贷款--贷款合同创建讲义

Session2贷款-贷款创建IBMConfidential议程 押品信息管理创建 合同状态管理 参考利率 合同条件设置 贷款客户信息创建贷款合同创建 知识点 客户信息：贷款合同用到的客户信息创建 押品信息管理：押品对象和抵押创建 合约状态，贷款合同创建状态转移 参考利率：贷合同所用到的基准利率设置及对贷款的影响 合同条件设置：介绍本金，期限，利息，费用，还款频率，还款方式设置议程 押品信息管理 合同状态管理 参考利率 合同条件设置 客户信息管理贷款合同创建系统流程信贷审批系统报价贷款管理报价审批押品管理押品处理创建贷款合同渠道集成收到确认信息创建客户创建贷款客户客户及信用评分信用评分建立客户信息创建客户信息创建客户信息的主要内容指定客户类型指定客户角色建立客户关系输入客户信息客户信息与业务系统的关联客户信息被集中管理，并被各个业务系统所复用，在贷款业务办理之前，需首先建立客户信息客户类型贷款的客户可以使自然人或法人，并可以管理各种客户的关系，客户类型主要包括3大类：个人、公司、组贷款客户角色根据与其相关的的业务类型，贷款的客户可以按角色来分类管理，每个客户可用有多个不同的角色客户角色信息可以基于业务和角色的需要，设置不同范围的和不同详细程度的客户信息数据客户关系客户关系可以根据相关业务的关联关系，为不同的客户可以建立并管理这些关系，客户可以有多种不同的客户关系其他客户角色贷款合同首先必须要有主借款人这个角色，除此之外，贷款合同还可以有其他不同的客户及相关的不同角色类型贷款的客户角色系统示例贷款客户的信息议程 押品信息管理创建 合同状态管理 参考利率 合同条件设置 客户信息管理创建押品管理组成部分报表集中式文档管理风险分析通讯（客户信函）系统业务伙伴房地产证券船舶设备其他权利押品对象管理应收资产管理贷款其他融资业务活期账户贸易融资业务担保抵押管理资产抵押协议应收资产押品类别 抵押物类别 房地产 船舶 证券 动产(车辆,设备,飞机) 权利(权利,保单,专利权) 存货 大宗商品 其他有价值物押品类别和类型押品登记–如房产位置地址：Identification土地登记Singlefamilyhouse描述1024酒店BuildingCode 楼层街道/号邮编/城市国家地区城市特征 所在区域特征交通方式 环境状态状态 家具，装修水灾多发区 地震多发区建筑上的价值 历史景点其他负面因素 具体描述担保描述价值关联方/相关单据描述土地Grosswaldweg1116765KleindorfDESmalltownMultipleconnec.STHLMWG11MeasurementBasesPreferredresidentiallocation位置详述押品与客户关系以动产-车辆为例ObjectVehicle车辆Co-owner合有者Policyholder保单持有人Insurer保险人Vehicleowner车辆所有人Owner使用者Seller卖方抵押协议抵押协议指明了押品提供人提交押品对象，并交付给押品接受人的协议，它为债务人向债权人融资时提供担保，当债务人出现信用问题时，为弥补债权人的损失，押品可以用来清算并归还债权人的应收款项抵押协议类型和类别押品协议-关联押品与合同押品协议-基本信息押品协议-关联押品押品协议-关联合同押品协议-押品价值计算系统案例-贷款合同押品价值计算议程 押品信息管理 合同状态管理 参考利率 合同条件设置 客户信息管理合同创建的状态转换合同状态转移需定义在系统当中状态转换系统定义生成贷款合同议程 押品信息管理 合同状态管理 参考利率 合同条件设置 客户信息管理管理数据客户信息文档资料抵押物数据贷款合同贷款条款贷款管理－合同的结构典型合同创建中的主要组成部分 贷款相关角色 主借款人 担保人 放款人 共同还款人 委托人 客户经理 … 用户定义的贷款合同主数据 贷款类型 贷款目的 期限 担保类型 币种 机构 …典型合同创建中的主要组成部分 合同条件 条件标头 贷款本金 合同起始与到期日期 还款方式 … 条件项 合同利率（利息计算和还款期间） 利息调整 本金还款计划 罚息计算 费 税 …合同期间从 DD.MM.YY到 DD.MM.YY费用条件10.01.YY50€本金条件10.01.YY1150€条件头条件项利息条件10.01.YY5.5%贷款基本数据条件头现金流条件项-----------------------------贷款合同主数据利息条件10.01.YY5%计算实际利率计算还款计划合同条件Plannedrecords合同金额还款方式基于基值的百分比固定金额按支付比例第一次或最后一次部分支付的总金额承诺利率/手续费折扣/溢价计算还款方式分期还款年金还款到期还款固定利率浮动利率基于的利率利息计算贷款管理－合同条件 基于时间的定价 对利息和手续费采用不同的计算基础，例如：未发放金额，承诺金额，固定金额等。 灵活的计算期间-按月，按季，按年，特定的日期逾期利息计算正常贷款合同计息宽限期计息(如：5天宽限期)逾期贷款计罚息31.01.201105.02.2011PBOC*(1+0.1)%PBOC*(1+0.1)*(1+0.3)%罚息计算: 执行利率=基准利率*（1+利率浮动比例） 罚息利率=执行利率*(1+罚息浮动比例）=基准利率*（1+利率浮动比例）*(1+罚息浮动比例） 罚息=逾期金额*逾期天数*罚息利率合同条件示例贷款管理－贷款条件示意图贷款管理－合同现金流合同条件明细议程 押品信息管理 合同状态管理 合同条件设置 参考利率 客户信息管理定义参考利率条件项－利率设置基于参考利率定义合同利率利率调整设置利息调整对现金流影响IBMConfidential