住房公积金

1、​ 住房公积金定义 房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。 住房公积金的这一定义包含以下五个方面的涵义：　 　 （1）住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金。　　 （2）只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民不实行住房公积金制度，离退休职工也不实行住房公积金制度。　　 （3）住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存，职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人帐户内。　　（4）住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。　　 （5）住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。二是专用性。住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人帐户内的住房公积金。 2、​ 住房公积金制度 住房公积金制度是我国城镇住房制度改革的基本，建立住房公积金制度对促进城镇住房建设、加快城镇住房制度改革、提高城镇居民的居住水平发挥了重要作用。住房公积金制度是住房制度改革的一项基本内容，是实现职工住房社会化、商品化的一种重要方式。实行住房公积金制度有利于转变住房分配体制，有利于住房资金的积累、周转和政策性住房贷款制度的建立，有利于提高职工购建住房的支付能力，促进住房建设。 3、​ 公积金贷款申请条件 1．一般一个城市一个政策，以上海的公积金贷款申请条件为例所需申请条件为： 2．具有完全民事行为能力的自然人； 3．具有城镇常驻户口或本市蓝印户口； 4．在申请贷款前六个月正常连续缴存本市住房公积金； 5．至少首付房款的30%；（还是20%） 6．具有稳定的经济收入和偿还贷款能力； 7．没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务。 4、​ 公积金贷款额度计算 按照还贷能力计算住房公积金贷款额度 计算公式为： 贷款额度=[借款人工资总额*（还贷能力系数+借款人所在单位住房公积金缴存比例）+借款人配偶月工资总额*（还贷能力系数+借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例）*12（月）*借款期限。 其中借款人工资总额=月缴金额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。 还贷能力系数为40%,为固定值。