金融法_9_自考笔记 自考资料

科目：金融法 名词解释题目录： 1.1．中国人民银行 1.2．中国人民银行法 1.3．货币政策委员会 1.4．货币政策工具 1.5．存款准备金 1.6．基准利率 1.7．贴现 1.8．再贴现 1.9．公开市场业务 2.1．商业银行 2.2．资本充足率 2.3．呆账准备金 2.4．银行特许制 2.5。银行的财务会计制度 2.6．呆账 2.7．同业拆借 2.8．银行的放款 2.9．备付金 2.10，银行的资本 2.11．抵押贷款 3.1．外资金融机构 3.2．外国银行 3.3．外资金融机构代表处 4.1．城市信用合作社 4.2．农村信用合作社 4.3．信托 4.4．金融租赁 4.5．自营租赁 4.6．国际金融租赁 4.7．证券公司 4.8．财务公司 4.9。证券承销 4.10．证券包销 4.11．证券经纪 4.12．证券自营 5.1．贷款人 5.2．借款人 5.3．短期贷款 5.4．中期贷款 5.5．长期贷款 5.6．信用贷款 5.7．保证贷款 5.8．抵押贷款 5.9．质押贷款 5.10。票据贴现贷款 5.11．自营贷款 5.12．委托贷款 5.13．呆账贷款 5.14．呆滞贷款 5.15．逾期贷款 5.16．审贷分离制 5.17．分级审查制 5.18．高利贷转贷行为 6.1．保证 6.2．共同保证人 6.3．一殷保证 6.4．连带保证 6.5．抵押 6.6．再抵押 6.7．最高额抵押 6.8．禁止典当条款 6.9．动产质押 6.10：权利质押 6.11．留置 6.12．定金 6.13．保证人的抗辩权 7.1．储蓄 7.2．活期储蓄 7.3．定期储蓄 7.4．非法吸收公众存款罪 8．1．备付金 9.1．伪造人民币 9.2．变造人民币 10.1．外汇 10.2．外汇管理 10.3．经常项目 10.4．资本项目 10.5．逃汇 10.6．外汇担保 10.7．投标担保 10.8．借款担保 10.9．履约担保 10.10．即期外汇交易 10.11．远期外汇交易 10.12．自由外汇 11.1．利率 11.2．直接标价法 11.3．间接标价法 11.4．购买力平价方法 11.5．汇率 12.1．信用卡 12.2．单位信用卡 12.3．个人信用卡 12.4．恶意透支 12.5．信用卡诈骗罪 13.1．股票 13.2．普通股 13.3．优先股 13.4．国有股 13.5．法人股· 13.6．社会公众股 13.7．人民币普通股 13.8．境内上市外资股 13.9．境外上市外资股 13.10．证券交易所 13.11．股票发行 13.12．上网定价发行方式 13.13．全额预缴款、比例配售、余款即退方式 13.14．全额预缴款、比例配售、余款转存方式’ 13.15．与储蓄挂钩发行方式 13.16．股票承销 13.17．代销 13.18．市价委托 13.19．限价委托 13.20．停牌 13.21．复牌 13.22．暂停上市 13.23．上市后的信息披露 13.24．内幕交易 13.25．内幕信息 13.26．操纵证券交易市场的行为 13.27．虚假陈述 13.28．欺诈客户 14.1．公司债券 14.2．公司债券 14.3．公司债券分销协议 15.1．可转换公司债券 15.2．基准股票 15.3．转换价格 15.4．赎回 15.5．定时赎回 15.6．不定时赎回 15.7．无条件赎回 15.8．有条件赎回 15.9．回售 15.10．转换期 16.1．证券投资基金 16.2．契约型投资基金 16.3．公司型投资基金 16.4．封闭式基金 16.5．开放式基金 16.6．基金托管人 16.7．基金管理人 16.8．基金单位 17.1．期货交易 17.2．商品期货 17.3．金融期货 17.4．期货合约 17.5．套期保值 17.6．期货交易所 17.7．期货经纪商 17.8．涨跌停板制度 17.9．每日无负债结算制度 17.10．限仓制度 17.11．大户报告制度 17.12．金融衍生产品 名词解释题答案： 1.1．中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者，是中国的中央银行。 1.2．中国人民银行法是调整中国人民银行的组织机构、业务、监管、财务会计管理和法律责任的法律规范的总称。 1.3。货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。 1.4．货币政策工具是中央银行用来实现货币政策的手段。中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金，中央银行基准利率，再贴现，向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 简答题目题 1.1．简述中国人民银行的地位。 1.2．简述中国人民银行的职责。 1.3．简述中国人民银行的货币政策目标。 1.4．简述中国人民银行货币政策目标的作用。 1.5．简述中国人民银行货币政策委员会的职责。 1.6．简述中国人民银行可以利用的货币政策工具。 1.7．简述存款准备金作为货币政策工具的作用。 1.8．简述中央银行的基准利率作为货币政策工具的作用。 1.9．中国人民银行的贷款是如何操作的? 1.10．简述中国人民银行贷款的条件和用途。 1.11．简述中国人民银行可以运用的监管方法。 1.12．简述我国金融法律对商业银行及其他金融机构业务监管范围的规定。 1.13．简述中国人民银行法对中国人民银行财务预算制度的规定。 1.14．简述中国人民银行金融年度报表的内容。 1.15．简述中国人民银行法律责任的特点。 1.16．中国人民银行工作人员的法律责任有哪些? 2.1．简述设立商业银行的条件。 2.2．简述商业银行注册资本的意义。 2.3．简述商业银行的资本与负债的含义。 2.4．简述商业银行与客户关系的原则。 2.5。简述商业银行的监事会的职责。 2.6．简述商业银行高级管理人员任职的消极条件。 2.7．简述政策性银行的作用。 2.8．简述我国现行法律对同业拆借管理的主要规定。 2.9．简述银行接管的意义。 2.10．简述政府与商业银行的关系。 2.11．简述商业银行的业务种类。 2.12．简述我国法律对银行经营许可证的限制。 2.13．简述中央银行对关闭的金融机构的处理方法。 2.14．简述商业银行清算的程序。 3.1．简述外资银行的法律地位。 3.2．简述外资银行、合资银行和外国银行分行的业务范围。 4.1．简述设立城市信用社应具备的条件。 4.2．简述城市信用社社员的权利。 4.3．简述设立农村信用社应具备的条件。 4.4．‘简述我国现阶段信托业经营的原则。 4.5．简述信托财产处理的有关商业惯例。 4.6．简述信托受托人的义务。 4.7．简述金融租赁的特点。 4.8．简述我国金融租赁公司经营国际金融租赁业务的方式。 4.9，简述我国证券公司的业务种类。5.1．简述《贷款通则》的原则。 5.2．简述中央银行对利息管理的内容。 5.3．简述借款人申请贷款的条件。 5.4．简述借款人的法定权利。 5.5．简述借款人的义务。 5.6．简述我国现行法律规定对借款人行为的限制。 5.7．简述贷款人的资格。 5.8．简述贷款人的权利。 5.9．简述贷款人的义务。 5.10．简述我国现行法律法规对贷款管理的特别制度规定。 6.1．简述担保的性质。 6.2．简述法律禁止作为保证人的主体。 6.3．简述保证的主要条款。 6.4．简述一般保证的保证人不得拒绝履行保证义务的几种情形。 6.5．简述保证期间的几种规定。 6.6．简述保证人可以免责的几种情况。 6.7．简述法定的可以设定抵押的财产。 6.8．简述法律禁止设定抵押的财产。 6.9．简述我国法律对抵押物孳息处理的规定。 6.10．简述我国法律对处理抵押权的方式的规定。 6.11．简述同一财产向两个以上债权人抵押，债权人清偿顺序。 6.12．简述法定可以质押的权利。 6.13．简述我国法律对权利出质后转让的规定。 6.14．简述最高额抵押合同的特点。 6.15．简述我国法律对质押合同登记与生效的规定。 7.1．简述储蓄的法律含义。 7.2．简述银行储蓄的原则。 7.3．简述我国法规对代取、提前支付的规定。 8.1．简述银行与客户关系的本质。 8.2．简述银行保证支付的义务与责任。 8.3．简述客户对银行的义务。 9.1．简述人民币发行的原则。 9.2．简述人民币的法律地位。 9.3．简述人民币的发行和调拨的程序。 9.4．简述法律对人民币图样保护的规定。 10.1．简述外汇的作用。 10.2．简述外汇管理的消极影响。 10.3．简述现行外汇管理的原则。 10.4．简述我国外汇担保合同的种类。 10.5．简述外汇担保人的一般性权利的内容。 10.6．简述我国现行法律对外汇担保人资格的规定。 10.7．简述我国现行法规对外汇担保范围的规定。 10.8．简述外汇担保人的自我保护性权利的内容。11.1．简述利率管理的意义。 11.2．简述用法规或行业规章的方法管理利率的原因。 11.3．简述我国利率变化的五个阶段。 11.4．简述我国现阶段利率管理制度的特点。 11.5．简述我国利率的种类及它们之间的区别。 11.6．简述人民币汇率制度的主要内容。 11.7．简述我国人民币的汇价标价方法及其价格种类。 11.8．何谓黑市汇率现象?现行的解决办法是什么? 12.1．简述我国信用卡的种类。 12.2．简述信用卡管理的主要内容。 12.3．简述开办信用卡业务的银行应具备的条件。 12.4．简述信用卡持卡人还清透文本息后，可以办理销户的情形。 12.5．简述信用卡业务中特约单位的受卡程序。 12.6．简述信用卡业务的结算程序。 13.1．简述股票的法律特征。 13.2．简述中国证监会在对证券市场的监管中的职责。 13.3．简述证券业协会的主要职责。 13.4．简述设立股份有限公司发行股票的条件。 13.5．简述原有企业改组设立股份有限公司发行股票的条件。 13.6．简述股份有限公司增资发行股票的条件。 13.7．简述以募集方式设立公司发行B股的条件。 13.8．简述B股公司增资的发行条件。 13.9．简述境外上市外资股的发行条件。 13.10．简述证券承销协议的主要内容。 13.11．简述承销团协议的主要内容。 13.12.简述股票上市交易的条件。 13.13.简述股票上市交易的程序。 13.14．简述股票上市公告书的基本内容。 13.15．简述股票交易的程序。 13.16．简述我国现行法规对上市公司股票交易停牌与复牌的规定。 13.17．简述我国现行法规对上市公司股票暂停上市的规定。 13.18．简述我国现行法规对上市公司年度报告信息披露的规定。 13.19．简述我国现行法规对上市公司中期报告信息披露的规定。 13.20．简述我国现行法规对上市公司临时报告信息披露的规定。 13.21．简述股票市场交易竞价成交的原则。 13.22．简述股票承销协议中双方须承担的义务。 13.23．简述我国法律禁止买卖股票的情形。 13.24．简述我国法律对内幕人员的规定。 13.25．简述我国法律对内幕信息的规定。 13.26．简述操纵市场行为的种类。 13.27．简述欺诈客户行为的种类。 14.1．简述公司债券的特点。 14.2．简述公司债券的种类。 14.3．‘简述我国现行的公司债券发行与交易的法律依据。 14.4．简述公司债券发行的条件。 14.5．简述发行公司债券的程序。 14.6．简述公司债券承销协议的主要内容； 14.7．简述债券分销协议的主要内容。 14.8．简述公司债券分销协议中当事人的权利和义务。 14.9．简述公司债券上市的条件。 14.10．简述公司债券上市交易的规则。 14.11．简述我国法规对公司债券上市后的信息披露的规定。 14.12．简述上市公司债券暂停上市交易的情形。 14.13．简述上市公司债券终止上市交易的情形。 15.1．简述可转换公司债券的基本要素。 15.2．简述上市公司发行可转换公司债券应具备的条件。 15.3．简述重点国有企业发行可转换债券的条件。 15.4．简述不得发行可转换债券的情形。 15.5．简述可转换债券上市交易的条件。 15.6．简述我国现行法规对持有可转换债券比例的监管。 15.7．简述可转换债券停止交易的情形。 16.1．简述证券投资基金的特点。 16.2．简述证券投资基金设立的条件。 16.3．简述设立基金管理公司的条件。 16.4．简述基金托管人的条件。 16.5．简述基金管理人必须退任的情形。 16.6．简述基金托管人必须退任的情形。 16.7．简述基金管理人的义务。 16.8．简述基金托管人的义务。 16.9．简述基金持有人的权利。 16.10．简述基金持有人的义务。 16.11．简述基金契约的主要内容。 16.12．简述基金托管协议的主要内容。 16.13．简述我国现行法律对基金投资组合的规定。 16.14．简述我国现行法律对基金投资运作中禁止行为的规定。 16.15．简述我国现行法规对基金财务运作的法律要求。 17.1．简述期货交易的主要特征。 17.2．简述期货合约的化条款的内容。 17.3．简述金融期货的种类。 17.4．简述期货交易所的功能。 17.5．简述管理期货经纪商的意义。 17.6．简述期货保证金制度的作用。 17.7．简述期货交易的涨跌停板制度的作用。 简答题答案 1.1．简述中国人民银行的地位。答：中国人民银行是我国的中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。它专门负责国家货币政策的制定和执行；它还是金融市场准人的审批机构和日常监管部门。中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。 1.2．简述中国人民银行的职责。答：中国人民银行的职责主要包括：(1)依法制定和执行货币政策；(2)发行货币，管理货币流通；(3)依法审批和监管金融机构；(4)依法监管金融市场；(5)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；(6)持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库；(7)维护支付、清算系统的正常运行；(8)负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；(9)国务院规定的其他职责。 1.3．简述中国人民银行的货币政策目标。答：我国中国人民银行的货币政策目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。”对这一法律条文可以解释为：稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进行的，或者说，稳定币值的目的是发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。 论述题目录： 1.1．试论中国人民银行的货币政策目标及其作用。 1.2．试论中国人民银行法金融监管的目的。 1.3．试论中国人民银行办理业务的有关限制性的规定。 2.1．试论商业银行的经营原则n 2.2．试论我国《商业银行法》对银行经营范围的规定。 2.3．试论中国人民银行对商业银行的监督。 3.1.试论对外资金融机构的监管。 4.1．试论我国证券公司从事证券经纪业务的行为规范。 4.2．试论我国信托业务中委托业务的风险分担制度。 5.1．试论《贷款通则》对贷款人的限制。 5.2．试论贷款管理责任制的主要内容。 6.1．试论保证的方式及保证人的抗辩权。 6.2．试论《担保法》对保证人保证责任的规定。 6.3．试论抵押的效力。 7.1.试论有关银行配合司法机关冻结账户和强制执行拨款的规定。 8.1.试论银行对客户的保密义务。 9.1.试论人民币的保护方式。 10.1.试论外汇管理的意义。 11.1.试论人民币货币制度的主要内容。 12.1.试论我国信用卡业务规则与特约规则的主要内容。 13.1．试论股票发行与交易的基本原则。 13.2．试论我国《证券法》对上市公司收购制度的规定。 14.1.试论债券承销协议中当事人双方的权利和义务。 15.1.试论可转换公司债券的特点。 16.1．试论证券投资基金与股票、债券的区别。 16.2．试论开放式投资基金与封闭式基金的区别。 16.3．试论公司型投资基金和契约型投资基金的主要区别。 17.1.试论期货市场的功能。 论述题答案： 1.1．试论中国人民银行的货币政策目标及其作用。答：中国人民银行的货币政策目标，在《中国人民银行法》第3条有明确规定，具体表述为：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。”从法律条文上解释货币政策目标，可以解释为：稳定货币币值是基础。发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说，稳定币值就是要促进经济的发展。《中国人民银行法》规定了货币政策目标，有三方面的作用：第一，对货币政策目标的表述更具有法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。第二，使检验中国人民银行的工作有了法律的标准。货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了，反之，就没有做好工作。第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制(既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展)向单一目标制过渡。 单项选择题: 1.1．我国的中央银行是(B)A．中国建设银行B．中国人民银行C．中国银行D．中国工商银行 1.2．(A)首次明确规定了中国人民银行专门行使中央银行的职能。A．《中华人民共和国银行管理暂行条例》B．《中华人民共和国商业银行法》C．《中华人民共和国中国人民银行法》D．《中华人民共和国证券法》 1.3．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行总行副行长由提名。(B)A．国家主席B．国务院总理C．主管金融的国务院副总理D．中国人民银行行长 1.4．下列关于中国人民银行总行行长的表述中，正确的是(B)A．由国家主席提名，全国人民代表大会决定B．由国务院总理提名，全国人民代表大会决定C．由全国人民代表大会常务委员会提名，全国人民代表大会决定D．由全国人民代表大会常务委员会委员长提名，全国人民代表大会决定 1.5．中国人民银行总行行长的任期是(D)A．每届任期5年，连任不得超过三届B．每届任期5年，连任不得超过两届C．每届任期5年，不得连任D．每届任期5年，可以连任 1.6．中国人民银行的会计年度为(D)A．公历的4月1日到第二年的3月31日B．公历的7月1日到第二年的6月30日C．公历的1月1日到12月30日D．公历的1月1日到12月31日 1.7．中国人民银行实行(D)A．集体负责制B．理事会负责制C．总理负责制D．行长负责制 1.8．中国人民银行的资金只能用于(D)A．支付商业贷款B．对政府财政透支C．对地方政府贷款D．执行符合货币政策目的的有关项目 1.9．中国人民银行应当于每一个会计年度结束后(C)个月内，编制年度报告。A．1B．2C．3D．41 1.0．(C)可以在金融市场上从事公开市场业务。A．财政部B．中国证监会C．中国人民银行D．国家经济贸易委员会 多项选择题: 1.1．中国人民银行成立于1948年12月1日，是在(ABC)合并的基础上于石家庄建立的。A．华北银行B．北海银行C．西北农民银行D．东北商业银行E．中国农民银行 1.2．制定中央银行法的必要性在于(BCD)A．使我国金融管理有法可依B．使我国货币政策的制定和执行更加法律化、制度化C．有利于保持我国货币币值的稳定D．使金融市场的监管更加透明和有效E．加强金融管理的执法力度 1.3．中国人民银行的地位是(ABCD)A．中央银行B．国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关C．国家货币政策的制定者和执行者D．金融市场准人的审批机构和日常监管部门E．最大的国有独资商业银行 1.4．中国人民银行的职责有(ABCD)A．发行货币B．经理国库C．持有、管理和经营国家的外汇储备D．办理结算E．到境外借款 1.5．《中国人民银行法》规定了货币政策目标，其作用是(BCD)A．促进经济增长B．使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向C．使检验中国人民银行的工作有了法律的标准D．从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策E．稳定市场物价 1.6．中国人民银行可以采用的货币政策工具有(ABCDE)A．公开市场业务B．存款准备金C．再贴现D．向商业银行提供贷款E．中央银行基准利率 1.7．中国人民银行货币政策委员会的当然委员包括(ACD)A．中国人民银行行长B．中国农业发展银行行长C．国家外汇管理局局长D．中国证券监督管理委员会主席E．中国证券业协会的负责人 1.8．中国人民银行在办理业务时，受到的法定限制是(ABC)A．向地方政府贷款B．对政府财政透支C．对金融机构的账户透支D．向商业银行提供贷款E．在公开市场上买卖国债 1.9．我国金融监管体系的主体包括(ABDE)A．中国人民银行B．金融机构同业公会C．国有独资商业银行D．司法机关E．工商行政管理机关 1.10．目前，我国采用的结算工具主要有(ABCDE)等。A．汇票B．支票C．银行本票D．信用卡E．委托收款 1.11．中国人民银行可以采用的间接监管金融机构的手段有(BCD)A．宣布金融机构停业B．存款准备金C．再贴现D．公开市场业务E．对金融机构的贷款 1.12．中国人民银行对金融机构进行监管的直接手段包括(ABCE)A．金融机构的许可证的审批权B．宣布金融机构停业或关闭C．对金融机构的贷款权D．对违反规定的金融机构的处罚权E．撤换金融机构的负责人员 案例分析题 2.1．1997年3月甲公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行乙申请贷款。乙银行由于信贷规模有限，无法满足甲公司的要求，由于甲公司经理李某是乙银行董事长王某的妹夫，李某就提议王某向丙银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的资金贷给甲公司。乙银行于是就从丙银行拆入了为期3个月的资金。拆借期满，由于房地产价格下跌，甲公司无法还款，于是乙丙约定延期两个月。延期届满，乙银行无法还款，丙银行遂将其起诉至法院。问：乙银行在给甲公司的贷款过程中，其哪些行为违反了《商业银行法》的规定?乙、丙两银行的拆借合同是否有效? 2.2．甲乙二公司签订了一份联营协议，规定甲公司投资10万元，由乙公司经营，一年后甲公司将10万元收回并提取20％的利润，若在此期间乙公司经营亏损或无利润，甲公司不承担责任并收回10万元投资。问：甲乙二公司的协议是否有效?为什么? 2.1．答：《商业银行法》第46条规定：同业拆借……拆借的期限最长不得超过4个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资；第40条规定“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”乙银行的以下行为违反了《商业银行法》：首先，《商业银行法》禁止利用拆入资金发放房地产贷款或者投资，而乙银行却将拆人的资金用于发放房地产贷款。其次，《商业银行法》，禁止商业银行向关系人发放信用贷款，由于甲公司经理李某是乙银行行长王某的妹夫，因此李某及李某担保担任经理的甲公司都是乙银行的关系人，而乙银行给甲公司发放信用贷款显然违反了法律规定。再次，拆借期限已达5个月，违背了拆借期限不得超过4个月的规定。本案中，1997年3月乙丙之间签订的拆借合同符合法律的规定，是有效合同，但后来双方修改合同协议是无效的。