经济论文—重疾险遵循高保额原则

经济论文—重疾险遵循高保额原则 重疾险遵循高保额原则 有一项投资永远不会有错，那就是对可能出现的健康风险寻求保障。据统计，人一生中得重大疾病的概率高达72,。因此购买重大疾病险是必不可少的财务安排。热望幸福，应为自己和家人的健康未雨绸缪。那么如何选择呢?王先生的案例也许可以给我们一些启发。 王先生，30岁，已婚，现居住在北京，目前在一家私营IT企业负责管理工作，有稳定的收入，年薪100000元左右。王先生的妻子收入也很稳定，年薪60000元左右。他们有房，无车，每月需还3000元左右的房贷。妻子和他已经办理了社会保险。 投保需求: 王先生的父辈家族中有3人因癌症病逝，他的父亲就是身患肾癌去世的。考虑到家庭责任的重大，王先生认为自己有必要购买一款非附加型的重大疾病保险。他希望分次缴费，缴费金额每年 不能超过5000元。 案例: 王先生是IT行业从业管理人员，日工作时间较长，虽然家住北京，但是每年都需在上海工作4个月左右。 王先生的父辈家族有较高比例的癌症病史，母亲家族也有一定比例的重大疾病病史，其中有糖尿病、肾病、肺病、肝病、胃病、类风湿性关节炎等。主要原因是饮食习和缺乏体育锻炼的问题。王先生则接受了这些教训，目前身体比 较健康。 针对王先生的情况，光大永明人寿保险代理人了如下投保—— 缴费: 每年缴费4023元，并连续缴费20年，保额100000元。 拥有的保障权益: 重大疾病保障:在保险期间内，被保险人不幸患合同约定的40种重大疾病之一，保险公司按基本保险金额100000元加个人保单账户金额给付重 大疾病保险金。 癌症二次赔付:对获得重疾理赔的癌症患者，保险公司给予第二次理赔的权利。癌症额外给付金20000元。 身故，高残保障:在保险期间内，被保险人不幸身故或高残，保险公司按基本保险金额100000元与个人保单账户金额的较大者给付保险金。 期满利益:被保险人生存至70周岁，且未发生重大疾病，保险公司将返还一笔健康储备金。被保险人也可以将这笔资金转换为养老金产品。 保单稳定增值:被保险人专属的保单帐户将能参与分享保险公司经营收益，按照保险公司每月公布的回报率复利增值。该回报率根据保险公司的实际经营收益确定，同时保险公司每年还为被保险人承诺最低保证回报率。 王先生所获得保障及其保单金额测算见下图。 让我们再来看看，市场上同类产品的比较—— 值班经理解析: 对于上述两种重疾险，尽管恒康天安的保费比光大永明每年低600元左右，保障期限也是终身，但从王先生的个人情况考虑，王先生更加适合选择光大永明的产品。 光大永明人寿重大疾病承保的范围比恒康天安多10项，且这10项中恰好包含多项王先生家的家族病及相关病症。同时王先生明确示可以接受每年5000元的投保金额，光大永明人寿的瑞盈无忧，每年4023元的保费在他的可承受范围内。 据统计，我国人口预期平均寿命逐年递增，但无论王先生能活多大年龄，对于重大疾病保险可以考虑购买定期险种。上述案例中光大永明的瑞盈无忧重大疾病保险，保险期到70岁，在收益比较好的情况下，被保险人可以在70岁时，获得高于投保额的返还金。王先生可以自由支配该笔返还资金，进行再一次的合理安排、规划使用。 王先生经常在北京和上海两地工作。恒康天安总部在上海，北京目前还没有分公司，而光大永明北京和上海都有分公司。选择光大永明，更方便及时咨询和解决问题。 此外，光大永明人寿的本款重大疾病险，保障额度没有上限。在王先生的可接受范围内，保额还有提高的空间。而且，光大永明本款重大疾病险添加了低、中、高档回报率保单金额保障，进一步迎合了国人的消费心理。可以说在效益好的情况下，排除通货膨胀的影响后，被保险人确实可以获得高于保险金额的保险金。