信用卡,办不办？

信用卡,办不办？ 个人文档: 欢迎来到我的豆丁文档，请在阅读后给予评价～谢谢～ ================================================================================= =========== 信用卡消费，慎之又慎 与大家探讨前，先看一段视频资料。看过视频，估计大家会很茫然，会想这则新闻跟我们今天所说有什么关系，我想无论报道中黄珺之死的原因如何，实际上黄珺之死的导火线缘于其两张信用卡利息的滚雪球。 黄珺事件:黄珺，女，1980年2月出生，湖北省恩施人。黄来宁波工作已有10多年，以前在广告公司工作时曾多次被评为“优秀员工”。黄珺在宁波工作数年后，由于有了一定的经济基础，开始经商。黄珺曾分别在深发展、广发行，交行、招行办理了四张不同额度的信用卡。黄的投资需要资金，信用卡取现的功能正好帮她运转了资金链。2009年底，黄珺投资出现亏损，不仅欠下亲友部分债务，之前信用卡取现的资金也一时无力还上。黄珺未清的两张信用卡，广发行欠款为5.2万元的本金，一年时间随着利息的增长达到了9万多元;另欠交行信用卡本金为3.5万元，利息将近2万元。今年5月23日，黄珺联系广发行协商自己的还款计划。当天，她与前述王经理约好，洽谈信用卡偿付问题。黄珺与银行未能达成还款，当天，宁波市公安局海曙分局望春派出所接到银行报案后，办案民警以黄珺涉嫌“恶意透支” 从广发行宁波分行带走。 案例二:近期，月收入几百元的北京智障清洁工小榕拖欠银行信用卡本金利息滞纳金合计共3万元。后被银行告上法庭。虽然该清洁工被鉴定为智力残疾人，但法院近日终审判决其所办理的信用卡欠款有效，应当予以偿还。(2月20日《北京晨报(微博)》)尽管法院做了终审判决，但事情并不该就此画上休止符。留给我们更多的是思考。 当初办卡时银行明知小榕有智障，缺乏完全的民事行为能力，为何还为其办信用卡,另一方面，对于小榕提出每月工资只有几百元，显然不符合办卡条件，并且，银行给小榕透支的消费额度居然有1.4万元，大大超出了其正常收入的偿还能力，从这个角度讲，银行是不该给这样收入的人办理信用卡的。 实际上，信用卡市场现在已成了银行互相拼抢的一块肥肉，银行为推销信用卡花样百出。不少人稀里糊涂就被银行的推销人员游说办了信用卡，往往办理后======================================================================感谢您对我的支持，欢迎下次再来学习～============ ===================================祝您身体健康，生活愉快～ 个人文档: 欢迎来到我的豆丁文档，请在阅读后给予评价～谢谢～ ================================================================================= =========== 搁置不用，事后再被银行追讨年费，有些还稀里糊涂被上了不良信息的“黑名单”。甚至有些在校大学生，没有固定收入，也都可以通过审核办理了信用卡。这其中隐含着一种银行肆无忌惮的逻辑:“反正欠债就要还钱”。银行之所以不怕透支逾期，是因为一旦本人无力还款，大多数的情况是由其家长代偿。这种几乎是必赢的官司，何尝不是一种“钓鱼诉讼”。发卡过滥不仅增加了银行坏账的风险，对于误导社会成员消费也会产生不良影响。 从上面的两个案例中，我们不难看出信用卡滥发所带来的危害。 一(信用卡简介 (一)信用卡定义及起源 信用卡(英文:Credit Card)是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。 信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。 (二)分类 按发卡组织分:威士卡、万事达卡、美国运通卡、JCB卡、Discover发现卡(美洲)、联合信用卡(台湾)、大来卡、NETS(新加坡)、BC卡(韩国) 、中国银联卡(中国大陆)、Banknetvn(越南)等。 二、信用卡的好处 ======================================================================感谢您对我的支持，欢迎下次再来学习～============ ===================================祝您身体健康，生活愉快～ 个人文档: 欢迎来到我的豆丁文档，请在阅读后给予评价～谢谢～ ================================================================================= =========== (一)安全。不知大家有没有过丢失钱包的经历,有些幸运者钱包掉了还会找回来，当然，里面的现金肯定是一扫而空了，多数情况下钱包里都是仅仅留了几张证件、几张卡。不过，如果你当时现金不多，你的损失总不会太大，只要不是用的自己生日、6个“1”、6个“6”这类简单的数字作密码，银行卡被小偷破解的可能性是非常小的，所以很少有小偷愿意偷卡。事实上，使用信用卡比使用现金安全得多，因为现金谁都可以使用，而且查无可查，信用卡就不同了，它的使用会在银行留下记录，即便购买的东西万一有问题还可以由银行负责协调商家来解决。更何况，使用信用卡完全可以不必担心收到假币的问题，安全性比现金要高得多。同时，使用信用卡担心帐目不清的问题也是多余的。只要你使用过信用卡，银行会每个月给你寄来对帐单及需要缴费的金额，每一笔开支都会在对帐单上有所显示，你对其中的疑问完全可以电话咨询。在银行的网站上你还可以很方便地查到自己过去所有帐目记录，安全性是完全可以保障的。 (二)便利。许多人认为使用现金比使用信用卡便利，实际上在一些情况下可能恰恰相反。不知你有没有遇到过找零钱、收到残币的麻烦,即便是在大型商场，我们也常常会遇到找零、付残币的问题。此外，如果你需要付款的金额很大，不仅自己携带不便，商家清点、验钞也需要不少时间。更何况，说不定什么时候你还会遇到囊中羞涩的问题，而最后一件的诱惑总令你觉得不买回去担心以后再来就没有了。现在，你使用信用卡轻松就可以把帐付了。信用卡在外地消费也很便利。如果你在外地出差或者旅游，带过多现金自然很麻烦，在旅店睡觉都不一定安稳。储蓄卡呢，跨省取款往往又要收手续费，多出了一笔完全不必要的开支。信用卡就不同了，它在全国各地刷卡消费都不存在付手续费的问题，就是港澳地区、国外也是如此。如香港可受理银联卡的商户超过2万家、ATM超过2500台;澳门可受理银联卡的商户超过1000家、ATM数百台，在香港、澳门基本上都可以实现自由消费刷卡。如果你的信用卡上还有“VISA”或“MasterCard”标识，你就可以在世界上任何一个拥有这个标识的刷卡机上刷卡消费，且均没有手续费，这一优势是储蓄卡无法比拟的。 ======================================================================感谢您对我的支持，欢迎下次再来学习～============ ===================================祝您身体健康，生活愉快～ 个人文档: 欢迎来到我的豆丁文档，请在阅读后给予评价～谢谢～ ================================================================================= =========== (三)尊贵。许多人都知道信用卡有透支功能，即信用卡里根本不需要存钱，需要用钱的时候直接刷信用卡，银行会先垫付。信用卡的信用额度就是银行愿意为你垫付的最高金额，这个金额度不同的人是不同的，所以有的人可能提交了申请表却办不了信用卡，而能办信用卡的人都是银行愿意代为你支付金钱的人。这就是说，拥有信用卡等于你拥有了某种身份，商家看见你使用信用卡也会知道你拥有这种身份。 同时，信用卡也能代表你的诚信程度。如果你每次都能按时还款，银行愿意给你的透支额度就能提高。此外，只要你在银行的信用记录良好，今后遇到买房、买车等事宜向银行贷款将比那些在银行没有留下任何信用记录的人更容易，这也是一种身份。 (四)优惠。我们都知道现在很多银行的储蓄卡开卡都会收费，使用每年都还有年费，而信用卡虽然也有年费，但各家银行一般都会有优惠。比如兴业银行的信用卡目前是开卡免首年年费，刷卡五次或者一次刷卡3000元以上免次年年费。可以说，基本上你使用信用卡是不用担心年费问题的。此外，银行还会有各种各样的其它优惠活动，比如在一定时间内刷卡达到某种要求，它会免费送你什么礼物。这些礼物从行李箱到无绳电话都有，不过要看时机，因为这些优惠活动不是每个时期都有。 此外，还有积分换礼品。你每次刷卡，银行都会送你一定的积分，这些积分累计到一定数额就可以换礼品。兴业银行的礼品从笔记本电脑、液晶电视、自行车到手表、抱枕、笔袋，种类繁多，可谓琳琅满目。只要你看中了其中某一件礼品，你就可以用自己积累的积分去换。这积分简直可以当钱一样使用，你还能抵抗这一诱惑吗, 三、信用卡的危害 1、容易造成盲目消费，过度消费 刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去，一刷，没什么感觉，几个数字，容易导致盲目消费，花钱如流水。使用信用卡也容易令人产生购物欲望，并付出更高昂的代价买回更多其实并不实用的商品。许多人都在迷惑，不明白为什======================================================================感谢您对我的支持，欢迎下次再来学习～============ ===================================祝您身体健康，生活愉快～ 个人文档: 欢迎来到我的豆丁文档，请在阅读后给予评价～谢谢～ ================================================================================= =========== 么会产生这种现象。有心理学家的分析回答了这一问题，人会将属于自己的钱根据用途的不同自觉分为若干“虚拟账户”，比如某个比例用于消费、某个比例用于储蓄等等，而在这些不同的账户中，“消费优先”是个重要的原则。可支配的钱越多，相应的“消费账户”资金也会相应的增加，这也是为什么常常有人抱怨赚得越多花得越多的缘故。 因为信用卡可透支的原因，使你可支配的财富总量增加了，以致于会在潜意识中悄悄地将信用卡可透支部分的债务错误地纳入资金总量中。如果人们事前不做好财务状况收支预算，处于优先位置的“消费账户”就会相应扩容，而挤占其他“虚拟帐户”，信用卡的过度使用就这样产生了。 2、 利息高，需交年费 俗话说得好“世上没有免费的午餐”，尤其是以盈利为目的的银行，发放信用卡的根本目的在于从信用卡消费的过程中赚取佣金。根据各大银行公布的信用卡相关的信息，我们不难发现，在年费上，基本上都是采取刷卡几次免年费的做法。而超出免息期和套现的利息，显得更高。以交通银行的信用卡为例， ，最低每笔人民币10元;境外通取现手续费:境内取现，收取交易金额的1% 过银联网络取现，每笔收人民币12元，外加交易金额的1%，最低每笔人民币15元;境外通过VISA/MasterCard网络取现，收取交易金额的1%，最低5美元。 3、 容易被盗刷，影响个人信用记录 为大多数人不知道的是，信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，国内又没有专为可透支的信用卡建立起一套全国通用的信用联网体系。这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失。一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。 杭州上城法院日前审理一起这样的案件。朱先生发现，信用卡账单中3笔======================================================================感谢您对我的支持，欢迎下次再来学习～============ ===================================祝您身体健康，生活愉快～ 个人文档: 欢迎来到我的豆丁文档，请在阅读后给予评价～谢谢～ ================================================================================= =========== 交易并非自己消费，他拒付这3笔钱，却发现银行因此将自己列入征信记录 黑名单。一气之下他将银行告上法庭。经调解，朱先生同意先偿还4939元欠款，银行不追加滞纳金和罚息，并帮他申请取消不良信用记录。其余由朱先生与商家 协商解决。代理人认为，商家只能行使表面检查的义务，况且也没证据可证明，该消费是否是原告授权消费。 一旦你的信用卡欠款没有还清，或者推迟还款，银行是不会站在你的角度考虑问题的，结果就是你的信用评分开始降低。一旦信用评分降低，你的保险费率、求职成功几率或者像房子之类的大宗商品的贷款能力就会相应受到影响。长期的恶意欠款，甚至会让你被银行打入黑名单，以后要向银行贷款就难上加难，基本不可能了。 4、容易涉及法律纠纷 “卡付卡”是最近流行的一个名词，也代表一部分持卡人的用卡状态。所谓“卡付卡”就是持卡人用一张信用卡去还另外一张信用卡的欠款。“卡付卡”的情况，虽然可以在一定程度上缓解持卡人还款的困难，却容易助长持卡人过度消费的习惯。我们当中有人肯定也有过类似的经历。自认为以卡养卡，没有什么问题，却没有想到当中存在的风险。 “卡付卡”的情况，虽然可以在一定程度上缓解持卡人还款的困难，却容易助长持卡人过度消费的习惯，也没有考虑到一旦其中一张卡出现无法按时还款的情况，其他的信用卡都会受到影响，形成不良信 用记录，对持卡人经济活动的方方面面造成影响。若我们长期下去，很有可能在某一天还不上卡、刷爆卡的时候惹祸上身。 一80后女孩儿连办8张信用卡，迷恋上网游的她大肆刷卡消费，购买各式游戏装备，直至透支六七万元无力支付，终于不得不投案自首。2009年7月15日，其因涉嫌犯信用卡诈骗罪被检察院批捕。昨日，海淀法院开庭审理了此案。而她面临的将是至少5年的有期徒刑。沈桥，30岁，萧山人，杭州某面粉公司员工。打开沈桥的钱包，里面整整齐齐地放着15家银行的15张信用卡。他以卡养卡，刷卡消费、套现，恶意透支使用信用卡，欠款达189856.06元，被判诈骗======================================================================感谢您对我的支持，欢迎下次再来学习～============ ===================================祝您身体健康，生活愉快～ 个人文档: 欢迎来到我的豆丁文档，请在阅读后给予评价～谢谢～ ================================================================================= =========== 罪获刑。 四、使用信用卡需要防止掉入几个误区 :不使用就没有成本 误区1 “申办了信用卡以后，只要不激活就没有成本——这是一种错误的认识。”业内银行人士称，很多银行有信用卡免年费政策，一般是首年可以免年费，但从第二年开始，即使没有激活、没有透支的“睡眠卡”，只要刷卡消费没达到规定次数，照样得按约定支付年费，而且拖欠年费还可能影响个人信用记录。 误区2:把信用卡当储蓄卡 在信用卡里面存钱，银行肯定高兴，损失却在持卡人。首先，银行不会支付利息，相当于给银行一笔无息贷款;其次，持卡人把钱存进去以后又取出来用，将要支付一笔信用卡取现手续费。各银行的收费标准不一致，有的银行收取1%，最少要收10元，有的银行收取2.5%，最少要收50元。 :分期付款可捡便宜 误区3 各家银行都推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分成多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定标准的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。 误区4:免息期可随意透支 各银行的信用卡都有免息期，许多信用卡的免息期都在50天左右。“在免息期内，一些持卡人认为可以免息使用，根本不考虑信用卡的透支额度随意透支。”但持卡人超过银行批准的信用额度透支时，不能享受免息期待遇，要从透支之日起支付透支利息。 ======================================================================感谢您对我的支持，欢迎下次再来学习～============ ===================================祝您身体健康，生活愉快～ 个人文档: 欢迎来到我的豆丁文档，请在阅读后给予评价～谢谢～ ================================================================================= =========== 误区5:取现金也有免息期 部分市民认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇，其实“信用卡取现和刷卡消费的政策完全不同。”市内银行人士称，各银行都规定“信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇。”信用卡取现还要缴纳高额手续费。信用卡免息透支的功能如果运用不当，其高额的透支利息和各种费用可能会使使用者陷入债务危机。因为无力偿还信用卡上的透支金额，最近，61岁的关老伯麻烦缠身，2年多前透支的2万元，利滚利，如今滚到了20多万元的天文数字 。 误区6:还款不能留“零头” 葛同学9月初开学后买笔记本电脑，当时身边携带的现金有限，于是利用信用卡透支了1407多元。到10月份葛同学还了1400元，但疏忽了还有7元钱的零头。近日对账单寄来之后，葛同学惊讶地发现:账单上显示本期账单金额除了自己忘记的几元欠款外，还多了上百元的利息。葛同学计算了一下大吃一惊，发现银行并不是按照自己欠的7元来计算利息的，而是按所有的欠款1407元来计息。 为何出现了账户上只有几元钱未还清，而产生了上百元利息的事件,银行信用卡中心表示，信用卡使用者逾期没能还清所有欠款，多数银行都按照全额欠款计收利息。银行专业人士提醒在校生中的持卡一族:申办信用卡之前，一定要弄清楚该银行计息方法;拿到信用卡后，要仔细阅读账单，弄清楚不明白的收费项目，一定要结清所欠金额。而要想查清自己所欠款项，可以通过自动取款机、电话银行或者网上银行等途径。专业人士向大学生朋友提供了一个还款“诀窍”:在信用卡的发卡行另设储蓄账户，与信用卡挂钩，遇到欠款时银行方面会“自动划款”。 误区7:信用额度越高越好 ======================================================================感谢您对我的支持，欢迎下次再来学习～============ ===================================祝您身体健康，生活愉快～ 个人文档: 欢迎来到我的豆丁文档，请在阅读后给予评价～谢谢～ ================================================================================= =========== 据介绍，信用额度首先要考虑个人的还款能力，同时还要考虑到持卡的安全性。如果信用额度过高，一旦丢失而又被别人盗用的话，有可能造成很大的损失。因此，在不需要大量信用额度的时候，可电话通知银行卡的客户服务中心减少已有的额度，被减少的额度在需要之时可通过客户服务电话重新启用。 误区8:信用卡可随意取现 相比较借记卡(储蓄卡)和准贷记卡，信用卡透支取现的成本是最高的。因为信用卡透支取现是不享有免息期的，从透支取现这一天起就按透支金额的万分之五来计算每日的利息。同时信用卡取现还要按交易金额收取一定的手续费。所以持卡人不要养成用信用卡透支取现的习惯，信用卡的这一功能主要是满足持卡人紧急情况下使用现金的需要。 误区9:信用卡提现手续费不高 用信用卡提现，除非是在万不得已的情况下。如南京招商银行信用卡的取现费用高达3,，也就是说取1000元，要缴纳给银行30元。毕竟银行发信用卡，主要目的还是为了让客户多消费，赚取更多佣金。如果是应急，取现后也一定要尽快还款。因为各家银行都有规定，取现的资金从当天或者第二天就开始按每天万分之五的利率“利滚利”计息，这也是信用卡与借记卡的区别之一。 战友们，综上所述，我们不难看出，信用卡在给予我们方便的同时，带给我们更多的是风险，一不留神，就让我们惹上一些不必要的麻烦。领导们三令五申强调让我们不要使用信用卡，也是有一定道理的。我们生活在部队，外出的时间本不多，津贴工资不多，消费也不高，根本就没有必要办理所谓的信用卡，即使有，也请记住:使用信用卡，请理性消费～ ======================================================================感谢您对我的支持，欢迎下次再来学习～============ ===================================祝您身体健康，生活愉快～