驻马店中行“小巨人”企业信贷培育工作
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关于“小巨人”企业信贷培育工作
阶段性进展情况的报告
人行货币信贷管理科:
按照人行《关于报送“小巨人”企业信贷培育工作阶段性进展情况的通知》精神~我行对支持的“小巨人”企业在贷款支持、财务辅导、信用培植、融资
设计等方面进行了调研。现把具体情况报告如下:
一、贷款总体情况:
截止2011年8月底~我行“新模式”有效中小企业授信客户28户~贷款余额12360万元~分别较上年增加10户、3620万元~增幅分别为55.56%、41.42%。其中:培育“小巨人”企业20户,有效授信客户15户,~贷款余额5900万元,其中:省级“小巨人”企业15户~贷款余额3600万元,市级“小巨人”企业5户~贷款余额2300万元,~较上年增加2600万元,其中:省级“小巨人”企业增加700万元、市级“小巨人”企业增加1900万元,。
2011年1-8月份~对14户“小巨人”企业累计发放贷款5900万元~有力地支持了企业发展。
目前~我行“小巨人”企业各类授信中无不良授信~授信资产质量处于较好水平。
二、工作组织情况:
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我行党委高度重视“小巨人”企业信贷培育工作~召开专门的工作会议~认真组织实施~加强对此项工作的领导。要求中小企业服务中心具体负责“小巨人”企业的贷款营销、财务辅导、信用培植、授信方案设计、“启贷通”产品应用推广、贷后管理等工作~促进“小巨人”企业授信业务稳定、快速发展。
三、主要工作
:
,一,调查梳理:对我行现有公司客户进行调查与梳理~把那些符合我行中小企业标准的公司客户上下游客户作为“小巨人”企业进行信贷培育~纳入到我行中小企业客户管理范围~并进行授信前期典型培养~使之成为有效中小企业授信客户。今年~我行为“小巨人”企业向省行申报授信总量9200万元,其中:贷款7400万元、敞口银行承兑1800万元,~全部得到省行批复~为“小巨人”企业授信支持奠定了基础。
,二,认真筛选:选择产品有市场~经营有效益~发展有潜力的中小企业作为“小巨人”目标客户。定期组织开展“小巨人”企业联谊活动~推介我行授信产品和服务~根据“小巨人”企业生产经营特点进行分行业、分产品、分项目营销~不断加强授信支持力度~促进企业发展。今年~我行在贷款规模紧张的情况下~对“小巨人”企业累计投放各种授信11500万元,其中:贷款5900万元、银行承兑3600万元、贸易融资2000万元,~有力支持了“小巨人”企业发展。
,三,部门联动:紧紧依托本行公司业务部、国际结算部等现有
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====================================== 产品资源~加强对“小巨人”企业的金融支持与服务。授信支持过程中~加强“启贷通”产品的组合营销推广~充分挖掘客户资源~积极创造客户需求。通过“启贷通”产品组合的营销推广~全方位的服务“小巨人”企业~保证每一授信客户使用“启贷通”产品达到5个以上~满足其对我行其他金融产品的需求~使授信需求在我行全部得到满足。
,四,担保合作:
为解决“小巨人”企业担保难、抵押难问题~我行不断扩大与专业信用担保机构的合作空间~探索多渠道、多途径支持“小巨人”企业发展的新路子。目前~我行与专业担保公司合作~共为“小巨人”企业办理授信1700万元~涉及“小巨人”企业5户。为银行授信构筑一道再担保“屏障”~真正实现了担保机构、企业客户、授信银行的“共赢”。
,五,网点转型:
以网点转型为“契机”~增加县支行机构设置功能~县支行配备了专,兼,职中小企业客户经理~以加强对县域“小巨人”授信客户的管理。针对县域经济特色~把当地的“龙头”企业作为“小巨人”企业进行培育。我行支持的“小巨人”企业~县域企业占11户~贷款额1700万元~分别占“小巨人”企业客户和贷款总额的55%、28.81%。“小巨人”企业授信业务发展已成为我行县支行信贷业务的重要支撑点。
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四、工作成效:
通过对“小巨人”企业的授信支持~提高了我行综合收益水平。贷款利息收入311.6万元~敞口承诺费收入57万元~中间业务收入38万元~综合收入近500万元。
通过对“小巨人”企业营销方案实施~大部分企业已把我行作为了主要业务结算行~国际贸易结算业务叙作行~在我行结算比例大幅提高~我行综合收益能力大大增强~第一客户“启贷通“产品应用达到5个以上~综合收益率达到40%以上。
五、经验分享:
经验之一:强化营销理念。
研究授信市场的发展规律~变客户自动上门去主动营销客户、挑选客户、培育客户~走出授信“零风险”的误区~在有效防范贷款风险的前提下~大力推进贷款营销业务~在积极支持“小巨人”企业发展过程中发展壮大自身实力。
经验之二:实现产品带动。
选择那些“产品有市场~经营有效益~发展有潜力”的优质企业作为“小巨人”客户进行授信支持~在拓展、营销、授信支持过程中~加强“启贷通”产品的组合营销~通过产品带动战略~充分挖掘客户资源~积极创造客户需求。通过“启贷通”产品组合的营销推广~满足客户对我行其他金融产品的需求~提高我行综合收益能力。
经验之三:优选营销方案。
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根据“小巨人”企业授信需求特点~不断扩大中小企业授信的选择范围。针对那些技术先进~具有一定规模~信誉程度较好的“小巨人”企业~因地制宜地设计出操作性较强的授信营销方案~加强授信支持~缓解其融资难、担保难问题~为企业授信打开“方便”之门。
经验之四:树立“品牌”形象。
对“小巨人”企业的营销与支持~锻炼了我行中小企业营销队伍~加强了我行与广大中小企业客户的联系~通过为企业提供全方位的金融服务~提升了中国银行企业“品牌”~在广大中小企业客户中树立了中国银行的良好形象。
经验之五:银企共同发展。
通过对“小巨人”企业的授信支持~一方面解决了企业生产经营中的临时资金需求~帮助企业渡过了资金难关~支持了企业发展~另一方面也增加了我行收益~对“小巨人”企业的授信支持成为了我行新的利润增长点~实现了真正意义上的银企“双赢”~共同发展。
六、下一阶段工作打算:
,一,加大授信支持力度。积极改进经营思想~转变经营理念~不断扩大授信规模~加大对“小巨人”企业的授信支持力度~对“小巨人”企业进行重点扶持~把“小巨人”企业授信工作作为我行中小企业业务重要工作来抓。
,二,不断调整信贷结构。采取积极稳妥的措施~逐步压缩那些资产规模较小、信用程度较低、抗风险能力较差的小型客户授信规模~
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====================================== 逐步向“小巨人”企业倾斜~加大贷款投放量~提高“小巨人”企业
贷款规模在中小企业授信中的比重~不断优化授信资产结构~提高信
贷资产的收益水平。
,三,努力优化金融服务。为提升为“小巨人”企业服务水平~
树立“全行为客户”的思想~把中小企业授信工作融于服务之中~搞
好银行之间、银企之间、部门之间的工作联动和协调~充分利用银行
在项目评估、信用评级、财务管理、产业政策等方面的优势~加强对
“小巨人”企业的财务辅导、经营指导、产业指引~改进服务态度~
提升服务水平。
,四,落实各项风险制度。授信安全关系到银行的生存与发展。
随着“小巨人”企业授信规模的不断扩大~防范和控制风险~确保授
信业务健康运营尤为重要。因此~必须贯彻落实各项风险及内控管理
制度~在大力发展授信业务的同时~努力搞好授信资产的风险防范工
作~严格控制、杜绝“小巨人”企业发生不良贷款~提高授信资产质
量。
以上报告当否~请指正。
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中国银行驻马店分行
中小企业服务中心
二?一一年九月八日
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