信用卡计息方式

信用卡计息方式 信用卡计息方式1 全额罚息 少还1元8000元账单利息192元 目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额罚息，一种是未清偿部分计息。全额罚息是指在还款日后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，只要未足额还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。如果持卡人不全额还款，按全额罚息方式计息会怎样计算呢, 假如持卡人在3月8日消费8000元，在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。 持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元，那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。 如果在还款日只还了7999元，少还了1元，那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。 信用卡计息方式2 未清偿计息 少还1元8000元账单利息0.03元 未清偿部分计息是指，持卡人如果产生部分还款，还款部分可以得到免息待遇，银行只对未偿还部分计算利息。 按照未清偿部分计息，持卡人同样在3月8日消费8000元，在还款日4月25日按照最低还款额还了800元，持卡人在这天归还的800元可以享受自消费日到还款日免息待遇，那么在5月7日的账单上，其循环利息为:7200元×0.05%×60天(3月8日-5月7日)=216元，较全额罚息可以节省19.2元。 如果在4月25日还款7999元，少还了1元，那么在5月7日的对账单中的循环利息为:1元×0.05%×60天=0.03元，利息将比全额罚息大幅减少，可少付191.976元。 18家银行仅3家采用未清偿计息 有网站曾推出“银行不公平格式条款哪条最霸道”调查活动，“全额罚息”被消费者认为是仅次于“收年费同时，又收小额账户管理费”之外最霸道的条款。 2009年2月，工商银行率先取消了“全额罚息”，改为“部分还款，部分计息”，但调查发现，三年过去，仅有浦发、农行两家银行跟进，即共有3家银行采用未清偿部分计息。 建行、招行、民生、华夏、中行、交行、邮储、光大、深发展、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚银行等15家银行都采取全额罚息制度，意味着持卡人如果不全额还款，同样条件下，这15家银行的计息制度令持卡人付出更多利息。 4家银行推“容差还款” 事实上，全额罚息最令消费者不满的是出现部分零头没还清就被全额罚息、收取滞纳金和影响征信。因为大多数消费者往往只大约记着账单整数，极易出现部分零头未还的状况，即按照上面的计算，会出现出现少还1元钱，罚息192元的现象。 针对消费者颇为质疑的这种情况，部分银行推出“容差还款”的新政，即账单内到期欠款的小额零头会自动滚入下期账单中，不对账单进行全额罚息。不过，新快报记者调查发现，只有建设银行、招商银行(微博)、民生银行、华夏银行等4家银行采取容差还款方式，对10元以下的未还账单视作全部还清，不再全部罚息，只需在下期账单还清即可。 这意味着，采取全额还款而又没有容差还款制度的中行、交行、邮储行、光大、深发展、 中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚会出现少还1分钱，全额收利息的情况。 滞纳金起点中信最高 最低收取30元 消费者在到期还款日全额还款可以免收利息，但是到期还款日前部分还款，超过最低还款额就会被收取利息。 如果所还款项连最低还款额都达不到的话，除了收取未还部分利息，银行还会按照最低还款额未还部分收取滞纳金，而且会在个人征信系统留下不良的。 目前发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额的行为，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。 尽管目前18家银行都按照最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。 浦发、中行、光大银行(微博)不设上下限。农业银行最低收取1元。工行最低收取1元，封顶500元。建设银行最低收5元。招商、民生、华夏、交行、邮储、广州银行最低收取10元。深发展最低收15元。兴业、广发、广州农商、东亚最低收20元。 中信银行滞纳金起点为18家银行中最高，最低收取30元，这意味着，假如持卡人最低还款额为800元，如果只还了700元，尽管按照未还部分100元的5%费率计算得5元，但未满30元都会被按作30元收取。 各银行计息规则及滞纳金收费情况 银行 计息规则 容差还款方式 滞纳金(按最低还款额未还部分计算) 工商银行 未清偿部分计息 无 5% ，1-500 元 浦发银行(微博) 未清偿部分计息 无 5% 农业银行 未清偿部分计息 无 5% ，最低 1元 建设银行 全额罚息 10 元以内 5% ，最低 5元 招商银行 全额罚息 10元以内 5% ，最低 10 元 民生银行 全额罚息 10元以内 5% ，最低 10 元 华夏银行 全额罚息 10元以内 5% ，最低 10 元 中国银行 全额罚息 无 5% 交通银行 全额罚息 无 5% ，最低 10 元 邮储银行 全额罚息 无 5% ，最低 10 元 光大银行 全额罚息 无 5% 深发展 全额罚息 无 5% ，最低 15 元 中信银行 全额罚息 无 5% ，最低 30 元 兴业银行 全额罚息 无 5% ，最低 20 元 广发银行 全额罚息 无 5% ，最低 20 元 广州银行 全额罚息 无 5% ，最低 10 元 广州农商 全额罚息 无 5% ，最低 20 元 东亚银行 全额罚息 无 5% ，最低 20 元