月初“剁手”，月底“吃土”，疼啊！

月初“剁手”，月底“吃土”，疼啊！ 月初“剁手”，月底“吃土”，疼啊～ 校园信贷亮“红灯”专家:大学生应合理消费，贷款需监管 在线投稿记者博客联系记者 ?记者樊雪婧 核心提示?月初“剁手”(购物)，月底“吃土”(戏称吃不起饭)，这样的调侃不只发生在“双十一”，还有大学校园。近几日，一则大学生因无力偿还互联网借贷58万元而跳楼的新闻，爆出后掀起热议。 连日来，大河报记者走访发现:无手续、低门槛，身份证学生证就能轻松贷万元;入“肾6”，微整形，买面子的大学生们深陷贷款“陷阱”……网络分期借贷消费产品在“95后”大学生中普及开来，让不少大学生从“月光族”变成“吃土族”。 学生吐槽 贷款买面子，“吃土”伤不起～ 吐槽?:买“肾6”装门面，月底馒头就开水 王明玉是郑州某高校大二学生，仅有的一次网贷经历，也让她有点喘不过气:临近月底，除了上课，小王几乎是大门不出，一个馒头加上咸菜开水，就是一顿午饭。小王告诉记者，凄惨的生活都出自手里的 iphone6splus。 “看着班里有同学用，大家都羡慕～”她说，虽然每月仅有1000元生活费，但为了面子，就动了贷款的念头。“偶然听同学介绍的，只用身份证、学籍证明就能贷款分期购买，起初觉得每月还一点，不影响，现在才发现太单纯了。” 小王使用的贷款APP叫做“分期乐”，5788元总额分12期还，每月还521.11元，“手机上提交申请，代理人当天下午就到寝室签约，没几天就发货啦”。 手机是到手了，可日子却越过越拮据了，“月初爸妈打来1000元，还完贷款只剩400多，月底更是连食堂都不敢去了，真真是„吃土?”。 吐槽?:贷时容易还时难，拆东墙补西墙 在商丘某高校读大三的杨鹏飞，每月生活费900元，但却在5个网贷平台上贷款近1.5万元，现在每天打两份工，为得就是还贷款。 贷款生涯始于一次旅行。“女朋友的闺蜜去泰国旅游，朋友圈里发的照片点赞无数。”杨鹏飞说，临近毕业，也想带女朋友去转转，可生活费有限，为了凑齐游资，他在网贷APP上贷款6000元。 尝到“甜头”的杨鹏飞，相继又在名校贷、趣分期、蚂蚁花呗网络借款平台上贷款7000多元。 “刚开始还好，几个月后开始还不上，只好从其他借款平台上取现来还款。”直到上月，由于持续还不上款，杨鹏飞爸妈接到了网贷平台的催款电话。“爸妈也是借钱帮我还的，现在想想挺后悔的，要多打几份工，早点把钱还回去。” 记者调查 校园信贷“花样多”，挣钱就是硬道理 “随便”的校园信贷到底怎么样,最高可借50000元，月息低至0.99%，是真的吗,大学生为何能陷入分期消费的死循环呢,为此，大河报记者进行走访调查。 十余个网贷平台火热，某平台申请人数超77万 大河报记者发现，在郑州多个大学校园，路边的公告栏、餐厅和宿舍墙上都贴着贷款的小广告，印有二维码，写有“扫一扫，最快3分钟审核，隔天放款”。随机走访中，不少高校大学生正在使用或曾经使用过网络贷款。 据记者梳理，目前，在河南大学生中比较火热的网贷平台有十余个，有专门面向大学生的网贷平台，如趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷、雏鹰、优分期等，也有电商推出的网贷平台，比如支付宝推出的蚂蚁花呗、京东商城推出的京东白条等。其中，“分期乐”网站显示，曾推出“分期购物节”上，21个小时内订单金额突破1亿元。 大河报记者搜索发现，在名校贷官网首页上，申请总人数显示为777564人，信贷额度从1000元至20000元不等。 大学生网贷消费多为买“面子” 在数十个网贷网站上，记者看到，能够分期付款买到的商品种类丰富，涵盖电子产品、服饰鞋帽、腕表配饰、洗护美妆、家居家电、运动户外等，不少网站还提供电子游戏充值、旅游、考驾照、教育培训等项目的分期业务。此外，大多数网站还提供现金提款业务。 那么，大学生们网贷都买了啥,记者随机采访中，超八成大学生表示借款是为了消费，此外还有缴纳学费、生活费，筹集创业启动资金等。河南某高校大三学生蒋乐铭告诉记者，班里曾同时有7名同学一起贷款购买 iphone6。 小蒋也直言，“不少同学都是为面子才贷款购物的，就是流行攀比，谁用iphone6，谁穿的鞋子贵，谁的电脑好。用过时的手机就感觉拿不出手，家里又负担不起，只能选择贷款～”他说，大学生在校园也经常应酬，过生日都要吃饭唱歌，还得讲排场，请下来有的也花近千块。 身份证+学生证，当天就能申请贷款 分期购物难道不需要担保吗,记者选择小王使用的分期乐，在注册页面，只需要填写邮箱、手机号、身份证号码和姓名，注册成功后，显示“您有3000元信贷额度”。如需增加额度，需要补充信息，如学籍、宿舍信息和联系人信息等。提交成功后，1天内会有工作人员上门审核，需要提供学生证、身份证原件。 随后，这位校园分期审核经理告诉记者，“当天接单就会到宿舍进行认证，只要学生证、身份证和本人一致，额度最低也有5000元。” 随后，记者尝试名校贷平台，信息验证页面，仅需学籍信息和手机号码，提出借款申请，完善资料后平台还会进行视频签约。随后，客服打来电话表示，大专一、二年级学生最多能够申请1万元，本科以上的学历最高可申请5万元。 零利息、低利息存猫腻，卖的是噱头 除了申请“随便”，记者注意到，在多个平台上出现频率最高的词是“零利息”，而显示有利息的平台，则打出月利率最低0.99%的招牌。如此“免费”的馅饼是真的吗, 大学生林玲玲告诉记者:“当时借了6000元，12期，实际给我的金额只有5000元，1000元不逾期可以返还，但最终没能返还。”记者电话咨询该平台，接线人员表示:“系统根据借款金额，随机在本金中扣去5%-20%的咨询费，无逾期还款后，将会返还。” 一位银行工作人员表示，月利率0.99%，年利率乘以12即为11.88%，而现行商业贷款基准年利率是4.9%，高出一倍多。其次，等额本息还款时，每月的本金是逐渐减少的，但在林玲玲的还款表中，每月的利息都是按照6000元本金来计算，无形中增加一部分利息。“同时，她被扣掉的1000元，即便最后能够退还，没有使用过也白白承担了利息。” 除了这些，有些公司还会以服务费率或担保费率等形式来收取利息，同时还存在高额违约金，每天收取逾期未还金额的0.5%-1%。 推广快，学生代理一天净挣3000元 为何校园贷款平台能迅速在大学校园收获“粉丝”无数,曾做过校园总代理的大四学生小严告诉记者，秘诀就是跟他一样的学生代理，“上线经理会很看重口才和人缘，最喜欢学生干部和社团负责人”。 小严介绍说，最多的时候，平均每所大学都有几十个学生代理，负责推广宣传。“不需要同学借款，只需要扫码下载APP、注册用户就行，每增加一个用户，学生代理能够提成30-50元，最多的时候一天能挣3000多元。” 小严说，公司都是日结，刺激代理们多拉用户，拉到贷款还另外再计算提成。至于为何要瞄准大学生市场，小严表示:“公司上线经理说大学生接触社会少，一般不懂，也不计较。” 如果真遇到不还钱时怎么办,“我们只负责接单，公司有专门催款人员，给家长打电话、到学校找人都会有，一般学生不会为了逃避还款放弃学籍。” 专家说法 大学生应树立合理消费观念，亟待法规监管 一位从事多年学生工作的高校负责人告诉记者，早期，校园借贷金融平台的出现，是为了解决部分贫困学生升学、生活困难问题，以低息贷款助学。 但就目前的情况看，社会上普遍给大学生灌输超前消费、贷款消费的理念，加之网络平台的低价、低门槛诱惑，部分学生没能禁得住，在不考虑个人偿还能力的前提下，就会容易产生超前消费和不合理消费。“就算是能分期偿还，也是需要还的，大学生没有工作和收入，全靠家庭供养，所以说„先购物、分期还?的理念其实并不适合大学生”。 对此，他表示，学生从多种途径都能接触到网络信贷平台，很难说能够完全禁止，但应该大力提升大学生分辨能力和自控能力，普及金融知识，提倡大学生理性消费，培养大学生的信用意识和契约精神。 那么，校园网贷平台是否有人监管呢, 河南仟问律师事务所主任罗新建表示，网络贷款业务也是互联网金融范畴，但目前国家尚未出台相关法律法规。绝大多数的借贷平台没有纳入银监局的监管范围和人民银行信用体系。 他还分析说，高手续费、低门槛、大学生群体，这说明网贷平台属于面对不特定多数、以营利为目的金融活动，以现行法律法规来说，是需要拿到工商部门行政许可执照并在许可的经营范围内进行。“但就现实情况来说，网络贷款平台是三无产品，不少平台其实并没有取得营业资质。” 罗新建还表示，网贷平台的审批流程并不规范，应该对贷款资质进行一定审核，如果虚假信息审核不实，平台肯定也要承担责任;大学生冒用他人身份信息借款，也是构成侵权的违法行为。 新闻 回顾 贷款58万大学生走上不归路 3月9日，河南某高校大二学生小郑在同学微信群里留下遗言，当天，他在青岛自杀身亡。 “逼”他走上不归路的是网络赌球。为了筹钱，身为班长的他借用30多名同学的身份信息，通过多个网络贷款平台，欠下58万元巨款，而其父亲一生的积蓄只有7万元。 新闻爆出后，掀起网友热议。网友“酌酒粗茶”表示，“农村培养一个大学生特别不容易，想想自己当年上学时家里砸锅卖铁，唉，真可惜。”不过，也有不少网友表示，在大学生缺乏约束和自制力的情况下，校园网络贷款就成了“递刀者”，应该整治校园贷款，“太随便”～