【2017年整理】倩碧三部曲使用方法

【2017年整理】倩碧三部曲使用方法 倩碧三部曲使用方法，你用对了吗, 倩碧三部曲的名字如雷贯耳，有的人说它好用，有的人说它伤皮肤，一样的东西为啥效果这么不一样,除了每个人的肤质不同要有不同的选择、个人的喜好不同外，正确的使用方法，你是否掌握了呢, 可能原因一:你是不是全套三步完整的使用了, 三步曲是倩碧于上个世纪60年代推出的。经过了几十年时间的考验。我觉得这已经是护肤中最经典的一个步骤。没错，注意我强调的:三步曲是一个步骤。肥皂清洁，水清理皮层，黄油滋润。在倩碧的概念中，三步之后，仅仅是相当于我们洗完脸的状态。皮肤干净，通透，阻碍护肤品吸收的老废角质被除去了，而且皮肤得到了最基本的滋润。我们常说一款好的洗面奶应该洗完之后干净，而且不紧绷，并且一直在寻找这样的洁面产品。其实倩碧一直做到了。但是，它是通过三步实现的。三步之后，皮肤蓄势待发。之后的一切护肤步骤还将进行。 可能原因二:你正确选择了适合你的三步曲吗, 不要因为2号水大名鼎鼎就选择它。它不一定适合你。如果你皮肤很油的话，3号水或许更合适。 ——水是很重要的一步。 一定要找到适合你自己皮肤的那一套搭配。这样，三步曲才会有效的发挥作用。 可能原因三:你是否三步之后就不再使用别的护肤品, 不要以为三步之后，皮肤已经足够滋润了。我说过了，三步之后，其实皮肤仅仅是相当于一个完美的洗完脸的状态。 可能原因四:你用的量足够了吗, 如果之前所说的你都做到了。那么，这也许是最关键，最重要的一个原因。 我一直很疑惑的看到关于三步曲的很多结论:肥皂实在是太经用了。水抹上去实在是太疼了。黄油一瓶我可以用一年等等。我想，问题就出在这里:你是按照用量使用的吗, 接下来，我重点解释这个问题。 倩碧的三步曲之所以经典。就是因为其环环相扣，每一步的作用都不可或缺，最终达成一个完美的综合。 用量与效果 肥皂:不要轻易用别的洗面奶代替。每次使用的时候，一定要耐心的在肥皂上多摩擦几次，直到掌心里都是丰富的泡沫。这块皂的PH大概在10左右，放心，这是有理由的。同时也不要害怕用量太多脸会干。这只是清洁的第一步。。。 水:它的作用有三个。清理皮层，平衡面部酸碱度，清楚肥皂在面部的残留。明白了这三个作用的时候，我们就会知道为什么它是整个三步中最重要的一步，也知道为什么它的用量有严格的限制——不能太多，不然过多的酒精会给皮肤造成伤害，并且产生刺痛;不能太少，不然无法平衡酸碱度，清理角质，以至于抹黄油的时候皮肤仍有厚厚的老废角质，皮肤仍然停留在碱性而使黄油无法顺利吸收。 黄油:很明显。如果用量太少，皮肤没有彻底的滋润，完美的清洁过程便无法达到。如果用量太多，皮肤无法完全吸收，会对之后护肤品的吸收造成影响那么，标准的用量究竟是多少呢,为此，我特意咨询过铅笔的专业师。 标准用量 同时，也根据自己的实际情况，给出一个让大家参考 : 肥皂:每次使用要在皂身摩擦三十次左右。一块150G的肥皂使用时间大约为4个月。 水:每次以浸透纸膜为准。轻轻擦拭。一瓶200ML的水使用时间大约为2个月。 黄油:倩碧官方给出的标准用量是一次1ML。但实际可以稍微少一点。如果你之前两步都完全做到的话，你会发现这个用量真的是刚刚好。一瓶125ML最合适的使用时间大约为2-3 个月。 三步曲分三种，一种是适用干性皮肤，一种是适合混合性皮肤，最后一种是适合油性皮肤。功能是清洁，清理皮层和滋润三部，适合年轻肌肤至35左右的肌肤。 1)首先是洁面皂，分为固体皂，液体皂两大类，每类又分别有特别温和型(敏感及干性皮肤适用)，温和型(中性及混合性偏油皮肤适用)，加强型(油性皮肤和长痘痘厉害的皮肤适用)，大家注意选择，不要选错。 固体皂洁面后皮肤嫩嫩的，液体皂滑滑的，而相对来讲，对应型号的固体皂就比液体的清洁力要强。 注:特别温和型的液皂是乳状的，有点像蛋糕上的奶油，并不是透明液体。液皂都很稠~ 2)洁肤水。倩碧的水分为新版和老版两种，每种都有一号，二号，三号之分，分别针对干性，混和性，和油性肌肤使用。新版水和老版水最大的区别应在有无酒精之分。 最常用的就是1号2号3号，每一号水又分别有洁肤水和保湿洁肤水两款 洁肤水，就是通常说的旧版水，绿盖，酒精味很大，含有水杨酸，去角质用的，适用于容易长豆暗疮有黑头皮肤角质厚黯淡无光的肤质: 1号very dry to dry skin——绿盖，绿色水——适用于敏感及偏干皮肤，镇静舒缓 2号dry combination skin——绿盖，紫色水——适用于中性及偏油皮肤，去除表面老化的死皮细胞 3号combination oily skin——绿盖，粉红色水——适用于油性皮肤，去除油性皮肤表面老化的死皮细胞 4号oily skin——去除极油性皮肤表面老化的死皮细胞。 保湿洁肤水，就是通常说的新版水，银盖，不含酒精，不含水杨酸。适用于不容易长豆暗疮少黑头皮肤角质薄需要补水保湿肤质: 1号——银盖，绿色——适用于敏感及偏干皮肤 2号——银盖，蓝色瓶，无色水——适用于中性及偏油皮肤 3号——银盖，粉红色——适用于油性皮肤 所有老版水都是含医用酒精的，能起到进一步清洁，消炎的功效。老版的二号水是我们最常用的一种，主要针对混和性和偏油容易长小痘痘的MM。因为其清洁，消炎功效独特，被大多数喜欢长小痘痘的MM作为首选，而且一旦选择，基本不会换用其它产品。二号水是倩碧水水中的主打产品。大家选择时也要加以注意，根据自已的皮肤类型选择一，二，三号。(一号干性，三号油性皮肤)国外主要销售的就是老版水。 注意:水水的使用方法要特别提醒～～～～ 以二号水举例;倩碧2号水是倩碧所有化妆水中最热卖的型号，抗过敏，洁肤力强。适合混合性皮肤。 通过过敏性试验，堪称世界上最安全的护肤品，洁肤水清理皮层，除去干枯细胞皮屑，有助肌肤洁净，让滋润产品更能发挥功效。 正确使用方法:首先清洁面部(配合倩碧洁面皂)，再用棉花球将洁肤水均匀涂抹面部，之后涂上润肤品(黄油) 千万不能像用其他爽肤水一样扑在脸部，要用棉花球一层一层擦拭，你会看到黑色或者灰色的皮屑一层层脱落，这就是肌肤更新的过程～～～ 许多用过倩碧朋友的:擦拭洁肤水，采用天然棉花球比加入人工纤维的更为有效,,轻沾少许，均匀擦拭，更容易吸取皮屑。而且可节省洁肤水和取得更佳效果～ 3)黄油。分为有油，无油，着喱三种。其真实名称为特效润肤露，用过就知道，不管哪种黄油，都是一点也不油的。 有油的黄油鹅黄色，比较稀，几乎无气味，是秋冬季的首选，其滋润,保湿效果极佳。适合 偏干皮肤四季使用或混合皮肤春冬秋三季使用。 凝露版GEL黄油淡黄色，稠，果冻或布丁状，薄荷味，是2006年刚推出的，用于偏油的MM。非常清爽，不含油份。可以作为夏季油性皮肤MM们的首选。当然对于皮肤特别油的MM，这款可以整年使用。 无油黄油介于两者之间。无油黄白色，最稀，大豆味。 三步曲是基础护肤，在这之后配合倩碧的其它产品使用，效果更明显。比如说水磁场，通常用于三步曲之后，用于进一步补水保湿，对于秋冬季皮肤比较干燥，是首选。 T区比较油，两颊干? 那就用化妆棉沾3号擦T区就行了。脸颊皮肤干或者薄，最好就不要用在脸颊了。因为会越用皮肤越脆弱，因为这个水有去老化角质的功效嘛~再配1个保湿水就可以了。 倩碧新版2号水和兰蔻粉水哪个性价比更高? 更值得买? 两个功效有点不一样。粉水是收缩毛孔的。2号洁肤水是强调清洁皮肤的。 各护肤品牌镇牌之宝 一、法国 LANCOME(兰蔻): 睫毛膏——LANCOME 的睫毛膏，在化妆品届有着无可争辩的崇高地位。"全球每售出 二支睫毛膏中， 就有一支是 LANCOME 的"。 独特的刷头设计， 层次细致分明; 纤维超幼细， 无人能及。其中，淡装首选 DE 精密睫毛膏、晚妆等场合首选 3D 立体睫毛膏。 PS:兰蔻隶属欧莱雅集团旗下，就价钱而言，它和雅诗兰黛属于一个级别，但是无论是从 产品口碑还是效果来看，都不如后者。花同样的价钱，我大多数时候会去买雅诗兰黛。但是 兰蔻还是有不错的产品， 比如它的美白精华，在欧美品牌里面，算是非常好用的了，起码美 白效果是可以用眼睛看见的。水分缘是兰蔻第二大口碑产品，但是就基础保湿系列来说，它 的价钱偏高了，效果和中档品牌的保湿系列也差不多。 二、美国 ESTEE LAUDER(雅诗兰黛): ADVANCED NIGHT REPAIR(简称 ANR)系列， 无疑是该品牌最为经典和大牌的护肤保 养品了。自推出 20 多年来，一直保持经典的琥珀色玻璃瓶包装，创下全球每十秒销售出一 瓶的佳绩。内含果酸，可在夜间修复细胞，深层滋润保湿，增强肌肤吸收护肤品的能力，睡 醒后，只觉得面郏水分充足，光滑细腻。 该产品的那句\"如果你 16 年前已经用上了 ANR 系列，那么 16 年后的今天，你的皮肤依 然和 16 前一样细腻娇嫩\"的广告语深入人心。 PS:这个牌子适合 25 岁以上 30 岁左右的女性，呵护状态开始衰退的皮肤。除了 ANR 之外， 雅诗兰黛的系列眼霜有着完善良好的升级步骤，也就是说，从入门级以后，它的眼霜都可以 逐步升级，你可以到 40 岁一直用雅诗兰黛的眼霜，这是其他品牌没有的。护肤里面值得一 提的是最新推出的石榴抗氧化系 列， 针对年轻没有问题的肌肤， 做好一切预防工作， 偏清爽， 一推出就在市面上大受欢迎。这个牌子经典产品很多，价钱偏高，如果经济能力有限，可以 只购买它的眼霜或者精华类产品。 三、法国 DIOR(迪奥): DIOR(又简称 CD)，全名为 CHRISTIAN DIOR。 蓝金唇膏——DIOR 标志性的唇膏，丰润柔软，色彩纯正，在舒适和持久之间达到不可思议 的平衡。也是无数女性手袋中必不可少的恩物。 5 色眼影——虽然 DIOR 每一季都会推出各种令人眼花缭乱的彩妆新品， 但这款眼影自 1987 年延续至今，依旧是许多化妆师和女性的最爱。 四、法国 CHANEL(香奈尔) NO.5 香水——这个成就了一段香水神话的香水，已经成为全球无数女子的妆台最爱。它特 别幽雅浪漫的格调，把女子内心的的细致情怀表达尽致，性感女神梦露的那句\"我，只穿 NO.5 入睡\"的名言，更让这款女士香水名垂百 年。 五、美国 CLINIQUE(倩碧) 护肤三步曲——CLINIQUE 自 1968 年品牌创立之初就推出的三步曲概念，倡导简单就是美 的哲学，至今仍秉承\"洁面皂+化妆水+特效润肤乳\"的组合。在 1、2、3 步的三件产品之外 再用任何保养品都能得到事半功倍的效果，为肌肤提供最简便、安全，有效的呵护。 PS:适合 20 岁左右的油 MM,过了 25 岁，倩碧就不适合继续做为护肤的基础产品了。除了三 部曲， 倩碧也有其他明星产品， 例如水嫩保湿润肤霜， 也就是网上说的“水磁场”， 无油清爽， 但是可以保湿锁水，是市面上难得一见的适合油性肌肤的保湿面霜,但是里面含有水杨酸， 过敏性肌肤要小心。 六、日本 SK,II: 护肤精华露(又称神仙水)——内含高达 90%以上的 PITERA，能调整肌肤的 PH 值，促进细 胞的抵抗力，帮助肌肤恢复天然的水油平衡。 PS:这家的特色就是含有“酵素”成分，“酵素”是日本台湾的说法，中国大陆话称为“酶”。用 上 SKII，本来较差的肤质一定会得到很大的改善，但是，不要妄想离开它。在依赖外界催 化的过程中，皮肤自身的修护机能已经大不如前了。说起来，使用 SKII 象饮鸩止渴，但想 想古代美人用铅和水银化妆，也觉得 没有什么了。 七、法国 BIOTHERM(碧欧泉): 活泉水分露——碧欧泉最初打天下的镇店王牌。每一瓶都含有相当于 5000 公升的温泉水中 所含的丰富的 PETP，只需豌豆大小，即可令肌肤水分十足，呈现最完美的状态。 PS:碧欧泉在国外还不够兰蔻的档次，在国内价格却跟兰蔻差不多，但保湿的功效还不错。 八、HR(赫莲娜) 品牌名字取自该品牌创立者 HELENA RUBINSTEIN 女士。 她也是世界上第一家美容院的 创立者。HR 产品以\"追求完美\"著称，自被欧莱雅集团收购后，更成为该集团的科技先锋， 以一流的抗皱、修复系列品的研制为长。 镇牌之宝: 极至之美胶原系列、维他命 C 精华系列--有肌肤"急救站"之称的二款抗皱、修 复产品 ，对一切因为衰老而引起的皮肤问题有很好的改善作用，受到了无数不再年轻，但 仍然追求完美肌肤的女性的追崇。 PS:这是个很好的牌子。曾经有三个同时代的女人，她们是:伊丽莎白雅顿，雅诗兰黛，赫 莲娜。她们名下的产 品，就是她们的纪念碑。 九、美国 ELIZABETH.ARDEN(伊丽沙白。雅顿):8 小时润泽霜——该品牌历史最悠久的产品之一，至今已有 74 年的历史，有"万能霜"之称。 可用于脸部、眼部、唇、颈和手，任何一处你觉得干燥的地方。滋润度非常持久而有效，它 另外还有淡化疤痕、修复肌肤弹性的意外疗效。 PS:雅顿是个很低调的品牌，知名度远不如雅诗兰黛，但是产品的功能性却是一 点不输前者。 雅顿的胶囊是最推荐购买的单品，特别是美白的 VC 胶囊，只要使用方法得当，美白非常有 效， 而且对皮肤的负担也不是很大。 时空系列是雅顿比较有口碑的抗老系列， 但是质地偏厚， 完全不需要购买一套使用，可以选择里面的胶囊精华，面部、眼部两种，尤其适合偏干肌肤 25 岁上下开始逐渐加入。另外雅顿还有个非常好用的晚霜，在众多品牌晚霜里难得一见的 清爽，只要你的皮肤不是特别油腻，都可以在晚上使用这款晚安好眠滋养霜。 十、法国 CLARINS(娇韵诗): 法国娇韵诗自创立之日起，就坚持纯植物护肤的研发理念，凭借其四十多年来的肌肤护理、 纤体经验及超卓的功效，赢得了全球越来越多女性的信赖。 面部、身体护理油——CLARINS 的 3 款面部护理油、身体护理油自品牌创始以来，一直沿 用至今，40 多载中，更经历了无数次革新，使得配方更精纯，效果更卓越。全天然的成分 可为全身肌肤提供最温和的天然护理。 PS:法国纯植物的品牌，当初是以身体 SPA 护理而闻名的。所以买娇韵诗一定首先考虑它的 身体护理产品，从纤体露到排水精油。尤其是排水精油更是它起家的单品，想要瘦身的女性 不要错过。 十一、法国 GUERLAIN(娇兰): 以调制香水起家的 GUERLAIN，1828 年由皮埃尔.娇兰先生一手创立，迄今已有 170 多 年历史。 卓越的品质使娇兰从众多香水品牌中脱颖而出。 娇兰从创立伊始就采用的神奇香料 配方——汤加豆、茉莉、玫瑰和鸢尾花，成为娇兰香水的芳香标记。 幻彩流星粉——仅凭一盒幻彩流星修饰粉，娇兰在全球知名度大涨。粉红色增添红润，绿色 淡化红肿，白色悦目亮丽，金色与珍 珠色带出晶莹光泽。多色交错令脸色透出神韵无限;透 粉质，令妆容带出迷蒙美感。小小的几十枚粉珠，令女人们容光焕发，已成为娇兰多年最畅 销产品系列。 PS:它价格高， 每件都比以上大牌的同功效产品贵出 100 块以上,Issima 是它家的护肤品厂牌. 十二、法国 SISLEY(希西黎): SISLEY 创立 于 1976 年， 是法 国一 个家 族式 的贵 族化 妆品 牌 ( 价钱 也绝 对的 贵 族 %>_<% )，创始之初，整个品牌非常低调，顾客群也只限于一些上流贵族圈。直至上世 纪末，SISLEY 才开始在全球范围内公开发售，纯植物提取是该品牌的立身之本。 全能乳液——SISLEY 全球最畅销的产品之一，它采用多种植物精华配制而成，香味宜人， 抹到脸上后很容易就被吸收了，还可以促进皮肤对其它保养品的加倍吸收，价格虽然不菲， 但以其卓越的功效，还是成为了个诸多女性的心头之爱。 十三、BOBBI BROWN(简称 BB) 兼任化妆品牌掌门人、化妆师、畅销书 作家的 BB 品牌创始人的 BOBBI BROWN 女士， 自小便喜欢用化妆品为自己的父母描描画画。BB 品牌，在 1995 年被美国雅诗兰黛集团合 并，自此走上了国际化的发展之路。BB 的哲学是:让每一个女人都做她自己，最自然的状 态就是最美的。因此，该品牌的彩妆颜色毫不花哨，色彩也大多是基本的，质地让人爱不释 手。 粉底条——BB 的 FOUNDATION STICK 粉底条，质地让人惊叹，超强遮瑕力和极自然的妆 效融为一身， 抹上后不会有丝毫的厚重感， 轻轻一抹既可融入肌肤， 毛孔、 细斑顿时不见了， 让脸部如瓷般光滑柔美。 十四 美国 ~H2O+水芝澳 ~H2O+於一九八九在美国芝加哥创立 同年于著名的密之根大道开设首家专卖店， 以补 水闻名。 八杯水---face oasis hydrating treatment，适用于任何皮肤。不含油脂，基本成分为水。能即时 滋润皮肤，输送水分，并改善皮肤储水功能丰满皮肤细胞及消除细小皱纹。 十五 韩国 LANEIGE 兰芝 隔离霜(绿隔紫隔)绿隔-:拟真似肤技术，像网一样附着于肌肤的技术。溶入肌 肤般附着 于皮肤表面持久保持初妆时的妆容。 - 光技术散发优雅光泽的粉粒子更显肌肤纹理均匀细 致，营造光亮洁净肌肤的基础。 - 护肤科学 含多糖类及矿物质成分锁住水分，令肌肤持久 保持滋润 紫隔 : 洁净肌肤护理 具有调节皮脂功效的植物萃取物与 9 种氨基酸复合体， 调理肌肤内的 水分，令肌肤透明、洁净 十六 L\OREAL 巴黎欧莱雅 巴黎欧莱雅是欧莱雅集团旗下知名度最高、历史最为悠久的三大大众化妆品品牌之一 清润全日保湿水精华 ----1 瞬间清新肌肤:细致柔滑，令人愉悦的者哩状质地能瞬间融入肌肤，为肌肤带来源源不断 的清新活力感受。 2 全天候保持肌肤最佳的锁水状态。 3 增强肌肤的天然防御能力: 清润全日保湿水精华钙镁锰铜四大矿物精华， 能增强肌肤的防 御能力。 十七 VICHY 薇姿 欧莱雅旗下活性化妆品系列之一 润泉深度锁水保湿霜 Thermal Fix 1(2) 低过敏配方 不含酒精、香料 产品 pH 值中性 不含防腐剂 不生粉刺配方 含有 VICHY 温泉水 PS:肤泉擅长的是油性敏感肌肤的护理，尤其是痘痘肌;薇姿最好在比较普通，肌肤没有问 题时使用，口碑最好的是保湿系列。 十八 AVENE 雅漾 Avène 雅漾活泉护肤系列由法国知名制药集团皮尔法伯公司专为敏感性皮肤而研制开发 的 专业护肤品牌 雅漾舒护活泉水--纯成份:雅漾活泉水，氮气。100,天然泉水，直接从泉源取水，无菌罐装。 自 1875 年起其对敏感肌肤的护理作用已被法国政府认可 净无菌，含盐量低、含所需的微量元素和二氧化硅，喷雾后可在肌肤表面形成舒缓、可透气 的保护膜。 金融+互联网 必将诞生一个伟大的公司，金融电商化的大幕已经拉开～ 注:本内容由“财经道”金融搜索引擎合伙人@地下之山 提供， 载请注明作者及出处～ 谈:金融+互联网的金融电商化 钱，通货。互联网，通道。原本就是天仙配。众所周知的原因，一直配得不如意。钱在个体内的流通，还能形成快速资金流。出了企业，出了个人。出于信用，安全，信息交互，壁垒，垄断等等许多因素，会大大降低流动速度。在体外，打造一个快速的资金流体系，不仅仅是一场行业革命，更加是一场社会变革，让我们尝试追溯这场变革的前世今生。 传统金融的那点事 传统金融，其实就做2件事:一个产品，一个服务。产品而言，我们根据属性把其分为攻丶守丶退丶破4大类。所谓“攻”:如股权PE丶股票丶信托丶期货丶部分基金高风险高回报产品。“守”:低风险的预期收益类理财产品丶储蓄。“退”则指保障类产品，如保险等。“破”是指:信用卡丶贷款。所有的金融服务都是围绕“攻丶守丶退丶破”的金融产品和资金的流通而展开的，如果就金融服务分一下大类的话，应该是:金融媒体丶金融数据丶资金流转丶产品交易丶财富管理。下图能更形象的对传统金融的归纳: 互联网对金融服务的那点事 互联网对于传统金融的改变，在很早就从金融服务慢慢渗透了。我们根据传统金融服务的分类，用红色字体，逐一对应一下互联网介入的模式。 1.金融媒体 在言论的自由度丶开放度和成本上而言，金融社区也许会比金融新闻门户，更加有竞争力。由独立专业的金融人士，在社区内以自媒体方式存在，也许是一种未来金融媒体的方向。 2.金融数据 金融数据数据应该会和金融产品数据垂直搜索慢慢融合。守属性的固定类收益理财产品搜索引擎，结合宏观丶微观丶历史等金融数据分析。使得有一定金融知识的投资者可以DIY一些简单的投资选择。金融产品垂直搜索引擎，成为金融产品的入口和平台，是必然趋势。 3.财富管理 财富管理方面，记账作为工具和金融切入点，被大家广为认可。第三方支付中，最新版的支付宝，在记账方面有了长足的进步。部分网银也有记账功能。互联网公司中挖财是移动当中比较知名的。PC端，个人比较认可易投网。理财规划方面，现在有两种趋势。一种是通过互联网公司提供的理财规划服务，一种是理财师通过互联网对接平台，对用户进行理财规划服务。个人认为，类似诺亚财富这种第三方金融服务机构的互联网转型，会诞生第三种模式:第三方金融机构互联网模式的理财规划服务。金融的专业性，个人会比较看好理财师和用户对接平台的金融理财服务模式。通常攻属性的投资产品丶退属性的部分复杂的保险和企业和个人的税收问题。还是需要具备高素养理财师丶私人银行家来个性化服务的。真正有专业经验的理财师，逐步脱离金融机构，通过挂靠第三方理财机构或者以独立理财师身份来代理各个金融机构的理财产品。在对接平台上建立个人理财工作室。通过自己的在网络上留下专业和诚信足迹，建立自己的个人品牌店。这也许是金融互联网变革中的又一大亮点。 以提供一站式金融服务的互联网公司和类似诺亚财富这种第三方金融机构互联网的竞争会很激烈，但在金融行业中，理财师这个关键因素是其他行业没有的。照搬其他行业互联网的一站式服务模式，在金融行业未必能行。理财师资源薄弱的互联网公司和底蕴深厚的类似诺亚财富这样的第三方机构竞争，会比较被动一点。当然，一开始两方面的用户群可能不一样，互联网一站式服务模式刚开始一定是走低端路线。以标准产品为切入点的引流方式，造成他们的基础用户不会很高端。而老牌第三方金融服务机构，当互联网大大降低了他们的服务成本后，是否可以逐步去侵蚀中低端的市场呢,这是有可能的。高往低容易，低往高难。 4.产品交易 金融机构产品互联网交易丶互联网+金融机构产品的互联网交易丶互联网自有产品的互联网交易。这3种形式的交易，都算直销形式。金融机构产品互联网交易，已经非常普及。互联网+金融机构产品的互联网交易，最近比较热。余额宝，百度理财等，其实就是货币基金，也不是什么新鲜事物。余额宝能热卖，关键是人家打造了一个商业资金流，钱在人家门前过。人家挖个池，做一个产品，给资金一个停留的理由，这事顺理成章。百度的土豪的玩法，是在一个没有资金流的地方挖了一个池子。通过高收益来„空降‟汇集成一个资金池。不知道他后续怎么玩，我们拭目以待。互联网自有产品主要是P2P，阿里小贷应该也是一个阿里系的自有金融产品。 互联网对金融最大的威胁，个人以为就在于产品。这是可以彻底抛弃传统金融而完成体外资金循环的关键点。稍后在产品部分，会重点讨论一下。第三方互联网销售渠道的交易平台，目前主要销售的产品应该是基金和单一类结构的部分保险丶车险。通过销售一两个„爆款‟的方式，来完成原始用户积累，是一种不错的方式。 5.资金流转 目前来说，互联网公司网上发布金融机构开户信息，机构理财师线下开户的o2o模式为主。金融机构互联网开户是必然的，民生和阿里合作的直销银行，就是银行网上开户的先驱，这是一件大事。一旦银行网上开户普及，金融体外循环中最大的障碍将会被清除。个人拥有几十个，甚至上百个金融机构账户，成为常态。招商银行的超级网银和支付宝都有绑定各方帐户的企图。大家注意，金融互联网最最核心的故事，就在这个地方。话说到这里，我们插一段余额宝的故事。 话说马云同学搞了一个全民企业网——淘宝。这是一个商业类平台网站，打造信息流，物流，资金流是其完成商业闭环的必要条件。其实马同学搞金融，刚开始也确实是被逼的。没资金流，玩不转啊。搞了个中转站，取名支付宝。千辛万苦让支付宝活下来了，总算是资金流起来了。这个资金流，一流就是8，9年。问题的核心来了，资金流天天从谁家门前流过，谁才是真正的王～振臂一呼，哗啦一下，1个月200亿，流变池子，取个名字叫余额宝。修沟建渠，能让资金流四通八达，让挑选丶购买丶沟通一站式完成。这才是互联网服务平台的魅力。 故事说完，我们思考一下。一个交易量等于零售总额5%的互联网商业平台。用户屌丝居多，就有如此强大的资金号召力。那么，金融的呢,打造一个涵盖所有金融服务的超级平台，有可能吗,金融媒体(社区形式)丶金融数据丶财富管理(理财师和客户对接形式)丶产品交易丶资金流转这五大服务功能，没有理由不融合在一个平台中去实现。这个平台，让产品筛选丶产品交易丶咨询丶转账丶支付丶记账丶学习等功能融为一体。让金融的参与者:机构丶客户丶理财师丶媒体丶借方丶贷方等，这一些服务和参与者都能充分整合到最好状态。互联网将金融服务做到极致，就是完成这样一个大平台。而在这个平台上，就会形成体外资金流中最核心的金融工具——超级帐号。而这个大平台所有的一切，都是为了造就这个超级账号。资金流从谁家门前过，谁就是王～金融的王～ 列举一些目前在金融服务领域，勤奋耕耘的小伙伴们(非常不全，也不一定列举的就是行业 领先者，只是抛砖引玉，欢迎拍砖): 1.金融媒体 2.金融数据 3.财富管理 4.产品交易 5.资金流转 互联网对金融产品的那点事 金融机构原有产品通过互联网方式销售，我们在产品大类中就不做介绍了。我们主要讨论由互联网而产生的新金融产品。 金融机构专门针对互联网而推出的产品中，感觉最积极的是保险公司。他们推出一些更加适合互联网销售的，守属性的，基本没有保障功能的简单理财产品，在淘宝上交易量还是不错的。基于保险的特质，产品可以在保本的基础上，有一个保底收益。同时，用户购买保险产品，不需要有开户的要求，以上2点是银行的理财产品不具备的优势。开户的问题，更加是银行理财产品，进入互联网金融大平台的一个重大障碍。在利率市场化的趋势下，预期收 益理财产品的同质化会降低，用户资金搬家，会随着产品收益的差异空间增大而开始频繁。在这个过程中，线上交易便捷的保险丶基金等产品，一定是会先拔头筹的。随着银行网上开户，直销银行的诞生。相信，储蓄大搬家的时代马上就要到来了。这也一定是大方略，这么高的储蓄率，国家一定是要想办法让大家挪窝的。 金融机构和互联网公司合作的产品，代表作是余额宝丶百赚。互联网屌丝+土豪风范，在这2款产品中展现的淋漓尽致。余额宝1元起买，首创中国金融产品起购金额的先河。屌丝小伙伴们遐想开始:存1元，每天利息舍厘进分，每天1分，365天，3.65元。年化收益365%～百度老大哥更加牛气十足，保本保息8%，看得高端大气的金融小伙伴们干瞪眼问:“这个合规吗,”“合规,没听说过这个词。我们这是网络营销，跟合规有毛关系,” 平民化，透明化，让利大众的互联网基因，开始撼动金融界原有的游戏规则。互联网特有金融产品，最具代表的就是P2P。甚至，让很多人一直以为，互联网金融就是P2P，P2P就是互联网金融。可想这个新生事物对整个金融的影响力。P2P的文章很多，在此我们简单的提几个点:1.中国的P2P除了拍拍贷，其他都不太纯粹。不过，有担保介入我看也挺不错。2.目前P2P产品有2种，一个是固定类产品，另一个是非固定类项目。非固定类项目，是有一个算一个的。固定类产品就不同了，有点黑匣子的味道。因此，购买固定类产品，要关注P2P企业的规模丶资质和担保公司等。3.P2P的产品支付方式，往往等额本息较多。还有一些有手续费。因此，搞清楚手续费，并且及时把本金和利息拿出来再投资，都是投资P2P的小窍门。P2P对于今后中国的个人诚信体系的构建，会有很大的帮助。我甚至很期待有一天，个人可以发售互联网诚信货币。想想以后网络可以使用马云币，也是件挺好玩的一件事。 金融体外循环中，互联网加速了资金流动的速度，便捷了各种金融服务流程，降低了金融服务成本。资金配置的效率提高，降低了储蓄率。按理说，金融机构是不用担心互联网企业对这个行业的冲击。就好象优衣库不应该担心淘宝会抢它生意一样道理，本来就是合作关系。但恰恰金融是不一样的。因为，金融机构的许多产品，其实是一种借贷需求而产生的。在这过程中，金融机构只是一个中间人。对于互联网的信息分享，平台化，透明化，非常容易让金融参与者当中本质的借方和贷方直接勾兑在一起，从而逐步弱化中间人的作用。由互联网平台，让借贷双方对接。每一个资金供求关系，实际上就是一款金融产品的诞生。当这样的P2P，P2B，P2C，P2X(人们的想象力是丰富的)越来越多时。就会造成越来越多的资金，不再通过金融机构就可以完成体外循环。所以之前说到，互联网制造出来的金融产品，才是对金融机构最大的威胁。个人感觉金融机构可以通过弱化网点，减少理财师(实际是销售员)等方式来降低成本。利用手中的大客户的借贷需求，研发设计更优秀的金融产品。销售完全可以通过互联网直销或代销的方式来完成。 “金融服务网络化，金融产品电商化。”是我们财经道成立之初的理念。有人说，互联网的红利时代过去了。我们理解的互联网红利，是80后这一代人对于互联网的依赖和痴迷。他们人生轨迹，使得互联网轮番推动着不同行业在不同时代的变革和腾飞。20岁，游戏。30岁，消费。40岁，投资。对酒当歌，人生几何,清晰的把握的这股洪流所在的位置，预先布局，分享这波红利的盛宴。在互联网金融，一定会产生一家和淘宝一样伟大的公司(希望不会再是淘宝，好事不能都让一家占了)。我们这批先行的小伙伴们，有一些会变成先烈，有一些会沦落二流。期待大家能够把先发优势最终变成行业优势。我们尊敬每一位和我们一起在这个变革中奋进的小伙伴们。不管最终我们成功与否，我们都会无比自豪，我们曾经参与了这场伟大的变革～ 作者:金融互联网平台财经道合伙人---地下之山，转载请注明作者以及出处。