第五章商业银行一、解释下列名词与概念商业银行信用中介信用创造

第五章商业银行一、解释下列名词与概念商业银行信用中介信用创造 第五章 商业银行 一、解释下列名词与概念 商业银行 信用中介 信用创造 派生存款 外业务 盈利性 流动性安全性 资产负债管理 二、填空题 1. 商业银行经营目标是________________，其经营遵循________、________、________、________的原则。 2. 商业银行经营的商品是________。 3. 商业银行作为中介人，起________作用，即作为货币资金的贷出者和借入者的中介人来实现________________和____________。 4. 商业银行的信用创造职能是建立在________职能和________职能的基础之上的。 5. 商业银行的 功能是其他金融机构所不及的一种特殊功能。 6. 商业银行的外部组织形式因各国政治经济不同而有所不同，目前主要有____________、_____________、________________、_____________等。 7. 商业银行经营的业务种类繁多，在国外被称为________________。 8. 商业银行的业务大体可以分为四类:________、________、________和 ________。 9. 商业银行的资金来源可以分为________和________两部分。 10. ________是商业银行自身所拥有的资金，是商业银行所有者权益，包括________、________、________和__________。 11. 我国《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为________人民币。 12. 资本公积是商业银行在非经营业务中发生的资产增值，主要有________、________、________________及__________________等。 13. 商业银行的存款按其性质和支取方式划分为________、________和________三种类型。 14. 活期存款在支取时，一般使用________，因而又有________之称。 15. 商业银行向中央银行借款主要的、直接的目的在于________________，而非用来牟利。 16. 商业银行向中央银行借款的两种形式是________和________。 17. ________是商业银行之间的短期资金融通。 18. 根据国际通行的银行资产负债表，商业银行资产主要划分为________、________、________和________四大类。 19. 按是否有担保，将贷款分为________、________和________;按期限是否既定，将贷款分为________和________;按还款方式不同，分为________________和________________;按风险程度不同，分为________、________、________、________和________。 20. 根据我国《贷款通则》，商业银行贷款从发放到收回，要经过如下8个步骤:________________、________________、________________、________________、________________、________________、________________、________________。 21. 贷款审查的“6C”原则是:________、________、________、________、________、________。 22. 异地结算有________、________和________三种方式。 23. 商业银行主要的表外业务有两大类:第一类是________类业务，包括________和________;第二类是________类业务，包括________、________、________、________以及________。 24. ___________是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。 25. 商业银行自产生以来，其经营理论大致经历了________________、________________和________________三个阶段。 26. 资产负债综合管理理论实践的要点在于________________。 27. 资产负债综合管理的主要是________和________。 三、单选 1. ( )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A. 信用创造职能 B. 支付中介职能 C. 金融服务职能 D. 信用中介职能 2. 为客户提供财务咨询服务属于商业银行( )职能。 A. 信用中介职能 B. 支付中介职能 C. 信用创造职能 D. 金融服务职能 3. 为客户提供支票服务属于商业银行( )职能。 A. 信用中介职能 B. 支付中介职能 C. 信用创造职能 D. 金融服务职能 4. ( )是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。 A. 负债业务 B. 资产业务 C. 中间业务 D. 表外业务 5. ( )是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。 A. 自有资本 B. 存款 C. 借入资金 D. 贷款 6. 商业银行生存和发展的前提和基础是( )。 A. 资本金 B. 存款 C. 借入资金 D. 其他负债 7. 商业银行业务营运的起点和基础是( )。 A. 资本金 B. 存款 C. 借入资金 D. 其他负债 8. ( )是银行全部资产中最富流动性，随时可用来支付客户现金需要的资产。 A. 固定资产 B. 贷款 C. 现金资产 D. 证券投资 9. 下列( )不属于商业银行的现金资产。 A. 库存现金 B. 准备金 C. 存放同业款项 D. 应付款项 10. ( )是商业银行的主要盈利资产业务。 A. 固定资产 B. 贷款 C. 现金资产 D. 证券投资 11. 商业银行的投资业务是指银行从事( )的经营活动。 A. 购买有价证券 B. 租赁 C. 代理买卖 D. 现金管理 12. 下列贷款中，( )不属于担保贷款。 A. 保证贷款 B. 抵押贷款 C. 质押贷款 D. 信用贷款 13. 下列四种贷款中，( )风险最小。 A. 信用贷款 B. 保证贷款 C. 抵押贷款 D. 质押贷款 14. ( )指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损 失的贷款。 A. 正常贷款 B. 关注贷款 C. 次级贷款 D. 可疑贷款 15. 代收水、电、煤气费等业务属于商业银行( )。 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 表外业务 16. 下列( )属于商业银行传统的中间业务。 A. 备用信用证 B. 信贷便利 C. 信用卡业务 D. 承兑业务 17. 巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的 ;核心资本的比率不得小 于 。( ) A. 4% 2% B. 8% 2% C. 8% 4% D. 20% 10% 18. 在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是( )理论。 A. 资产管理 B. 负债管理 C. 资产负债管理 D. 全方位管理 四、判断 1. 商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。( ) 2. 分支行制银行由于能在各分支行之间调动资金，所以能更好的支持地方经济。( ) 3. 商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。( ) 4. 自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。( ) 5. 存款是商业银行最主要的负债业务。( ) 6. 活期存款同定期存款、储蓄存款一样，银行都支付利息。( ) 7. 在我国政府机关、企事业单位的所有存款，都不能称为储蓄存款。( ) 8. 商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。( ) 9. 贷款是商业银行最大的资产业务。( ) 10. 在贷款关系中，得到贷款的人称为贷款人。( ) 五、分析与思考 1.简述商业银行的特征和职能。 2.说明商业银行组织制度。 3.简述商业银行的主要业务。 4.简述商业银行的经营原则。 5.简述商业银行信用创造的过程。 6.简述商业银行资产负债管理理论及方法。 六、案例分析 1. 法定存款准备金率为7.5%，一笔15万现金存入某银行，在不考虑其他影响因素情况下，理论上可以在商业银行体系内形成多少派生存款, 2. 某企业于5月27日持一张商业汇票到A银行办理票据贴现业务，该汇票4月20日开出，7月20日到期，面额为5万元，年贴现率为4.8%，求银行贴现付款额。