对公业务操作规则

null对公业务操作规则对公业务操作规则目录目录第一编 资料清单 第二编 业务受理流程 第三编 资金拆借业务管理办法 第四编 银行承兑汇票业务操作及风险管理办法 第五编 签约资料 第六编 审批及项目报告第一编 资料清单第一编 资料清单1.1 企业应提交资料清单 1.2 生产类企业项目提交清单 1.3 采矿类项目提交清单 1.4 房地产项目提交清单 1.5 车辆抵押1.1 企业应提交资料清单1.1 企业应提交资料清单1．委托担保申请书（原件） 2．企业营业执照副本（复印件） 3．企业注册登记核准单（原件） 4．法人代码证（复印件） 5．特殊行业经营许可证（复印件） 6．税务登记证副本（复印件） 7．公司介绍（原件） 8．企业章程（复印件） 9．注册资本验资报告（复印件） 10．纳税凭证（复印件） 11．贷款卡（复印件）及查询（原件） 12．上月银行对账单（复印件） 13．最近三年审计报告（复印件） 14．近期财务报表（复印件）及主要科目明细 15．法人代表证明书（原件）及身份证（复印件）1.1 企业应提交资料清单1.1 企业应提交资料清单16．法人代表授权委托书（原件） 17．法人代表及主要领导人简历（原件） 18．董事会成员名单及签名式样（复印件） 19．董事会决议 20．大额资产及资产权属证明（复印件） 21．主要投资项目的可行性研究报告及有关批件 22．提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单 23．公司股权质押反担保的，如不是100%股权质押的，应提供全体股东会同意质押的股东会决议 24．抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告 25．质押反担保的，应提供质物权属证明及质物评估报告 26．信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料 *27．资信证明（复印件） *28．拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料 *29．企业资质证明（复印件） *30．投标书/施工合同 1.1 企业应提交资料清单1.1 企业应提交资料清单*31．在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料 *32．拟投入本工程的技术装备清单 **33．起诉状（原件） **34．法院受理案件通知书（原件） 备注： 1、 带*号的为申报工程投标或工程履约方面担保需提交的； 2、 带**号的为申报财产保全担保需提交的。1.2 生产类企业项目提交清单1.2 生产类企业项目提交清单1、 借款申请书，内容包括：借款人概况、借款金额、币种、期限、用途、用款计划、还款来源、还款计划、担保措施、其他有关情况。 2、 法定代表人身份证复印件。 3、 营业执照、法人代码证、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等复印件。 4、 借款人、担保人连续三年经过年审的财务报表和最近财务报表。 5、 同意申请借款和提供抵（质）押担保的董事会、股东会议决议。 6、 抵（质）押品清单、权属证明文件、参保证明文件、价值评估报告。 7、 公司章程（有限责任公司、股份制公司、外资企业提供）。 8、 流资借款需提交：原材料采购合同，产品销售合同； 9、 固资借款需提交：项目可行性研究报告、相关部门对研究报告的批复、资金到位情况的证明文件、其他配套条件落实的证明文件。 10、借款人开户银行基本帐户近期三个月流水记录。 11、有无对外担保、涉讼案件声明书（如有，须详细记载）。 1.3 采矿类项目提交清单1.3 采矿类项目提交清单1、 借款申请书，内容包括：借款人概况、借款金额、币种、期限、用途、用款计划、还款来源、还款计划、担保措施、其他有关情况。 2、 法定代表人身份证复印件。 3、 营业执照、法人代码证、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等复印件。 4、 借款人、担保人连续三年经过年审的财务报表和最近财务报表。 5、 同意申请借款和提供抵（质）押担保的董事会、股东会议决议。 6、 抵（质）押品清单、权属证明文件、参保证明文件、价值评估报告。 7、 公司章程（有限责任公司、股份制公司、外资企业提供）。 8、 矿产资源勘测权威证明材料。 9、 采矿许可证。 10、矿产资源储量报告。 11、开采利用项目可行性分析报告。 12、机械设备采购合同。 13、产品购销合同。 14、借款人开户银行基本帐户近期三个月流水记录。 15、有无对外担保、涉讼案件声明书（如有，须详细记载）。 1.4 房地产项目提交清单1.4 房地产项目提交清单1、 借款申请书，内容包括：借款人概况、借款金额、币种、期限、用途、用款计划、还款来源、还款计划、担保措施、其他有关情况。 2、 法定代表人身份证复印件。 3、 营业执照、法人代码证、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡等复印件。 4、 借款人、担保人连续三年经过年审的财务报表和最近财务报表。 5、 同意申请借款和提供抵（质）押担保的董事会、股东会议决议。 6、 抵（质）押品清单、权属证明文件、参保证明文件、价值评估报告。 7、 公司章程（有限责任公司、股份制公司、外资企业提供）。 8、 房地产开发资质证书。 9、 土地取得、项目立项证明文件。 10、项目可生性分析报告。 11、工程施工合同。 12、房地产开发五证二书：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设施工许可证、商品房预售许可证、住宅质量保证书、住宅使用说明书。（后三项为建成待售楼盘提供）。 13、已取得当地银行预售楼盘按揭额度、楼花销售登记（在销楼盘提供）。 14、借款人开户银行基本帐户近期三个月流水记录。 15、有无对外担保、涉讼案件声明书（如有，须详细记载）。1.5 车辆抵押1.5 车辆抵押需提供资料： 1、机动车所有人和抵押权人的身份证明 2、机动车登记证书 3、机动车所有人和抵押人依法订立的主合同和抵押合同 4、购车发票 5、车辆行驶证 6、车辆购置税发票 7保险单 1----3是办理抵押登记所需资料 车辆抵押办理流程： 1收集资料-----2核实身份及实地验车------3价值评估----------4签定合同--------5到车管所办理抵押登记手续---------6查挡---------7放款----------8还款-------9办理注销抵押登记手续------10归还车辆 第二编 业务受理流程第二编 业务受理流程第三编 资金拆借业务管理办法第三编 资金拆借业务管理办法第一章 总则 第二章 业务受理 第三章 尽职调查 第四章 业务审查与审批 第五章 反担保措施及风险控制 备注：详见参考资料。第四编 银行承兑汇票业务操作规范及风险管理办法第四编 银行承兑汇票业务操作规范及风险管理办法1、总则 2、银行承兑汇票经营方针 3、银行承兑汇票业务种类 4、银行承兑汇票风险管理 5、办理银行承兑汇票业务条件 6、银行承兑汇票业务审批原则 7、银行承兑汇票业务流程 8、银行承兑汇票的议价 9、银行承兑汇票专业技能 10、银行承兑汇票优质服务 11、 附则 备注：详见参考资料。第五编 签约资料第五编 签约资料1、《借款合同》 2、《经济信息咨询服务书》 3、《抵押合同》 4、《个人无限连带责任保证书》 5、《借据》 6、《股东会决议》 7、《股权质押合同》 8、《合作协议书》 9、《邀请调查函》 备注：详见参考资料。 第六编 审批及项目报告第六编 审批及项目报告一、项目情况摘要 1、借款主体： 2、借款金额： 3、借款时间： 4、收费标准： 5、担保物： 6、抵（质）押率： 7、借款用途： 8、项目来源：第六编 审批及项目报告第六编 审批及项目报告二、项目基本情况介绍 (以简明扼要的语言，对项目情况及借款主体情况进行简要叙述) 三、担保物价值分析 1、担保物的价值 （通过对相关情况的调查，得出一个对担保物价值的判断，如为房产项目，重点分析该担保物及周边房产成交价） 2、第三方公司的预估值 （第三方公司报告银行，专业评估公司先进行预估，如确定需请评估公司出具正式的评估报告，信托公司等机构） 3、租金收入 （如为房产项目需要分析其租金收入，并计算租金投资回报率，并分析周边相近楼盘租金情况） 4、通过对上述分析，得出如出现风险，抵押物能快速变现的价格第六编 审批及项目报告第六编 审批及项目报告四、风险要点与控制措施 1、借款主体风险 （通过查询借款主体信用报告，诉讼情况，了解借款主体的信用风险） 2、担保物风险 3、处置风险 （论述如出现风险的情况下，处置担保物时所面临的风险） 五、还款来源 （通过对借款主体陈述的还款来源的合理性分析，得出何种还款来源较为可靠）第六编 审批及项目报告第六编 审批及项目报告六、融资及操作流程 （对整个融资方案进行简述，对个别以过程控制为主的项目，对操作流程进行简述） 七、结论 （分析项目收益，并得出项目结论） 备注：具体表格根据公司实际情况选择。到此结束 感谢各位认真听讲！ 祝业绩突飞猛进！ 祝业务马到功成！到此结束 感谢各位认真听讲！ 祝业绩突飞猛进！ 祝业务马到功成！