新婚夫妇五年存够买车钱0830案例

新婚夫妇五年存够买车钱0830案例 家庭情况 今年24岁的胡女士， 从事饮料服务行业，月收入平均在4000元。老公是质量抽查员，月收入在3000~3500元。两人都有五险一金，家庭总收入约7500元。每月除去固定房贷1400元，1000元赡养老人，基本生活支出2500元，还有约1500元的结余。小两口刚结婚，有3万元的礼金收入和8000元的存款，理财方向是把这部分钱的一半，做一个能在3~5年有回报的投资。并在这之后，买一辆车和要一个宝宝。 理财目标 1、五年内购买一辆家用车。 2、生育金及孩子教育金准备。 3、其他理财规划。 家庭资产负债 资产(元) 资产备注 银行存款 38000 房产 250000 负债(元) 房贷 285600 每月1400元，剩余17年期贷款 资产净值 2400 家庭收支现况 收入(元) 月 年 胡女士丈夫工资收入 4000 48000 胡女士工资收入 3500 42000 收入合计 7500 90000 支出(元) 房贷 1400 16800 生活支出 2500 30000 赡养老人 1000 12000 支出合计 4900 58800 基于家庭财务状况的SWOT S(优势) W(弱点) 1、家庭收入中有35%左右的结余，家庭资产有1、孩子尚未出生，未来家庭支出呈上升趋势 可规划性 2、理财目标较多，买车和教育金，财务压力较大 2、夫妻双方工作稳定，收入有保障 3、收入结构比较简单，现金增值能力较低 O(机会) T(威胁) 1、夫妻双方正处于事业起点，收入有上升的空1、夫妻双方属于“双职工”，且有父母需要赡养，间 一旦一方失去工作，财务压力较大。 2、可以通过合理的理财规划实现理财目标 2、家庭未来开支较多，而实际收入增长过慢。 理财规划 五年内，胡小姐想要购买8万元左右的汽车。建议可利用银行的汽车贷款进行分期付款，届时需要准备4万元左右的首付金即可。车贷一般三年还清，可以选择免息的车贷，一般手续费在7%左右。车辆的购置税目前为总价的10%。通过分析所知，目前胡小姐一家有3.8万元存款，我们将其中的8000元投资货币型基金，不少货币型基金流动性可以比拟活期储蓄并 且收益远远高于活期，一般年化收益在4%之间，这笔资金可以作为胡小姐家庭特殊备用金(一般为月支出的3-6倍)，以备生活中的不时之需。这里建议胡小姐将其中3万元存款投向稳健型的债券型基金，一般年化收益在7.5%左右。五年后，胡小姐利用这笔存款的投资获得本金收益5.085万。基本可以满足五年后买车的需求。 胡小姐夫妻有生育计划，在重庆生育小孩，基本医疗费用约5000-10000元，胡小姐有五险一金，包括了生育保险，一般不需要支出任何费用。婴儿出生以后到费用相对较高，包括奶粉、婴儿用品及早教服务等，每年需要1.5万元左右的支出。预算五年内准备生育后三年的支出，也就是说五年后要准备至少4.5万元储蓄满足需求。胡小姐每月结余1500元，我们建议将这一部分资金作为定投投资货币型基金，按年化收益4%计算，五年后胡小姐本金收益9.9448万元，其中4.5万元继续投资货币型基金并用于孩子出生后的消费开支。剩余的5.448万元胡小姐可以分割成两个部分，一份3万元，一份1.448万元。望子成龙是天下父母的心愿，让孩子接受良好的教育是父母给予孩子最好的礼物。如果再考虑到今后享受更好的教育，教育金成为一笔不小的开支。将其中的三万元选择和孩子一起成长的债券型基金产品，合理规划，点滴累积，可有效地解决教育金的问题。1.448万元一份可以继续投资货币型基金，用于买车后的消费和偿还车贷以及意外开支。 列好了计划并实施后，并不是按部就班，还要定期对家庭收入和支出作一个分析，适时调整自身的资产配置，作一个动态平衡管理。投资理财贵在耐心和长期坚持，理财应成为生活的一部分。 国泰君安证券提供全方位的理财服务 ;sMenu=fzjg_cq_jdal