银联手机支付-产品介绍

银联手机支付-产品介绍 银联手机支付 产品介绍 (售前文档) 2011年12月 1(产品简介 1.1 产品基本概念 银联手机支付是中国银联在各商业银行的支持下，与运营商联合为持卡人提供的，通过手机对银行卡账户进行操作以完成支付交易的一种新型服务。该业务将通过运营商的无线通信网络和银行金融系统相连，使手机变成随时、随地、随身的个人金融支付终端。其采用了国际先进的硬件加密技术将传统银行磁条卡转换为金融IC卡，在手机上安装客户端，可使用任何网络进行金融支付。银联手机支付具备可使用任何网络的兼容性，全面兼容各种制式手机和移动设备且支持跨平台手机系统，兼容现有银行卡体系。 1.2产品市场 1.2.1手机支付市场基础 1) 中国累计发行24亿张银行卡，活跃卡在6亿张以上。 2) 我国是全球最大的手机生产国，又有最大的移动通信市场，8.59亿的手机用 户，已经开通移动互联网的用户有3亿多。 3) 手机支付是全球发展最快的中国银行卡产业和全球用户数最多的手机产业 之间的强强结合，将逐渐成为主流支付方式之一，前景广阔。 1.2.2手机支付发展趋势 1) 手机支付将成为移动电子商务最重要支付结算方式:随着3G时代的到来， 移动电子商务成为电子商务发展的一个重要方向，手机支付的大规模商用将 逐渐成为移动电子商务最主要的支付结算方式。 2) 手机支付将是远程自助支付的最佳模式:手机支付将替代现有的一些自助终 端，成为个人信息终端的安全支付载体，实现远程自助支付。 3) 手机支付将在小额快速支付领域发挥巨大的作用:手机支付将与非接触式IC 卡一样，在现场的快速小额支付领域成为重要的支付手段，并发挥巨大的作 用。 1.3产品的特点与优势 安全:应用安全、通道安全、用户认证; 便捷:操作简单、用户体验好; 广泛:具有公缴、还款、转账、行业资源等特有优势。 1.4目标用户 商务用户(移动银行、商旅预订、资金归集) 实用用户(手机充值、公共事业缴费、信用卡还款、投资理财、地铁公交) 时尚用户(彩票投注、点卡充值、移动内容下载) 2(产品功能 2.1产品功能概述 银联手机支付是指通过将银行卡信息存储至手机中的智能芯片SD卡(存储卡)，利用手机的无线通信技术和射频技术实现现场和远程支付的新型支付产品。 申请开通该项业务时，用户无需更换手机号码，只要通过银联授权开卡网点，将定制的金融智能卡植入手机，便能借助无线通信网络，实现信用卡还款、转账充值、水电煤缴费、网上购物、预订酒店和机票等远程支付功能。同时，还能利用非接触通信技术(NFC)在支持非接触支付业务的银联卡受理商户进行现场“刷机”支付。 2.2手机客户端应用功能 在远程交易上，手机支付产品主要提供包括话费查询、大小额消费、银行卡转账、信用卡还款、公共事业缴费、账单支付、购买电影票、火车票、长途客车票、预定酒店、飞机票等各类支付服务，并将随着业务的不断发展而扩充功能。功能板块主要分为以下五点: ?便民服务:全国话费充值、广东话费充值、飞跃空中充值、广东交通罚款缴纳、公共事业缴费 ?金融服务:银行卡余额查询、信用卡还款、银行卡转账、广东保险直销 ?休闲娱乐:游戏直充、游戏点卡、华彩彩票、Q币充值 ?商旅服务:票宝宝机票、广东火车票预订、广东酒店预订、广东沃银机票、广州客运汽车票 ?商城:京东商城、阳澄湖大闸蟹 2.3产品优势 1) 中国银联是中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织: 拥有包括工、农、中、建等大小银行近300家境内外金融银行成员机构。 银 行卡产业的核心和枢纽地位，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系 统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。 2) 银联手机支付是中国银联在3G无线互联网时代服务电子商务的重要战略布 局。完善，公信力强、权威性高。 3) 智能卡的使用保证了支付安全，是手机支付中最安全的方案。 4) 从“手机支付”升华为“移动电子商务”。 5) 同时支持现场和远程支付，覆盖几乎所有支付领域。 6) 银联手机支付跨平台能力解决了手机的多样性，容易拓展应用。 7) 直接凭银行卡账号交易，对比第三方捆绑银行卡方式优势明显。 8) 是银行磁条卡的升级换代，兼容现有银行卡业务运作体系，产业链完整,商圈 规模大，容易推广应用。 3.产品结构 3.1产品组成 银联手机支付系统平台由用户手机端、运营商网络(包括无线网络)和中联信通后台平台三大部分组成。其中手机端基于安装在手机平台上的客户端，手机客户端应用必须配合中联信通后台才能使用。 3.2产品终端解决方案 NFC —SD卡模式 中国银联目前所采用的手机终端解决方案是: 3.2.1 SD卡模式是远程支付最佳解决方案: 智能 SD 卡是在传统的 SD 卡内部嵌入金融级的安全芯片(SE)之后形成的新型金融智能 SD 卡。它在不改变手机本身硬件设计的前提下，使得市场上多数的手机只要具有 SD 卡插槽就具备手机支付的功能，利于手机支付业务的拓展。 智能SD卡除了具有普通SD卡的数据存储功能外，内嵌了一张具有金融安全级别的智能芯片作为支付信息载体，使银行卡信息安全存储在智能芯片内。它也可以像使用普通SD卡那样存储用户自己的数据。 如下图所示，FLASHROM 具备通用的存储功能，SE 做为安全信息的载体，内含银联手机支付应用，可以保证交易信息的安全。 智能 SD 卡重新定义了 SD 卡硬件接口的两个触点(图中灰色的触点)用于链接外接天线，外接天线可以是手机经过改造后内置，也可以是内藏的印刷软质薄型天线。 智能 SD 卡模式下，远程支付通过客户端软件和 GPRS 数据通道实现。手机 支付最终用户在拿到智能 SD 卡时，必须在开卡终端(配有 SD 卡读写槽及相应软件的金融 POS)上进行初始化、个人化和银行卡信息下载之后才能使用。 3.2.2 NFC是进程支付的最佳解决方案 NFC 是近距离无线通讯的缩写，它是采用一颗支持近距离无线通讯功能的芯片(NFC 芯片)和负责装载应用的安全载体(SE)用单线相连的一种手机支付终端解决方案，通讯频率采用 13.56MHZ。由于 NFC 手机终端针对现场非接触式支付技术进行了专门的设计和优化，且支持卡模拟、读卡器和点对点通讯三种应用模式，可支持手机支付、行业应用、积分兑换、电子票务、身份识别、防伪和广告等多种应用类型的服务和产品 在 NFC 模式下，天线和手机内置的 NFC 芯片相连。在 NFC 芯片和安全性载体的联接方式上采用SWP 模式，NFC 芯片具有双 SWP接口，分别连接 SIM 卡和智能 SD 卡。 NFC 模式下，远程支付通过客户端和 GPRS 实现，现场支付通过 NFC 连接的天线模拟卡片实现。 3.3系统架构 中国银联手机支付产品是一个开放的、具备一定兼容性的公共服务平台，同时支持现场支付及远程支付功能，可灵活的接入各种类型的服务提供商，系统架构如下: 现场支付时手机终端和非接触式终端机通讯，通过收单前置和银联手机支付平台链接;远程支付通过手机运营商网络接入银联手机支付平台，用户直接操作银行卡账户实现金融支付交易。 3.4产品组件说明 银联手机支付由两个部分的组件组成:1)用于平时支付的手机客户端;2)用于绑定银行卡的“银联手机开卡终端”。 ?手机客户端: 手机客户端由手机卡、智能SD卡的手机的构成，主要将金融服务、便民服务、商旅服务、休闲娱乐、商城五大部分内置到手机客户端上。用户通过手机客户端平台可以在其上完成远程支付、信用卡还款、银行卡转账等交易，实现用户领碎片时间的使用。 ?银联手机开卡终端: 银联手机开卡终端由电源、天线、终端机组成的，其终端是中国银联手机支付的智能存储卡应用管理设备。实现智能存储卡的个人化、银行卡下载、显示卡 片序列号、显示银行卡列、卡片格式化、卡片解锁等功能。 4(商业模式 电信:负责为客户提供通信服务，并与客户签订通信服务协议，负责通信服务保障，提供用户所需的USIM卡，并负责对客户的收费(包括月功能服务费及一次性收费，其中一次性收费收取后按比例结算支付给合作方)。 用户:使用安装有移动支付载体(SD 卡)进行手机支付的用户，在支付环节中享受移动支付服务，用户可通过一次性购买、月租费的方式承担移动支付载体的成本。 银联:手机支付的公共支付通道提供方，提供可信的应用空中下载管理服务和服务内容的集中展示和聚集通道。同时作为转接清算机构，在支付环节中提供转接清算服务，同时为收单机构提供渠道接入专业化服务。 服务提供商:主体为支付软件的运营方，在支付环节中作为商户接入银联支付系统，依托于移动互联网，通过接入内容提供商的支付资源，为用户提供服务和产品。服务提供商可能自身也作为内容提供商。 内容提供商:主体为各类内容提供商，如游戏公司、彩票机构、在线教育机构等，与服务提供商达成协议，向服务提供商提供有吸引力的内容。 解决方案提供商:主体为技术支持厂商，提供移动支付各环节的解决方案。在支付环节中提供软件与平台支持、渠道接入等收单专业化服务。 用户拓展方:作为支付载体(智能 SD 卡)成本投入方，并承担为用户提供售后服务的，可参与交易手续费分润。根据市场推广策略的不同，用户发展方可推动移动通信网络运营商、发卡银行共担成本，通过产业联合拓展市场。为了培育和推动手机支付市场的发展，银联可以适当协助用户发展方投入一定得营销成本。 5(产品资费 5.1资费组成说明 银联手机支付主要由标准通信服务资费(套餐资费)、一次性收费和用户功能服务费三大部分组成，其中通信服务资费按标准资费收取。 5.2一次性收费 市场定价: 2G金融智能SD卡:88元; 4G金融智能SD卡:138元; 8G金融智能SD卡:188元。 5.3用户功能服务费 银联手机支付用户月功能服务费由电信向开通功能服务的最终用户按月收取6元/月/户。