村镇银行支行筹建方案

村镇银行支行筹建 村镇银行支行筹 建 方 案 根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》,银监会令2008年第3号,、《中国银行业监督管理委员会关于印发<村镇银行管理暂行规定>的通知》,银监发[2007]5号,等文件和《??村镇银行股份有限公司章程》的相关规定～为加速延伸经营触角～扩大服务半径～不断拓展业务发展空间～实现金融服务覆盖面的逐步扩大和金融服务功能的提升～??村镇银行股份有限公司,以下简称??村镇银行,在精细测算和经本行董事会同意的基础上～按照“合理布局～科学发展～实事求是～注重效益”的原则和在商业可持续性得到保障的前提下～拟在凤凰城区南部城乡结合部的利民街设立一个支行。为保证机构筹建工作合规、有序、高效运行～制定本方案。 一、拟筹建机构名称、住所、主要负责人、经营范围 ??村镇银行股份有限公司凤凰城支行 拟筹建机构全称 拟筹建机构简称 ??村镇银行凤凰城支行 拟筹建机构住所 凤城市凤凰城区利民街16号 主要负责人 孙艳 经营范围 拟筹建的??村镇银行凤凰城支行在总行授权范围内～经营以下业务: 1、吸收公众存款, 2、发放短期、中期和长期贷款, 3、办理国内结算, 4、办理票据承兑与贴现, 5、从事银行卡,借记卡,业务, 6、代理收付款项业务, 7、经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 二、??村镇银行己具备设立分支机构的条件 对照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》,银监会令2008年第3号,第六十八设定的条件～??村镇银行具备设立分支机构的条件: ,一,公司治理良好～内部控制制度健全有效～开业一年来末发生重大违法违规行为, ,二,具有向分支机构拨付与经营规模相适应营运资金的能力, ,三,资产质量良好～开业以来不良贷款余额及比例均控制在零, ,四,2010年末～资本充足率为34.41,～核心资本充足率为34.41,,到2011年6月未～资本充足率为23.87,～核心资本充足率为23.87,～均高于监管要求, ,五,有符合任职条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员。 ,六,具备符合条件的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他软硬件设施。 ,七,符合以下审慎性条件: 1、贷款损失准备计提情况。2010年末～贷款余额4～665万元～全部为正常类贷款。应提贷款损失准备46.65万元～实际提取贷款损失准备46.65万元～贷款损失准备充足率为100%。到2011年6月末～贷款余额18～733万元～全部为正常类贷款。应提贷款损失准备187.33万元～实际提取贷款损失准备187.33万元～贷款损失准备充足率为100%。 2、贷款集中度。2010年末～单一客户贷款集中度为10%～单一集团客户授信集中度为15%。到2011年6月末～单一客户贷款集中度为9.2%～未发放集团客户贷款～贷款集中度未超过监管。 11、盈利能力。2010年末～账面净利润0.85万元～资产利润率为0.04%～成本收入比率为80.41%。到2011年6月末～账面净利润333.48万元～资产利润率为9.96%～成本收入比率为31.76%。 三、拟筹建机构组织管理架构、内控制度、拟聘任高级管理人员基本情况及聘任其他从业人员 ,一,组织管理架构 拟设立的??村镇银行凤凰城支行不具备法人资格～在本行授权范围内依法开展业务～其民事责任由本行承担。 根据经营管理要求～按照精简高效的原则～拟设业务营销部、营业部2个职能部门～以后根据业务发展和经营管理需要再作适当调整。 ,二,内控制度 ??村镇银行凤凰城支行执行总行制发的《??村镇银行股份有限公司贷款管理暂行办法》、《??村镇银行股份有限公司财务管理暂行办法》、《??村镇银行股份有限公司人力资源管理暂行办法》、《??村镇银行股份有限公司安全保卫管理暂行办法》、《??村镇银行股份有限公司稽核审计工作管理办法》等内控和经营管理基本制度～并根据内控和经营管理的需要～围绕“合规经营、防范案件”这一主～从风险防控建设、人员管理、流程设计、操作风险和技术防控等方面出发～制定各项规章制度实施细则～使其更具有针对性、有效性和可操作性～以制度的细化完 善为基础～逐步建立较为全面的风险防控体系、规范的业务处理和监督机制～以及有效的激励和约束机制～从而构建风险防范与业务创新相协调的制度基础。 ,三,拟聘任高级管理人员基本情况 拟聘任孙艳同志为??村镇银行凤凰城支行行长。孙艳同志～女～满族～1958年4月3日出生～中共党员～政工师职称～大专学历～毕业于中共辽宁省委党校凤城分校。该同志1974年参加工作～工作年限37年～其中从事金融工作时间32年。1974年9月至1976年8月～在丹东中药厂工作,1976年9月至1979年8月～作为知识青年在凤城县赛马乡利民大队下乡插队,1979年9月至1989年11月～任中国农业银行凤城市支行赛马营业所主管会计,1989年12月至1994年1月～任中国农业银行凤城市支行联社营业部坐班主任,1994年2月至1997年7月～任凤城市通达信用社副主任,1997年8月至2007年10月～任凤城城市信用社副主任,2007年11月至2011年4月～任锦州市商业银行,后更名为锦州银行,凤城市支行副行长,2011年5月至今～锦州银行凤城市支行内退干部。 ,四,聘任其他从业人员计划 根据拟设立的??村镇银行凤凰城支行经营规模和管理的需要～按照精简、高效的原则配置从业人员～拟聘任其他从业人员8人～其中信贷人员2人～占比22.22%,储蓄专业人员3人～占比33.33%,会计专业人员2人～占比22.22%,其他专业人员1人～占比11.11%。以后视业务发展需要～适时调整～逐步完善。聘任其他从业人员途径: 1、今年3月～本行面向社会定向招聘大学生员工6人～作为设立分支机构的人才储备。目前～新招聘人员己具备上岗条件。 ??村镇银行凤凰城支行筹建后～本行在统筹安排的基础上～合理调配人员～将一部分员工调配到分支机构工作。 2、坚持“公开、平等、竞争”的原则～适当向社会公开招聘熟悉农村经济市场、熟悉金融工作、具备较高业务能力和银行工作经验的人员加入村镇银行队伍。 四、经授权的筹建组人员名单和履历 为确保??村镇银行凤凰城支行筹建工作的顺利开展～根据??村镇银行董事会意见～成立“??村镇银行凤凰城支行筹建工作小组”,以下简称筹建工作小组,。 ,一,筹建组人员名单 五、选址方案 在综合考察基础上～按照“合理布局～科学发展～实事求是～注重效益”的原则～拟将??村镇银行凤凰城支行营业场所确定在凤凰城区南部城乡结合部～与地处凤城市北部城乡结合部的总行相呼应～为草河、大堡、边门、宝山等镇区农户和中小企业、微型企业提供金融服务。根据自身财力承受能力～初始阶段拟采取租赁的方式解决营业办公用房。拟租赁营业办公用房位于凤城市凤凰城区利民街16号～总面积为414平方米～其中一、二层面积各为207平方米。此建筑2010年4月开工建设～当年12月份交付使用～框架结构～产权归属于丹东市宝达房地产开发有限公司～拟租赁期限为10年,??村镇银行与丹东市宝达房地产开发有限公司已就房屋租赁己达成意向协议～并签定了《房屋租赁意向书》,。 六、主要起草计划 按照“制度先行、内控先行”的原则～在批准筹建期间～以总行制定制发的各项内控和经营管理基本制度为依据～制定各项 实施细则～构建风险防范与业务创新相协调的制度基础。 一是建立经营班子的职责和运行规则～规范决策组织和决策程序～ 建立运行程序和议事规则～把决策人的职务行为置于有效的监督之下。 二是根据经营管理需要～完善授权授信制度～明确客户经理及其他员工的决策范围和权限～并以书面形式逐级授权授信。经营人员在权限范围内实现灵活经营～并实行绩效挂钩。 三是进行业务拓展机制改革。从农村经济发展和农民的实际需求出发～加大业务创新和新产品研发力度～增强和完善服务功能。建立与客户的联系、沟通渠道～在提高整体金融服务水平的基础上～对优质客户提供特色、个性化服务。实施全面客户关系管理～建立客户信息档案。 四是深化员工管理改革～全面推行竞聘上岗、优化组合、岗位轮换制度。 五是建立绩效挂钩制度～实行个人收入与绩效挂钩～合理拉开收入差距。对市场营销人员加大绩效挂钩的力度～实行以市场手段为主的薪酬分配机制～充分调动员工的积极性。 六是切实强化岗位规范和业务流程再造。按照《商业银行内部控制指引》和案件防控要求～紧紧围绕案件风险易发多发的重点业务、重点岗位和关键环节～研究推进各规章制度的调整和完善～切实强化岗位规范和业务流程再造～从源头上堵塞滋生案件风险的漏洞～扎实推进案件长效机制建设。 七、筹建工作步骤和时间安排 按照《中国银行业银行监督管理委员会中小金融机构行政许可事项实施办法》要求～结合筹建内容～??村镇银行凤凰城支行筹建工作拟分为筹建和开业两个阶段～按以下步骤进行: ,一, 筹建准备 1、进行可行性调研评估 从今年年初开始～指定专人对设立??村镇银行凤凰城支行的可行性和必要性及市场前景进行专题调研和评估论证～为设立??村镇银行凤凰城支行提供理论根据和真实、可靠、全面的决策依据。 2、就筹建??村镇银行凤凰城支行与银行业监督管理机构沟通进行沟通 八月中旬～在充分调研评估和市场前景分析的基础之后～就筹建??村镇银行凤凰城支行的相关事项～与中国银行业监督管理委员会丹东监管分局进行沟通。 3、制定筹建方案 八月下旬～根据相关规定～结合筹建工作实际制定筹建工作方案～并报中国银行业监督管理委员会丹东监管分局。 4、进行筹建准备工作 包括营业场所选址、人员招聘等。 ,二,实施筹建 1、通过招标方式～对营业场所进行装饰、装修～并通过安保、消防等各项验收。 2、进行营业网络系统的安装调试。 3、收集拟任高管人员任职资格相关资料～就拟任支行行长等高管人员的任职资格与中国银行业监督管理委员会丹东监管分局事前沟通。 4、完成对员工的上岗前培训～调配好各专业岗位从业人员。 5、筹建工作完成后～向中国银行业监督管理委员会丹东监管分局上报开业申请材料。 ,三,开业阶段 接到中国银行业监督管理委员会丹东监管分局同意开业的批复和拟任高级管理人员的任职资格核准文件后～即进行以下工作: 1、持监管部门同意开业的批复和核发的《金融许可证》到工商行政管理部门依法办理各项注册、登记手续～领取营业执照。 2、刻制业务用章～并通报有关部门。 3、向社会公告。 4、择机开业。