中国式理财的合理性

中国式理财的合理性 中国人有自己独有的理财观首先是财富尽量不外露其次是不愿过多地相信别人宁愿自己动手第三不善于融资借债第四有主妇管财的传统这些独特的理财方式在理论上看都是有弊病的但是存在即合理相对于西方的习惯来说这些特点形成有自己的原因多少年的积累下来也证明是符合中国实际的 当然举了这么多相反的例子我们并不是说这个报告不好相反从积极的角度看报告中指出的情况对于人们在现实理财中产生的误区是一个警醒财富亚健康现象凸显了中国城市居民财商普遍不高的现实所谓财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力它包括两方面的能力一是正确认识金钱及金钱规律的能力二是正确应用金钱及金钱规律的能力对多数人来说理财观念的形成大都是从童年开始的在中国很少有人小时候能够接受过系统正规的财商教育父母师长关注更多的是孩子智商的发展近些年情商的高低也引起了关注可是适应现代经济社会发展的财商教育却在国民的教育体系中几乎是一片空白随着个人理财投资时代的到来所有这些问题的解决变得迫切起来如何拥有高的财商这一疑问值得全社会共同来关注 美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是个人理财是指如何制定合理财务资源规划实现个人人生目标的程序中国理财规划专家认为个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终达到财务自由的境界可见安全富足合理长期自由是财富健康的关键词报告中提到的这些观点都对如今的中国式理财有积极的借鉴作用希望中国的理财者有更好的投资意识和投资动机也希望中国资本市场日益完善给中国式理财一个更好的环境本报记者侯振威 X093 集合资金信托理财凸显优势 2009-7-3 0753 记者李茜 在经历了全球金融海啸和经济危机的双重打击后中国投资者的投资心理开始发生显著变化从追求高收益转向重视产品的安全性前不久上海银监局发布了《2009年第一季度个人理财业务报告》这份最新的理财报告显示截至2009年3月末上海市场上具备较为稳定收益结构的理财产品占比明显上升以信托理财和债券及货币市场工具为主的人民币理财产品主导市场格局 信托理财第一 在资本市场动荡不安的情况下除了高端人群外一般投资者也开始选择更加稳定的信托产品与信托公司合作的银信产品多了起来而在产品上对风险控的把握也被提上重要位置《2009年第一季度个人理财业务分析报告》以下简称《报告》显示一季度上海市场共发售个人理财产品369只募集资金15971亿元实现个人理财仅包括银行理财产品中间业务收入076亿元其中信托类理财产品56只募集资金6404亿元债券及货币市场工具类理财产品73只募集资金4962亿元结构性理财产品201只募集资金2602亿元代客境外理财产品38只募集资金195亿元其他理财产品1只募集资金1808亿元 信托类理财产品募集的资金总额缘何会占首位业内人士分析在资本市场动荡不安的情况下除了高端人群外一般投资者也开始选择更加稳定的信托产品 具体来看今年一季度上海市场上保证收益类理财产品发行38只募集资金596亿元保本浮动收益类产品发行246只募集资金9987亿元两类产品合计发行284只占理财产品总发行数的77较上年同期上升约15个百分点两类产品合计募集资金10583亿元占全部理财产品募集总额的663较上年同期上升224个百分点 同时市场上的结构性理财产品也较上季度明显上升一季度结构性理财产品共发行201只占理财产品总发行数的5447较上一季度上升218个百分点募集资金2602亿元占全部理财产品募集总额的629较上一季度上升82个百分点这些产品大多以看涨中国概念股欧元汇率黄金以及大宗商品为主 理财市场形势的变化身处其中的各商业银行感受最为深切因为银行的理财产品收益结构也随之调整与信托公司合作的银信产品多了起来而在产品设计上对风险控制度的把握也被提上重要位置 投资领域多样化 目前理财市场上的大多数信托产品都是集合资金信托计划集合资金信托计划即指信托投资公司办理资金信托业务时按照信托文件规定按照委托人意愿为委托人单独或集合管理运用处分信托资金很多投资者不禁要问信托产品到底是怎样的理财产品一般投资者怎么才能避过超乎寻常的高端门槛呢 事实上对理财市场上的普通投资者来说信托产品并非遥不可及信托新规的确规定了从信托公司购买信托产品个人投资者必须遵守100万元起板的规定但信托公司往往会与银行合作投资者在银行购买的信托产品就不适用上述投资门槛一般来说5万元左右就可以购买一款信托产品了 目前理财市场上的大多数信托产品都是集合资金信托计划集合资金信托计划即指信托投资公司办理资金信托业务时按照信托文件规定按照委托人意愿为委托人单独或集合管理运用处分信托资金 集合资金信托产品一般由信托公司根据信托资金运用项目及资金使用人的特点设计交易结构和资金运用方式拟制信托业务文件然后向不特定委托人发出设立信托的要约委托人予以承诺达成信托合同缴费信托资金则该信托计划就生效了其中爱建信托推出的上海外环隧道集合资金信托计划是《信托投资公司资金信托管理暂行办法》出台之后的第一个的集合资金信托产品 实际上集合资金信托产品是许多不同种类的信托产品的概括性名称其共同之处在于通过向多个委托人募集资金而设立信托公司办理集合资金信托业务时应向注册地银监局报告集合资金信托类型按照其信托计划的资金运用方向可分为六种其一是证券投资信托即受托人接受委托人的委托将信托资金按照双方的约定投资于证券市场的信托它可分为股票投资信托债券投资信托和证券组合投资信托等其二是组合投资信托即根据委托人风险偏好将债券股票基金贷款实业投资等金融工具通过个性化组合配比运作对信托财产进行管理使其有效增值其三是房地产投资信托即受托人接受委托人的委托将信托资金按照双方约定投资房地产或房地产抵押贷款的信托中小投资者通过房地产投资信托以较小的资金投入间接获得大规模房地产投资的利益 今年中国的4万亿经济刺激计划令市场震动而探究这4万亿的投向投资者会发现主要还是运用在国内的"铁路公路和基础建设"方面这之中能衍生出的金融投资工具中就有基础建设投资类集合资金信托基础建设投资信托是指信托公司作为受托人根据拟投资基础设施项目的资金需要状况在适当时期向社会委托人公开发行基础设施投资信托权证募集信托资金并由受托人将信托资金按经批准的信托和国家有关规定投资于基础设施项目的一种资金信托 另外集合资金信托还包括贷款信托和风险投资信托前者是受托人接受 委托人的委托将委托人存入的资金按信托计划中或其指定的对象用途期限利率与金额等发放贷款并负责到期收回贷款本息的一项金融业务后者则是将委托人的资金按照双方的约定以高科技产业为投资对象以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式 多种创新手法吸引投资者 目前国内理财市场上的集合资金信托产品围绕安全性收益性和流动性的目标进行了富于实效的创新实实在在地体现了"金融超市"的独特功能另外信托收益的支付方式也越发灵活总的趋势是分期支付支付时间上除了按年度支付外还出现了半年支付季度支付的产品 立足于中国的金融行业中信托业可算历经曲折由于旧有产品风险性过高投资监管没有到位以及关联交易等原因国内信托公司曾历经6次整顿而目前的集合资金信托可谓是监管层和信托公司在痛定思痛彻底改革后的经验总结 经过反复修改目前国内理财市场上的集合资金信托产品围绕安全性收益性和流动性的目标进行了富于实效的创新实实在在地体现了"金融超市"的独特功能 为了保证安全性集合资金信托普遍采用了抵押担保回购优先受益权和收益保证金等风控手段比如抵押担保要求投资对象必须将内部资产或股权抵押给信托公司对于集合资金信托而言担保质量是决定项目风险水平收益水平以及影响投资者决策的重要因素目前可以为信托产品提供担保的机构主要有商业银行保险公司商业担保公司有实力的企业等 而收益保证金则被风险水平较高的证券信托广泛采用如华宝信托曾经推出的"天元500理财信托计划"在第一年预分配4,的收益并预提第二年的风险准备金作为收益保证北京国投的"盛鸿大厦财产信托"在生效日起信托财产转让人---元鸿公司在每信托年度伊始向受托人交付所有优先受益人的预计年收益的65,做保证金这种收益保证金的设计使信托收益率不断提升并降低了投资风险增加了产品的安全系数 一般说不论哪种集合资金信托均具有明确的收益预期像股权信托证券信托以及受益权转让对投资回报的表述都是明确而清晰的上海爱建信托发行的"上海环保投资信托计划"中明确表示年收益率38中煤信托"荣丰2008财产信托" 优先受益权的预计年收益率为48北京国投"盛鸿大厦财产信托"优先受益权转让预计年收益率为6 实际上信托收益率一般根据项目公司所能承受的资金成本信托产品的风险信托年限以及市场竞争等因素综合确定集合资金信托的风险水平不一因此收益率差距也颇大如陕国投推出的"央行票据信托"风险接近银行存款预计年收益率为24爱建信托的"上海环保投资信托计划"有政府的财政补贴支持年收益率为38新疆国际信托投资有限责任公司推出的"企业重组信托投资计划"预计收益达到5,-13在这方面投资者需要根据自己的投资承受力来做判断 另外信托收益的支付方式也越发灵活总的趋势是分期支付支付时间上除了按年度支付外还出现了半年支付季度支付的产品 工商银行临沂市中支行金源分理处 个人理财产品营销成效显著 2009年7月3日 14点44分 来源中国金融网 作者梁克水 王兰娟 关键词 个人理财 下面是经典歌词100句,朋友们可以享受下,不需要的朋友可以下载后编辑删除!!谢谢!! 林夕经典歌词 1、若只是喜欢,何必夸张成爱。——林 2、擦光所有火柴难令气氛像从前闪耀,至少感激当日陪着我开甜蜜的玩笑。——《失恋太少》 3、你是千堆雪我是长街,怕日出一到彼此瓦解。——《邮差》 4、谁能告诉我,要有多坚强,才敢念念不忘。——《当时的月亮》王菲 5、我愿意做你的老师,示范着执子之手如何解释,不愿为深奥的感情变白痴。——《诗人的情人》方大同 6、有一梦便造多一梦,直到死别都不觉任何阵痛,趁冲动能换到感动,这愉快黑洞苏醒以后谁亦会扑空。——《梦死醉生》张国荣 7、谁能改变人生的长度,谁知道永恒有多么恐怖,但现实往往比命运还残酷,只是没有人愿意认输。——《无间道》 8、似等了一百年忽已明白,即使再见面,成熟地表演,不如不见。——《不如不见》 9、在有生的瞬间能遇到你,竟花光所有运气。——《明年今日》 10、害怕悲剧重演我的命中命中,赹美丽的东西我赹不可碰。其实我再去爱惜你又有何用,难道这次我抱紧你未必落空？——《暗涌》 11、黑了倦眼都侧耳倾听,让我做只路过蜻蜓,留下能被怀念过程,虚耗着我这便宜生命。——《路过蜻蜓》张国荣 12、如除我以外在你心,还多出一个人,你瞒住我,我亦瞒住我,太合衬。原 来我非不快乐,只我一人未发觉若无其事原来是最狠的报复。——《想哭》 13、闭起双眼我最挂念谁眼睛张开身边竟是谁。——《人来人往》 14、我想知如何用爱换取爱,如何赤足走过茫茫深海,赸乎奇迹以外。当赤道留住雪花,眼泪融掉细沙,你肯珍惜我吗？——《当这地球没有花》 15、那日我狂哭不止,曾经差一点想过死,多少艰辛不可告人,多少光阴都因为等。——《奇迹》 16、爱若难以放进手里,何不将这双手放进心里。——《人来人往》 17、剪影的你轮廓太好看,凝住眼泪才敢细看。——《约定》 18、但凡未得到,但凡是过去,总是最登对。——《似是故人来》 19、无论热恋中失恋中,都永进记住第一,,别要张开双眼。——《相爱很难》 20、得到,你的爱情,还要再得到你任性。一切,原是注定,因我跟你都任性。——《明知故犯》 21、悲哀是真的,泪是假的,本来没因果,一百年后没有你也没有我。——《百年孤寂》 22、感情寻找它的模特儿,衣朋挂在橱窗,有太多人适合,没有独一无二。——《香奈儿》 23、有生之年狭路相逢终不能幸免,手心忽然长出纠缠的曲线,懂事之前情动以后长不过一天,留不住算不出流年。——《流年》 24、不要我的我不要,不爱我的我不爱,把灯关上连背影都不会存在。——《不爱我的我不爱》 25、我们拥有的,多不过付出的一切。——《不爱我的我不爱》 26、可能在我左右,你才追求,孤独的自由。——《红豆》 27、拿下了你这感情包袱戒者反而相信爱。——《邮差》 28、如能忘掉渴望,岁月长衣裳薄。——《再见二丁目》 29、不是爱不起,只是伤不起。——《伤不起》 30、就像蝴蝶飞不过沧海,没有谁忍心责怪。——《蝴蝶》 31、爱是没名字的歌,留给这世上没名字的你。——《没名字的歌,无名字的你》 32、过去都已经过期,何必要跟自己过不去,还过得去,就值得恭喜。——《还过得去》 33、做最爱做的我没什么不敢,才是最大的力量,梦想的现场,每个人头上都有光环。——《梦想》 34、只想追赶生命里一分一秒,原来多麽可笑,你是真正目标。——《追》 35、但愿我可以没成长,完全凭直觉觅对象。模糊地迷恋你一场,就像风雨下潮涨。——《有心人》 36、趁冲动,能换到感动,这幻觉不去用苏醒以后难道你会哭出笑容。——《梦死醉生》 37、哭,我为了感动谁。笑,又为了碰着谁。——《路过蜻蜓》 38、我就是我,是颜色不一样的烟火。——《我》 39、从前到以后,一夜间拥有,谁说这不算相恋到白头。——《红颜白发》 40、天爱上地,不会完全凭运气。这刻春光明媚,差点不忍记起。——《奇迹》 41、你离开了,却散落四周。——《左右手》 42、你这样恨我,好不好过,温馨被单,都变成负荷。——《你这样恨我》 43、十年之后,我们是朊友,还可以问候;只是那种温柔,再也找不到拥抱的理由。——《十年》 44、不信眼泪,能令失乐的你爱下去。难收的覆水,将感情慢慢荡开去。如果你太累,及时地道别没有罪。牵手来,空手去就去。——《玱璃之情》 45、感情不必拿来慷慨。——《因为爱,所以爱》 46、谁貌似花美艳？是谁努力照亮半边天？但是情无独钟,贪心的你偏爱哪一边？——《情无独钟》 47、谁亦记得不能容他宠坏,不要对他倚赖,感情随他出卖,若你喜欢犹大。——《情,》 48、传说有一男一女同偕到白发之后才怀念刻骨铭心的旧友,回头陪着那合照,一块将余生渡过。——《一千零一个》 49、爱是一段一段一丝一丝的是非,叫有情人再不能够说再会。——《天下有情人》 50、不爱就不爱,难捱就不捱。——《如果你是李白》 1.但凡未得到，但凡是过去，总是最登对。《似是故人来》 ——所以和你生活的那一个，永远是second best 。 2.无论热恋中失恋中，都永远记住第一戒，别要张开双眼。《相爱很难》 ——爱情就是盲目的。能使爱情长久的方法，便是找片树叶来遮住眼睛。 3.得到，你的爱情，还要再得到你任性。一切，原是注定，因我跟你都任性。《明知故犯》 ——难怪李宗盛要说爱情是精神鸦片 。 4.悲哀是真的，泪是假的，本来没因果，一百年后没有你也没有我。《百年孤寂》 ——既是如此，何必执着, 5.感情寻找它的模特儿，衣服挂在橱窗，有太多人适合，没有独一无二。《香奈儿》 ——这年头，哪有不二臣,(亦舒语)所以，没什么放不下的。 6.有生之年狭路相逢终不能幸免，手心忽然长出纠缠的曲线，懂事之前情动以后长不过一天，留不住算不出流年。《流年》 ——爱情有时徒有虚名，不过是一场宿命。 7.不要我的我不要，不爱我的我不爱，把灯关上连背影都不会存在。《不爱我的我不爱》 ——唱的容易做的难，谁又真能如此洒脱, 8.我们拥有的，多不过付出的一切。 ——爱情游戏中，永远只有十分之一的甜，剩下的十分之九，有苦，有涩，有酸，就是没有甜。 9.可能在我左右，你才追求，孤独的自由。《红豆》 ——拥有的时候永远不懂珍惜，人类通病。 10.拿下了你这感情包袱或者反而相信爱。《邮差》 ——拿开旧的奶酪，才能得到新的。所以，谁动了我的奶酪，并不要紧。 11.你喜欢不如我喜欢，你的不满成全我的美满。《你喜欢不如我喜欢》 ——这样爱，会容易得多。 12.就像蝴蝶飞不过沧海，没有谁忍心责怪。《蝴蝶》 ——只要蝴蝶曾在沧海上飞过，就已足够，结果，永远没有过程重要。 13.不要迷信情变等于灯灭，不要含泪直到与他肯定再不相见，爱恨无须壮烈，不随便狂热。《情戒》 ——感情，只是人生中的一小部分，不要为它死去活来，让人看低。 14.害怕悲剧重演，我的命中越美丽的东西我越不可碰。《暗涌》 ——爱情虽然美丽，却是易碎玻璃。 15 不要虔诚直到懂得怎样去爱魔鬼，纪念留给下世，不对别人发誓 。《情戒》 ——要学会自己保护自己，也不要轻易对一段感情做出承诺，否则害人害己。 16.每个人都是单行道上的跳蚤，每个人皈依自己的宗教，每个人都在单行道上寻找，没有人相信其实不用找。《单行道》 ——缘分可遇不可求。 17.有一梦便造多一梦，直到死别都不觉任何阵痛，趁冲动能换到感动，这愉快黑洞苏醒以后谁亦会扑空。 《梦死醉生》 ——人生得意需尽欢，莫使金樽空对月。感情是一个道理，愉快那么快，何必等到互相伤害, 18.你这样恨我好不好过，温馨被单都变成负荷，当牧童害了绵羊难道觉得庆贺。《你这样恨我》 ——本是相爱的人到最后却只能互相伤害，这是爱情最可悲的地方。 19.你欣赏我因我本性不会改，别太认真认真怎可放开自在。《寂寞有害》 ——爱一个人不见得是要在他的名前冠上“我的”二字，换言之，爱不是占有，所以给他多一点空间，不要老想他按着自己的意愿改变 。 20.相亲相爱倒不如想入非非真真假假也无所谓。《想入非非》 ——有时候，性比爱重要。但要小心像《蓝宇》那样由性进入爱，那可就违背你游戏人间的初衷了。 21.没有拥抱你只怕这个游戏代价不菲，没有爱上谁也该知道爱一个人好累。《想入非非》 ——所以准备爱的时候，一定要看看自己有没有这个能力。 22.从前和以后一夜间拥有，难道这不算相恋到白头 ，但愿会相信缠绵时分手，能令我减轻了内疚。《红颜白发》 ——在爱到极至时分手，是最明智的选择。天长地久，只能让感情生锈。 23.夜晚会面白天道别，才没有弱点。《侧面》 ——真正爱一个人，千万别只看他侧面。更不能不看他的缺点，否则这将成为感情最大的弱点。 24.你爱我爱不起，我怪你怪不起。《你爱我爱不起》 ——感情有时候也要讲究门当户对，这是知心灵和心志上的门当户对，要知道，陈家洛是配不起霍青桐的。 25.我不完美，但你未见得很爱美。我想完美，难怪被你太早放弃。《你爱我爱不起》 ——追求完美，有时反而会让爱情更快破碎。 26.爱是一朵从天飘下来的雪花还没结果已经枯萎 ，爱是一滴擦不干烧不完的眼泪还没凝固 已经成灰。《天下有情人》 ——不是每一段情都一定会有结果。 27.爱是一段一段一丝一丝的是非，叫有情人再不能够说再会。《天下有情人》 ——这就是为什么不要随便发誓的原因，越脆弱的东西，变数就越多。 28.若是要细水可以变长流，就像等他长出铁锈无法再分手。《固定伴侣》 ——那又何苦, 29.别离原为战胜与光阴的竞赛，每把声音定会嘱咐要早出早回来，只是回头便知时代早不存在， 临别的激动和悲哀却可印证着爱。《早去早回》 ——当你不能再拥有的时候，你唯一能做的，就是不要忘记。 30.彼此相爱也许更爱自己。《寂寞便找我》 ——任何人最爱的都只是自己，所以永远不要对别人说:我最爱的人是你或最爱你的人是我。 31.传说有一男一女同偕到白发之后才怀念刻骨铭心的旧友，回头陪着那合照，一块将余生渡过。《一千零一个》 ——早知今日，何必当初, 32.游荡只不过为逃避，期待只不过为回味，即使给我盛放的蔷薇，贪恋的只怕是那愉快的气味。《一枝花》 ——难怪最美的爱情到最后也只是一堆泡沫。 33.谁亦记得不能容他宠坏，不要对他倚赖，感情随他出卖，若你喜欢犹大。《情戒》 ——人生要有原则和底线，不能为了他牺牲你的一切，子君离开涓生并不一定就要自杀，她还可以过好她的下半生，只要她不再对别人倚赖。 34.谁貌似花美艳,是谁努力照亮半边天,但是情无独钟，贪心的你偏爱哪一边,《情无独钟》 ——大部分的男人都喜欢天使的面孔，婴儿的大脑，所以女人永远不可能事业和爱情兼顾。 35.感情不必拿来慷慨。《因为爱，所以爱》 ——不伤害爱你而你不爱的人的最好办法，就是告诉他你不爱他，感情是给你想爱的人的，不像金钱，只要够慷慨，便能救助他人。 36.你是我的红药水，他只是杯黑咖啡。你会问我累不累，他却让我不能睡。 《女朋友的男朋友》 ——所以，千万不要抢女朋友的男朋友。 37.不爱就不爱，难捱就不捱。《如果你是李白》 ——分手要干脆。 38.为这为那，谈情为了享受，为你为我，为何为他忍受,《情戒》 ——如果你对他的感觉有了忍受，那这段情便可以断了。 39.原来过得很快乐，原来我并不快乐，只我一人未发觉。《再见二丁目》 ——难道非要两个人才能发觉, 40.不信眼泪，能令失乐的你爱下去。难收的覆水，将感情慢慢荡开去。如果你太累，及时地道别没有罪。牵手来，空手去就去。《玻璃之情》 ——如果你真爱他，他想走的时候，就让他走，即使，可悲…… 41.如果我换过别的衣裳，你对我会不会一样;如果你换过别的脸庞，我对你有没有新的欲望;如果我换过别的衣裳，你对我就不会遗忘;如果你躺在她的身旁，你对我会不会说个谎,— 《懒洋洋》歌手:齐豫 专辑:骆驼.飞鸟.鱼 ——爱过经年，懒洋洋，还有没有机会，重燃激情的希望。 42.十年之后，我们是朋友，还可以问候;只是那种温柔，再也找不到拥抱的理由。—《十年》歌手:陈奕迅 专辑:黑.白.灰 ——情人变成朋友的滋味，不试试，别人说也不对味。 43.如是我闻,仰慕比暗恋还苦……难道爱比恨更难宽恕。—《宽恕》电视剧《天龙八部》 ——爱的箴言，比偈还难解。 44.多年后想起今天值得不值得—《打错了》王菲2001同名专辑 ——这话简单的要死，可惜多年以前的时候都不肯相信。 45.你很爱我，你只爱我，听得不好意思寂寞。—《感情生活》歌手:王菲 专辑:唱游 ——因为爱了而不再寂寞，还是爱过才会懂得何谓寂寞。 46.最后一首:彼岸花 看见的 熄灭了 消失的 记住了 我站在海角天涯 听见土壤萌芽 等待昙花再开 把芬芳留给年华 彼岸没有灯塔 我依然 张望着 天黑 刷白了头发 紧握着 我火把 他来 我对自己说 我不害怕 我很爱他