【doc】对优化基层农行客户结构的思考

【doc】对优化基层农行客户结构的思考 对优化基层农行客户结构的思考 ?经济研究《经济师))2008年第11期 影响以及其经济绩效.目前的理论研究在财政分权会导致地方政府间竞 争方面已经达成共识.财政分权引起的政府间竞争主要现为税收竞 争,包括中央政府和地方政府间的纵向税收竞争,以及不同地方政府间 的横向税收竞争.通过财政分权,各级政府获得了一定的税收权力,通过 实施相关的税收政策以达到提高地区财政收入目的的同时,在客观上也 对经济增长产生了一定的影响.因此,在实证研究中可以通过财政收入 分权来描述政府间竞争,以及由于政府问竞争而对私人部门的影响,从 而可以反映财政分权的环境效应. 综上所述,在实证研究中可以通过财政支出分权和财政收人分权来 描绘财政分权对经济增长的资源配置效应和制度环境效应. 三,中国财政分权对经济增长的影响 根据上述研究来讨论中国财政分权对经济增长的影响. 1.财政分权指标.在传统财政联邦主义理论中,一般采用州和联邦 收入或支出的比值来衡量一国的财政分权水平.笔者在此基础上结合实 证研究文献和中国的国情构建财政分权指标. 首先是对转移支付进行处理.Akai和Sakata认为.如果中央向地方 的转移支付是有条件的,那么这部分转移支付应该属于地方政府掌握的 财力,如果中央向地方的转移支付是无条件的,那么这部分转移支付应 该属于中央政府掌握的财力.这个原则是十分合理的,但是,由于转移支 付项目众多,并不容易分类,计算,笔者将按照这个原则进行近似处理. 其次是预算外收支的处理.在中国的财政制度中,预算外收支是一个重 要的方面,并且更能反映地方政府的分权状况,因此.必须包含在财政分 权指标中.最后,考虑到各省人口的巨大差异,在计算财政分权指标是应 该取人均财政支出水平计算. 2.模型与数据.根据财政分权对经济增长影响的二维实证研究模 型,结合中国的国情,将实证研究模型设定为:Yit=di+B' DCEXPit+yDCREVit+击'Xit+8'Mit+,it 其中,下标it表示相应变量在第某个省份的数据,ai,B',^y',' 和8'是系数矩阵,8it是扰动项.Yit是人均实际GDP的增长率, DCEXPit是财政支出分权指标,DCREVit是财政收入分权指标.生产函 数变量Xit包括劳动增长率和投资增长率,分别用全社会从业人员增长 率L,全社会固定资产投资增长率I来衡量.控制变量Mit包括税率PT, 进出口贸易增长率XM和通货膨胀率P,分别用各省财政收入占该省 GDP的比重,各省进出口贸易额的增长率和各省商品零售价格指数增 长率来表示. 使用1995,2003年各省的面板数据来检验中国财政分权对经济增 长的影响,各年数据均取自每年的《中国统计年鉴》和《中国财政年鉴》. 需要说明的是,由于行政区划调整,1997年重庆从四川分离,成立直辖 市,为了保证数据一致性,将重庆和四川合并,使用合并后的总量数据计 算上述各增长率数据.同时,由于经济发展模式的差异,上述数据并不包 括我国港澳台地区. 3.实证结果分析.实证分析分三个步骤进行,第一.解释变量仅包含 财政支出分权和财政收入分权,单独检验财政分权对经济增长的影响; 第二,加人生产函数变量,检验包含生产函数变量的情况下,财政分权对 经济增长的影响;第三,分别加入控制变量,检验实证研究结果的稳健 性. 分析表明,只有个别情况下单位根检验不显着,总体上可以作为稳 定时序数据处理. 然后进行Hausman检验,在各种情况下实证研究模型都显着的拒 绝了随机效应模型,因此,使用固定效应模型进行回归分析.可以得出, 各个模型的拟合优度R2不是很高,这是实证研究经常遇到的问题,但 是模型整体的F统计值仍然表明被解释变量和解释变量之间仔在显着 的相关关系,同时,D.w.统计量逐渐接近2,表明解释变量不存在自相 关. 由实证研究结果可以看出,财政支出分权与经济增长正相关,财政 收入分权与经济增长负相关,并且在各种情况下均显着,通过了稳健性 检验. 这样的实证检验结果表明,目前中国的财政分权对经济增长有显着 的影响,并且财政支出分权促进了经济的增长而财政收入分权阻碍了经 济的增长.从财政分权对经济增长的作用机制来看,财政分权的资源配 置效应对经济增长有促进作用,公共支出需要在公共部门内部向地方政 一 76一 府倾斜,地方政府的公共支出更有效率;财政分权的制度环境效应对经 济增长有阻碍作用,即通过财政收入分权形成的地方政府间税收竞争机 制阻碍了私人部门的产出. 实证分析结果显示的财政分权的制度环境效应与我们的一般看法 产生了矛盾,一般认为地方政府间的竞争可以改善私人部门的外部环 境,促进经济的增长,但是我们的实证分析却得出了相反的结论.造成这 种结果的原因是多方面的,首先是由于财政分权的制度环境效应是财政 分权对经济增长影响的间接途径,这样其中的作用过程就比较复杂,需 要考虑较多的问题;其次,地方政府问的税收竞争可能产生了"扑向底 层"的竞争机制. 实证研究结果不仅从财政支出分权与财政收人分权的二维角度反 映了财政分权对经济增长的影响,还可以分析财政分权对经济增长的影 响过程,这就从根本上解决了以往实证研究文献中存在的缺陷. 参考文献: 1.Akai,N.andSakata,M.FiscalDecentralizationContributesto EconomicGrowth:E,rideneefromState-LevelCro~-SecfionDataforthe UnitedStates.JournalofUrbanEconomics,2002 2.Barm,tLobe~J.GovernmentSpendinginaSimpleModelof EndogenousGrowth.JournalofPohticalEconomy,1990 3.Davoodi,Hamid.,Zou,Heng—fu.F~calDecentralizationandEconomi cGrowth:ACross—CountryStudyJoumalofUrbanEconomics,1998 4.Martinez—Vazquezd.,Mcnab,Robe~M.FiscalDecentralization, EconomicGrowthandDemocraticGovernance.WorkingPaper97—7, InternationalStudiesProgram,GeorgiaStateUniversity,1997 5.Musgrave,Richard.TheoryofPubhcFinance:AStudyinPubhc Economy.McGraw,NewYork,1959 6.Oates,W.Fiscaldecentralizationandeconomicdevelopment. NationalTa)【Journa1.1993 7.Prud'Homme,Remy.OntheDangerofDecentralization.World BankEconomicReview 8.Zhang,Tao.,Zou,Heng—fu.F~caldecentralization,pubhcspending, andeconomicgrowthinChinaJournalofPubhcEconomics,1998 9.沈坤荣,付文林.中国的财政分权制度与地区经济增长.管理世界, 2oo5 (作者单位:华中科技大学湖北武汉430074)(责编:吕尚) ,''''''''''''''''''''''''''''''', i对优化基层农行客户结构的思考i 2:i?陈斯i e 一 ,基层农行客户结构主要存在的t'*-I题; :一是客户多而分散.由于农行网点分布的多而广,给这些低收入 2的农民带来了很多方便,也同时给农行带来了多而散的客户群.二是; 2单户存款余额小.在11t有银行向商业银行转变的过程中,以前所遗留i :的业务,如代理小额收费,代理小企业发放工资等,必然造成单户存款: j余额小的问题.三是中高端潜力型客户少.由于客户多而导致农行长i 2时间排长队,熙熙攘攘的人群聚在营业场所,嘈杂的环境给中高端潜: 力型客户带来了厌烦与不便,使之逐渐流向-g,他商业银行. 2二,对策: 1.增加自助设备,进行合理的分流.在各网点都安装取款机与存: :款机以及转账机,并配备大堂经理做好引导工作. 2.提高手续费,汇款费,实行小客户自然分流.还可以通过设置专: :门汇款窗口,小额存折存取款窗I:/,给优良客户开立窗1:1,通过多种措 :施使小额客户分流到其他商业银行和农村合作银行.: :3.给优良客户提供尽可能的方便及优惠.在各个网点给中端客户i :设置贵宾窗口,给高端客户设置特约贵宾室,同时给这些优良客户办: i理各类免手续费金银卡,给他们带来一定的方便,来吸引更多的优良 :客户.: ;(作者单位:农行温岭市支行浙江温岭317500)i 2(责编:若佳):^? -tlI.I..'t'.tt'..1'''ttttt??...tt'II..I.1..…….,