房抵贷,总结

房抵贷,总结 篇一:2011年个人金融部工作汇报 2011年个人金融部工作汇报 2011年，我行个人金融工作在行党总支的正确领导下，在各部门大力支持配合下，认真贯彻落实省行年初工作会议精神，紧紧围绕以“提升年活动”为推手，努力提升员工营销技能和网点服务水平，不断增强市场竞争力，个人金融业务实现较快发展。现将过去一年的工作简要汇报如下，请评议。 一、零售业务均衡发展 (1)个人贷款又上一个台阶。年末个人贷款余额22194万元，比年初增长4642万元。在贷款工作中，我部采取1+N模式，及办理一笔住房贷款，需开一张借记卡、一张信用卡，办理1个短信银行、一个网银在加一个电话银行、购买保险。2011年我部提高个人贷款对中间业务的贡献度，及办理个人贷款的同时提供理财按农银黔函,,,,第,,号关于《中国农业银行贵州省分行中间业务收费标准》(,,,,年版)备案的函进行收费，个人储蓄存款余额64574万元， 1 比年初增长14541万元。2011年我部与营业部共同成立营销团队，对客户实施名单制管理。2011年我行销售产险625万元，寿险817.07万元。实现手续费216万元。产险营销的基本思路不变及依托信贷资源，贯彻“双单作业” ;实现全员营销，落实“一人一车”; 加强业务管理，防范业务风险。重点为梳理业务台账做好续保工作，严防业务“飞单” 和“滑单”。另2011年我部在财险业务中开展财险咨询业务，提高了财险业务中间业务的贡献度。在寿险营销中将继续推行1+N模式，整合网点资源，与保险公司银行驻点营销人员交叉营销并积极培育和引导(及培训+绩效)我行员工熟悉银保产品并掌握银保产品的销售技巧。另安排保险公司银行驻点人员在大户室，对客户以专业的解答与营销。 二、网点转型稳步推进 网点转型分为软转和硬转即网点文明标准化建设和网点装修建设。1、固化优化晨会。在2011年我部制定了三次晨会的实施方案，使晨会经过了从专人按时按程序召开晨会到2011年下半年的产品主题培训晨会，从产品主题培训晨会到服务流程与产品主题营销培训晨会。从规范服务流程与产品主题营销培训晨会到现在规范服务营销流程、产品主题营销培训与经验分享晨会等四个阶段。晨会的内容更加丰富晨会鼓舞员工士气、激励和培训员工的作用进一步彰显，晨会流程得以规范固化。2、2011年我行公开竞聘大堂经理和 2 大堂副理，并制定了相应的考核办法和#管理制度#，发挥了大堂经理的作用。使大堂经理成为赢在大堂的关键人物。3、搭建低柜。2011年我部和营业室合作，搭建低柜。进一步梳理了业务流程。在低柜和个人客户经理的基础上组建了个人外汇业务团队和相关部门合作，成功上线了外币代兑点和销售旅行支票。 三、员工队伍健康成长。员工队伍向心力、凝聚力、战斗力得到提高加强培训，提高队伍素质。在营销过程中，我部深刻认识到营销人员越具有高水准的专业知识，越能被客户信任。只有让客户信任了你，客户才会购买你所推荐的产品。怎样提高营销人员的专业素质关键在于培训。学习、学习、再学习。2011年我部和营业部通过晨会及闲暇学习了支付通、商户收单、房抵贷、随薪贷等零售产品，并通过实战，为客户解决问题，认真分析产品特点、实用人群、优劣势。相互交流。这样的工作和学习培训方式。我部员工熟悉业务产品，统一营销思路，熟练业务操作。从技术层面提高员工综合素质及战斗力。在2011年我部员工通过了柜员、个人客户经理、产品经理等岗位考试，还有四名员工取得了保险代理从业资格证，一名员工取得了CFE理财师资格证。 篇二:一些建议 一、一些实践 (一)爱岗敬业，加强职业道德修养。 3 信贷业务独立审批人既要为前台部门和经营行提高工作效率和解释、沟通工作，又要严格把关，坚持原则，努力做到风险可控，压力与责任较大。对审批中有疑虑和需要现场查证的问题，应按程序向分管行长汇报，或与信贷管理部负责人会同经营行人员一同前往，不与客户单独见面，自觉遵纪守法，廉洁自律，严格遵守保密纪律，不对外泄露客户商业秘密及我行信贷业务调查、审查意见和审议内容，在书面授权范围内按规定审批信贷业务，承担审批责任，不越权或变相越权审批，不违反程序、减少程序或逆程序进行审批。 (二)及时学习，努力提高业务素质。 作为一名专业信贷人员，必须加强学习，与时俱进，才能更好地胜任工作。因此，作为一名称职的独立审批人，平时应主动注意留心国家有关经济金融政策、法律法规和财务会计制度，掌握农业银行各项信贷基本制度及有关规章制度，熟悉各类信贷业务处理流程，掌握现代商业银行风险管理理论，熟悉各类风险的识别、计量和监测。对一些近期推出的新制度如三个办法、一个指引、流动资金贷款管理办法等及时学习，积极参加各类信贷业务业务培训，积极参加信贷风险管理等银行业资格考试，钻研并熟练掌握信贷新系统和对公客户管理系统等电子化工具的应用，对一些把握不准的问题，及时向同事、领导、上级行请教、请示，并勤于总结、思考，努力提高综合分析、风险识别和独立判断能力。 4 (三)认真审核，最大限度降低信贷风险。 1、认真贯彻信贷政策，严把准入关。 除国际贸易融资业务、符合免评级条件业务外，法人客户的准入，在满足信贷制度规定基本条件的同时，原则上达到一定的信用等级以上。禁入“两高一剩”行业非优势客户、禁入出口依存度较高、无长期国外固定客户、订单不足、持续经营能力不足的行业客户;禁入环保不达标、安全生产不达标、产品质量不达标的客户。 2、全面审核，努力揭示和防范主要风险点。 1)、全面阅读和分析上报材料。 对于调查、审查环节传来的资料，不论是增量客户还是存量客户，不论是新增贷款还是收回再贷，都认真阅读，不放过、不忽略每一个程序和环节。 2)、把握重点，综合判断客户的还款能力。 经过实践与思考，面对客户信息不对称的实际状况，不管增量还是存量业务，都充分重视，不单纯和片面地看待客户提供的资料，不单纯看客户的抵押物是否充足，通过把握重点、前后对照、纵横比较，全方位、多渠道、多角度、立体化地了解客户的综合实力。 (1)法人贷款方面 一是关注“四品、四表”。 四品即人品、产品、账品、押品，四表即报表、税表、水 5 表、电表。人品重点看法人代表是否具备行业经验、征信反映是否有不良纪录，对不具备行业经验、征信反映有大量不良征信纪录的予以严格控 制。产品重点了解其市场份额、在同业的竞争地位、产品科技含量程度;账品主要是了解其应收账款是否及时回笼，账龄长短是否符合行业特点，对在我行开户的企业则进入已与ABIS存贷款户联网的对公客户管理系统查看其资金收支状况，通过业务明细发生频率和汇总分析大致可以了解到该客户的货款回笼速度、额度和交易对手，基本可以反推判断客户报表中销售额、应收账款的真实性和水分状况。 对于提供的押品抵押物，首先看抵押物是否合规，如某公司以公益医院设施抵押不符合担保法要求予以重新提供担保;其次看其是否存在明显的高估和是否采用适合的抵押率。对于即使经准入的中介机构评估的抵押物，仍然要看其数据来源和评估方法是否合理，对于明显高估的抵押物要求补充调查抵押物购臵成本并与同区域、同类型企业抵押物进行比较，对于明显高估的部分剔除水分，要求补充足值、有效的抵押物，按实际可抵押额度审批信用。 对于报表，一看其基本的勾稽关系是否平衡，二看其财务指标与国家统计局发布最新绩效标准值比较，以初步判断其财务报表的真实程度。一般是把客户提供的、损益表录入自己设计的财务指标自动生成模块与报表、调查、 6 审查数据相核对。对于小企业提供的税表、水表、电表，一般真实性较可靠，可以初步判断企业经营的规模和稳定性。 二是关注隐性法律风险 法律风险一般隐蔽性强，潜伏时间长，在企业正常经营时不易显现，一般在进入诉讼程序时才暴露，日常工作中较易引起忽视。我在审批时也多加留意，最大限度防范法律风险。从普遍情况来看，对于家庭式、夫妻式等有限公司为规避其转移资产、承担有限责任，我一 般对这类有限公司要求追加全部股东连带责任保证担保;有的客户在抵押物保险中未明确农行为第一受益人，为补偿风险，应在用信条件中明确要求在贷款发放前纠正。 三是关注大额对外担保 对外担保是企业的或有负债，如果担保过度，可能会因诉讼纠纷使企业陷入困境。对征信中已经反映的大额对外保证担保，应在管理要求中予以充分揭示，加强贷后监管。 (2)个人贷款方面 对(来自:WwW.CssYq.com 书业 网:房抵贷,总结)于个人贷款重点把握人品、收入、押品、和贷款需求的真实性四个方面。 人品仍然以征信查询为主，有二次以上不良纪录的，一般要求房贷首付至少40%以上或削减贷款额度，以敦促客户重视诚信纪录，积累良好信用。 7 对于个人提供的收入证明，重点看其年龄、职业、学历以验证其收入水平的真实性，对于年龄小、学历低月还款额相对较大的，要求其提供银行收入明细核实其真实还款能力，对还款能力低的要求其增加有实力的共同还款人或提高首付。 对于个人贷款的押品，全部为房地产，对于按揭期房，以购臵价为基础，提示客户经理发放前要办妥预抵押登记并在工程竣工后及时办理房产证抵押手续，对于现房，则重点看其位臵、房龄判断其估值的合理性，与同区域的房价相比，防止高估。 对于业务需求的真实性方面，重点从借款人所处区域、行业特点 等方面判断信贷需求的合理性。以经营行为单位集中审批，核对业务资料要素和内容的完整性，并对经营行所处区域的不同开发商房价予以记录比较，对于同一单位、同一村庄集中办理房贷和汽车按揭的现象高度关注，通过电话核实和部分现场核实，对有瑕疵的借款人通过提高贷款条件和降低贷款额度的方式减少信贷风险。对于房抵贷装修贷款，虽然有还款能力，但申请额度与装修房屋面积明显不匹配的，也适当减少贷款额度，防止贷款资金挪用。 3)、实地查证，有选择地进行平行作业。 对于一些新准入的新建客户，书面材料不能充分证明经营 8 实力的有疑问客户，有选择地与信贷管理部人员会同前台部门实地察看，全面把握客户的还款能力与风险状况。 (四)加强沟通，提高服务意识 在信贷业务审批和执行制度过程中，对一些客户存在的问题，必然会出现一些意见上的不一致，尤其是需要压缩信用甚至否定的客户，经营行出于营销上的压力一般会坚持己见。独立审批人如果简单地坚持自己的意见，不加沟通和解释，可能会造成种种误解，加大自身工作压力。作为称职的独立审批人，对于一些原则性的重大问题、需要压缩信用甚至否定的客户，应主动与客户经理、经营行行长、信贷管理部审查人员及部门负责人主动加强沟通、解释、说明工作，努力争取前后台意见一致，营造上下同心、积极服务的良好氛围，除此以外，独立审批人还应定期对工作中存在的一些问题和建议及时向分管行长、行长汇报，听取领导的意见与指示，更好地开展工作。 二、一些问题 篇三:2012年上半年总结 中国农业银行延吉市支行 2012年上半年 2012年上半年，延吉市支行认真贯彻落实年初省行、州行工作会议精神，认真开展了“合规经营 严防风险 严控案件百日活动”、“基础管理提升年”、“企业文化建设”、“廉 9 政文化建设”等学习教育活动，组织员工全力投入到业务经营之中，面对困难，勇于挑战，拓展市场，在市场营销的同时，着力强化风险，实现了各项业务适度健康有效发展。 一、各项业务经营指标完成情况 各项存款。截止6月末，我行人民币各项存款余额38，147万元，较年初下降3，549万元，较全年计划差距8，140万元。其中:对公存款余额为13，928万元，较年初下降4，446万元，较全年计划差距3727万元;储蓄存款余额为24，219万元，较年初增加897万元，仅完成全年计划的23.66%。对公存款下降幅度较大，主要是延吉市财政因州庆60周年投入较大，对延边州联合土地收购储备中心、延吉市房地产交易中心、延吉市社会单位保险事业管理局等我行对公存款大户减缓拨付所致。 各项贷款。截止6月末，我行人民币各项贷款余额16224万元，较年初增加437万元，完成全年计划的11.15%，没有完成州行序时投放计划，原因是上报的一户个人助业贷款725万元未能通过省行审批和一户已审批完成的小企业贷款1100万元，因 经营突发变化，为防范风险，我行及时终止贷款发放。 上半年我行累计发放各项贷款5128万元，累计收回各项贷款4691万元，各项贷款分布情况:法人小企业客户贷款余额5，400万元，与年初持平;非农个人贷款余额7667万元，比年初增加451万元，其中:个人助业贷款余额4240 10 万元，较年初增加367万元，住房按揭贷款余额2367万元、比年初减少186万元，房抵贷贷款余额1060万元，比年初增加270万元;农户贷款余额3157，较年初减少14万元，其中农户小额贷款余额3007万元，较年初减少114万元，农村个人生产经营贷款余额150万元，较年初增加100万元。 中间业务。由于今年监管部门对财务顾问费等银行服务收费进行了严格限制，导致我行中间业务收入大幅下滑。截止6月末，我行实现中间业务收入82.7万元，完成全年计划的30.18%，尚有差距191.3万元。上半年，中间业务发展较好的有贵金属业务收入(完成计划的78%)，个人理财等业务(完成全年计划的88.2%);中间业务产品综合营销完成较好的产品有:贵宾客户数新增360户，完成全年计划的113%，新增有效商户5户，完成全年计划的100%，第三方存管245户，完成全年计划的144.12%，新增个人消息服务客户844户，完成全年计划的56.27%，。 利润情况。上半年，我行实现拨备前利润315万元，拨备后利润242万元。 不良贷款。截止6月末，我行不良余额113万元，比年初增 加71万元，不良占比0.7%，比年初增加0.43个百分点，其中次级类15笔，金额35万元，可疑类20笔，金额56万元，损失类10笔，金额22万元。不良贷款较年初呈上升趋 11 势，主要以农户不良贷款增加为主，户数33户，笔数为37笔，金额84.67万元，不良率2.68%，接近容忍度3%，比重较大。 农户关注类贷款及不良贷款上升趋势得到明显遏制，在上半年农户贷款集中到期3040万元的前提下，累计收回关注类贷款288笔，金额637万元，收回农户不良贷款39笔，金额75万元，农户不良贷款从最高时的144万元压缩至6月末的84.67万元，不良率从最高4.78%下降至目前的2.68%，农户不良贷款清收取得了一定的成果。 二、各项工作开展情况 (一)全面分析形势，明确目标措施。 去年底，针对年末岁首市场现金流量增加及金融同业竞争异常激烈的现状，我行先人一步，快人一拍，按照省、州行要求，迅速在全行拉开了“大行德广、伴你成长金钥匙春天行动”营销宣传活动序幕。1月17日，我行在2011年全行总结表彰大会上对“春天行动”营销方案进行了具体部署，全面分析了我行的经营形势，鼓舞员工士气，点评各项业务指标，提出奋斗目标。2月初，我行再次启动营销小组，全面展开了营销和拓展市场攻坚战。上半年，我们多次召开班子成员和部门负责人及营销骨干参加的营销分析会，按工作目标、落实措施和工作重点，在会上明 确自身和本部门员工计划任务，收效较好。 12 (二)挖掘全员优势，加强综合营销。 为充分挖掘每位员工优势，助力综合营销活动，我行党组要求每位员工充分利用个人人际关系在内的全部资源，将已经锁定的客户资源提前转化为现实营销成果，结合本职岗位和自身1+N任务，配合单位完成指标计划。同时加大网上银行、贷记卡、基金、贵金属等产品宣传营销力度，要求客户经理和临柜人员进一步利用近距离、面对面服务客户的优势，不要仅仅满足于完成自身任务，要“放远眼光”，为全行完成州行指标计划做出贡献。为鼓舞员工的士气，加快拓展市场和各项业务的发展，我行多次召开全行员工营销大会，分析形势，要求全体员工正视困难，齐心协力找客户拓市场，并落实分配任务进展情况，尽快扭转不利局面，整体推进全行各项指标的有效完成。同时，班子成员自我加压，向员工承诺将带头营销，积极发挥“火车头”作用。 (三)突出工作重点，把握工作重心。 在抓存款上，要确保旬平均余额、月末时点数、市场份额的稳定性，提高序时计划完成率;同时高度关注土地储备、江城房地产和阿里郎包装等优质客户的资金往来动向，敦促企业资金及时回笼。采取了:一是领导重视，提前摸底调查，不等不靠，明确思路，早抓落实，牢固树立早存款早出效益的理念。二是按照省行“伴你成长、金钥匙春天行动”个人业务综合营销方案的要求，结合我行实际，突出重点，提高柜 13 面服务质量的工作力度; 采取上门服务、走访商铺等措施，来提高个人储蓄增长点。三是建立个人优质客户台帐，建档率达到了90%以上。通过分配优质客户维护名单，明确维护目标，进行上门走访，征求客户意见，及时改进服务，积极做好维护工作。同时对他行客户上门重点营销，积极宣传推介我行网络优势和产品优势，有针对性地为客户制定服务方案。四是建立了分层次责任营销机制。按照客户星级不同，由网点主任和客户经理实行责任营销，行长和中层领导实行包户营销，有效提高了负债业务营销实效。五是努力扭转存款增长乏力局面，我行年初以来各项存款均呈现下降趋势，面对这种严峻的形势行领导多次召开动员大会，鼓励员工积极营销，开展了“6月份储蓄存款阶段性竞赛活动”，取得实效。截止6月末，全员吸储额达到XXX万元，6月份阶段性竞赛活动员工吸储净增XXX万元。虽然我行采取了一些措施，但由于我行所处地理位置、员工吸储饱和、中小企业贷款准入难等原因，我行存款虽有上升，但仍没有摆脱存款增长缓慢的局面。 在农户贷款不良清收工作上，适时调整清收对策，创新清收方式，加强与法院的沟通，提高依法起诉的执行成效。在6月末农户不良贷款有所抬头的情况下，由主管行长亲自组建清收攻坚小组，并取得派出所警察的配合，提高对农户清收的威慑力，全面开展农户不良贷款的清收，终于遏制住不 14 良贷款的上升势头，使不良率最终控制在了2.68%。 在抓零售中间业务发展上，我行做到政策早传达，方案早制 15