买保险划算吗

买保险划算吗 谷建忠 2010.2.2 现在，保险业在经济社会中显示出越来 越重要的作用。商业保险也开始越来越多地 走进百姓的生活。但“保险有没有用”、“ 我有没有必要买保险”、“买保险划不划算 ” 等问题仍然是很多人还没有弄清楚的问题 。 那么，我们究竟需不需要保险, 那么，我们究竟需不需要保险, 这时候，我们最 好先问自己三个问题。 第一个问题是:买保险有什么用, 买保险有什么用, 买保险有什么用 从最本义上说，买保险是为了解决人生可能 遇到的风险。所谓风险，即不确定性的损失，这 种不确定性包括意外事故造成的人身伤害，比如 火灾、交通事故、空难、财产损失等等不可预测 的风险。保险是一种风险转移机制，即通过保险 费为代价的形式，将个人或企业未来不可预知的 风险转嫁给保险公司承担。由于保险遵循的是概 率论中的“大数法则”，因此保费与可能发生的 风险损失相比，应该是相当微小的。 第二个问题是:我会遇到风险吗, 我会遇到风险吗, 我会遇到风险吗 在不少人意识中存在着一种侥幸心理，认为意外风险 不可能落在自己身上，根本用不着买保险。事实上，我们 的生活每天都要面对很多变数，潜在风险不可小视。而风 险的发生率对每个个体的人而言只有100%和零的区别， 也就是说，要么发生风险，要么不发生风险。 需要评估的是，对于现代生活中可能发生的种种风险 ，你是否可以全部独自承受，比如车祸带来的工作能力的 丧失、因疾病发生的昂贵医药费等等。如果不是，较明智 的方式是将风险进行部分转移，即购买适合自己的保险组 合。当你这样分析风险时，就不会觉得买保险是白花钱了 。保险的特性决定了其是一种事后的补偿，好比汽车的备 胎，只有出现风险时才有发挥的空间。 风险无处不在，人的一生中生、老、病、死、 残，除了养老的问题外其它的风险我们不知道会在 哪天发生。 (小)到意外的磕伤碰伤扭伤崴伤烧伤烫伤...; (中)到感冒发烧住院、急性阑尾炎切除住院、 还有很多我们想不到的疾病住院，到医院的住院部 看看因为什么住院的都有...; (大)到花钱动辄10万、30万、50万...的重大疾 病，这些情况的发生都有可能花费昂贵，而且也有 可能小病花大钱 第三个问题是:如何评估自己的风险, 如何评估自己的风险, 如何评估自己的风险 风险是各种各样的。面对不同的风险， 购买保险的品种也应该不同。从纵向看，人 生有不同阶段，每个阶段的经济状况、健康 状况、家庭结构状况都会不一样，保险需求 一定要与人生不同阶段的风险情况相匹配。 如果你是刚踏入社会的单身，收入还不稳定，又常有 外出旅游或出差的机会。那你的主要风险是意外伤害，可 考虑定期寿险附加意外伤害保险。如果预算足够，还可以 考虑购买终身寿险附加意外险，寿险可选含重大疾病给付 的险种。 成家后，家庭收入的主要来源者应考虑到整个家庭 的风险，比如突然死亡、重大疾病的发生、各种原因造成 的工作能力丧失等，配偶和自己的生活如何后续。购买保 险的原则应以家庭主要收入者为主，选择保障性高的终身 寿险(含重大疾病给付)、定期寿险、意外险为主。 孩子诞生后，人生进入到为人父母的阶段， 对下一代的抚育成为重要的支出。此阶段的人生 责任最重也是保险需求最高的时期。对家庭的主 要收入者应提高意外保障，并为孩子购买适量具 有储蓄性质的教育年金保险。 退休后，虽然将面临收入减少的问题，但对 子女的负担也相应减少，家庭开支也逐渐减少。 因此应该在经济条件较为成熟的工作期，为老年 的生活费和医疗费做好准备，可考虑购买具有储 蓄性质的养老保险及医疗保险。 买保险是否划算, ? 是否满足客户需求, ? 能否解决基本问题, ? 利益的多少 不是问题，关键是否购买保险, 因此，在今天“买保险是否划算”是一 个问题，但是10年也许15年之后，这句话 就 是一个笑话～ ? 我们今天卖的是产品吗, ? 我们今天卖的是观念～ ? 而我们的客户买的第一应 该是保障，第二 才是理财～ 一个人的力量太单薄了， 一个人的力量太单薄了， 我们经不起任何的风吹草动 我们的一生有四个不能保证: 1、任何人不能保证永远健康! 、任何人不能保证永远健康! 2、任何人不能保证永远不会老! 、任何人不能保证永远不会老! 3、任何人不能保证永远有钱! 、任何人不能保证永远有钱! 4、任何人不能保证永远照顾家人! 、任何人不能保证永远照顾家人! 我们喜欢什么样的保险, 好卖:客户喜欢、客户容易接受、客户利 益大、适合人 群广、交费低、佣金高 好讲:简单、易懂 客户喜欢什么样的保险, 安全:本金安全 稳健:收益稳健持续 交费低、保细?期 限短，见利快 说话算话:理赔好 如果有这样一款多赢全能的产品…… 产品五要素 投保条件 (什么人可以投保) 什么人可以投保) 保险责任 (管什 么) 管什么) 保费 (每份需存多少钱) 每份需存多少钱) 保额 (公司承担的 风险额度) 公司承担的风险额度 保险期限 (管多长时间) 管多长时间) 投保条件:出生满28天―60周岁(含60周岁)， 身体健康，能正常工作学习的人 保 险期间:15年期 、20年期 缴费方式:趸交、10年交、15年交、20年交 保险责 任:疾病身故保险金、意外身故保险金、 满期保险金: 保险责任 ? 疾病身故保险金: 疾病身故保险金: 被保险人于本生效(或复效)一年内(包括一年) 因疾病身故，本 公司按照本合同约定保险金额的10%与 所交保险费之和 保险金额的10% 保险金额的10%与 所交保险费之和给付身故保险金，本 合同终止。 被保险人于本合同生效(或复效)一年后因疾病身故，本公司按照本合同 有效保险金额给付身故保险金，本合同终止。 当时有效保险金额给付身故保险金 有效保险金额给付身故保险金 ? 意外身故保险金: 意外身故保险金: 在本合同有效期内，若被保险人于18周岁(含)的保险单周年日前因意外 18周岁( 18周岁 伤害身故，本公司按照本合同当时有效保险金额 有效保险金额给付身故保险金，本合同终 有效保险金额 止。 若被保险人于18周岁 18周岁 18周岁的保险单周年日及以后因意外伤害身故，本公司按照 本合同当时有效保险金额的两倍 有效保险金额的两倍给付意外身故保险金，本合同效力终止。 有效保险金额的两倍 ? 满期保险金: 满期保险金: 被保险人生存至保险单满期日 生存至保险单满期日，本公司按照本合同当时有效保险金额 有效保险金额给付 生存至保险单满期日 有效保险金额 满期保险金，本合同终止。 “快乐成长嬴向未来” 宝宝 3岁 投资缴费:15年 投资缴费:15年 保险期间: 15年 保险期间:15年 18岁 领取年龄:18岁 每年投资:3270元 每年投资:3270 元 每月投资:272.5元 每月投资:272.5元 总投资:49050元 总投资:49050元 “快乐成长嬴向未来”利益说明 快乐成长嬴向未来” 1、18岁时可一次性领取约83000元的满期保险金 2、保单生效后拥有不低于50000元的疾病身价保障 金，随红利增额的累积最高约83000元; 3、保单生效后拥有50000元意外身价保障金，随红 利增额的累积最高约83000元; 民生年年红两全保险(分红型) 民生年年红两全保险(分红型) 数字证明 总 投资 49000元 总受益 83000元 “快乐成长嬴向未来”计