银行从业资格试题

银行从业资格试题 自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储 蓄业务职能转交至:(C) A中国银行 B交通银行 C工商银行 D建设银行 下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE) A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、和预测 E.从事有关的国际金融活动 修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(BD)。 A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务 D、监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场 下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE) A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E、管内控 (D)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A、2000 B、2001 C、2002 D、2003 (B)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院 D、中国银行业协会 银行业监督管理的目标包括(CD)。 A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信心 下列属于市场准入的有:(ABD) A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、 档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、 评价和处理，这是银监会监管措施中的(A)。 A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(ABCD)。 A、风险管理状况 B、财务会计报告 C、董事变更情况 D、其他重大事项 下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF) A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司 中国银行业协会的日常办事机构为(D)。 A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处 中国银行协会设有的专业委员会包括(ABCD)。 A、法律工作委员会 B、农村合作金融工作委员会 C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会 中国银行业协会的主管单位是银监会。(T) 各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。(F) 下列属于银行金融机构的是:(ABEF) A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 国家开发银行所承担的任务是:(B) A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 我国三大政策性银行成立于(A)年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998 关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是(B)。 A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务 D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。 A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和 居民的融资和储蓄业务需求 B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞 争水平的提高 C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行 业的改革和发展 D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大 国有商业银行 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是(AC)。 A、是在原农村信用社的基础上组建起来的 B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的 地区设立分支机构 D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为 城市商业银行 新中国第一家全国性的股份制银行是:(A) A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行 按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革 A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行 国家开发银行成立时的主要任务是(A)。 A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(C)。 A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国进出口银行 D、中国银行 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)。 A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有(C)。 A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革 C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制银行是()，截至2007年4月尚未完 成股份制改造的银行是(C)。 A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行 下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B) A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市(ACE) A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 我国大型商业银行不包括(AD)。 A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农业发展银行 1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。 A、广东——广州 B、江苏——淮安 C、山东——青岛 D、河南——驻马店 城市商业银行呈现出的新的发展趋势是:(ABD) A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是(C)。 A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行 中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(T) 我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。(F) 外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。(F) 中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。(F) 银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(F) 中国银行业协会的执行机构是会员大会(F) 基础知识部分 1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?( ABC )P23 A、经济发展水平 B、经济发展状况 C、经济发展前景 D、经济发展速度 E、宏观经济环境 2、宏观经济发展的总体目标一般包括:(ABDE )P24 A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量 3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24 A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支 4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B)P24 A(对) B(错) 5、我国统计部门公布的失业率为:(C)P24 A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率 6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标:(ABD)P25 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25 A、(对) B、(错) 8、下列属于国际收支中经常项目的有:(CDE)P25 A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款 9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。 A、(对) B、(错) 10、经济周期的四个阶段是指:(C)P26 A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏 1、下列属于经济结构的是:(ABCDEFGJ)P26 A、产业结构 B、产品结构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构 2、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业 银行的经营特征。(A)P26 A、(对) B、(错) 3、下列属于第二产业的行业有:(ABF)P27 A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业 4、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有:(B)P27 A、第一、二产业的粗放式增长 B、第三产业在国民经济中占比重较低 C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差 5、在我国，推动整个经济增长的主要力量是:(C)P27 A、生产 B、消费 C、投资 D、供给 6、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)P18 A、(对) B、(错) 7、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是:( ) A、用于保值、投机目的————期权 B、用于支付————回购 C、用于投资、筹资————可转换公司债券 D、用于商品流通————银行承兑汇票 8、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以( )和( )业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询 9、我国批准设立的第一家外资银行代表处是:(B) A、东亚银行 B、日本输出银行 C、花旗银行 D、汇丰银行 10、下列属于外资银行营业性机构的有:( ) A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、外国银行代表处 D、外国银行分行 1、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇 业务。() A、(对) B、(错) 2、我国的金融资产管理公司有:(ABDF)P20 A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、华夏资产管理公司 D、长城资产管理公司 E、中华资产管理公司 F、东方资产管理公司 3、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。 A、4 B、5 C、6 D、7 4、1979年，新中国第一家信托投资公司是:(C) A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司 5、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单 位提供服务。(B) A、(对) B、(错) 6、下面属于银监会负责监管的非银行业金融机构有:(ABCDEG) A、资产管理公司 B、汽车金融公司 C、企业集团公司 D、金融租赁公司 E、信托公司 F、保险公司 G、货币经纪公司 7、下列属于金融市场功能的有:(ABCDF) A、资本配置功能 B、定价功能 C、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能 E、市场引导功能 F、货币资金融通功能 8、金融市场最主要、最基本的功能是:(A) A、融通货币资金功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能 9、下列哪些属于资本市场的特点(C)P30 A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 10、我国的货币市场主要包括:(ABC)P31 A、银行间债券回购市场 B、票据市场 C、银行间同业拆借市场 D、外汇市场 E、交易所市场 1、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为:(ABCEFG)P30 A、债券市场 B、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场 E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H、期货市场 2、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的 P30 A、交易的阶段 B、交易场所 C、交割时间 D、期限 3、场内交易市场又称柜台市场(B)P31 A、(对) B、(错) 4、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(B)市场正式形成。 P32 A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险 5、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场与交易所市场并 存的资本市场(A)P32 A、(对) B、(错) 6、下列属于我国的商品期货市场的是:(ABCD)P32 A、大连商品交易所 B、郑州商品交易所 C、上海期货交易所 D、中国金融期货交易所 7、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础 A、(对) B、(错) 8、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是:() A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B、银行风险管理难度会加大 C、会放大银行的风险事件 D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E、会造成银行体制结构的崩溃 F、不利于银行的长期发展 9、下列属于短期金融工具的是:(ADE)P34 A、商业票据 B、股票 C、企业债券 D、回购协议 E、银行承兑汇票 10、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是:(AC) A、企业债券 B、商业票据 C、股票 D、可转让大额存单 E、回购协议 1、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A) A、(对) B、(错) 2、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为:(ABD)P34 A、债券工具 B、股权工具 C、衍生金融工具 D、混合工具 3、债券的构成要件是:(ACDE)P34 A、利率 B、汇率 C、期限 D、面额 E、发行机构 F、发行日期 4、发行金融债券的目的是为了筹措:(D)P35 A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、中长期贷款 5、可转换公司债券只有债券的特性(B)P36 A、(对) B、(错) 6、中国人民银行成立于(A)年。 A、1948 B、1949 C、1950 D、1958 7、中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行信贷政策，防范和化解金融风险，维护金 融稳定。(A) A、(对) B、(错) 8、中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于(A)年 A、2003年4月 B、2004年4月 C、2003年2月 D、2004年2月 9、货币政策是中央银行为实现(C)目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施 的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。P36 A、货币供应量稳定 B、宏观经济 C、特定经济 D、经济发展 10、货币政策目标包括:(ABC)P37 A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标 1、下列属于我国货币政策工具的有:(ABCDEFG)P37 A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导 2、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有:(ACD)P37 A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策 3、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的(A)P A、(对) B、(错) 4、对内币值稳定指的是:(C)P38 A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定 5、现阶段我国货币政策的中介目标是:(C)P38 A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业 6、我国基础货币由(ABC)构成P38 A、存款准备金 B、流通中现金 C、金融机构的库存现金 D、外汇资金 7、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。(A)P38 A、(错) B、(对) 8、一般所说的货币供应量是指:(C)P39 A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 9、我国的商业银行包括那几类() A、全国性商业银行 B、区域性商业银行 C、城市商业银行 D、农村商业银行 10、下列哪几个银行属于国家政策性银行(CDE) A、中国银行 B、中国农业银行 C、中国农业发展银行 D、中国进出口银行 E、国家开发银行 1、我国金融信托机构可以吸收1年期及以上的信托存款具体有( ) A、财政部委托投资和贷款的信托资金存款 B、企业主管部门委托投资和贷款的信托资金存款 C 劳动保险机构的劳动保险基金存款 D 科研单位的科研基金存款 E 各种学会、基金会的基金存款 2、短期金融市场也被称为“资本市场”(B) A、(?) B、(×) 3、抵押担保证券是资产证券化的一种发展趋势( ) A、(?) B、(×) 4、同行业拆借市场只有商业银行才能进入，其他金融机构不得进入( ) A、(?) B、(×) 5、生产资料包括企业生产活动中得劳动工具和劳动对象，因此生产资料市场属于生产要素 市场( ) A、(?) B、(×) 6、房地产市场就是指房地产买卖的市场( ) A、(?) B、(×) 7、只要所有权能够完全界定清楚，就可以消除外部性导致的市场失灵( ) A、(?) B、(×) 8、充分就业就是指经济中完全不存在失业( ) A、(?) B、(×) 9、中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务(A) A、(?) B、(×) 10、法定准备金率对货币供应量的影响巨大，所以是中央银行调节货币供应量的最经常使用 的工具( ) A、(?) B、(×) 1、消费品市场的特点( ) A、广泛性 B、差异性、变化性 C、重复性、经常性 D、替代性、发展性 E可诱导性 2、市场的功能( ) A、促进资源的有效配置 B、市场优胜劣汰，促进社会经济的发展 C、有效的调节供求关系 D、市场具有有效的经济评价功能 E、促进开放和社会进步的功能 3、下列属于存款类金融机构的有( ) A、商业银行 B、信贷协会 C、储蓄机构 D、共同基金 4、下列市场属于长期金融市场的有( ) A、债券市场 B、抵押贷款市场 C、银行同业拆借市场 D、股票市场 5、下列属于非存款类金融机构的有( ) A、养老基金 B、共同基金 C、投资银行 D、金融公司 E证券公司 6、同远期和期货交易一样，期权交易参与者的收益和损失都可能很大( ) A、(?) B、(×) 7、国际清算银行就是世界银行( ) A、(?) B、(×) 8、以下那种属于企业外源融资形式( ) A、银行贷款 B、留存收益 C、发行股票 D、发行债券 9、“金融脱媒”是指资本市场进行融资的企业纷纷采用银行贷款的间接融资方式 A、(?) B、(×) 10、影响利率的主要因素( ) A、资本的边际生产效率 B、通货膨胀 C、国民生产总值 D、中央银行再贴现率 E财政政策 1、市场运营机制主要包括( ) A.价格机制 B.工资机制 C.利率机制 D.风险机制 E.竞争机制 2、我国针对居民外币储蓄，其活期开户起存金额应不低于( )等值人民币 A.20 B.30 C.40 D.50 3、信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为(C)两类P94 A.人民币卡、外币卡 B.单位卡、个人卡 C.贷记卡、准贷记卡 D.磁条卡、芯片卡 4、我国针对居民储蓄采取的(ABCD)的储蓄原则P48 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为客户保密 E.信息共享 5、中央银行的首要职能是_______。 A.宏观调控职能 B.金融服务职能 C.金融监管职能 D.国际金融合作职能 6、代表国家制定和执行货币政策的是____D___。 A.政策性银行 B.财政部 C.商业银行 D.中央银行 7、不能向居民发放贷款的金融机构是___B____。 A.中国建设银行 B.中国农业发展银行 C.农村信用合作社 D.城市商业银行 8、办理支付结算应遵循的原则是____ACD___。 A.诚实、信用、履约付款 B.安全性原则 C.谁的钱进谁的账 D.银行不垫款，不得损害社会公共利益 E.流动性原则 9、金融市场按期限划分为AH。按具体交易工具划分为(BCDFGJ)P30 A.货币市场 B.债券市场 C.股票市场 D.外汇市场 E.期货市场 F.黄金市场 G.保险市场 H.资本市场 J.票据市场 10、金融市场具有以下功能:(ABCDE)P29 A.货币资金融通功能 B.资源配置功能 C.风险分散与风险管理 D.经济调节功能 E.定价功能 1、下列金融工具中属于长期金融工具的是:(BD)P34 A.银行承兑汇票 B.股票 C.国债 D.长期国债 F.商业票据 2、D 在香港上市，C在纽约上市，AB 以人民币标明面值。P35 A.A股 B.B股 C.N股 D.H股. 3、GDP由( ABD )三大部分构成。P27 A、消费 B、投资 C、生产 D、净出口 4、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。(A)P64 A(对) B(错) 5、我国针对的个人贷款业务主要有:(ABDE)P64 A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用卡透支 E、汽车消费贷款 F、项目贷款 6、个人住房贷款与房价款的比例最高为:(D)P65 A、50% B、60% C、70% D、80% 7、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金 存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A)P65 A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理 C、下限放开，上限管理 D、下限放开，下限管理 8、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为:(BC)P66 A、利随本清 B、等额本金还款 C、等额本息还款 D、按季还款 9、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的(C)P66 A、50% B、60% C、70% D、80% 10、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年(B)P66 A(对) B(错) 1、下列属于个人助学贷款的贷款对象为:( ) A、研究生 B、接受各类教育培训的自然人 C、接受非义务教育的学生的法定监护人 D、攻读第二学士学位的在校学生 2、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。( ) A、(对) B、(错) 3、个人助学贷款的贷款对象为:( ) A、合伙企业合伙人 B、中外合资企业投资人 C、个人独资企业投资人 D、个体工商户 4、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于:( ) A、公开市场业务 B、存款准备金 C、窗口指导 D、再贴现 5、中央银行票据的特点有:( ) A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高 D、无风险、期限长、流动性高 6、商业银行的存款准备金包括:(BC) A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中现金 7、商业银行的超额存款准备金主要用于:( ) A、支付清算 B、头寸调拨 C、资产运用 D、作为备用资金 8、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行 的货币创造能力来实现的。 A、(对) B、(错) 9、下列属于再贷款的类别的是:( ) A、解决流动性不足的需要而发放的贷款 B、为处置金融风险的需要而发放的贷款 C、用于短期流动的贷款 D、对地方政府的专项贷款 10、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有:( ) A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升 D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量 1、银行业协会所确定的利率有:(C) A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率 2、我们通常所说的利率是指:(B) A、市场利率 B、名义利率 C、实际利率 D、固定利率 3、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有:( ) A、调整中央基准利率 B、调整市场利率 C、调整金融机构的法定存贷款利率 D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革 4、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。 A、(对) B、(错) 5、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 A、(对) B、(错) 6、中央银行的窗口指导以(B)为主要特征。P44 A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增减额 D、限制贷款增加额 7、存款是银行对存款人的:( ) A、资产 B、负债 C、信用 D、管理 8、按客户类型，存款业务可分为:( ) A、个人存款 B、对公存款 C、人民币存款 D、外币存款 E、活期存款 F、定期存款 9、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( ) 存款利率。 A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮 10、个人存款又叫( ) A、活期存款 B、定期存款 C、人民币存款 D、储蓄存款 1、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储 蓄存款利息所得税。 A、10% B、15% C、20% D、25% 2、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是:( ) A、学生证 B、身份证 C、军人证 D、户口本 3、个人存款分为:( ) A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E、教育储蓄存款 F、定活两便储蓄存款 4、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。( ) A(对) B(错) 5、存款的计息起点为( ) A、厘 B、分 C、角 D、元 6、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存 期多长，一律不计复利。( ) A、(对) B、(错) 7、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是:( ) A、3月20日，逐笔计息 B、6月20日，积数计息 C、9月21日，积数计息 D、12月20日，逐笔计息 8、在定期存款中，( )是最典型的代表。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 9、整存整取的起存金额为:( ) A、5元 B、50元 C、100元 D、500元 10、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损 失。 A、(对) B、(错) 1、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是:( ) A、利息都会受到损失 B、利息都不会受到损失 C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全 部计入本金 D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全 部计入本金 2、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税( ) A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息 3、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。 A、(对) B、(错) 4、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有:( ) A、一天 B、三天 C、五天 D、七天 5、教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 6、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息 A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款 7、对公存款的存款人有:( ) A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户 E、部队 F、中央银行 8、单位活期存款的账户有:( ) A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 9、下列属于基本存款账户的存款人的有:( ) A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业 H、异地常设机构 10、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。(B) A、(对) B、(错) 1、关于一般存款账户，下列正确的是:(B) A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取 2、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 (A) A(对) B(错) 3、可以开立临时存款账户的情形包括:(ABCD) A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资 4、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是:() A、存款币种不同 B、具体管理方式相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同 5、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B) A、(对) B、(错) 6、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转 账。(A) A、(对) B、(错) 7、自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和 储蓄业务职能转交至:(C) A、中国银行 B、交通银行 C、工商银行 D、建设银行 8、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)P3 A、发布与履行其职责相关的命令和规章 B、发行人民币,管理人民币流通 C、监督管理黄金市场 D、负责金融业的统计、调查、分析和预测 E、从事有关的国际金融活动 9、下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)P6 A、管风险 B、提高透明度 C、管机构 D、管法人 E、管内控 10.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)P7改正:最终效果和最终状态 A、(对) B、(错) 1、下列属于银行业金融的市场准入的有:(ABD)P8 A、机构准入 B、业务准入 C、法人准入 D、高级管理人员准入 E、技术准入 2、下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF) P9 A、政策性银行 B、商业银行 C、中国邮政储蓄银行 D、农村资金互助社 E、中央国债登记结算有限责任公司 F、资产管理公司 3、中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)P9 A、(对) B、(对) 4、下列属于银行金融机构的是:(ABEF)P2 A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 5、国家开发银行所承担的任务是:(B)P10 A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 6、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A) P12 A、(对) B、(错) 7、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先推进(A)改革。P12 A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行 8、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)P13 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 9、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市(ACE)P13 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 10、新中国第一家全国性的股份制银行是:(A)P13 A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行 11、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)P15 A、(对) B、(错) 1、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。P15 A、广东——广州 B、江苏——淮安 C、山东——青岛 D、河南——驻马店 2、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是:(ABD)P16 A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模 3、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的 P18 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 4、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在(A)正式成立P17 A、江苏扬州市农村商业银行 B、广东潮州市农村商业银行 C、张家港市农村商业银行 D、甘肃张掖市农村商业银行 5、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以(E)和(C)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行 形成互补关系，支持社会主义新农村建设。P19 A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询 6、按贷款期限，可将贷款业务分为:(BC)P58 A、个人贷款 B、短期贷款 C、中长期贷款 D、信用贷款 7、目前，我国银行信贷管理一般实行(ABCDE)相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务 风险。 A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、审贷分离 D、分级审批 E、贷款管理责任制 8、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。(B) A、(对) B、(错) 9、贷款申请书应包含的内容有:(ABDE) A、借款用途 B、借款金额 C、偿还期限 D、还款方式 E、偿还能力 10、下列属于贷款业务的审核内容的有:(ABCDE)P60 A、担保的质量和法律效力 B、借款人的信用等级 C、预测借款人的现金流量 D、关联企业之间的互保情况 E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 1、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。(B) A、(对) B、(错) 2、我国银行的贷款评价多采用(A)评定。P60 A、内部信用等级 B、外部信用等级 C、定量分析法 D、定性分析法 3、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。(B) A、(对) B、(错) 4、贷款审查批准后，银行和借款人依照(C)有关法律规定签订贷款合同。 A、《中华人民共和国公司法》 B、《中华人民共和国银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行管理规定》 5、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。(B) A、(对) B、(错) 6、被称为“不良贷款”的有:(CDE) A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款 7、下列属于银行资产保全的有:(ABCDEFG)P62 A、依法收贷 B、申请破产 C、呆账核销 D、资产置换 E、以资抵债 F、资产重组 G、出售和变卖 8、公司贷款包括:(ABC) A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、房地产贷款 9、流动资金循环贷款实行( )原则 A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环 10、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。( ) A、(对) B、(错) 1、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保 要求要高于普通流动资金贷款。() A、(对) B、(错) 2、下列属于项目贷款的用途的有:() A、新建固定资产 B、重建固定资产 C、购置固定资产 D、改造固定资产 3、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过() A、5% B、10% C、15% D、20% 4、下列属于银团贷款的目的的是:() A、分散贷款风险 B、增进各家银行对借款人的了解 C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度 5、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。() A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行 6、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有:() A、不可撤销的信用证 B、可撤销的信用证 C、光票信用证 D、跟单信用证 E、可转让信用证 F、不可转让信用证 7、中国第一家在美国办理保理业务的公司是:() A、中国保理国际公司 B、中国外贸资产管理公司 C、中国丝绸公司 D、中国对外贸易公司 8、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。() A、(对) B、(错) 9、资金业务最主要的风险是:(A)P77 A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险 10、资金业务按业务种类不同可分为:(ACDE)P77 A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务 1、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容 A、(对) B、(错) 2、下列属于短期资金交易业务的是:(ABCEH)P78 A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债 E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品 H、回购/逆回购 3、资金的投资收益通常包括:(ABC)P78 A、资本利得 B、红利 C、利息 D、未分配利润 4、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是:(C)P78 A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100% B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100% C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100% D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100% 5、下列各资产中，流动性最强的是:(C)P78 A、股票 B、债券 C、现金 D、期权 6、基础货币的构成要素包括:(ABC)P78 A、流通中现金 B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币 D、国债 7、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月(B)P78 A、(对) B、(错) 8、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有:(B)P79 A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性 9、短期国债的发行主体是中国人民银行(B)P79 A、(对) B、(错) 10、下列属于短期融资券的发行对象的有:(ABCD)P79 A、证券公司 B、基金公司 C、保险公司 D、财务公司 11、下列收益率最高的是:( ) A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、回购协议 12、回购协议的期限通常为隔夜或几天(A)P79 A(对) B(错) 13、下列关于同业拆借，说法错误的是:(BC)P79 A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 14、货币市场基金的主要投资对象是:(ABCD)P79 A、银行存款 B、短期债券 C、债券回购 D、央行票据 1.下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是(B)。 A.可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异 D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行 2任民在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设 年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款; 另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，任民把两笔存款同时取出， 这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税后)(A) A.10407.25元和10489.60元 B.10504.00元和10612.00元 C.10407.25元和10612.00元 D.10504.00元和10489.60元 解析:(1)(10000+10000×2.52%×0.8)(1+2.52%×0.8) (2)10000+10000×3.06%×2×0.8 3.在以下活期存款种类中，(C)免缴储蓄存款利息所得税。 A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息 4.2007年2月1日起施行的《个人外汇实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账 户，对个人非经营性外汇收付统一通过(A)进行管理”。 A.外汇储蓄账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.现汇账户 5.我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不 良贷款”的是(C)。 A.损失类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款 6.目前我国银行贷款利率(B)。 A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.可以结合自身经营自行制定 D.上限下限均放开 7.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(B)。 A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生 C.国家助学贷款期限最长不超过10年 D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费 8.组织银团贷款的目的不包括(B)。 A.分散贷款风险 B.增进行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用 C.强化贷款质量，提高对银行的保障 D.提升知名度 9.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权 管理是指(D)。 A.分级审批 B.审贷分离 C.统一授信管理 D.自上而下分配放贷权力 解析:注意集中授权管理和统一授信管理的区别。统一授信管理是指控制融资总量以及不同 行业、不同企业的融资额度。 10.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是(B)。 A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险 B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追 索权贴现 D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 1.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是(C)。 A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.信用卡透支 D.个人助学贷款 2.(A)是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本 金的债权债务凭证。 A.债券 B.票据 C.股票 D.承兑票据 3.关于银行的资金业务下列说法错误的是(A)。 A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益 C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转 D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险 4.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率(B)。 A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价 5下列币种中.通常采用直接标价法的是(B)。 A.英镑 B.日元 C.新加坡元 D.澳大利亚元 6.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是(D)。 A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念 B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C.包括期权、期货、互换等 D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 7.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为(B)。 A.利率互换 B.货币互换 C.资产互换 D.即期外汇交易 8.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为(C)。 A.银行汇票 B.银行本票 C.银行承兑汇票 D.商业承兑汇票 9.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为(A)。 A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.以上方法没有差别 10.信用证业务的特点不包括(D)。 A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B.开证行是首要付款人 C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为 D.信用证是一种无条件的支付承诺 1(我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是( )。 A(完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B(明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务 C(董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致 D(建立完善的信息报告和信息披露制度 2(按照《巴塞尔新资本协议》，信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定限额的情况不包括( )。 A(经济和市场状况的较大变动 B(借款人信用等级的变化 C(高级管理层决定的战略重点的变化 D(年度进行业务计划和预算时的变化 3(有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是( )。 A(该指标衡量了商业银行风险变化的程度 B，该指标是一个动态指标 C(该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率 D(该指标代表了大量银行贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失 4(下列不属于风险转移方式的是( )。 A(担保 B(保险 C(转让 D(客户分散 5(在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于( )的风险管理方法。 A(风险补偿 B(风险分散 C(风险规避 D(风险转移 1.下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是(B)。 A.可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异 D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行 2.任民在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税后)(A) A.10407.25元和10489.60元 B.10504.00元和10612.00元 C.10407.25元和10612.00元 D.10504.00元和10489.60元 解析:(1)(10000+10000×2.52%×0.8)(1+2.52%×0.8) (2)10000+10000×3.06%×2×0.8 3.在以下活期存款种类中，(C)免缴储蓄存款利息所得税。 A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息 4.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过(A)进行管理”。 A.外汇储蓄账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.现汇账户 5.我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不 良贷款”的是(C)。 A.损失类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款 1.我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不 良贷款”的是(C)。 A.损失类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款 2.目前我国银行贷款利率(B)。 A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.可以结合自身经营自行制定 D.上限下限均放开 3.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(B)。 A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生 C.国家助学贷款期限最长不超过10年 D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费 4.组织银团贷款的目的不包括(B)。 A.分散贷款风险 B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用 C.强化贷款质量，提高对银行的保障 D.提升知名度 5.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权 管理是指(D)。 A.分级审批 B.审贷分离 C.统一授信管理 D.自上而下分配放贷权力 6.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是(B)。 A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险 B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追 索权贴现 D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 7.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是(C)。 A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.信用卡透支 D.个人助学贷款 8.(A)是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。 A.债券 B.票据 C.股票 D.承兑票据 9.发行市场和流通市场的主要区别是(C)。 A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 10.以下关于金融工具的说法中，错误的是(B)。 A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具 B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具 C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 1.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于(B)， 发行票据会()。 A.利率政策，减少货币供应量 B.公开市场业务，减少货币供应量 C.公开市场业务，增加货币供应量 D.利率政策，增加货币供应量 2.下列关于货币政策的说法，正确的是(D)。 A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C.货币供应量是货币政策的操作目际 D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 3.商业银行最主要的资金来源是(A)。 A.存款 B.贷款 C.利息收入 D.手续费收入 4.个人存款可以分为(B)。 A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款 5.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计 息天数)折算出的日利率(A)。 A.高 B.低 C.一样 D.不一定 6.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是(D)。 A.整存整取 B.整存零取 C.存本取息 D.零存整取 7.某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期 日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期储蓄存 款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是(D)元。 A.135 B.108 C.139 D.111.2 8.(D)是单位存款人的主办账户。 A.一般存款账户 B.专用存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户 9.个人外汇账户按账户性质区分为(B)。 A.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 10.金融机构贷款基准利率是由(A)制定的。 A.中国人民银行 B.财政部 C.国家外汇管理局 D.国务院 1.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单 一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(B)功能。 A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.资源配置 D.经济调节 2.以下哪种不属于定期存款类型?(B) A.整存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.零存整取 3.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(D)。 A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取 4.银行外币存款业务的主要币种不包括(C)。 A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元 5.境内机构原则上可以开立(C)经常项目外汇账户。 A.3个 B.2个 C.1个 D.多个 6.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于(B)。 A.单位经常项目外汇账户 B.单位资本项目外汇账户 C.外汇储蓄账户 D.个人外汇账户 7.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?(A) A.美元 B.人民币 C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D.可自由兑换的任何外币 8.贷款业务是(D)。 A.银行最主要的资金来源 B.银行的负债业务 C.银行的中间业务 D.银行最主要的资金运用 9.下面对贷款业务分类正确的是(C)。 A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款 10.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还 产生不利影响因素的贷款是(D)。 A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款 1.金融市场最主要、最基本的功能是(C)。 A.优化资源配置功能 B.经济调节功能 C.货币资金融通功能 D.定价功能 2.下列金融市场中不属于场内交易市场的是(C)。 A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 C.全国银行间债券市场 D.中国金融期货交易所 3.我国三大政策性银行成立于(A)年。 A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 4.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(C)。 A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国银行 5.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)。 A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行 6.国家开发银行成立时的主要任务是(A)。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务 7.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即(C)。 A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 8.在国际收支的衡量指标中，(A)是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款 9.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是(B)。 A.消费 B.投资 C.私人消费 D.政府消费 10.国民经济可以分为(B)产业，金融业属于()产业。 A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二 个人贷款部分 一、单选题(共90 题，每小题0.5 分，共45 分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一 项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1 .下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A. 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B. 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 2 .银行职业道德的基本原则是()。 A. 专业胜任 B. 忠于职守 C. 勤勉尽责 D. 诚实守信 3 .银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特 性、收益、风险和法律关系等,这是()的内容。 A. 忠于职守 B. 勤勉尽责 C. 客户至上 D. 熟知业务 4 .金融市场按交割时间分类，可以划分为( )。 A. 货币市场与资本市场 B. 一级市场与二级市场 C. 现货市场与期货市场 D. 股票市场与债券市场 5 .当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当 本着()的原则问答客户的问题。 A. 银行利益最大化 B. 诚实信用 C. 坦白真诚D. 毫不隐瞒 6 .宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。 A. 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C. 提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D. 降低股票交易印花税能刺激股价上涨 7 .在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。 A. 将资金购买定期储蓄存款 B. 卖出资产组合中的一部分 C. 适当增加资产组合中股票的比重 D. 购置房地产 8 .下列对资本市场的特征的描述正确的是()。 A. 风险性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流动性低，风险性也低 D. 风险性低，安全性也低 9 .按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储， 应坚持的原则不包括()。 A. 审慎性原则 B. 风险管理原则 C. 审计监督原则 D. 内部控制制度原则 10 .商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品 推介等专业化服务是()业务。 A. 综合理财规划B. 投资规划 C. 投资品分析D. 理财顾问服务 11 .下列金融工具中属于间接融资工具的是()。 A. 国债 B. 企业债券 C 公司股票 D. 银行贷款 12 .面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?( ) A. 59.21元 B. 54.69元 C. 56.73元 D. 55.83元 13 .下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A. 同业拆借市场B. 公司债券市场C. 债券回购市场 D. 票据市场 14 ，下列不属于固定收益证券的金融工具是()。 A. 银行存款 B. 普通股票 C. 优先股票 D. 国债 15.兼具债券和股票特性的融资工具是()。 A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议 16 ，下列关于金融市场的分类正确的是()。 A. 按交易场所划分为期货市场和现货市场 B. 按交割时间划分为货币市场和资本市场 C. 按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D. 按交易价段划分为场外市场和场内市场 17 .关于回购协议，以下说法正确的是()。 A. 回购协议是一种信用贷款协议 B. 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C. 回购协议比担保贷款更加不安全 D. 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 18 .假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9% ，12%, 10%, 5%，则该理财产品收益率的期望收益率是()。 A. 10.1% B. 10% C. 13% D. 9% 19 .货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有()。 A. 股票 B. 国库券 C. 商业票据 D. 大额可转让定期存单 20 .下列四种投资工具中，风险最低的是()。 A. 有担保的公司债券B. 国库券 C. 期货D. 平衡性基金 21 .半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。 A. 1.76% B. 1.79% C. 3.59% D. 3.49% 答案:C 22 .债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。 A. 市场风险B. 系统风险 C. 经营风险 D. 违约风险 23 .最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。 A. 到期收益率 B. 债券价格波动率 C. 信用评级 D. 资产负债率 24 .影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( ) A. 发行公司的盈利水平 B. 发行公司的股息政策变动 C. 发行公司管理层变动 D. 央行调高再贴现率 25. 基金投资者要缴纳的费用是( )。 A. 申购费用 B. 管理费用 C. 托管费用 D. 基金投机交易费用 26 ，下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是()。 A. 个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B. 储蓄业务的资金运用是定向的 C. 个人理财业务的资金的运用是非定向的 D. 个人理财业务是商业银行提供的一种服务 27 .证券投资基金的收益来源不包括( )。 A. 证券买卖差价B. 证券价格波动率上升 C. 红利收入 D. 存款利息收入 28 .以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。 A. 政策风险 B. 经济周期波动风险 C. 利率风险 D. 信用风险 29 .若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具 最适合他(她)? ( ) A. 债券 B. 股票 C. 股指期货 D. 认股权证 30 .下列关于证券投资基金的说法，正确的是(C) A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 31 .下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。 A. 国有控股商业银行 B. 银行业监督管理委员会 C. 邮政储蓄银行D. 证券投资公司 32 .下列关于债务管理的说法，不正确的是() A.总负债一般不应超过净资产 B.短期债务和长期债务的比例应为0.4 C.当债务问题出现危机时，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D.还贷期限不要超过退休年龄 33 .下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是(B) A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女 D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 34 .描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是() A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 35 .一般而言，整个家庭的收入在(C)达到巅峰。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 36 .在交易所上市、专门从事房地产经营活动的信托公司或集合信托投资计划的是() A.房地产租赁 B.房地产抵押贷款 C.房地产投资信托基金 D.房地产按揭 37 .公司型基金的特点不包括() A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 B.具有法人资格 C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D.在需要扩大规模，增加资产时，可以向银行申请借款 38 .刘君投资100元，报酬率为10 % ，累计10 年可积累多少钱?( ) A. 复利终值为229.37 元 B. 复利终值为239.37 元 C. 复利终值为249.37 元 D. 复利终值为259.37 元 39 .假如你有一笔资金收人，若目前领取可得10 000 元，而3 年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是( )。 A. 目前领取并进行投资更有利 B. 3 年后领取更有利 C. 目前领取并进行投资和3 年后领取没有差别 D. 无法比较何时领取更有利 40 .张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。 A.333333 B.302115 C.274650 D.256888 41 .下列理财目标中属于短期目标的是( )。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 42 .下列关于看涨期权和看跌期权说法正确的是() A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 43 .商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。 A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 44 .银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。 A. 职业道德水准 B. 职业操守水平 C. 职业纪律规范 D. 从业基本原则 45 .银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(B)进行披露 A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B.对购买此产品的其他客户名单 C.对本机构在本产品销售过程中的责任 D.对被代理机构所承担的最终责任 46 .根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在()美元(或等值外币)以上。 A. 6 000 B. 5 000C. 4 000 D. 3 000 47 .对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。 A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键 48 .小华每年末投资l 万元，报酬率为6 % , 10 年后累计多少元钱?( ) A .年金终值为139716.4 元B .年金终值为1 538 79.47 元 C .年金终值为131807.9元D .年金终值为1 73879. 47 元 49 .下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A. 勤勉尽责 B. 诚实守信 C. 客户至上 D. 守法合规 50 .银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。 A. 公众 B. 银监会C. 同业协会 D. 以上都对 51 .受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。 A. 受托人财产 B. 托管人财产 C. 委托人财产 D. 信托财产 答案:D 52 .通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。 A. GDP 增长率下降 B. 央行提高法定存款准备金率 C. 企业所得税税率上调 D. 社会总消费和总投资上涨 53 .商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是(A) A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B.通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估 C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估 54. 下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是() A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部门相分离 55 .商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确 认一次。 A.每季度 B.每半年 C.每年 D. 2 年 56 .不属于“熟知业务”规定的内容是()。 A. 熟知向客户推荐的产品 B. 熟知产品设计过程 C. 熟知产品有效期 D. 熟知业务处理流程 57 .假设价值1 O00元资产组合中有三个资产，其中资产X 的价值是300 元，期望收益率 是9 % ，资产Y 的价值是400 元，期望收益率是12 % ，资产Z 的价值是300 元，期望 收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是( )。 A. 10 % B. 11 % C. 12 % D. 13 % 答案:C 58 .某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元 现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是()。 A. 在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B. 在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C. 建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D. 因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 59 .商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户共同 D.理财计划负责人 答案:B 60 .下列关于风险 控制计划的说法，不正确的是() A.商业银行的董事会和高管层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B.商业银行应明确每个理财计划能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 61 .下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。 A. 汽车被盗的财产损失 B. 车祸导致的手术费 C. 因流行性感冒支付的医疗费 D. 飞机失事的损失 62 .由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。 A. 非保本泛动收益理财计划 B. 保本浮动收益理财计划 C. 最低收益理财计划D. 固定收益理财计划 63 .投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?( ) A. 非保本浮动收益理财计划 B. 保本浮动收益理财计划 C. 最低收益理财计划 D. 固定收益理财计划 64 .商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。 A. 个人理财服务 B. 投资规划 C. 综合理财服务 D. 私人银行业务 65 .下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是() A.货币兑换费 B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益 66 .商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 A. 交易限额 B. 错配限额 C. 止损限额 D. 风险价值限额 67 .基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金募集。 A. 3 个月B. 6 个月C. 10 个月D. l 年 答案:B 68 .按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是() A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告 C、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金 D、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 69 .商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对干( )，风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A. 保证收益型理财计划 B. 非保本浮动收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 保本固定收益理财计划 70 ，根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是() A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖 71 .《 基金法》的调整对象是( )。 A. 保险基金 B. 证券投资基金 C. 政府建设基金 D. 社会公益基金 72 .对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是( )。 A. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理 B. 证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年 C. 在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产 D. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 73 .受托人做出( )行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。 A. 违反信托目的处分信托财产的 B .违背管理职责使信托财产受到损失的 C. 处理信托事务不当，使信托财产受损 D. 以上全部 74 .对基金的申购赎回叙述中，错误的是()。 A. 开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理 B. 基金管理人应在每个基金开放日办理基金的申购赎回 C. “未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则 D. 开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定 答案:D 解释:见教材197、225页。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。 75. 基金管理人应在基金份额发售的( )日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。 A. 3 日B. 5 日 C. 7 日 D. 10 日 76 .在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。 A. 保险经纪人 B. 保险代理人 C. 被保险人 D. 受益人 77 .《信托法》 调整的对象是()。 A. 民事信托 B. 营业信托 C. 公益信托 D. 信托关系 78 .按照《 保险法》 的规定，下列说法错误的是()。 A. 《 保险法》 的调整对象是保险组织和保险行为 B. 保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C. 保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣 金的单位 D. 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2 个以上保险人的委托 79 ，关于信托财产，说法错误的是()。 A. 受托人因处理信托事务所支出的费用，对第二人所负债务，以信托财产承担 B. 受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交 易 C. 受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D. 受托人利用信托财产为自己谋利时，所得的利益归入信托财产 80 .按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是()。 A. 委托人可以是唯一受益人 B. 受托人可以是唯一受益人 C. 受益人可以放弃受益权 D. 信托受益权可以依法转让和继承 81 .商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财 购汇额度。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C. 国家外汇管理局D. 中国证监会 82 .证券交易的原则是( ) A. 价格优先，时间优先 B.时间优先，品种优先 C. 品种优先，数量优先 D.数量优先，价格优先 83 .委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原 因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。 A. 1 个月B. 3 个月C. 半年D. 1 年 84 .当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户() A. 保有足够的现金 B.进行投机性投资 C. 购置房产 D.购买股票基金 85. 2006 年通过的《 反洗钱法》 规定了金融机构反洗钱的义务不包括()。 A. 建立客户身份识别制度 B. 建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C. 建立大额交易和可疑交易报告制度 D. 建立客户资料和交易记录保存制度 86 .下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( ) A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查 87 .商业银行以(C)为。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C、安全性、流动性、效益性 D、统一核算、统一调度资金、分级管理 88 .下列选项中，( )不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。 A. 相互尊重 B. 团结合作 C. 公平竞争 D. 相互监督 89 .下列不属于期货交易中的内幕消息是()。 A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息 B. 国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C. 国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D. 期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 90 .下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是(D)。 A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C.纺锤型结构适合成熟市场 D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构 二、多选题(共40 题，每小题l 分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。 1. 理财产品(计划)的名称应()。 A .恰当反映产品属性 B .避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C .避免针对特定目标客户群体的特点 D ，避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E .避免使用易引发争议的模糊性语言 2 .以下哪些情况属于保证收益理财计划?( ) A. 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3 个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益 B. 某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3 个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩 C. 某银行提供一款理财产品，“新股申购4 期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%~12.0% ，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 D. 银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5 000元，期限l 个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%~2.1%之间 E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区问挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5% ，最低为0.72% 3 ，商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。 A. 新产品的定义、性质与特征 B. 目标客户及销售方式 C. 主要风险与测算和控制方法 D. 新产品的介绍宣传 E. 风险限额 4. 规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是( )。 A. 应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 B. 必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见 C. 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 D. 在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 E. 在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法 5. 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是()。 A. 增加储蓄 B. 减少债券配置 C. 增加股票配置 D. 增加基金配置 E. 减少外汇配置 6 .股票的特征有()。 A. 收益性 B. 风险性 C. 稳定性 D.流动性 E. 经营决策的参与性 7 .债券的特征有()。 A. 收益性 B. 安全性 C. 流动性 D. 偿还性 E. 参与性 8 .以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是()。 A. 银行定期存款 B. 期货 C. 期权 D.股票 E.公司债券 9 .投资债券时投资者能直接看到的要素有( )。 A. 持有收益率 B.到期收益率 C. 附息债券的票面刊率 D.债券的发行额 E. 债券的期限 10 .商业银行开展个人理财业务的必备条件包括()。 A. 机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门 和人员的责任 B. 制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度 C. 人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制 度 D. 技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力 E. 个人理财资金的使用和核算管理 11 .下列关于年金的说法，正确的有() A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D. 年金是指每年相等金额的收付款项 E. 普通年金终值=预付年金终值*(1+r) 12 .下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有( ) A. 信托产品缺少转让平台，流动性比较差 B. 在一定条件下，委托人可以转让信托受益权 C. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人和信托机构共有 D. 信托机构处理受托财产而发生的亏损，由受益人和信托机构共同承担 E. 在任何情况下，信托资产收益率都是由信托机构的决策决定的 13 .理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。 A. 通货膨胀风险B. 投资项目风险 C. 项目主体风险D. 信托公司风险 E. 流动性风险 14 .商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。 A. 条块现货 B. 金币 C. 黄金基金 D. 黄金存折 E. “纸黄金” 15 .银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括 ()。 A. 客户用自有资金或银行贷款购买住房 B. 客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供 C. 客户直接购买房地产公司发行的股票(组合) D. 客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业 E. 客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报 16. 房地产投资的特征体现在()。 A. 某些类型的房地产升值非常快 B. 可以使用高财务杠杆率 C. 通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性 D.变现性相对较差 E. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 17 .影响房地产价格的经济因素有()。 A.城市规划B.住房制度C. 供求状况 D.物价水平E. 居民收入和消费水平 18 .导致金融产品系统性风险的因素包括()。 A. 经济周期 B. 交易对手信用状况 C. 金融市场发展状况 D. 道德因素 E. 政治危机 19 .下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是()。 A. 安全性和流动性都比较高 B. 适合风险厌恶系数高、迫求稳定收益的理财客户 C. 浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险 D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险 E. 由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险 20 .收入分配政策是国家针对居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方 针，偏松的收入分配政策会()。 A. 刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降 C. 刺激股市反弹D. 抑制房地产价格上涨 E. 私人银行业务发展空间凸显 21.下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有()。 A. 在众多理财产品中，股权类产品的风险最高 B. 个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低 C. 将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险 D.通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小 E.蓝筹股的风险较小 22 .下列关于个人资产负债表的说法，正确的有( ) A.通过分析客户的个人资产负债表，银行业从业人员可以了解客户的资产和负债机构 B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 C.教育贷款属于短期负债 D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险 E.一年期的定期存款属于流动资产 23 .紧急备用金的来源包括() A.活期存款 B.短期定期存款 C.中长期债券 D.货币市场基金 E.贷款额度 24 .客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有() A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 25 .税收规划应当遵循的原则有() A.独特性原则 B.规划性原则 C.目的性原则 D.合法性原则 E.综合性原则 26 .债券的风险来于下列哪些因素?( ) A. 股票价格指数的波动率上涨 B. 消费者物价指数的变动 C. 发行者的信用等级D. 市场利率的波动性增强 E. 流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 27 .商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( )。 A.对理财计划期限调整的权利 B.对理财计划币种转换的权利 C.对最终支付货币的选择权利 D.对最终支付工具的选择权利 E.对最终保证收益率的选择权利 28 .为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立( ) A.个人理财业务的分析、审核和报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.银行与客户资产合并 D.业务记录制度 E.充分授权制度 29 . 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。 A.商业银行设立分支机构须有一定的资本 B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60% C.商业银行分支机构具有独立的法人资格 D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏 E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担 30 .关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。 A.是个人理财业务中的一类 B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E.分为私人银行业务和理财计划 31 .商业票据的特点有( )。 A.融资成本通常低于银行贷款 B.融资灵活 C.对市场利率变化的反应有一定时滞 D.信用度相对较高 E.期限短 32 .下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?( ) A. 接受监管 B. 协助调查 C. 配合现场监管 D .配合非现场监管 E. 禁止贿赂和不当便利 33 .对违反职业操守的银行业从业人员，( )。 A. 如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 B. 应被同行排斥 C. 所在机构应视情况给子相应的惩戒 D. 视情况向监管部门、司法机关报告 E. 情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会 34 .通过某个人客户2007年的现金流量表，可以衡量( )。 A.2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况 B.2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况 C.2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况 D.2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况 E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况 35 .个人理财的影响因素中的社会因素包括( ) A. 社会文化环境 B. 社会制度环境C. 通货膨胀率 D. 人口环境 E. 技术环境 36 .个人理财业务的客户可以是() A.完全民事行为能力人 B.限制民事行为能力人 C.无民事行为能力人 D.限制民事行为能力人的法定代理人 E.无民事行为能力人的监护人 37 .下了关于质押的说法，不正确的是()。 A. 设立质权，当事人可以采取口头形式订立质权合同 B. 质权合同条款中一般包括质押财产的名称、数量、质量状况 C. 任何动产都可以出质 D. 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损 害的，不需承担赔偿责任 E. 质押和抵押在法律中是等价的 38 .市场风险限额可以采用( )等。 A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额 E.风险价值限额 39.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括()。 A. 为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B. 办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C. 销售理财计划或投资性产品的业务人员 D.一般产品销售和服务的业务人员 E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 40 .关于私人银行业务，下列说法正确的有( ) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 三、判断题(共15题，每小题1 分，共15 分)请对以下各题的描述做出判断。 1 .商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。 ( ) 2 .债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。 ( ) 3 ，综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。( ) 4 .理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。 ( ) 5 .一般风险程度越高的理财产品其客户门槛越低。() 6 .理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划( ) 7 .银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。 ( ) 8 .在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。 ( ) 9 .商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。 ( ) 10 .系统性风险是不可分散风险。 ( ) 11 .投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。 12 .证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。 ( ) 13 .商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。 ( ) 14 .证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度 15，利率不变时，期限越长，终值系数越大。 ( )