《汽车车损查勘与定损》复习

《汽车车损查勘与定损》复习 一、名词解释 1、保险人:是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 2、被保险人: 是指其人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 3、保险责任: 是指保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。 4、责任免除: 又称除外责任，是指根据法律规定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。 5、保险事故: 是指发生保险合同责任范围内的事故。 6、保险利益原则: 是保险的基本原则,其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益.如果投保人以不具有保险利益的标的投保,保险人可单方面宣布保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。 7、近因原则: 是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。 8、损失补偿原则: 是指当保险事故发生时，保险人必须在保险责任范围对被保险人所受的损失进行补偿。 9、倾覆:车辆翻倒（辆轮以上离地，车体触地） 10、碰撞：车辆（包括装载物）与外界物体意外撞击 11、自燃：是指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统等车辆自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。 12、单方肇事事故：是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括自然灾害引起的事故。 13、第三者责任险：是车辆保险基本险的一种，是指保险车辆因意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，保险人依照合同的规定负责赔偿。 14、交通事故现场：是指发生交通事故的车辆及其与事故有关的车、人、物遗留下的同交通事故有关的痕迹证物所占有的空间。 15、原始现场：是指发生事故后至现场查勘前，没有发生人为或自然破坏，仍然保持着发生事故后的原始状态的现场。 16、逃逸现场：是指发生事故后，为了不想承担责任而逃离现场。 17、施救费用：是指被保险货物遇到保险范围内的风险时,被保险人或其代理人,雇佣人员和保险单受让人等为抢救被保险货物以防止其损失扩大而采取措施所支出的费用.保险人应该承担这种合理的施救费用。 18、保险诈骗:是指投保人、被保险人或者受益人故意虚构保险标的，或者对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失程度，或者编造未曾发生的保险事故，或者故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金，数额较大的行为。 19、现场查勘:是指在现场收集证据,以便准确立案、查明原因、认定责任、进行处罚，是保险赔付、案件诉讼的重要依据。 20、定损： 二、判断（正确√，错误×， 请将正确的答案填写在相应位置） （ √ ）1、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。　　 （√ ）2、查勘现场应及时拍摄事故现场和受损标的照片，必要时绘制现场草图。 （ √ ）3、根据《机动车出险信息表》提供的资料，了解出险车辆的承保、出险情况。 （ √ ）4、塑料制成的燃油箱被碰撞裂纹时，制定维修时可考虑焊接修复。 （√ ）5、天窗损坏不属于玻璃单独破碎。 （ x ）6、自己车撞自己车库，车库损坏属于保险责任。 （ √ ）7、被保险人应在保险事故发生后48小时内保险人，否则，造成损失无法确定或者扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。 （ √ ）8、发动机进水导致的发动机损坏属于车损险除外责任。 （ √）9、凡需要更换或修理的部件、部位均必须进行局部特写拍照。 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命和身体。 （ √）10、如果保险标的或受伤人员尚处于危险中，应立即协助客户采取有效的施救、保护措施，避免损失扩大。 （ √ ）11、投保人是指与保险人订立保险合同，并负有支付保险费义务的人。 （ √）12、暴风：指风速在25.8米/秒以上的大风。 （ √ ）13、火灾：保险车辆没有发生碰撞、倾覆的情况下，由于保险车辆本身漏油或电器、线路、供油系统、载运的货物等自身原因引起的火灾。 （ x）14、保险车辆作为一种交通运输工具被运用的过程，包括行驶和停放就是保险车辆使用过程。 （x ）15、使保险车辆恢复原状所需的修理费用数额达到或超过其实际价值的三分之一以上即视为推定全损。 （√ ）16、数码相机象素调整为480×640，照片大小不超过150k。 （ x ）17、查勘结束后，查勘人员无需将查勘的信息录入理赔系统,查勘资料自己保管。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 （ √ ）18、事故现场是指发生事故的车辆及其与事故有关的车、人、物遗留下的同事故有关的痕迹证物所占有的空间。　　　　　　　　　　　　 （ √ ）19、原始现场是指发生事故后至现场查勘前，没有发生人为或自然破坏，仍然保持着发生事故后的原始状态的现场。这类现场的现场取证价值最大，它能较真实地反映出事故发生的全过程。　　　　　　　　 （ x）20、自动变速箱与无级变速箱是一回事，原理一样。  （ √ ）21、塑料制成的燃油箱被碰撞裂纹时，制定维修方案时可考虑需要更换。  （ x ）22、汽车横拉杆可以焊接。 （√ ）23、对出险时间接近保险起讫期出险的案件，应特别引起注意，认真查实。（ √）24、保险有两大基本职能：一是分散风险，二是经济补偿。 （ √ ）25、车险理赔处理流程中包括报案、调度、查勘、鉴损、核价、核损、缮制、核赔、结案等基本环节。 （ √）26、现场查勘工作是提高保险公司信誉，把好理赔出口关的重要环节。 （ x）27、按风险的对象分类，风险主要有财产、责任、信用和人身风险。 （ √）28、保险基本原则有保险利益、最大诚信、损失补偿、近因原则。 （ √）29、现场查勘工作是提高保险公司信誉，把好理赔出口关的重要环节。 （ √ ）30、交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。 （ √ ）31、交通肇事逃逸：是指发生交通事故后，交通事故当事人为逃避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场的行为。 （ √ ）32、查勘人员到达事故现场后，要详细了解事故发生的时间、地点、原因、驾驶员等情况，及车辆和使用性质。 （ √ ）33、保险利益是指被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 （ √ ）34、汽车横拉杆不可以焊接。 （ √ ）35、盗抢险案应在车辆被盗地点周围进行调查询问，以确定出险时间内车辆是否被真实停放过。 （ √ ）36、车辆出险事故如涉及到人员伤亡，除了要了解出险时间、地点、原因外，还要了解伤者姓名、性别、年龄、伤情、所住医院及联系方式等。 （ √ ）37、对照片不能反映出的裂纹、变形，要用手指向损坏部位拍照或对比拍照或标识拍照，并能反映损伤原因，尤其对事故造成轴、孔损伤拍摄的，一定要有实测尺寸照片。 （ √ ）38、先拍摄现场路面痕迹，后拍摄车辆上的痕迹。 （ √ ）39、自己车撞自己车库，车库损坏不属于保险责任。 （ √ ）40、保险人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿保险金责任的保险公司 三、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请将正确的答案填写在相应位置） 《非营业用汽车损失保险》条款规定投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的时的免赔率为（  ）。  30％ B. 20％ C. 15％ D. 10％ 根据《非营业用汽车损失保险》条款规定，驾驶员有以下（   ）情形时，发生的事故保险人不负责赔付。 A. 机动车驾驶人在机动车驾驶证有效期满后，驾驶车辆 B. 驾驶证载明的准驾车型与所驾驶的车型不符 C. 驾驶证被依法扣留、暂扣期间 D. 以上三种都是。 国家实行机动车（ ）制度，设立道路交通事故社会救助基金。 A、第三者责任强制保险 B、强制保险 C、保证金 投保人要求解除保险合同的，保险责任开始后（　　）。 A．保险人全额退还收取的保费 B．保险人扣除手续费后退还收取的保费 C．保险人收取的自合同生效至合同解除期间的保险费不予退还 D．由当事人双方协商解决 投保交强险车辆发生以下（  ）情形交通事故，交强险不负责赔偿。 因超载造成的事故 B、受害人故意 C、醉酒驾驶 D、标的车事故后逃逸 投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面邀约是（　　）。 保险单 B．暂保单 C．投保单 D．保险凭证 在汽车保险理赔时，应遵循的原则包括（ ）。 重合同、守信用原则  B．坚持实事求是原则    C．主动、迅速、准确、合理的原则 D．以上答案都正确 塑料制成的燃油箱被碰撞裂纹时，制定维修方案时可以考虑：（   ） 需要更换 B．焊接修复 C.根据实际情况决定 属于现场查勘工作内容的是（ ） 查明出险时间、地点 B．查明出险车辆情况    C．查清驾驶员情况 D．以上答案都正确 四、简答题 1、现场查勘的目的 2、叙述现场查勘的内容 3、现场查勘需要对标的车拍照取哪几个方位？ 4、查验出险车辆情况主要是哪几个方面？ 5、叙述汽车保险理赔的流程 6、产生汽车火灾的三个条件是什么？主要起火部位通常有哪些？ 7、保险车辆的轮胎丢了,保险公司赔吗? 8、叙述交通事故的分类 9、叙述查勘前的准备 10、叙述定损核价原则 车险理赔查勘定损要点及技巧 第一部分事故现场查勘 查勘前的准备查勘人员接到查勘派工指令后，应立即做好以下准备工作： 在接到查勘派工指令后5分钟内，及时与报案人取得联系，进一步核实地点，车险理赔查勘定损要点及技巧，告知预计到达时间；因特殊原因不能按约定时间到达现场的，应及时与客户联系并向客户说明原因。 根据《机动车出险信息表》提供的资料，了解出险车辆的承保、出险情况； 携带相机、电脑等设备和相关单证，赶赴查勘地点。 携带的查勘单证主要有：《索赔申请书》、《机动车辆保险索赔须知》、《机动车辆保险事故查勘报告》及附表、《机动车辆保险事故案情询问笔录》及附页等。 到达现场后的首要工作 到达查勘地点后，应使用标准服务话术向报案人进行。 如果保险标的或受伤人员尚处于危险中，应立即协助客户采取有效的施救、保护措施，避免损失扩大。 认真核对客户的保险单是否与《机动车出险信息表》内容相符。如果发现标的车的其它有效保险单(交强险或商业险)未在此次案件中被关联，应认真记录相关保单信息，及时反馈给接报案人员； 涉及两辆以上机动车辆的事故，要查明事故各方车辆的强制保险(可通过是否具有强制保险标识进行初步判断)和商业机动车辆保险的投保情况，若我公司最先到达现场，查勘人员应提示其他车辆当事人将已有保险公司介入处理事故的情况告知其投保的保险公司，以便其他保险公司尽快确定是否委托我公司代为查勘定损。 指导标的车的事故当事人正确填写《机动车辆保险索赔申请书》，提示客户阅读《机动车交通事故责任强制保险索赔告知书》，并要求客户签字确认。对客户不明白的事项进行详细解释。 对于损失超过交强险责任限额或涉及人员伤亡的案件，应提醒事故当事人向交通管理部门报案。 事故勘查 查明肇事驾驶员和报案人情况 确认肇事驾驶员和报案人身份，核实其与被保险人关系。 查验肇事驾驶员的驾驶证。确认驾驶证是否有效；驾驶的车辆是否与准驾车型相符；驾驶人员是否是被保险人或其允许的驾驶员；驾驶人员是否为保险合同中约定的驾驶员；特种车驾驶员是否具备国家有关部门核发的有效操作证；营业性客车的驾驶员是否具有国家有关行政管理部门核发的有效资格证书。若前述证件有不合格的应当用数码相机拍照，取得证据。 若发现标的车驾驶员有酒后或醉酒以及有吸食或注射毒品、被药物麻醉嫌疑且当时未向交管部门报案的，应主动要求肇事驾驶员和报案人立即向交管部门报案并做好询问及取证工作。 准确记录被保险人或驾驶员的联系方式。 如果发现本次事故的损失未在标的车的其它有效保险单上被关联，应认真记录相关信息，及时反馈给接报案人员。 查验出险车辆情况 查验保险车辆信息 查验车型、车牌号码、牌照底色、发动机号、vin码/车架号、车辆颜色等信息，并与保险单以及行驶证和保险标志所载内容进行核对。 查验标的车辆保险期限是否有效； 标的车辆出险时的使用性质与保单载明的是否相符； 车辆结构有无改装或加装；是否有车辆标准配置以外的新增设备； 是否运载危险品； 是否有超载情况。 查验第三方车辆信息 查验并记录第三方车辆的车牌号码、车型，交强险和商业险的承保公司。 记录第三方驾驶员姓名、联系方式等信息。 核对交强险标志与保单内容是否相符并拍照。 查明出险经过 核实出险时间 对出险时间接近保险起讫期出险的案件，应特别引起注意，认真查实。 了解车辆启程或返回的时间、行驶路线、委托运输单位的装卸货物时间、伤者住院治疗的时间等，以核实出险时间。 核对报案时间是否超过出险时间48小时以上。 核实出险地点 查验出险地点与保险单约定的行驶区域范围是否相符。 对擅自移动现场或谎报出险地点的，需进一步深入调查。 查验事故现场是否存在碰撞散落物、碰撞痕迹是否吻合等，以此判断是否为事故第一现场。 盗抢险案应在车辆被盗地点周围进行调查询问，以确定出险时间内车辆是否被真实停放过。 查明出险原因 根据车辆的损失状况和现场情况，对照报案人所陈述的出险经过，进行科学的分析和判断，确认事故原因和损失结果中是否存在合理的逻辑关系。 注意查证事故中是否存在故意行为。 对存在疑点的案件，应对事故真实性和出险经过做进一步调查，必要时可到交管部门请求查阅事故资料，对有较高技术性的勘查，可聘请专业部门进行调查鉴定。对肇事的相关人员的询问应按照询问程序做好询问笔录。 对于单方事故，应认真核对事故痕迹、做好询问笔录；没有事故现场又缺乏充分证据证明事故经过的，按第三方查找不到处理。 判断保险责任 对事故是否属于保险责任进行初步判断应结合承保情况和查勘情况，分别判断事故是否属于机动车交通事故责任强制保险或商业机动车辆保险的保险责任，对是否立案提出建议。 对不属于保险责任或存在条款列明的责任免除、加扣免赔情形的，应收集好相关证据，并在查勘记录中注明。 暂时不能对保险责任进行判断的，应在查勘记录中写明理由。 查勘人员应根据事故所涉及的损失情况和损失金额，初步判断事故涉及的责任险别。 对本次查勘案件在系统内有历史赔付记录的，必须调出近两次历史赔付记录，核对历史记录中的损失照片及定损资料，确认是否与本次损失有联系。如存在同一损失重复索赔的，应剔除该损失或予以拒赔。 初步判断责任划分情况 交警部门介入事故处理的，依据交警部门的认定； 交警部门未介入事故处理的，可指导当事人根据《中华人民共和国道路交通安全法》及实施条例、《交通事故处理程序规定》和当地有关交通事故处理法规，协助事故双方协商确定事故责任并填写《协议书》。 当事人自行协商处理的交通事故，应根据协议书内容，结合有关交通事故处理法规核实事故责任。发现明显与实际情况不符的，应要求被保险人重新协商或由交警出具交通事故认定书。 查勘拍照工作要求 定损核价照相内容： 现场方位、概览、中心(重点)、细目照相； 现场环境、痕迹勘验、人体(伤痕)照相； 道路及交通设施、地形、地物照相； 分离痕迹、表面痕迹、路面痕迹、衣着痕迹、遗留物、受损物规格/编码照相；5、车辆检验(车架号、发动机号)、两证检验照相。 定损核价照相步骤：现场方位→现场概貌-含牌照的标的损失全貌→重点部位→损失细目这四个步骤的照片，要彼此联系、相互印证。 定损核价照相原则 先拍摄原始状况，后拍摄变动状况； 先拍摄现场路面痕迹，后拍摄车辆上的痕迹； 先拍摄易破坏易消失的，后拍摄不易破坏和消失的。总之，要根据定损核价实际情况要求，既能说明事故的保险责任，又能详细反映事故损失，灵活运用、采取交叉拍摄的方法。 查勘拍照要求 准确全面地反映保险责任及事故车的受损范围和程度； 拍照保险车辆特征。包括车牌号，车架号/vin码/车架号照片； 拍摄保险车辆的行驶证(客运车辆准运证)、驾驶员的驾驶证(驾驶客运车辆驾驶员准驾证，特种车辆驾驶员操作资格证)。 双方或多方事故，应拍摄三者车辆的"交强险标志"――正面及背面均需拍摄。条件允许的应拍摄三者车辆交强险保单。 必要时可要求相关证人(包括我方人员)与受损车辆拍摄合影照片。 夜间拍摄时，可使用查勘专用手电或现场其他照明工具(车辆大灯、手灯灯)，提高现场照度，保证照片清晰可辨。 第一现场(包括补勘第一现场)照片能够反映出事故现场的全貌，有明显的参照标志物，如道路全貌(交叉路口情况、道路宽度)、路标、建筑物等，以便于确定大致地位；顺车辆运动方向(包括刹车痕迹)，拍摄事故撞击点； 网上车险理赔系统上传照片的顺序。照片按先远后近、先外后内、先全貌后配件顺序上传； 在车场或现场对事故车定损拍照时，先拍整车(能反映车牌号码45°度四方向拍摄)，以判断标的出险行驶方向和碰撞着力点和碰撞走向；车牌脱离车体时，用粉笔标记车号，严禁单独拍摄车牌及损失部位； 对受损部位整体相向拍照，以确定碰撞痕迹和损失范围； 凡需要更换或修理的部件、部位均必须进行局部特写拍照； 内部损失解体后，必须对事故部位补拍照片，并能反映事故损伤原因； 对照片不能反映出的裂纹、变形，要用手指向损坏部位拍照或对比拍照或标识拍照，并能反映损伤原因，尤其对事故造成轴、孔损伤拍摄的，一定要有实测尺寸照片； 拍摄玻璃照片时注意玻璃的光线反光，玻璃单独破碎险中玻璃损坏不严重，先拍一张照片，再击打玻璃受损处使损伤扩大明显后，再拍一张照片； 一张照片已能反映出多个部件、部位受损真实情况的不需单个或重复拍照，但重大配件或价格较贵的配件必须有能反映损伤、型号规格或配件编码的单独照片； 局部拍照时，需持稳相机，同时相机要聚焦，照片要求清晰并有辅助照片反映所处部位； 受损货物、路产照片。照片应能够反映出财产损失的全貌及损失部位，多处受损应分别拍摄；带包装的物品受损应将包装拆下后拍摄，并注意拍摄包装物上的数量、类型、型号、重量等；价值较高的货物在分类后单独编号拍摄。 照相机的日期顺序调整为年、月、日；且显示日期必须与拍摄日期一致，严禁以各种理由调整相机后备日期； 照相机的焦距调整准确，光线适用得当； 20、数码相机象素调整为480×640，照片大小不超过150k。 21、为了提高系统资源使用效率，要求提高照片的使用效率，严禁同类型照片的重复拍摄与录入。 车辆变形和破损痕迹鉴别 　　发生交通事故，无论是机动车辆之间，还是车辆与固定物体，或车辆与非机动车、行人之间，甚至车辆自身的事故，都会或多或少地在车体上留下某种痕迹。由于各种车体痕迹并非对事故分析都有用，因此车辆定损人员必须对各种痕迹认真鉴别，采集那些有价值的痕迹作为研究分析的对象。交通事故造成的车体痕迹主要有碰撞痕迹、刮擦痕迹和机件损坏痕迹。 　　一、车体碰撞痕迹 　　碰撞痕迹的特征取决于碰撞力、碰撞部位及碰撞双方部件的特性和形状等因素。碰撞痕迹通常包括凹陷型痕迹、洞裂型痕迹和粉碎型痕迹。 　　凹陷型痕迹的位置和形状对判断碰撞对象及碰撞接触部位十分有用；凹陷的程度有时也可作为碰撞车速的分析依据。譬如尽管汽车碰撞人体后车身凹陷不大，但有时仍会发现车身留有与受害者被撞部位相吻合的凹坑。 　　洞裂型痕迹表现为被撞部位产生开裂或破洞，有的洞裂痕迹是在凹陷之后才形成的，故其破裂与凹陷同时存在。对叶子板或塑性板材等构件，其上的孔洞或裂口往往可判断它的碰撞对方是坚硬的或具有棱角的构件。故洞裂型痕迹有时也可反映碰撞的接触部位。 粉碎型痕迹主要出现在脆性大的构件上，如风挡玻璃、灯罩、反光镜等。这些痕迹一般不能作为分析碰撞部位的依据，但从其粉碎后的状态和位置，可反映出撞击振动的程度和方向，有时还可借以判断碰撞车速。 　　二、车体刮擦痕迹 　　车体刮擦痕迹反映了车辆与其它车辆或物体既接触又相对运动的现象。刮擦痕迹的位置通常在车体的侧面，多为长条状，有时还具有凹陷和洞裂的特征。此外，刮擦痕迹有明显的方向性，即从车身泥士被擦掉或漆皮被刮落的形态能明显辨别出刮擦痕的走向。与碰撞痕迹不同，在刮擦痕迹上很容易留下对方车辆的漆皮、木质纤维或其它物质的残余。 　　三、车辆机件损坏痕迹 　　因车辆机件损坏所造成的交通事故，其原因主要出自车辆的行驶系和操纵系。行驶系和操纵系的某个机件断裂或松脱，往往会造成行驶中的车辆突然失控。因机件损坏所造成的交通事故尽管为数不多，但其后果一般都十分严重。机件断裂、松脱的原因有些属于设计制造的质量问题，有些则和维修与使用有关。为了查明这类事故的真正原因，必须依赖机件损坏痕迹予以鉴别。 　　1、机件损坏事故的类型 　　（1）连接件松动或脱落事故。某些重要的连接件松动、脱落可能造成行驶中车辆失控，如轮胎螺母松脱、转向拉杆球节松脱、传动轴万向节连接松脱等。 　　（2）轮胎爆裂事故。高速行驶中轮胎因胎面过度磨损，气压过高或温度过高都可能发生爆胎。高速行驶中前轮胎爆裂所引发的事故后果更严重。据统计，在高速公路事故中的死亡、重伤者中，与轮胎事故有关的约占20%。 　　（3）机件断裂事故。汽车行驶中某些机件突然断裂可能导致汽车失控、倾翻或其它类型的事故，如前轴、转向节、前悬架弹簧以及传动轴断裂等。 　　（4）机构失灵事故。指与行车安全有直接关系的制动机构、转向机构因其内部故障而失去作用所导致的事故。常见的多为制动失灵事故，其原因如液压制动泵皮碗胀死、制动管路阻塞、泄漏等。 　　2、机件损坏痕迹鉴别 　　汽车制动系以及行驶、转向机构的某些机件如前轴、转向节、钢板弹簧、转向传力杆件等的松脱或断裂都有一定的发展过程。连接件的松脱过程通常先是其防松装置（如开口销、锁紧螺帽）脱落，然后在车辆行驶震动中逐渐脱开。机件的断裂也是如此。由于上述机件都是在交变载荷下工作的，由于机件材质缺陷或应力集中的影响，最先在缺陷或应力集中部位出现疲劳裂纹，随着交变载荷的不断作用，疲劳裂纹逐渐扩展，零件的有效断面亦随着减小，当有效断面减小到使其强度不足以胜任某次冲击应力时，该机件就会突然断裂。可见上述松脱和断裂的痕迹也不是突然变化的。从松脱部位的油迹、锈斑不难判断其松脱的原因；而疲劳断面则因其能明显呈现出疲劳源、扩展区和断裂区的断面特点使之更容易鉴别。为了从机件断面状况分析事故的原因，尤其是鉴别事故在先还是机件损坏在先，必须在事故发生后即时提取损坏断面进行鉴别，以免断面被风雨侵蚀，难以判断先后。 车辆翻车事故造成多种机件损坏时，应分析最先造成事故的原因。因为有的机件损坏是事故造成的，与事故形成无关；有的虽与事故有关，但却不是引发事故的直接原因。例如传动轴断裂本该不会引起汽车翻车，但因断裂旋转的传动轴打破了制动压缩空气贮气筒，从而导致制动失控。因此，定损人员在对机件痕迹的鉴别分析中，必须慎重而严密。 汽车查勘新手入门 事故车辆痕迹的种类与形态 6 Y+ X+ S* U1 ^4 ]　　机动车辆意外事故按其发生者之间的关系，通常分为车与车事故、车与人事故、车辆自身事故及其他事故四类。各类事故现场既有其共同性，也有各自的特殊性。但就保险事故中常见的事故车辆痕迹而言，包括以下类型：5 N4 X9 n0 |0 Q&　① 轮胎行驶印痕； 5 K- ~9 y' g+ B2 ?: l  _" f9 g　　它是车轮在转动过程中遗留在路面上的痕迹，直接反映出轮胎在路面行驶的位置，并显示着车轮本身的外部花纹特征。 : q/ @" O( l1 t: J　　② 刹车印痕； - g% R* F7 i4 C. S% [9 K/ u7 L 　　它是车辆紧急制动时，车轮与路面摩擦而形成的炭黑拖印，通常用于判断车速。一般情况下，车速越快，刹车印痕的距离就越长。刹车印痕的长度还与不同类型的车辆、不同的路面及车速密切相关。同一路面、同一类型车辆的装运量不同，其刹车印痕的长度也不同。: a* 　　③ 路面擦划痕迹； 5 U& E: j' _" n4 F　　它是车体和有关零部件断裂、脱落后，在路面擦划而形成的痕迹。通常有线条状、刻划状、犁沟状、间断的点状等形态。 7 D  p7 L- n9 x9 m/ M! L0 Z　　④ 车体痕迹； 1 m% K3 v* p* r　　它是事故车辆与其他车辆、物体等发生碰撞、刮擦、颠覆后，在车体上形成的印迹。例如，车辆某一部位被撞击后有较规则的几何物体，则说明被撞物体的强度大于车体撞击部位，被撞击物体也常留有车体撞击点的附着物痕迹。 * Z* \8 ^3 |6 Z5 G7 Z% u& n7 |　　⑤ 附着物痕迹。 + B' q. C& S- `　　它是指车辆碰撞或倾覆时，遗留在车体和地面上的各种附着物。通常包括金属碎片、玻璃渣、油滴、木屑、油漆、毛发、血迹、人体组织、随身物品、纤维、掉落货物等。 + c) \' W/ R* C& q# {+ 9 q& O7 D  Z( f1 S随着汽车的普及，汽车由于意外事故而损坏的情况日益增多。按理说，只要买了保险，这些损坏汽车的修理费用，在经过了交通部门的处理后，即可向保险公司索赔。但许多车主在实际的事故处理与保险索赔过程中，却遇到了由于各家汽车损失评估机构对汽车损失评估结果的不一致而带来的难题。因此深入的了解掌握汽车定损技术，显得格外重要。 2 _* g8 W, r' y8 N  `" v　　此外，机动车辆是一种风险大、事故率高的保险标的。其定损工作任务繁重，专业技术性也很强。因此，在“以修复为主的原则”下，认真做好定损工作，不仅有利于明辨责任、公正理赔，也有利于识破假案、打击不法骗赔、控制经营风险，进而优化车险经营环境，更好地维护保险双方的经济利益。 1 f: |( c9 G# N6 s1、汽车型号的确定 + g' f8 g# ^$ q0 G% M: Q　　国家颁布的《汽车产品型号编制规则》要求汽车型号能表明汽车的厂牌、类型和主要特征数等。国家汽车型号均应由汉语拼音字母和阿拉伯数字组成。汽车型号包括三部分： ! S/ x. @! w0 d4 H0 K! ~　　首部由2个或3个汉语拼音字母或英文字母组成，是识别企业名称的代号。中部由四位数字组成。第一位代表该车的类型，第三位代表各类汽车的主要特征参数。 # G* _" [2 ]7 z* b, J/ O! v+ X$ l 　　车辆类别代表数字如下： , g& V2 H1 b0 O" D 　　载货汽车1，以汽车总质量标注(单位：吨)； ' K+ u+ d6 F( U' _( V 　　越野汽车2，以汽车总质量标注(单位：吨)； 4 U$ X9 ^, z+ @1 X* ] 　　自卸汽车3，以汽车总质量标注(单位：吨)； 5 S& ?7 a/ D1 K7 n4 W　　牵引汽车4，以汽车总质量标注(单位：吨)； 2 ]+ L& Y4 e! b/ ]) W, N  @ 　　专用汽车5，以汽车总质量标注(单位：吨)； * t2 w! V% I/ Y7 \8 i: F　　客车6，以汽车总长度标注(单位：毫米)； + ?: Y( y! z; y, M, W1 x 　　轿车7，以汽车排气量标注(单位：升)； ) ]% m& x( n5 H" F6 D) c1 [$ \　　半挂车9，以汽车总质量标注(单位：吨)。   R' `+ b; Q) [+ U1 I2 Q$ Z 　　第四位代表产品的序号。有些车在四位数字后还有一些字母，这些字母是生产厂家自己可以确定的。最后一位数字0代表的是第一代产品，而数字l代表的是第二代产品。 & s) m/ `$ a, H5 C- \; z  S& V' W1 t# h/ s 2、完善法律机制、建立定损标准体系 ( Q3 T; y% J& B 　　利用政府资源促进行业和企业的发展,是每个行业和企业都值得关注和研究的课题。现行保险法对保险代理、保险经纪都有明确规定，唯独缺少了对保险公估的明确规定。由于法律地位不明确，使得汽车保险公估在保险公司和被保险人之间显得可有可无，仅仅成为以调解为主、鉴定为辅的中介机构。又因为其公估业务主要依赖于保险公司，因此影响了保险公估的公信力。 * ?( E  s4 S/ c/ q 　　所以在我国汽车保险公估行业发展的初期阶段，针对我国市场化经济程度不高的实际情况，迫切需要保监会为汽车保险公估业创造一个宽松的发展环境，着力于完善与汽车保险公估相关的法律法规：一方面应参照国际惯例，尽量与国际通行做法接轨；另一方面必须立足我国国情，并与相关法律如律师法、注册会计师法、保险代理法等关于律师、注册会计师、保险代理人资格取得之规定相协调。确立汽车保险公估公司的特许地位，真正做到有法可依。否则随着我国加入 WTO保险业对外开放，大批的外国汽车保险公估机构将逐渐以各种方式进入我国公估市场如果保监会不加大扶持国内公估业发展的力度，将来我国汽车公估业可能的格局是外资公司会垄断技术、经验要求相对较高的高端市场，而国内公估公司只能在技术、经验相对较低的市场执业。 # M; [9 q$ x) X+ h/ O　　建立规范的定损标准体系有利于解决长期汽车定损行业的混乱。保监会应加快对汽车保险公估价格标准的制定，尽快同汽车保险公估公司、保险公司、汽车维修公司协商，组成专家人员编写统一定损标准体系。在标准面前，充分体现了公估公司的公正、公平、透明，从而促进汽车保险公估业整体水平的提高。 & U; [. t* L  Y+ {- f 3、碰撞损伤的诊断 # |1 \; Q# s5 k0 g　　要准确地评估好一辆事故汽车，就要对其碰撞受损情况做出准确的诊断，就是说，要确切地评估出汽车受损的严重程度、范围及受损部件。确定完这些之后，才能制定维修，确定维修方案。一辆没有经过诊断的汽车会在修理过程中发现新的损伤情况，这样，必然会造成修理工艺及方案的改变，从而造成修理成本的改变。由于需要控制修理成本，则往往会造成修理质量的不尽人意，甚至留下质量隐患。对碰撞做出准确的诊断是衡量一名汽车评估人员工作水平的重要标志。 0 w:通常，一般的汽车评估人员对碰撞部位直接造成的零部件损伤都能做出诊断，但是这些损伤对于与其相关联零部件的影响以及发生在碰撞部位附近的损伤常常会被疏忽。因此对于现代汽车，较大的碰撞损伤只用目测来鉴定是不够的，还必须借用相应的工具及仪器设备来鉴定汽车的损伤。 . U2 x, ]8 m1 t  S- ~ 　 汽车碰撞损伤鉴定的安全事项 3 x8 n) |; Q- n) h1 N# x　　① 在查勘碰撞受损的汽车之前，先要查看汽车上是否有破碎的玻璃棱边，以及是否有锋利的刀状和锯齿状金属边角，为安全起见，最好对危险的部位做上安全警示，或进行处理。 8 U5 G- B# S" Q  F+ K  T" O' ? 　　② 如果有汽油泄露的气味，切忌使用明火和开关电器设备。对于事故较大时，为保证汽车的安全，可考虑断蓄电池电源。 1 X) ^+ ~; z* \; x　　③ 如果有机油或齿轮油泄露，注意当心滑倒。 9 ?6 c/ J* w6 o0 W　　④ 在检验电器设备状态时，注意不要造成新的设备和零部件的损伤。如车窗玻璃升降器，在车门变形的情况下检验电动车窗升降功能时，切忌盲目升降车窗玻璃。   ?% L1 a' b4 K5 p; y 　　⑤ 应在光线良好的场所进行碰撞诊断，如果损伤涉及底盘件或需在车身下进行细致检查时，务必使用汽车升降机，以保证评估人员的安全。 6 ~0 i' t7 Y( S/ w2 Z3 B' w8 `1 h　 汽车碰撞损伤鉴定的基本步骤 " S: a$ Z3 i$ G$ J. l7 c 　　① 了解车身结构的类型； # d" ?2 b$ e$ K' G0 [9 ~: _/ a 　　② 以目测确定碰撞部位； : ]+ N7 n( |. S. T　　③ 以目测确定碰撞的方向及碰撞力大小，并检查可能有的损伤； 6 b6 o" y5 m ④ 确定损伤是否限制在车身范围内，是否还包含功能部件或零配件（如车轮、悬架、发动机及附件等）； ' G# y' b, {3 B: B9 b　　⑤ 沿着碰撞路线系统地检查部件的损伤，直到没有任何损伤痕迹的位置。例如，立柱的损伤可以通过检查门的配合状况来确定； 8 d2 G5 }2 L; I* @" ~ 　　⑥ 测量汽车的主要零部件，通过比较维修手册车身尺寸图表上的标定尺寸和实际汽车的尺寸来确定汽车车身产生的变形量； 6 u% V8 m+ [0 A7 Q( U 　　⑦ 用适当的工具或仪器检查悬架和整个车身的损伤情况。 # J* B- D( T; Z) t$ b7 {' e1 w! H$ g　 汽车碰撞损伤程度的确定 ( a' u5 ~( X0 O9 c; \$ c. ^ 　　在大多数情况下，碰撞部位能够显示出结构变形或者断裂的迹象。用肉眼进行检查时，要离开汽车一段距离对其进行总体观察，从碰撞的部位估计受损范围的大小及方向，判断碰撞如何扩散；再查看汽车是否有扭转、弯曲变形，设法确定出损伤的部位以及所有的损伤是否都是由同一起事故引起的。 6 Z/ c2 g  c, c8 z　　碰撞力沿着车身扩散，使汽车的许多部位发生变形。碰撞力具有穿过车身坚固部位抵达并损坏薄弱部件，最终扩散并深入至车身薄弱部位（碰撞力在此形成应力集中）。 % O# c9 B! k) 4 碰撞损伤项目的确定 ) H$ n8 I7 O; H9 V5 Z* s) d) v　 损失项目的确定过程和次序 * @  V( @2 ?! r! I8 d7 j　　1） 前保险杠及附件 ( W+ t2 s: V; e4 i  m. O　　2） 前护栅及附件 2 n% O6 f8 X8 h& F 　　3） 前照灯及角灯 1 \* l$ u% }8 r. K! i; Y$ K+ y　　4） 散热器框架 ) [; H4 J, F4 ?$ \5 u/ b1 V8 P 　　5） 冷凝器及制冷系统 ) U( m1 Z( w% f- d! c, j0 D　　6） 散热器及附件 + _8 R  G+ P4 _# r8 Z+ \　　7） 发动机室盖及附件 ' S/ K3 y, A% [# ? 　　8） 前翼子板及附件 ; ~7 L$ ?  }/ `" J 　　9） 前纵梁及悬架座 ) X, i" f$ Z( I& D( N; O 　　10） 车轮 4 Z- M% l& h' T" p( }0 W　　11） 前悬架系统及相关部件 # k4 J0 ?3 O# M; d　　12） 传动轴及附件 . j+ d, h! G# b  q  M$ r$ [ 　　13） 转向操纵系统 - p8 r# i; K% o$ r+ g 　　14） 发动机附件 # T' D3 c( N, z  q　　15） 发动机及蓄电池 + y+ d9 k; G( f6 l/ V0 g" l9 d- g 　　16） 前风挡玻璃及附件 % b# b* h/ u6 |( b　　17） 刮水器系统 + j" m0 p' C( ?8 B3 T! B& J- J 　　18） A柱及饰件、前围、暖风系统、集雨栅等 9 J, g6 d8 W& e5 v+ t. G 　　19） 仪表台及中央操纵饰件 " N8 x; c) u- d$ H  W 　　20） 车门及饰件（前门（后视镜）、后门及饰件等） 1 `7 K  M/ f3 X' F1 i1 V5 V21） 前座椅及附件、安全带 4 A# L2 w* F$ Q8 K  C8 B6 K, M 　　22） 侧车身、B柱及饰件、门槛及饰件等 9 H6 r2 F, Q( N1 N- z: u　　23） 车身底板   a# x! l& S9 b- s" f　　24） 车顶及内外饰件（落水槽及饰条、车顶（指外金属件）、顶棚（指内饰）、天窗等） , 　　25） 后风窗玻璃及附件（后风窗玻璃、后风窗玻璃饰条等） - K1 N( h( S) S 26） 后翼子板及饰件（后三角窗、后悬架座等） " ]! \3 d0 e* d 　　27） 后搁板及饰件（后搁板及饰件、高位制动灯等） ) d- q; P* a* r' p/ 28） 后桥及后悬架 : ], v$ W( v, u  V8 ~2 l* U1 D 　　29） 后部底板、后纵梁及附件 * ]7 u5 t5 H# c. z 　　30） 行李箱盖及附件 2 R$ {& i; c" [4 a4 m) |1 S　　31） 后围及铭牌 / ]1 o8 R% F4 W1 {+ K' f+ I7 N( ?( ~$ W　　32） 尾灯 6 F. R$ ~% e* ]/ i　　33） 后保险杠及附件 / r/ y, ]0 `  _+ S2 v, ~ 　　根据车辆受损情况，可以从前到后，也可以从后到前逐项确定 1 O% ?3 U+ u4 W- Z" B9 ^2 J2、更换项目的确定 8 w# j' P; F/ j2 l9 Q　　一般地，需要更换的零部件可归纳为四种： * J9 c6 a' n$ e2 u  Q 　　① 无法修复的零部件，如灯具的严重损毁； & f3 R7 `3 Q" x$ {/ V- | 　　② 工艺上不可修复使用的零部件； ' w2 N5 V7 y, L! Y$ y* s0 S; i 　　工艺上不可修复使用的零部件主要有胶贴的各种饰条；如胶贴的风挡玻璃饰条、胶贴的门饰条、胶贴的翼子板饰条等。这往往在保险汽车评估中产生争议，专业汽车评估人员要向保险人说明这一点。 6 Z, R" h6 u8 g. }9 E% A　　③ 安全上不可修复使用的零件； + j8 n, x8 `9 B( Z3 e( U  S" y　　安全上不可修复使用的零部件是指那些对汽车安全起重要作用的零部件。例如，行驶系统中的车桥、悬架；转向系统中的所有零部件，如方向横拉杆的弯曲变形等；制动系统中的所有零部件。这些零部件在受到明显的机械性损伤后，从安全的角度出发，基本上都不允许再使用。 - v- E5 v- L! U/ w( P  C( G　　④ 无修复价值的零件； 7 _6 |3 d. H! _/ k' u 　　无修复价值的零件是指从经济上讲不具备修复价值的零件，即那些修复价值接近或超过零部件原价值的零部件。 ' y9 v4 S4 L1 Z8 M# H# u  H% l　　⑤ 拆装项目的确定。 3 R1 K* ]! Q4 N) M% r 　　有些零部件或总成并没有损伤，但是更换、修复、检验其他零部件时需要拆下该零部件或总成。 * h) Z) j5 r4 l" Q1 s4 E 　　拆装项目的确定要求汽车评估人员对被评估汽车的结构非常清楚，对汽车修理工艺了如指掌。在对被评估汽车拆装项目的确定有疑问时，可查阅相关的维修手册和零部件目录。 % z  X" V5 |! b$ Y  c; a6 T, `, P9 ] 3、修理项目的确定 * A# m! p7 y; C 　　在现行的汽车损失评估（各地的价格认证中心）以及绝大多数汽车保险条款中，受损汽车在零部件的修理方式上仍以修复为主，所以当工艺上、安全上允许，具有修复价值的零部件应尽量修复。 ' \5 w1 S4 W/ V$ `+ ?+ v 4 、待查项目的确定   T: n1 o  ?9 o1 ]% J4 {  O+ e( R 　　在车险查勘定损工作中，经常会遇到一些零件，用肉眼和经验一时无法判断其是否受损、是否达到需要更换的程度，甚至在车辆未修复前，就单独某零件用仪器都无法确定（除制造厂外）。例如，转向节、悬架臂、副梁等，这些零件在我们的定损工作中时常被列为“待查项目”，这些“待查项目”在车辆修理完工后大都成了更换项目。“待查项目”到底有多少确实需要更换？又确实换了多少？这里到底有多少道德风险？这个问题始终困扰保险公司的理赔定损人员。 9 V7 l# T1 5、 材料价格、修复价值和残值 ! r, ]3 V5 [' e% u7 v7 A! S% L　 更换材料价格的确定 $ i" [7 p. V2 {3 ~ 　　汽配市场一个零配件有多种价格，如何采价也是困扰汽车评估业的一大难题。根据评估学原理以及保险学原理，评估的基准点应以出险时间为评估基准时，以出险地为评估基准地，以重置成本法为评估基本方法，这样我们就可以得到一种价格。专业机动车保险公股公司都有自己的采价和报价系统，如美国Mitchell国际公司、德国DEKRA公司以及我国杭州的机动车辆保险理赔参考资料研究中心、北京的精友公司等。材料的采价和报价是一个系统工程，它是由一组专业人员或者是一个专业公司来完成，如各种专业的汽配报价公司。   b由于我国不允许经销旧汽车配件，因此材料价格不得使用旧汽车配件价格。/ h  汽车修复价值的确定 " B7 Q& \! O+ K0 f 　　从理论上讲，任何一辆损坏的汽车都可以通过修理，恢复到事故以前甚至和新车一样的状况，但是，这样往往是不经济或无意义的。 & W' Z. `) @$ [/ {8 q% ]　　① 汽车现值或称实际价值 7 O, \. n/ {" k; Y! { 　　汽车均有一定的寿命，按旧汽车评估方法可评估出事故前被评估汽车的价值，此时的汽车价值为被评估汽车现值或称实际价值。 3 t. n9 z2 F, e 　　虽然事故前的状况已不存在，但是有经验的评估人员还是可以比较准确地评估出被评估汽车的现值。汽车现值还可以通过相关资料及信息查询后对被评估汽车进行修正。 7 p, L8 v- v+ {- {/ s　　汽车现值或称实际价值不等同于汽车的年限折旧后的价值，这是保险人员时常犯的错误。汽车现值或称实际价值有可能高于或低于汽车的年限折旧后的价值。 推定全损 - q) I; J/ i/ o  l　　虽然被评估汽车还有一定的价值，当其修复价值已达到或者超过其现值（实际价值），则被评估汽车为推定全损。 " z9 I7 C2 M: N　　② 修复价值 1 n1 V2 N! N0 f# A$ h 　　当被评估汽车达到全损或推定全损，则被评估汽车已无修复价值。 & r9 \$ Z, f4 K1 s2 Y  w3 l　　当碰撞造成被评估汽车损失较大时，都必须对被评估汽车的修复价值进行评定，这是一名专业汽车评估人员必须做的工作，否则评估报告很容易引起保险索赔纠纷，因为它违反了财产保险的损失补偿原则。这也是汽车损失评估与旧汽车评估不可分割的重要原因之一。 ; r4 u9 g' c3 _! c6 ]2 t( j　 汽车损失残值的确定 8 X' g5 x" N# c7 O　　在保险车辆损失评估时经常要确定更换件的残值，绝大多数保险条款都规定残值协商作价归被保险人，当保险公司与保险人或修理厂协商残值价格大时，保险公司为了提高效率和减少赔付，常常会做一些让步。实际操作中残值大多数折归了修理厂，评估实务中残值的实际价值通常高于评估单上的残值价值。 # A. s3 j 当损失较大的事故，更换也较多，委托人为保险公司时，常会要求确定残值，残值的确定通常分四步： ; o6 ^+ R& {) _( A9 Q# @ 　　① 更换项目清单； ! s, H+ L, R- h, g+ a& o4 }　　② 将更换的旧件分类； + U; k/ ]) u0 q  Z$ p　　③ 估定各类旧件的重量； # Z1 K% Z+ {2 n# O7 [3 r7 d0 Q　　④ 根据旧材料价格行情确定残值。 查勘单的填写 查勘单的填写要求 1、字迹工整、清晰、无涂改 2、填写正确、无漏填 3、现场草图必须能够反映出险地及标的车与碰撞物的关系 4、现场草图必须有坐标 5、客户填写栏必须由客户亲自填写（客户勾45分钟以上，不收取慰问金的需客户在旁边多签一次名） 6、查勘结论 单方事故：例：经我组查勘现场，标的车碰撞石头造成车损事故属实，现场痕迹吻合，高度一致。 双方事故：例：经我组查勘现场，标的车碰撞三者车造成两车损事故属实，现场痕迹吻合，高度一致。 销案：例：经我组查勘现场，标的XX地方受损属实，标的无责任/损失轻微，经我组与客户沟通，客户现场同意销案处理。 拒赔案件：例：经我组查勘现场，标的车碰撞XX地方受损属实，现场痕迹不吻合，高度不一致。建议拒赔处理。详见拒赔理由。 常见备注 1、标的车隐损待查，具体损失以定损点拆检为准 2、现场未见标的车保险凭证请定损点核实。 3、标的车现场需施救处理 4、现场已知客户免赔30%。 5、现场已告知`客户报警，本案索赔时必须提供警方事故证明方可索赔，否则不给予赔偿。 6、附物损清单一张（物损案件） 7、物损无需索赔。 定损各环节注意事项 一、指导客户填写出险通知书 此环节需要注意填写要求细致准确完整。特别是驾驶员姓名，事故详细经过，报案人姓名及联系方式。此单证应有被保险人或有被保险人委托书的代理人签字确认。 二、查验两证交裁照相 查验行驶证主要看车辆类型，使用性质，牌照号，行驶证车主名称，车架号是否与保单相符；车辆是否检验合格；是否为新过户二手车；是否为老旧进口车型。 如无行驶证是否有临牌，如为临时牌照要检查是否在有效期内。 查验驾驶证主要看准驾车型是否相符，正证有效期；体检回执。驾驶员住址：是否为外地人以确定是否存在道德风险的可能。 交裁要确认司机姓名和车牌号是否准确，出险时间是否可疑，责任是否认定并有当事司机签字确认；责任认定栏是否违反《北京市道路交通事故简易程序处理规定》第十六条：（一）饮酒后驾驶机动车的；（二）无机动车驾驶证驾驶机动车的 双方快速处理或互碰自赔事故需查验双方驾驶员及车辆审验情况，并需确认此事故是否适用快速处理或互碰自赔。 三、查勘抄单 确认车架号，发动机号，车牌号是否为标的车。 索赔损失是否为承保险种，是否有不计免赔，保险金额多少；是否到限额。 被保险人是否为VIP重要客户，如中字头 代理人是否为管控渠道；是否要按渠道分类图内相关规定执行政策。 出险时间是否可疑（主要对大案）需要调查。大案报案时间与出险时间是否较远。 特别约定是否有旧伤或其他约定。 出险次数是否为高风险客户；本次出险与前几次出险是否有重复的可能。 出险经过是否与出险通知书相符。 四、照相 1、照片能反映事故现场全貌全景照片； 2、反映事故车辆损失的部位和程度的近景照片； 3、反映受损车辆牌照和车架号照片； 4、照片上应有拍照日期； 5、拍照顺序：从环境到事故车，从车辆整体到局部、从外观件到内部机件； 6、定损员、事故号牌人车合影； 7、需要更换的配件需要在照片上清楚地反映； 8、价值较高的更换的配件每件需要至少一张照片； 9、拆解照片要按照拆解规范要求执行； 10、查勘现场时需要有定损员现场合影照片； 2