国家开放大学电大专科《互联网金融概论》2023-2024期末试题及答案(试卷代号：3998)

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》国家开放大学电大专科《互联网金融概论》2023-2024期末试及（试卷代号:3998）一、单项选择题（每题2分，共20分）1.中国互联网金融发展的基础是（）。A.云计算、大数据、物联网、移动互联网等互联网技术的发展B.中国监管当局对互联网金融创新和发展持有的相对宽容态度C.中国互联网的普及与电子商务的发展D.中国金融体系存在的结构性问题2.金属货币时代的银行券属于（）oA.实物货币B.金属货币C.信用货币D.虚拟货币3.关于比特币的论述，以下不正确的是（）。A.比特币具有可追溯性和匿名性B.比特币没有发行机构，发行量有限Co比特币是比特币发明者的资产和负债D.比特币具有去中心化、超主权的金融特征4.在第三方支付机构的支付服务类型中，支付宝推出的“口碑”属于（）oA.金融服务B.营销推广C.社交Do征信5.互联网金融的商业逻辑基于（）oA.二八定律B.长尾理论C.监管套利D.利率市场化6o以下说法不正确的是（）o以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴替；以人为镜，可以明得失。——《旧唐书·魏征列传》百川东到海，何时复西归？少壮不尽力，老大徒伤悲。——汉乐府《长歌行》A.债权转让模式的P2P网络借贷实际上可以看成信贷资产证券化下的网络销售平台B.纯线上P2P网络借贷平台一般只提供基础的信息中介服务C.网络借贷是一种“去中心化”的直接融资模式先天下之忧而忧，后天下之乐而乐。——范仲淹一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴。——《增广贤文》D.互联网供应链金融平台和银行类互联网借贷平台在模式上实际上是一致的7.网络股权众筹投资的原则不包括（）。A.合理配置资产B.分散投资C.风险估测D.集中调研8o以下关于互联网保险理财的说法，不正确的是（）oA.投连险适用于低风险偏好的投资者B.互联网保险理财产品在个人理财市场上具有一定的优势C.互联网保险理财产品具有很强的投资属性D.万能险适用于低风险偏好的投资者9.以下关于传统征信和大数据征信的说法，不正确的是（）oAo传统征信和大数据征信的服务对象均以银行为主B.大数据征信的变量个数往往较多C.传统征信的征信对象侧重有贷款，而大数据征信对象侧重无贷款记录D.传统征信的数据来源是信贷数据，而大数据征信的数据来源则是信贷数据和各种网络数据10.衡量市场风险的方法不包括（）。A.风险价值法B.压力测试C.敏感性分析D.净稳定资金比率二、多项选择题（每题4分，共20分）11.以下说法正确的是（）oA.狭义的网络支付指第三方支付和移动支付B.广义的网络支付包括以商业银行为主体的网络支付、第三方支付和移动支付C.狭义的网络支付已经可以很好地解决电子商务中的异步交易和信任问题D.第三方支付通过过程化分步支付方式使电子商务中的资金流和商品物流达到了同步效果12.传统征信模式面临的问题有（）。A.征信数据分散非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子·牧民》B.传送数据积极性低C.更新不及时D.接入门槛高13.在中国互联网金融风险管理中，外部管控机制包括（）oA.金融安全网B.行业市场准入C.保密安全控制D.消费者权益保护14.分业监管的缺点包括（）。A.易导致官僚主义B.易引起“监管套利”C.易出现重复监管与监管真空D.监管成本较高，规模不经济15.一般性货币政策工具包括（）。A.存款准备金率B.再贴现C.公开市场操作D.不动产信用控制三、判断题（错误的请说明理由，正确的不用说明理由。每题2分，共20分）16.互联网金融创新与金融监管存在相互矛盾的关系。（J）17.互联网金融在降低资金供需双方搜寻匹配成木的同时并没有增加其他方面的成本。（X）互联网金融虽然可以降低资金供需双方搜寻匹配成本，但可能会增加金融活动的事后交易成本（监督、违约、救济的成本）。18.支付宝余额可以视为虚拟货币，与实体货币存在固定的兑换关系。（J）19.丰富支付场景和增加支付服务是非银行支付机构争夺最为激烈的两个领域。（"）20.P2P网络借贷本质上可以理解为互联网上的民间信用。（。）21.物权众筹模式背后的资产仍旧是债权的一种表现形式。（X）物权众筹模式背后的资产是物权。22.短期贷款现金贷的贷款期限主要在1个月到3个月。（X）短期贷款现金贷的贷款期限主要在1个月到12个月。海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚。——林则徐好学近乎知，力行近乎仁，知耻近乎勇。——《中庸》23.相比于新兴的互联网理财平台，网银理财的门槛仍旧过高。（"）24.P2P网贷、互联网众筹等互联网金融活动的核心在于金融大数据。（X）P2P网贷、互联网众筹等互联网金融活动的核心在于大数据金融。25.金融风险传染主要界定在基本而传染这一类。（）金融风险传染包括基本面的传染、行为和情绪的传染两大类。四、问答题（每题10分，共40分）26.互联网金融如何降低金融的信息成本？答：金融市场普遍存在信息不对称问题。融资者和投资者之间的信息不对称产生的原因在于，融资者信息披露不充分以及融资者所披露信息的真实性和实效性有问题。投资者之间在信息搜集、甄别及加工能力方而的差别则是投资者之间存在信息不对称的原因。（3分）信息是金融行业最重要的资源。互联网金融依托于支付、大数据、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，在处理信息方而比传统金融具有独特的优势。互联网的核心精神就是传播信息，基于互联网大大地降低获取信息的成木，进而降低不同个体之间的信息不对称程度。（3分）互联网金融为市场的参与者提供了一个信息充分且交易公开透明的平台，降低了市场参与者的信息不对称程度。（2分）互联网金融凭借信息处理优势，对借贷模式进行了新的探索，有效地降低了借贷过程中的信息不对称程度。（2分）27.互联网金融的发展如何减轻传统金融体系资金支持结构的弊端？答：（1）互联网金融加速利率市场化进程并改变金融生态。（1分）互联网金融的发展，大大加速了我国利率市场化进程和金融市场的发展。在利率市场化过程中，存贷利差的缩小会迫使商业银行增加中间业务和零售业务。同时，供应链融资技术以及基于信息技术和大数据的风险控制和信贷决策技术等低成本、有效的技术在零售业务领域的运用，也为商业银行向零售业务的转型提供了有力的支持。（1分）（2）互联网金融具有普惠金融属性。（1分）首先，新型互联网金融机构快速发展增加金融服务普惠性。互联网金融使得大量低附加值的长尾客户得以享受优质的金融服务。（1分）其次，互联网金融的快速发展，会迫使商业银行等传统金融机构降低大中型企业信贷比重，增加小微企业和个人信贷的比重，这使得传统金融机构的普惠性明显增强。（1分）最后，传统金融机构利用科技创新增加金融服务普惠性。传统金融机构充分吸收利用支撑互联网金融发展的金融科技和大数据技术，会大大降低其服务小微企业和个人客户的成本，这会增加传统金融机构提供普惠金融服务的动力。（1分）人不知而不愠，不亦君子乎？——《论语》一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴。——《增广贤文》（3）互联网金融具有收入分配和贫困减缓效应。（1分）首先，互联网金融能在资金供给侧提供一种更高效的渠道，使得“人人享有平等投资权”成为现实。（1分）其次，互联网金融及相关技术的应用和扩散，能在需求侧更好地满足社会各类群体，尤其是居于弱势地位的小微企业和个人的资金需要，让他们不因资金周转和贫困而无法平等地参与并享有经济发展的好处。（1分）谋事在人，成事在天！——《增广贤文》一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴。——《增广贤文》最后，利用互联网大数据进行风险控制和决策，有利于解决资金需求方尤其是弱势资金需求方的需求问题。（1分）28.试述网络支付以及第三方支付兴起的原因。答：随着信息时代的来临，电子商务逐渐发展起来，而传统支付结算方式却成为制约电子商务发展的一个重要因素。（1分）（1）效率方而：一是传统支付结算方式运转速度与处理效率比较低。传统支付结算方式涉及的人员和部门众多，牵扯的中间环节多，并且基于手工处理，支付结算效率低（1分）。二是随着社会的进步和商品经济的发达，用户对随时随地地支付结算、个性化信息服务需求日益强烈，而传统支付结算方式很难做到为用户提供全天候、跨区域的支付结算服务（1分）。三是传统的支付结算方式不是一种即时的结算，企业资金回笼存在滞后期，进而降低了资本周转效率。（1分）安全方面：一是传统支付结算方式存在一定的安全性问题。二是传统支付结算方式不利于国家控制金融风险。（1分）成本方面：一是绝大多数传统支付结算方式应用起来不方便，增加了用户的使用成本。二是传统支付结算方式涉及较多业务部门、人员、设备与较为复杂的业务处理流程，运作成本较高。（1分）（2）电子商务中的异步交易问题降低了双方通过电子商务平台进行交易的积极性。在电子商务活动中，由于交易商品或服务的流转和验收需要过程，物流与资金流的异步、分离的矛盾不可避免，同步交换往往难以实现。而如果采取异步交换，则存在一方违约的风险。（1分）针对上述问题，网络支付则较好地满足和弥补了传统支付结算方式的不足。（1分）首先，以商业银行为主体的网络支付适应了电子商务发展的需要，从效率、安全和成本等方而弥补了传统支付体系的不足。但是，以商业银行为主体的网络支付并不能很好地解决电子商务中的异步交易和信任问题。（1分）其次，在商业银行网络支付系统的基础上，为解决异步交易和信任问题，第三方支付诞生了。第三方支付通过过程化分步方式实现资金流适配商品物流进程的同步效果，从而使支付结算方式更适应电子商务的需求。（1分）29.P2P网络借贷面临较高信用风险的原因有哪些？答：P2P网络借贷本质上是债权债务关系，最需要关注的风险是信用风险。其而临的信用风险比债券资产以及银行贷款资产风险更高。（2分）（1）P2P网络借贷的对象大多是难以从银行获得资金的借款者。他们或者没有信用记录，或者信用记录差，或者没有抵押品，这类借款者的信用风险往往高于银行贷款对象的风险。（2分）（2）P2P网络借贷的利率要高于债券和银行贷款的利率。利率越高，借款者面临的债务负担越重，违约风险也越大。除此之外，借款利率越高，而临的逆向选择问题可能也越严重，即越高的利率越会吸引高非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮丹青不知老将至，贫贱于我如浮云。——杜甫风险的借款者。（3分）（3）P2P网络借贷有可能是P2P网络借贷平台为自己融资提供服务的平台（自融平台）。这些平台创立时就是抱着“赌一赌”甚至“跑路”的心态，从而投资于该类P2P网络借贷平台将面临极大的风险。过去P2P网络借贷平台中，尤其是民营平台中，该类问题平台事件时有发生，投资于该类平台将遭受巨大的损失。（3分）我尽一杯，与君发三愿：一愿世清平，二愿身强健，三愿临老头，数与君相见。——《白居易》