银行贷后检查工作表

银行贷后检查工作表 授信业务贷后检查表 年 第 次检查(总第 次检查) 检查日期: 2013 年 月 日 检查人员: 编号: 企业名称 贷款业务种类 授信编号 贷款发放金额 贷款本金余额 利率 合同期限 ?个人无限责任 ?房地产抵押 ?机器设备抵押 ?股权质押 担保方式 ?第三方保证 ??其他方式 : 查访地点 受访人员 检查配合程度 ?配合 ?一般 ?不配合 检查前准备 授信所体现的风险点: 基于调查报告 措施: 审查、审批意见所列风险点: 基于审查、审批意见 企业还款及逾期情况: 是否及时按还本付息:?是 ?否 基于合同 合同履行情况: 是否履行合同约定的其他事项:?是 ?否 近期检查反映的风险点: 基于近期检查 还款账户流水打印日期:具体信息: 是否有大额及异常资金流入流出:?是 ?否 贷款资金使用情况详细说明:信息来源 基于银行账户 来源1:工业品买卖合同 来源2:贷款受托支付申请 来源3“汇款凭证 是否按合同约定的用途使用贷款资金:?是 ?否 1 报表内容:?资产负债表 ?损益表 ?现金流量表 报告日期:(如企业未提供近期财务报表，该部分内容可于现场检查后填写) 1) 企业存货情况 当前余额: 上期检查(或调查)时点余额:2013年5月资产负债表 9389911.65 是否较最近月份大幅增加(增幅超过30%): ?是 ?否 2) 企业应收账款情况 当前余额:上期检查(或调查)时点余额:594886.35 较最近月份大幅增加(增幅超过30%): ?是 ?否 3) 企业银行借款情况 当前贷款余额: 上期检查(或调查)时点余额:2013年5月3日 737.12万元 对外担保 300万元 是否有新增银行借款: ?是 ?否 4) 企业应付账款情况 基于财务报表 当前余额: 上期检查(或调查)时点余额:15987.81 是否较最近月份大幅增加(增幅超过30%): ?是 ?否 5) 企业销售情况 上期检查(或调查)至本次检查期间的销售额: 剔除季节性因素后的销售额是否有大幅下降(降幅超30%): ?是 ?否 6) 企业毛利率情况 当前毛利率情况: 上期检查(或调查)时毛利率情况:7% 较去年是否有明显变化(变动幅度超过10%): ?是 ?否 7) 企业财务费用情况 本年已实际发生的财务费用: 与银行借款是否匹配: ?是 ?否 8) 其他: 当前企业及个人征信情况(注明征信查询分类结果) 客户征信正常 为基于征信报告 征信报告查询日期: 征信记录是否有异常变化:?是 ?否 企业及企业主最新信息: 基于网络查询 2 工商在线查询: 企业上下游客户信息: 企业是否有法律诉讼、被执行情况(附被执行人网站查询图像截屏): 企业纳税情况(具备查询条件的地区应附截屏); 企业是否有公开的负面信息(如商业纠纷、法律诉讼、媒体负面报道等):?是 ?否 关注企业应收应付款项资金变化。 具体检查要点小结 是否检查要点 具体描述 信息来源及验证 ? ? 营业执照原件 营业执照、贷款卡是否如期年检 营业执照信息(企业名称、法定 营业执照原件 代表人、注册资本、经营范围等)1. 是否有变更 企 业开户许可证原件 企业基本账户开户行是否有变更 基 本企业实际控制人、主要股东及主 情客户口述 要管理人员情况是否发生变更 况 企业是否发生明显变化 现场调查 其他: 企业主营业务及关联企业情况是 否发生变更、是否有与主业无关 客户口述及现场调查了解 的扩张※ 企业生产经营场所是否发生或即 现场查看 将发生变动 2.企业主要原材料或货物的采购成 企客户口述和现场查看 本是否明显上升※ 业企业生产经营是否出现异常情况经 (停产、半停产、员工数量骤减、 营 现场查看及企业的入库单 劳资关系紧张、设备开工率不足情 况 等)※ 企业上、下游核心客户是否发生 客户口述及现场了解 重大变更※ 制造型企业水、电、煤、气等资 现场调查 源消耗量是否较上年同期明显下 降(降幅达30%) 3 纳税额是否发生明显变动(较去 纳税申报表 年同期降幅达30%) 国家、地方政府对企业所处行业 网络查询 的相关政策是否有重大变化 其他: 抵(质)押物市场价值和变现能3. 现场查看 力是否出现不利于我行的变化 担 保抵(质)押物是否出现约定的需 现场查看 情增加、置换等变动情形 况 保证人经营情况 4. 对检查准备时提及的财务预警信号，经现场调查了解后的情况，请予以详细说明: 企业财 务情况 图1:检查人在检查现场图景 图2:企业经营场地或生产车间现场图景 5.附图 图3:企业存货现场图景 图4:抵押物现场图景 是否存在风险预警信号:?是 ?否 预警信号说明: 检查结 论及 检查结论及措施建议: 措施建 议 客户经理(签字): 年 月 日 ? 同意检查结论 ?不同意检查结论 部门负理由: 责人 4 是否存在风险预警信号:?是 ?否 预警信号说明: 复核意见及行动建议: 部门负责人(签字): 年 月 日 ?同意检查结论 ?不同意检查结论 理由: 风险经是否存在风险预警信号:?是 ?否 理 预警信号说明: 复核意见及行动建议: 风险经理(签字): 年 月 日 ?同意检查结论 ?不同意检查结论 理由: 是否存在风险预警信号:?是 ?否 预警信号说明: 总经理 复核意见及行动建议: 总经理(签字): 年 月 日 注: 1、带※号的检查要点，必须在“具体描述”栏说明详细情况;不带※号的检查要点应依据实际情况，选择在“具 体描述”栏作出相关说明。 5 2、对于所有的检查要点，均应在“信息来源/验证”栏填写信息获取的来源，可附图说明。 贷后检查还需收集资料: 1、 银行流水 2、 企业最新一期的财务报表及纳税申报(现场打印) 6