中央银行

null中央银行中央银行第十章 目录第十章 目录第一节 中央银行的产生及类型 第二节 中央银行的职能 第三节 中央银行的独立性问题 第四节 中央银行体制下的支付清算系统第十章　中央银行第十章　中央银行第一节　中央银行的产生及类型 中央银行建立的必要性 中央银行建立的必要性 1. 现代银行出现后的一个相当长的时期，并没有中央银行。中央银行建立的必要性主要有： ⑴银行券统一发行之所必要： ⑵建立全国统一的清算机构之所必要； ⑶在经济周期发展过程中为商业银行提供最后流动性支持之所必要。 ⑷代政府意志实施金融业管理、监督、协调之所必要。 中央银行的形成和发展 中央银行的形成和发展一、中央银行的产生 1.瑞典银行——最早的国有银行 2英格兰银行——最早获得货币发行权的银行 3.联邦储备体系 附：各国中央银行的建立年份英格兰银行 在西方国家，最早执行中央银行职能的是英国的英格兰银行。 　 英格兰银行成立于1649年. 1833年，由国会通过法案，规定英格兰银行发行的纸币为全国唯一的法偿货币。 1844年的银行法案，限制其他商业银行发行货币的数量，这样，就赋予英格兰银行办独占的货币发行权。至此，英格兰银行基本上垄断了银行券的发行权，从而确立了作为中央银行的地位。 英格兰银行联邦储备体系联邦储备体系 1.美国联邦储备体系的建立： 1791—1811年，第一国民银行 1816—1836年，第二国民银行 1913年，美国联邦储备体系成立 2.美国联邦储备体系的特点： 全国划分为12个联邦储备区，每区设立1家联邦储备银行， 联邦储备体系的活动通过这12家联邦储备银行进行。 3.美国联邦储备体系构成： 联邦储备委员会，联邦公开市场委员会，联邦顾问委员会。null 中央银行 建立年份 Sweden 1656 United Kingdom 1694 France 1800 Belgium 1850 Germany 1875 Japan 1882 Italy 1893 Switzerland 1905 United States 1913 Canada 1935中央银行的类型 中央银行的类型 1. 大致可归纳为四种类型： 单一型 复合型 跨国型 准中央银行型中央银行的类型 中央银行的类型 2. 单一的中央银行： 指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。 又分为：一元式中央银行制度；二元式中央银行制度。中央银行的类型 中央银行的类型 3. 一元式中央银行制度： 这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。 中央银行的类型 中央银行的类型 4. 二元式中央银行制度： 这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权利。 这是带有联邦制特点的中央银行制度。属于这种类型的国家有美国、德国等。 中央银行的类型 中央银行的类型 5. 复合中央银行制度： 指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制。 　　 这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。 中央银行的类型 中央银行的类型 6. 跨国中央银行制度： 是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。二战后，许多地域相邻的一些欠发达国家建立了货币联盟，并在联盟内成立参加国共同拥有的统一的中央银行。 中央银行的类型 中央银行的类型 7. 欧洲中央银行： 1998年7月,一个典型的跨国中央银行———欧洲中央银行正式成立。它是欧洲一体化进程逐步深入的产物。 　　 欧洲中央银行由两个层次组成：一是欧洲中央银行本身；二是欧洲中央银行体系。各国中央银行失去其独立性。第十章第一节　中央银行的产生及类型 中央银行的类型 第十章第一节　中央银行的产生及类型 中央银行的类型 8. 准中央银行： 指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。 新加坡、中国香港属于这种体制。第十章　中央银行第十章　中央银行第二节　中央银行的职能 中央银行业务经营的特点及其职能 中央银行业务经营的特点及其职能1. 中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。 但它除赋予的特定金融行政管理职责，采取通常的行政管理方式外，其主要管理职责，都是寓于金融业务的经营过程之中。那就是以其所拥有的经济力量对金融领域乃至整个经济领域的活动进行调节和控制。 null（一）中央银行是“发行的银行” 是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。它是央行最基本、最重要的标起，也是中央银行发挥其它全部职能的基础。 1、实行金本位的条件下：要保证银行券的信誉和货币金融的稳定，央行必须集中足够的黄金储备作为支撑银行券发行与流通的食用基础。 2、在信用货币流通情况下，央行凭借国家授权以国家信用为基础而成为垄断的货币发行机构，央行按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。 （二）中央银行是“银行的银行”（二）中央银行是“银行的银行”1、说明：这一职能最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。中央银行对商业银行和其他金融机构的活动能够施以有效影响也主要是通过这一职能。 2、具体表现： （1）集中存款准备金 （2）充当“最后贷款人” （3）组织、参与和管理全国的清算 3、归纳：中央银行作为银行的银行，通过国家授权开展的特定的金融业务活动为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责提供了稳定有效的途径。（三）中央银行是“政府的银行”（三）中央银行是“政府的银行”1、是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。 2、具体体现： （1）代理国库 （2）代理政府债券的发行 （3）为政府融通资金、提供特定的信贷支持 （4）为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。 （5）代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 （6）制定和实施货币政策 （7）对金融业实施金融监督管理 （8）为政府提供金融情报和决策建议，向社会主义发布经济金融信息。第十章　中央银行第十章　中央银行第四节　中央银行体制下的 支付清算系统中央银行体制下的支付清算制度中央银行体制下的支付清算制度提供支付清算服务是中央银行的重要职责之一，中央银行支付清算服务的效率，对一国的金融稳定及经济安全具有重大意义。 一、票据交换所 随着支票等银行票据的流通，银行客户双方的债权债务关系就反映为双方开户银行间的债权债务关系。由经产生了银行间结算这种债权债务关系问题，并产生了票据交换所。 二、票据交换所的工作程序 所有参加交换的银行，分别轧出自己对所有其他银行的应收应付差额，并按每个银行最后轧出的应收应付额结算债权债务，收付差额一般通过在中央银行的活期存款帐户间的转帐来完成。常用的清算方式常用的清算方式1. 全额实时结算：是指对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割。 2. 净额批量清算：是指累计多笔支付业务的发生额之后，轧出净借记余额或净贷记余额，划拨余额清算。票据交换所票据交换所1. 票据交换所是最早形成的支付清算组织。有关支付清算体系的原理在这一组织中均可找出脉络。 世界上第一家票据交换所1773年在伦敦成立。 中国最早的票据交换所于1933年在上海成立。 上世纪50年代，随着高度集中计划经济体制及“大一统”银行体制的建立，不再需要独立的票据交换所。改革和开放后，重新逐步推行票据交换。我国金融监管体系的建立我国金融监管体系的建立“四位一体”的金融监管体系 1、机构内控 2、行业自律 3、央行监管 4、社会监督 西方国家存款保险制度 存款保险制度要求经办存款的机构根据存款额大小按一定保险费率交纳保险费给一个保险机构，当投保存款机构遇到危机不能支付存款时，该保险机构在一定限度内代为支付。存款保险制度对保护存款人利益和金融稳定起着一定的作用。由美国率先创立。 其组织形式主要有三种：一种由政府设立存款保险机构；（USA）第二种由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机构；（JAP）第三种由银行业自己组织存款保险（如GER）作业作业1. 简述中央银行产生的必然性。