大学生金融服务平台商业计划书

商业准备书准备书纲要I执行大纲·································································１II生意历史，背景和目标···············································１III生意环境·································································２IV产品或服务······························································2V现有市场·································································３VI竞争········································································4VII市场企划·································································4VIII管理及组织·····························································7IX生意资源·································································11X财务计划/数据························································12XI营利模式/目标························································15XII需募资金多少及来源···············································16I执行大纲与其说我们是在做一个公益性、服务性，在全国展开的基于Web2.0技术的大型网站，还不如说我们在建的是一套全新的商业模式。II生意历史，背景和目标两年前，我们听说了一个有关索罗斯的故事：他深入分析了目前互联网上交易不通畅的原因，是交易甲、乙方不能有效建立互信度，互联网有关交易规则不健全。虽然有现在阿里巴巴、支付宝等解决，但这种既是球员，又是裁判的方式仍不是最终的解决方案。他继续设想：将线下的方法引入到互联网上来，用全美最大的保险公司对他的交易平台的甲、乙方进行保险。无论买方或卖方的行为均受保险公司的制衡，一旦有问可与保险公司对话解决，这样就可以放量交易了。但进入他的交易平台需具有资质，即在他指定的银行存入两万元取得交易平台和银行联合发的交易卡。两万元还是你的，可随时取走退出交易。他带给银行4000万个这样的用户。于是，他与银行谈判：每给银行一个这样的会员，就要返给索罗斯公司100元的回报。于是40亿就这样落入索罗斯的腰包。他还与银行达成：今后交易量的3‰归索罗斯公司。他的代表告诉我们：我们是大公司，我们建了一家5星级的酒店；你们可以比照我们的模式建一家2星级酒店。住不起５星级酒店的人，就会住到你的２星级酒店，这样，你的生意就来了！两年来，我们花了大量的人力和物力，一直在构想：什么是我们的“2星级酒店”？III生意环境目前的市场环境，一个网站的建立和生存，必需满足以下三个原则：1.是否具有持续获利的能力！（不能将构想建立在“我们网站一旦足够大，足够精彩就一定能获利”的假设之上）2.是否具有庞大的点击率！3.真正的实名用户注册群！满足上述三原则的网站一定能够得到发展！IV产品或服务中国政府对国民教育，特别是高等教育领域的投入是不遗余力的，对学子的关爱也是从各方面给予呵护……其中，我国从上世纪50年代起就实行了在校外地大学生寒、暑假探亲，车船票可享受半价优惠的国策，一直延续至今。这一政策曾使千百万学子和他们的家庭得到了实惠。但在市场化的今天，国家的这一公益事业却遇到一系列执行的尴尬。我们就拿在校大学生寒暑假半价学生票作为切入口，构建我们的“二星级酒店”。由上海＊＊＊网络科技有限公司研究开发的“高校学生网上订票服务平台”，联合银行系统一并推出“大学生助学信用卡”，授信额度为2000-8000元不等（大专生2000元，本科生3000元，研究生8000元），链接铁路对外公开的“铁路订票网”等交通部门，依靠百度等著名IT企业的先进搜索引擎技术，提供包括“票源信息查询，网上预定登记，网上小额支付，票务配送”一体化全程服务。该网站包含四大功能：1.助学贷款功能只要学生在本网站登记、审核、发卡、激活并订票，您也就同时获得了银行提供的助学贷款。可以帮助学生解决燃眉之急。2.搜索功能初期提供铁路系统的学生票源搜索，未来将涵盖航空、公路等客运学生票源，发展方向是能够向学生提供校园网上拍卖、勤工俭学、就业等各类信息。3.服务功能　　不仅实现在线搜索、在线预订的目标，同时与金融机构、保险机构、各校后勤机构的合作，在未来向学生提供在线支付学杂费、伙食费、住宿费等完成学业所需交纳的各项费用及配送服务。4.学生信用评级　　协助银行建立学生在校内的信用档案；为学生提供信用卡还款叫“醒”服务；网站在各地的专门网管员还可以辅导不能按期归还信用卡额度的学生制定勤工俭学计划。V现有市场据2005年的统计数字表明：全国在校本科生人数约2300万人，研究生463万人，大专生1200万人，中等专科生约800万人。按照国家招收本外地生源比例分析，目前在全国各院校就读的外地学生数量超过2500万人。这表明，每年寒、暑假经由铁路往返家庭和学校的学生旅客总量约为一亿人次（按每位学生寒、暑假各往返一次计算）。我们与建设银行达成、与招商银行正在达成：发一张卡，银行返给本网站25.00—30.00元不等的发卡代办费。1.粗略计算，仅此一项收益将达到14亿元人民币；2.总交易量的3‰归＊＊＊网络公司；3.今后每年500万新生入校，就是本网站的当然会员。每年新增收入1.2亿元；4.其它服务性收入：如，可建成全国最大的在校人才库。VI竞争目前市场未发现同类概念的网站或机构。VII市场企划要点有三：1.已与有关领导商定：本网站在适当时间加入国务院扶贫基金会序列，专门针对在校贫困生展开扶贫助学活动。并请一位目前在位的正部级官员出任本网站名誉董事长；2.与各银行紧密合作，沟通各校学生会和助学组织发放助学信用卡；3.对铁路和学生而言，本网站完全是纯公益事业，在整个过程中未挣1分钱，所以沟通很顺畅。营销战略与实施计划1.市场营销战略通过与国家和地方相关政府部门，以及各地学校后勤系统展开的紧密合作，形成一种自上而下的业务推动模式，同时在不同地域、不同类型学校、不同地方政策等各个层面形成以发展重点学校——》试点成功——》区域推广的以点带面的市场开拓手段。时间部署：·第一年：立足上海地区，全面覆盖；·第二年：华东五省区，全面展开；·第三年：面向全国，力争发展到中等以上规模的城市。2.推广的思路始终贯彻以公益作为公司的旗帜，满足让学生充分享受到国家提供的公益福利的需求，帮助国家解决提供公益福利过程中遇到的问题，减少损失，帮助学校深化公益后勤服务社会化的改革；3．业务拓展计划公司将首先在上海市场形成试点，并打开局面，主要分成以下几方面的工作：（1）校园推广·以1-2所大学作为试点；·资助贫困大学生，提供勤工俭学的机会；·发放信用卡；·采集订票信息；·在试点学校的工作完成之后，开始加大校园推广的力度，辐射本市其他学校，基本按照资助贫困大学生，提供勤工俭学机会，订票，发卡以及其他地面活动，同时在线的网站内容不断扩充深化，发展更多的学校客户；·办卡所得的收益用于公司运营的流动资金和网站建设的资金；（2）媒体活动推广我们链接各大企业，不断推出区域市场或全国市场的校园活动，例如：明年二月份为吉安特、联想公司举办“校园青春偶像”全国海选等诸如此类的大型网上活动来推动＊＊＊网及网上业务的开展。（3）政府推广在试点学校工作初见成效后，与上海市政府以及相关部门进行沟通，进一步得到来自政府的大力支持，共同推广公司的业务。近期已与上海高校后勤服务股份有限公司签署战略合作伙伴关系协议书。（4）外地市场外地市场要依托上海本地的成功经验和影响力，在具体各个城市操作的时候，依然按照营销战略和上海市场操作的模式，在政府推广方面则需要在中央高层进行攻关和引导，比如公司业务纳入到国家扶贫基金会专项项目中去等等。（5）市场渠道上海本地市场以区域学校为单位划分区域管理专员，校园内部以依靠学生会、学生社团的力量，组织在校学生开展各项校园内的工作；国内北京、南京、广州、成都、武汉等高校集中的城市以开设分公司的形式运作，思路与上海市场类似；上海及重点城市之外，采用大区域管理，公司培育试点院校并提供管理平台，其余按照重点城市的思路逐个发展，2009年，力争覆盖到全国中等规模以上的城市。VIII管理及组织1.公司组织架构2．管理团队首席执行官Mr.Lu1954年6月9日生于北京学历：西安交通大学机械系学士西安政法学院心理学系博士主要经历：1981年-1989年西安交通大学任教1989年-1996年香港中旅、汤臣部门经理1996年-2000年辽宁鞍山斯波兹曼集团公司副总经理2000年-2004年深圳东部开发集团二级公司总经理2004年-2005年上海汤参投资管理有限公司总裁2005年至今上海＊＊＊网络科技有限于公司执行董事，首席执行官首席执行官助理Mr.Liu现籍台湾学历：中央大学学士纽约市立大学计算机系硕士中国人民大学新闻传播系博士主要经历：2000年-2001年商用在线副董事长董事长1999年-2000年中华网(china.com)事业发展副总裁1997年-1999年中时电子报副总经理总经理1993年-1997年中国时报企划处副处长处长1984年-1993年中国时报计算机处系统工程师副理人力资源总监Mr.Ye年龄：57学历：淡江大学国际贸易系学士主要经历：1974-1983年台湾银行征信、授信业务1984-1986年台湾凯迪管理顾问公司管理部经理1987-1991年台北市观光协会活动委员会主任委员1992-1994年台湾宇涵国际公关公司法人兼总经理1994-1998年台湾小学馆儿童美语加盟连锁公司法人兼总经理1999-2000年广州小蜜蜂棉花糖连锁事业公司行政、企划总监2000-2001年秦皇岛万得福国际连锁事业公司副总裁2001-2006年秦皇岛城市供电配套有限公司副总经理、顾问2006年8月至今上海＊＊＊网络科技有限公司行政总监运营总监Mr.Xu1974年10月18日生于常州学历：浙江大学电气工程系学士浙江大学工商管理学院硕士主要经历：1999年-2001年杭州宏华数码科技股份有限公司总经理助理销售部经理2002年-2006年上海寅天电脑科技有限公司总经理2006年至今上海＊＊＊网络科技有限公司运营总监我们现有的团队由博士生、硕士生、本科生组成，作战能力很强，集中表现在公共关系、管理水平、技术等层面上。公司由一支公司由一支年轻高素质的团队组成，平均年龄27岁，其中本科以上学历的员工达到80％，硕士以上学历的达到20％。＊＊＊还拥有众多IT业内的资深业务和管理精英，共同打造我们的＊＊＊网络；＊＊＊网络拥有一流的核心技术团队，拥有一批大型软件系统和门户网站开发经验的资深系统分析师、系统架构师和众多经验非常丰富的软件工程师。还拥有一批CISCO认证专家、网络安全专家等确保公司技术的可持续发展和网络架构的安全。现代管理作为一个确立目标、整合资源、激励调控、实现目标的系统化行为过程，要求必须由一支职业管理者组成的高效、协同的管理团队来执行。我们要求管理人员除了具备较高的文化素质、较强的人本意识、法理意识、系统意识和一定的管理背景之外，还要求他们在主观上必须具备对上的领悟执行能力，中层的沟通协调能力以及内部的组织落实能力。公司已建立了一套、严谨、适合市场经济要求的规范化管理体系，从外环境上增强管理团队的凝聚力。同时不断加强管理人员的培训，拓展他们的知识，提升他们的能力，以期实现知识与资本的结合，构建利益共同体，增强公司发展的动力。3．团队新陈代谢·建立科学合理的人才智力、时间结构，创造崭新的人才空间，实现人才的互补效应。·建立公开、公平、公正的绩效考评体系与合理的薪酬制度。·导入竞争机制，充分调动员工的积极性和发挥他们的创造性。·积极开展员工培训工作，建立起集管理培训、技术、学位培训和新员工上岗培训于一体的培训体系。提倡员工之间交叉互动式学习，同时，与大专院校合作以委托培养等方式进一步提升员工素质，实现公司价值与员工价值的同步增长·采取内部人才选拔机制，搭建人才梯队。·关注企业内外部的人才供需，动态化管理，及时补充企业人力需求。IX生意资源1.现有机具及设备（1）网站内部设备投入（电脑、服务器、交换机），35.1万（2）办公设备投入（办公设备、办公家具），31万（3）办公环境投入，87万2.企业需要的技术员工类型及取得来源·技术员工：PHP程序员、平面人员、网页设计人员·取得来源：网络招聘3.对现有职工的培训安排·高级管理人员培训高级管理人员应具备广阔的视野，正确把握社会、经济形势，熟悉公司内外部各种影响因素。因此高级管理人员培训重点是提高从全局进行评价、决策的能力以及组织、驾驭和培养后续人才的能力。·中层管理人员培训中层管理人员的培训重点在于管理者能力的开发，通过培训，激发经理级员工的个人潜能，增强团队活力、凝聚力和创造力，使中层管理者加深对现代企业经营管理的理解，了解企业内外部的形势，树立长远发展的观点，提高中层管理者的计划、执行能力。·普通员工培训员工培训重点在提高专业技能，领悟公司经营管理理念，提高工作的主动性和积极性。员工技能培训由所在部门经理制定计划，并负责组织实施，人事部备案。·新员工岗前培训新员工岗前培训主要针对公司新接收的职员，内容为公司级培训。4.公司现有职工人数21人，均为全职。X财务计划/数据1.公司财务结构，报表形态目前公司设立专职会计、出纳各一名，直属于首席执行官，随着业务全面扩大将增CFO一名。按税务机关要求，提供损益表、资产负债表、各类税务缴纳报表，内部将设置费用明细表、固定资产明细表，往来帐明细表。2.公司销售额及营利情况目前，上海地区大专以上在读学生约120多万人，按公司运作计划，拟在1.5年内开发上海地区，1-1.5年开发华东地区，3年后向全国普及。以每张发卡银行返利25元计，1-2年内，仅此一项收入就很可观，银行承诺按信用卡交易量的3‰返利及其他增值服务暂不计收入。3．开拓财源的策略及时机4．目前债务分析，尚有多少可动资金？近期拟短期斥资3-5百万元。5．解释欠债来源，有否偿还担保（无）6．会计方式由公司专职会计人员，按税务机关要求提供月报、季报、年报，每年进行专业会计师事务所审计，已经实行会计电算化。7．最近一年无任何不正常的课目或开销。8．净营业额 项目 2007年 2008年 发卡量(万张) 100 500 收入（万元人民币） 发卡提成（25元/张） 2500 12500 信用卡管理费（5元/张） 500 3000 人力资源管理费 0 0 增值服务收入 200 500 信用卡消费提成 450 2700 合计 3650 187009．产品销售支出拣购：2000万元工资：905万元外包：无其它直接开销：1334万毛利：18120万10．变动开支主管薪资：360万元总薪资：710万元福利及养老金：195万元维护及保养开支：运送成本：坯账：管理支出：100万元广告：500万元运行费用：250万元可变开支总数：1755万元11．固定开支房租：192万元水电：36万元保险：税及证照费：6万元利息：折旧：250万元固定开支总数：484万元12．预计未来12个月的现金流 项　　目 月　　份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 合计 收入 营销收入 200 200 200 210 210 210 210 210 210 210 210 220 2500 其他收入 94 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 1150 支出 采　　购 (第一年需采购网站扩容投入的设备及软件和保管费等等约) 1200 薪　　资 27 27 27 30 30 30 30 30 30 30 30 30 351 员工福利 7.5 7.5 7.5 8.3 8.3 8.3 8.3 8.3 8.3 8.3 8.3 8.3 97.2 会计/法律 6.5 6.5 6.5 6.5 6.5 6.5 6.5 6.5 6.5 6.5 6.5 6.5 78 房　　租 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 96 水电费 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 1.5 18 广告费 100 100 50 30 10 10 10 5 5 5 5 5 335 通讯费 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 24 营业税及其附加税 202.21 其他 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60 所得税 392 合计 2853.41（单位：万元人民币）XI营利模式/目标1、营利模式我们的商业计划就是通过向学生提供完全免费的公益服务为基础，同时免费向学生发放助学信用卡，吸引足够多的实名注册用户和其他注册用户，同时向他们提供更多在线增值业务和公益服务。这样既保证了学生能够得到足够的实惠，公司也通过各种校园之外的业务获得了商业利益，并满足了社会各个方面的需求，真正实现了多赢的目标。公司网站的建设是以WEB2.0作为网站的基本运营模式，也就是以用户交互作为资讯的主要来源，但考虑到，如果网站单纯依靠WEB2.0模式来运营会很容易陷入到由于没有足够的人气导致网站推广难度的增加，甚至导致半路夭折的风险，因此公司网站还将依托传统WEB1.0的模式进行信息的采编和发布，公司也自行开发传统的CMS（新闻采集发布系统），这样公司网站形成了CMS+BBS+SPACE（WEB2.0）三位一体的大型综合类社区网站，网站中所有的信息资讯，增值服务等都将在公司提供一定量的信息基础上，充分运用WEB2.0的模式，将用户的资源整合到网站中来，同时网站也具有足够强的黏度。公司网站的增值服务部分将充分利用发放的学生助学信用卡，提供在线的各类增值服务，比如教育培训、旅游、电子刊物等等。2、营利目标全国在校大学生4763万，其中外地学生占68％，这部分学生3238万，银行信用卡发放提成为25元/张，仅此一项的收入总量将达到11亿9千万元，每年新生入校有700万，市场总量为1亿7千5百万元，其他增值业务收入目前还无法计算，就网站积累下来的不断增长的巨大的实名注册用户就是一笔无法估量的资产，并且每年都在不断的放量增加。XII需募资金多少及来源本网站有股东6人，资金600万，前期已筹建八个月……目前已有几家投资公司尚在接洽，宏基电脑、国泰人寿等公司也表达了投资兴趣。我们希望仅进入一家投资公司，一揽子解决两年内的资金问题。两年后网站自身的造血机能将大大加强，自给有余了。本公司拟募资2500-3000万元人民币，大至用途如下：1．网站随着数据量的增加需增加服务器及配套设备，此项采购约需200-250万元人民币。（见表） 预算 名称 单价(元) 数量 小计(元) 备注 WEB服务器 150,000.00 5 750,000.00 　 73G热插拔硬盘 7,000.00 40 280,000.00 　 1G服务器内存 1,000.00 20 20,000.00 　 机柜 21,000.00 2 840,000.00 两年 数据库服务器 40,000.00 1 40,000.00 　 备份服务器 30,000.00 1 30,000.00 　 防火墙 30,000.00 1 30,000.00 　 路由器 10,000.00 1 10,000.00 　 UNIX服务器版 20,000.00 7 140,000.00 　 合计（元） 2,140,000.002．网站营运、办公及人员两年预估。（见表） 项目 月状态(万元) 一年状态(万元) 二年状态(万元) 外聘CEO 5.00 60.00 120.00 员工50人平均工资 0.6*50=30.00 360.00 720.00 加金 10.00 120.00 240.00 房租 7.50 90.00 180.00 水电 1.67 20.00 40.00 通讯\交通 2.09 25.00 50.00 会计与法律 3.75 45.00 90.00 其它 5.00 60.00 120.00 合计 65 780.00 1,560.003．公关及营运推广费用（预估）两年约需1000万元左右。4．本网站需有国际背景的CEO和CFO加盟。�EMBEDVisio.Drawing.11���银行发卡提成信用卡管理年费_1389465694.vsd小组名称��公司名称���公司名称部门名称��标题/公司名称�2007年3月2日Hopuo组织结构董事会Directorate首席执行官（1）CEO经理（1）Manager财务部F&A经理（1）Manager设计部DesignOperation网站运营部WebsiteOperation平面设计师（1）GraphicDesigner网页设计师（1）WebDesigner法务部LAW会计（1）Accountant产品经理（1）WebProducer网站管理（1）WebMaster网站编辑（1）WebEditor客户服务/技术支持CustomerServices市场营销部M&S财务总监（1）CFO市场策划/广告文案Planning/Copywriter客户服务（1）CustomerServices公共关系（1）PublicRelations市场销售（1）M.Sales执行董事ExecutiveDirector网站策划（1）WebPlanning商务拓展BusinessDevelopment行政人事部AD&HR人力资源（2）HumanResources行政（2）Admin出纳（1）Cashier客户执行（1）AccountExecutive运营总监（1）COO�经理（1）Manager人力资源总监（1）CHO经理（1）Manager技术研发部R&D测试工程师（1）SoftwareTestingQA数据库工程师（1）DatabaseEngineer网管（1）NetworkAdminister软件工程师（1）SoftwareEngineer系统维护（1）SystemEngineerCEO助理（1）�经理（1）Manager经理Manager