防控“银行卡侧录-盗刷”专题

防控“银行卡侧录-盗刷”专题 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 防控“银行卡侧录,盗刷”专题 一、 作案手法 目前，“银行卡侧录,盗刷”犯罪团伙分工明确，反侦查意识很强，相互间不知晓真实身份，难以“顺藤摸瓜”破获整个犯罪集团。“银行卡侧录,盗刷”作案手主要分为以下三个步骤: (一) 侧录 不法分子将一种具有记忆储存功能，可将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来的设备安装在ATM机具上或者商户收银用的POS机具上，秘密侧录消费者信用卡信息资料，以便制造“克隆卡”进行盗刷。通常，不法分子会通过招募商户收银员、自行应聘至商户做收银员或者在ATM机具安装侧录装置等方式，实施非法侧录。且不法分子通常是“临时勾结、短期作案”。 典型案例一: 2011年9月，江苏无锡警方破获一不法商户侧录案件。本案中不法商户负责人将POS机键盘固定在吧台上，刷卡器和磁卡采集器置于吧台下，并在POS机键盘上方的吊灯灯罩内安装了摄像头。一旦客户进行刷卡消费，犯罪分子先将客户银行卡快速在磁卡采集器上刷一遍，再进行正常的POS刷卡。事后将数据采集器采集的磁卡信息拷贝到电脑里，结合摄像头拍摄到的密码，克隆伪造银行卡进行ATM取现。 典型案例二: 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 2011年9月，公安机关侦破了一起某分行新型餐饮类商户侧录案件，较之以往在POS机加装侧录设备，收银员趁客户刷卡消费之机盗取银行卡信息，本案作案手段更加隐蔽。本案中作案人员系商户柜面经理，而非收银人员;作案手法是将小型侧录器放在衣服口袋内，在接到持卡人的银行卡后暗中窃取卡片信息;因未在机具上加装任何侧录设备，故难以在商户机具定期巡检中发现。 (二)制造“克隆卡”、测试卡片 目前，“银行卡侧录,盗刷”犯罪团伙集中在我国广东的电白、茂名等地集中利用空白卡、作废的储值卡等结合侧录得来持卡人信用卡的磁条代码信息大量制造“克隆卡”，并流窜至多地查询卡内余额。 (三)盗刷 目前，不法分子进行盗刷地点较为分散，多为在当地雇用流散人员乔装后进行，亦有与不法商户相勾结进行盗刷，取得赃款后，盗刷人员会通知侧录人员撤离，而盗刷人员会取得100-200元的佣金，亦有外籍或者我国台湾籍不法分子，进行盗刷的案例 典型案例三: 月30日上午，广东江门分行营业部进行ATM清机时发现5张可疑吞卡,2012年3 疑为不法分子克隆境外银行卡后在我行ATM机取款之用。分行营业部连夜排查在辖内一台ATM录像资料中发现一名20岁左右的中国男子形迹可疑。分行营业部立即联合该行保卫部，根据疑犯的作案特点对全辖网点制定了严密的布控措施。2012年3月31日15时06分，当疑犯再次在该分行某ATM出现时，该行保卫人员立即 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 赶赴现场，在营业部员工的配合下一举将犯罪嫌疑人抓获。现场缴获涉嫌外卡克隆卡8张,现金9900元,并在其住宿酒店缴获外卡克隆卡64张,、农业银行卡1张、手提电脑1台、读卡器1具以及作案日记1本。经初步审讯，犯罪嫌疑人姓名任某，17岁台湾男子，其于2012年3月26日上午从佛山来到江门，至3月30日，先后在我行ATM成功提取现金126笔，合计人民币293,000元，其主要作案手法是:通过电脑接收犯罪集团提供的境外银行卡磁条信息及密码等资料，然后利用专业工具复制假卡并在银行ATM进行取现。 二、 案件特点 “银行卡侧录,盗刷”犯罪的风险趋势，从2008年以前“侧录点主要集中在ATM机具端，以境外侧录，境外盗刷案例居多”，逐渐演发为2009年至2010年的“境内侧录，境外盗刷”，而2011年以来，当前趋势则为“境内侧录，境内盗刷”具体形式则为网上招募侧录、盗刷佣工，进入餐饮/服务行业从事服务员/收银员。 目前，“银行卡侧录,盗刷”犯罪案件特点是: (一)伪卡欺诈增长迅速，取代虚假申请成为最主要的欺诈损失类型 我行2011年伪卡损失占比增长迅速，占比为47.40%;虚假申请由2010年的占比近6成下降至37.59%;2011年伪卡欺诈损失金额为7027.9万元，同比增161.13%。 (二)伪卡欺诈重心由境外转移至境内，其中广东地区是重灾区 境外银行卡EMV改造完成，国内发卡审核加强导致伪卡欺诈重心由境外转向境内。2011年，我行境内伪卡欺诈交易金额同比增长17.6倍，卡量同比增长16.0 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 倍。其中疑似欺诈交易分布较为集中的分行为广东分行、深圳分行、北京分行。 (三)商户端侧录成为伪卡欺诈最主要原因 2011年，侦测排查出的境内疑似侧录点58个(其中商户端侧录48个商户端侧录点中，餐饮类商户28个，占比为58.33%;广州、深圳、佛山等地区为侧录点多发区。 (四)伪卡欺诈向高端客群迁移的趋势明显 我行境内伪卡交易中，VISA白金卡欺诈金额占境外伪卡交易金额的35.45%;我行境外伪卡交易中， VISA个人白金卡欺诈金额占境外伪卡交易总金额的63.83%，卡量占境外伪卡总卡量的34.94%。 三、 防控措施 (一)加强银保联动、银警联动共同打击银行卡犯罪 秉承“银保联动” 的优良传统，保卫条线与银行卡条线，密切配合、共同打击银行卡犯罪共同捍卫我行银行卡品牌形象和持卡人的用卡安全。借 “天网”银行卡犯罪专项打击行动的良好契机 ，与公安机关密切合作，利用公安机关专业的侦查力量、国家公权力的强制性及对犯罪分子的威摄力。 (二)中国银联加强CPP侧录点侦测和打击力度 中国银联应当尽快完善CPP 侦测系统，遏制伪卡欺诈快速增长;加强与公安部、银监会、人民银行等外部机构的合作，加大联合防范、强化防控措施、推进银行卡犯罪防控政策法规的出台。 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- (三)发卡机构加快EMV改造完成，主动报送欺诈交易数据 各发卡机构应加快EMV芯片卡改造的完成，这也是从根本上解决“银行卡侧录,盗刷”犯罪的重要措施。同时，发卡机构应主动向银联报送欺诈交易数据、CPP侧录点、侧录,盗刷高风险商户，共同打击“银行卡侧录,盗刷”犯罪。 (四)收单机构强化商户管理 收单机构应对特约商户进行伪卡欺诈手段、盗取资金途径等方面知识的，提高特约商户的伪卡防范意识和识别能力。 同时收单机构还应把好新商户准入关，加大力度做好我行特约商户日常巡查和风险商户排查清理工作，对于高风险商户应果断予以关停。 (五)持卡人加强用卡安全意识 加强对持卡人用卡安全意识的宣传力度，建议持卡人密码设置应避免使用生日、证件号码、电话号码等易被猜中的密码。刷卡消费时，尽量在知名度高、信誉好的特约商户进行交易，拒绝离开自己视线范围内的任何刷卡行为;如发现工作人员将自己的卡连刷两次，则要保持必要警惕;如发现对方私自在另外卡槽中刷，可马上报警。一旦发现自己的信用卡被冒用，一定要立即与银行取得联系，积极配合警方开展调查。 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------