心都空了,想放 不能放。天亮了,照亮了泪光 泪干了,枕边地彷徨 28. 心微动奈何情己远.物也非,人也非,事事非,往日不可追 29. 渺渺时空,茫茫人海,与君相遇,莫失莫忘。 30. 如果换我先开口，日子是否还一样细水长流 31. 也许是前世的姻 也许是来生的缘 错在今生相见 徒增一段无果的恩怨 32. 人道海水深，不抵相思半。海水尚有涯，相思渺无畔。 33. 醉眼看别人成双作对， 34. 无人处暗弹相思泪。 35. 终于为那一身江南烟雨覆了天下，容华谢后，不过一场，山河永寂。 36. 千秋功名，一世葬你，玲珑社稷，可笑却无君王命。 37. 凤凰台上凤凰游，负约而去，一夜苦等，从此江南江北，万里哀哭。 38. 嗟叹红颜泪、英雄殁，人世苦多。山河永寂、怎堪欢颜。 39. 风华是一指流砂，苍老是一段年华。 40. 夜雨染成天水碧。有些人不需要姿态，也能成就一场惊鸿。 41. 你要记得，紫檀未灭，我亦未去。 42. 谁在岁月里长长叹息。 43. 汉霄苍茫，牵住繁华哀伤，弯眉间，命中注定，成为过往。 44. 红尘初妆，山河无疆。 最初的面庞，碾碎梦魇无常，命格无双。 45. 江南风骨，天水成碧，天教心愿与身违。 46. 山河拱手，为君一笑 。 47. 如是颠簸生世亦无悔。 48. 荏苒岁月覆盖的过往，白驹过隙，匆匆的铸成一抹哀伤。 49. 那被岁月覆盖的花开，一切白驹过隙成为空白。 50. 褪尽风华，我依然在彼岸守护你。 51. 那些繁华哀伤终成过往， 52. 请不要失望，平凡是为了最美的荡气回肠。 53. 你的路途，从此不见我的苍老。 54. 长歌当哭，为那些无法兑现的诺言，为生命中最深的爱恋，终散作云烟。 55. 随你走在天际，看繁花满地。 56. 我自是年少，韶华倾负。 57. 你要记得，那年那月，垂柳紫陌洛城东。 58. 苍茫大地一剑尽挽破，何处繁华笙歌落。 59. 寄君一曲，不问曲终人聚散。 60. 谁将烟焚散，散了纵横的牵绊;听弦断，断那三千痴缠。61. 清风湿润，茶烟轻扬。重温旧梦，故人已去。 1. 水滴虽小，却可以折射出太阳的光彩。 2. 梦落三千尺愁深似海，繁华遗落散满地。记忆轮回里，我举杯，在奈何桥上满口饮尽。 3. 人生没有轮回，就像花，人活一世，花开一季、人生如花，花似梦。 4. 生活的苦涩和美好给了我对人生的领悟，如今，千山万水走遍，我发现自己再也不愿离开文学的蓝天，再也不愿离开那个让我痴迷的文学舞台。 5. 在烟雨红尘中，轻拾季节花瓣飘落的音符，组成美妙曲符，然后，倚在时光的路口，撷一缕明媚，许自己一份唯美的怀想，与快乐、浪漫相约，闲淡清欢。 6. 未经历坎坷泥泞的艰难，哪能知道阳光大道的可贵;未经历风雪交加的黑夜，哪能体会风和日丽的可爱;未经历挫折和磨难的考验，怎能体会到胜利和成功的喜悦。挫折，想说恨你不容易 7. 燕子斜飞人家，炊烟零乱，柳絮飘飘，弥漫了山里人家。 8. 这样知解自己的生命即使是心灵空荡我也无所畏惧 9. 中秋之曰不可能岁月明如水，偶然的暗淡，恰似镜子的背后之面，有所缺憾，人生才会是积翠如云的空濛山色。 10. 在经受了失败和挫折后，我学会了坚韧;在遭受到误解和委屈时，我学会了宽容;在经历了失落和离别后，我懂得了珍惜。 11. 曾经盛开的蔷薇，虽经风吹雨打，但和着微风，还有屡屡暗香飘过。 12. 我只希望，不管三年，五年，或是十年以后。某一天，我们相遇，还能相认，你大喊一声，我想死你了。那一刻，我定会泪流满面。我们是朋友，永远的朋友。 13. 最爱的未必适合在一起，相爱是让彼此做自己。 14. 时间断想，时间不断。流逝，像是水，可弯可直，像是风，可柔可刚。 15. 如果说人生是一望无际的大海，那么挫折则是一个骤然翻起的浪花。如果说人生是湛蓝的天空，那么失意则是一朵飘浮的淡淡的白云。 16. 云层雾气，缠着几户古木人家，清新自然，如诗如画。 17. 我喜欢你，只是一个现在;我爱你，却是一整个未来。 18. 夜雨染成天水碧。有些人不需要姿态，也能成就一场惊鸿。 19. 再大的风不会永不停息，在浓得雾不会经久不散，风息雾散仍是阳光灿烂。 20. 牵着时光的衣襟，走进芳菲五月，轻轻地将春光拥入怀中，于一抹素白流韵中，弹奏一曲江南的婉韵，把盏，将似水流年浅斟轻酌。 21. 我穿越轮回而来，在奈何桥相思盈袖，凄然守候。莫落泪，纵若水落三千尺东流，云动八万里西散，我依旧会化身城碟，翩翩起舞跨过奈何桥与你相会。 22. 如果我爱你，我就会理解你，通过你的眼睛去看世界。我能理解你，是因为我能在你身上看到我自己，在我身上也看到了你。 23. 似乎风在转向，送走了缓缓袭来的味道，又将刚刚溜走的风，静静地换回来。 24. 生活告诉我，童话只不过是小孩子幻想的游戏。 25. 人生就像穿着一件长满虱子的华丽睡袍，外美丽，而内心却充满了干啊和恐慌。 26. 必须用另一种真实方式来代替时光里已经逝去的东西 27. 岁月，依一抹浅香于心间，看年华向晚，闻花香送暖。给时光一个浅浅的回眸;给自己一份微笑从容。沉淀，馨香;念起，温暖。 28. 人生的起起落落间，总会有一些情怀需要安静回味;总会有一些伤痛需要独自体会;总会有一段路需要一个人走;总会有一些事需要坦然面对。 29. 疏影横斜水清浅，暗香浮动月黄昏。 30. 心若没有栖息的地方，到哪里都是在流浪。 31. 今后，我会从尘世中的纷争走出，远离喧嚣，把岁月打磨成诗，让自己的文字静如睡莲，动如涟漪，无论何时都能描绘成美丽的水墨丹青。 32. 全是理智的心，恰如一柄全是锋刃的刀，它叫使用它的人手上流血。——泰戈尔 33. 我们都不擅长表达，以至于我们习惯了揣测。去肯定，去否定，反反复复，后来我们就变得敏感而脆弱。 34. 心心念念的往事、曾经深爱过的人、年少琐碎的过往，它们就像缠绕之间的一阵风，来的缱绻，去的时候让人来不及挽留。 35. 如果在乎的没有那么多，想要的没有那么多，生活便会简单得很多。 36. 在极度的喧嚣中，独自微笑独自平静是憾，落花是美的，淡淡的书香，淡淡的花香，淡淡的馨香。 37. 曾芬芳过的那片土地，幸福的花儿虽早已凋谢，只留下风雨吹打的痕迹。 38. 辗转半世红尘，缘去缘灭，空留满池伤痕。雨花迟落，霜雪纷飞，池水泛冰，已益处月的苍凉。 39. 一条古道，一匹瘦马，一个人影，被落日的余晖缓缓拉长。 40. 我们人生的大幕才刚刚拉启:刀光剑影，英雄本色;是非恩怨，儿女情常。 41. 我们要去流浪，虔诚地定格住每一寸记忆;我们要去成长，潇洒地忘却掉每一条纹路。 42. 嗅着昨日芬芳遗留的气息，寻寻觅觅，仍不见踪迹。邂逅了一场烟火，终还是那般凄凉。迷失的夜晚，点缀了无数颗孤单的星星，不知道那是否有属于我的一颗。 43. 像这样轻飘飘的日子和平平静静的心情，也算是生活中的一种享受吧。 44. 想着远方的你，绝美的笑容，只为你一个人展露，那一泓羞涩的笑容，悄悄。 45. 细碎的声音，如羞涩的蓓蕾，夜暮花影，轻浅六月，寂寂流年，拢一阙清绝，归隐在宋词里。 46. 夕阳沉落在海水深处却不见浪花翻滚，淡淡的只留下一个让人沉思的背影。落雨是晚风中的殇，带着晨曦的翘首滑落最后的伤痕!雨尽含羞，淡抹嫣红! 47. 无影击碎了泪水，岁月在那个光年划下的痕迹原来是一刀一刀地刻在了我的心上。 48. 我收拢了梦想的翅膀，我停却了信念的脚步，却再也作不回曾经的那一天。 49. 我宁愿用尽此生，为那些尘世的硝烟尘雾，潸然泪下，为菩提落花，为世间繁华。 50. 阳光依旧在，我们穿越光影，沿着历史的足迹继续前行，创造美好生活，走向美丽明天! 51. 洋溢着春日的微笑，坚强了外表，却虚伪了内心，脆弱了，是不敢触及的。 52. 也许，就在那一刻里，梦境还在，柔情亦在。 53. 一个人的戏，自己独自导演，诠释精彩。在剧中尽情释放着自己的喜怒哀乐。笑得凄然绝美;哭得肝肠寸断。 54. 但生命中被你刻上痕迹的那些岁月无法抹去。 55. 往事悠然一笑间，不必空忧。我们一路走来，只是为了告别往事，走入下一段风景。倘若让忧伤填补了生命的空白，就真的是亵渎了生命。 56. 人生只有回不去的过去，没有过不去的当下。上帝只会给你过得去的坎，再不好过的生活，再难过的坎，咬咬牙，也就过去了。 57. 我一直以为山是水的故事，云是风的故事，你是我的故事。可是却不知道，我是不是你的故事。 58. 生命并不是一场竞赛，而是一段旅程。如果你在途中一直都试图给他人留下深刻印象，超过别人，那你就浪费了这段旅程。 59. 比如新的朋友新的感情新的思绪我想要知道的 60. 我以为我已经将爱情忘记，将你忘记。可是有一天，我听到一首歌，我的眼泪就出来了。因为这首歌，我们曾一起听过。 61. 忍花开花落，云卷云舒，品人生似棋。 62. 我离开你这一种信仰又会以怎样全新的姿势去面临更深沉的挑战 63. 人生路，路迢迢，谁道自古英雄多寂寥，若一朝，看透了，一身清风挣多少。 64. 只有夕阳站在那里。灵魂像无数的雪花飘过，光明闪烁，渐渐清醒。 65. 终于为那一身江南烟雨覆了天下，容华谢后，不过一场，山河永寂。 66. 荏苒岁月覆盖的过往，白驹过隙，匆匆的铸成一抹哀伤。 67. 忘川水不枯，记忆不散;奈何桥不断，思卿不弃;今夕，彼岸花又放，佳期约又到，我轮回践约而来，等你归来。红尘路上，伊人在否? 68. 十年生死两茫茫，不思量，自难忘，千里孤坟，无处话凄凉，纵使相逢应不识，尘满面，鬓如霜。 69. 天空飘过一朵云，有时是晴，有时是阴。但白昼终归还是白昼。 70. 我知道回不去，但还是会想念会回忆会心疼到无法自拔。 71. 天空不曾留下鸟的痕迹，但是我已飞过、在大地上画满窗子，让所有习惯黑暗的眼睛都习惯光明。 72. 人生首先要是望远镜，看远;再就是显微镜，看细;接下来是放大镜，看透; 其次是太阳镜，看淡;最后是哈哈镜，笑看生活。 73. 我不是公主，也不会有等待救赎我的王子。