银行卡商户收单业务

银行卡商户收单业务 010第十章 银行卡商户收单业务 第十章 银行卡商户收单业务 一、判断题 1(特约商户可以受理人民币卡，人民币卡主要是指境内外发行的人民币银联卡，境内发行的双币种卡在境内使用时视同人民币卡。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 2(收单机构经中国人民银行批准可从事银行卡业务或信用卡收单业务的银行业金融机构。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:收单机构包括经国务院银行业监督管理机构批准可以从事银行卡业务或信用卡收单业务的银行业金融机构以及经中国人民银行批准可以从事银行卡收单业务的非金融支付机构。银行业金融机构开展收单业务应由国务院银行业监督管理机构(银监会)批准。 3(经中国人民银行批准可以从事自助消费支付业务等银行卡收单业务的非金融支付机构，属于收单机构。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 4(POS通过有线或无线的方式，仅可以接入银联相关系统，无法接 入收单机构。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 5(电子签名板是受理电子现金业务的必备部件，并已成为当前主流POS的标配部件。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:非接触式读卡器为受理电子现金业务的必备部件。 6(按照打印介质不同，POS可以分为针打式POS和激光式POS。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:按照打印介质不同，POS可以分为针打式POS和热敏式POS。 7(商户收单业务是指收单机构通过POS等机具向特约商户提供的受理银行卡交易及资金结算等金融服务，收单机构可单方面决定向商户收取的手续费比例或金额。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:向商户收取的结算手续费应为协议定价，收单机构不可单方面决定。 8(间联模式是指POS等设备先接入收单银行业务处理系统，再通过收单银行系统直接将交易数据及信息转发发卡银行。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 9(现阶段，我行商户收单业务坚持间联与直联模式并重的发展原则。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:坚持间联原则。 10(直联模式有利于收单银行掌控商户资源，与商户建立更为全面的业务合作。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 11(商户结算手续费，是指收单银行须按照交易金额的一定比例，向发卡银行和银行卡组织支付的手续费用。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:商户结算手续费(也称商户回佣)，具体是指每笔银行卡交易成功后，收单银行向商户收取的交易结算手续费。收单银行按照交易金额的一定比例，向发卡银行和银行卡组织支付的手续费用是交换费。 12(在当前联网通用的技术下，人民币卡跨行交易一般需要向发卡银行和银联进行分润，因此商户结算手续费必须有上限。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:在当前联网通用的技术规范下，人民币卡跨行交易商户结算手续费必须有下限，一旦收单银行与商户签订的交易结算手续费率低于给发卡银行和银联的分润比例，会导致收单行收入发生损失。 13(目前，人民币卡跨行交易商户结算手续费采用固定发卡银行收益和银联网络服务费的方式进行分配。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 14(目前人民币卡跨行交易商户结算手续费分配中，针对房地产、汽车销售类商户，发卡银行每笔最高不超过45元，银联每笔最高不超 过5元。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:难 解题说明:发卡银行每笔最高不超过40元，银联每笔最高不超过5元。 15(特约商户类别码的设置直接决定了人民币卡跨行交易商户结算手续费的分配。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 16(目前我行收单商户受理本行准贷记卡时，商户交易结算手续费的分配由收单行和发卡行按固定比例进行分成。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 17(国际卡商户结算手续费中，发卡银行交换费由卡的等级、卡的受理方式、交易日与清算日间隔时间等因素决定。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 18(BMP系统是银行针对商户MIS系统开发的银行卡收单系统，其主要功能是连接商户的MIS系统和银行的银行卡交易系统。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 19(BMP系统主要采用拨号方式连接商户MIS系统和银行收单系统。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:BMP系统一般采用专线方式连接，能够有效提高交易速度。 20(BMP系统具有相对排他性，可有效避免因机具被替换给收单银行带来的损失。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 21(目前，我行DCC业务的交易汇率主要参考各国际卡组织的汇率制定。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:主要参考VISA汇率制定。 22(DCC交易由国际卡组织在交易过程中将人民币交易金额转换成持卡人还款金额，收单银行在货币转换过程中不能赚取额外利润。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明:DCC交易由收单银行进行货币转换。 23(提供中介、咨询类服务的商户，属于我行禁止发展的特约商户类型。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:应为谨慎发展商户类型。 24(谨慎审批类商户申请成为我行特约商户的，收单行需通过人民银行征信系统查询、打印商户法定代表人(负责人)个人信用报告，信用等级评定为D级的，不得发展为我行商户。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第二节 认知程度:理解 难度:难 解题说明:对于谨慎审批类商户，其法定代表人(负责人)，如征信等级为D，收单行应要求商户做出合理解释并由收单行(县级支行或以上机构)出具情况说明，否则不得发展为我行商户。 25(特约商户的审批主要是根据商户申请材料核定商户类别码和商户结算手续费率，并出具审批同意或否定。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第二节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 26(对于商户营业执照列出多种经营范围的，收单行可任意选取其中最高手续费率标准的业务项目或是最低手续费率标准的业务项目作为商户MCC。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第二节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:如选择最低手续费率标准的业务项目作为商户的MCC，收单行应能证明该业务项目确为商户的主营业务。收单行不能任意决定。 27(百货商店、大型仓储式超市等综合零售企业属于典型的混业经营商户。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第二节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 28(销售自有产品的生产性企业申请成为批发类商户，应向收单行提交经营范围中含有“生产”、“制造”、“加工”等字样或类似表述的营业执照，并出具销售自有产品的承诺书。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 29(收单行可以仅依据商户提交的申请资料来确定为商户布放的POS设备数量及设备类型。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第三节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:应根据商户实际经营业态、经营规模等确定POS设备布放数量及类型，在商户审批及相关资料维护完成后，为商户布放POS设备，不可仅依据商户申请资料确定。 30(对于需要报废的POS设备，收单行应及时自行清除POS设备中的业务数据和业务软件，并集中对设备进行物理粉碎处理。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第三节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:收单行应及时清除已报废POS设备业务数据和业务软件，交由设备供应商回收处置，要求供应商对已报废POS外壳及其他部件进行物理粉碎处理，并提供机具部件和外壳已销毁的承诺函。 31(一级分行可自行提出POS程序修改需求并直接通过设备厂商修改程序。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第三节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:一级分行可以提出修改需求，但需经总行审批同意后才能进行程序修改。 32(国际卡预授权交易仅限联机方式处理。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:国际卡预授权交易允许以手输卡号方式完成，主要用于持卡人电话预定酒店住宿。 33.对于使用芯片磁条复合卡进行交易，收银员可以在已完成PBOC改造的POS端上直接使用磁条刷卡完成交易。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:对于芯片卡交易，如在已完成PBOC改造的POS端上读芯 片失败时，可以降级使用，但必须先插卡。 34(联机退货不支持多次退货，退货金额不得大于原始交易金额。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:联机退货支持多次退货。 35(在特约商户收单业务开展后，收单行对商户进行的日常培训每季度不得少于一次。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:商户收单业务开展后，对商户的日常培训每年不得少于2次。 36(特约商户可以使用他人结算账户作为商户结算账户。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第五节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:特约商户不可使用他人结算账户作为商户结算账户，只能使用商户法人单位对公结算账户或商户法定代表人(负责人)本人账户作为商户结算账户。 37(在商户资料变更过程中，如遇到要调低商户结算手续费率的，收单行应对商户重新履行审批手续。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第五节 认知程度:应用 难度:易 解题说明: 38(收单行应对收取的特约商户交易单据进行妥善保管，保管期限为自交易日起至少24个 月。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:保管期限为自交易日起至少12个月。 39(商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致收单行、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 40(因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险属于商户收单业务外部风险中的操作风险。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险属 于商户收单业务外部风险中的信用风险。 41(商户疑似存在风险时，该商户的拓展人或调查人应当与商户风险管理岗工作人员一同对风险商户展开调查工作。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第六节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:原商户拓展人员或调查人员不得担任风险商户调查工作。 42(实施POS拨入号码绑定，是应对当前不法分子利用POS机实施伪卡盗刷、移机套现等欺诈风险的重要手段。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第六节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 43(收单行必须坚持所有商户审批、签约由我行自行完成，对于特约商户提交的申请材料可交由专业化公司代为保管。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第七节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:商户提交的所有材料不应由专业化公司代为保管。 44(收单行可以将POS设备布放及POS程序管理工作外包给收单专业化服务公司进行处理。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第七节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:POS程序管理属于收单核心业务，不可外包。 45(如某商户或其法定代表人(负责人)已被列入银行卡组织的不良信息系统，收单行在发展该商户时，应对其采取更为严格的调查、审核及审批手续。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:商户或商户法定代表人(负责人)已被列入银行卡组织或各级政府及相关部门不良系统或禁止发展名单的，收单行应禁止发展其为我行特约商户。 46(同一POS终端编号未经收单行密钥管理人员批准不得多次下载终端主密钥。( ) 答案:对 命题依据:教材第十章，第三节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 47(收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的，总行将直接注销该商户。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第七节 认知程度:理解 难度:中 解题说明:对于收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的，总行将视商户风险实际状况直接采取关闭商户交易、关闭商户信用卡交易等措施，但不是直接注销商户。 48(收单行与特约商户终止合作后，终止受理协议的书面文件应归入商户日常管理档案进行永久保管。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:终止受理协议的书面文件应归入商户准入档案永久保管。 49.商户收单业务外部风险，主要是指因特约商户之外的各种原因导致收单行或持卡人权益受到损害的风险。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第七节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:外部风险相对于银行内部风险而言，主要是指因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。 50.收单行的商户拓展人采取主动上门营销的，经商户法定代表人(负责人)同意后，可代替商户填写《特约商户申请表》，并代替商户法定代表人(负责人)直接在申请表上签字盖章。( ) 答案:错 命题依据:教材第十章，第二节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:商户拓展人不可代替商户在商户申请表上签字。 二、单选题 1(以下关于特约商户概念及分类描述正确的是( )。 A(特约商户是指与收单机构签订受理协议，受理信用卡的商户 B(特约商户按照是否跨境交易，分为人民币卡收单商户和国际卡收单商户 C(特约商户可受理的人民币卡，主要是指境内外发行的人民币银联卡，境内发行的双币种卡在境内使用时也视同为人民币卡 D(目前我行特约商户仅支持受理 VISA(威士)和MasterCard(万事达卡)品牌的国际卡 答案:C 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 2(下列关于收单机构说法错误的是( )。 A(收单机构是指具备收单业务资质、从事收单核心业务并承担收单业务主体责任的企业法人 B(非金融支付机构要从事银行卡收单业务需经中国人民银行批准 C(经国务院银行业监督管理机构批准，银行业金融机构才可从事信用卡收单业务 D(代收业务不属于非金融支付机构经人民银行同意后可以从事的银行卡收单业务 答案:D 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 3(下列关于POS的描述错误的是( )。 A(POS，一般指布放在商户处，为持卡人提供消费、查询、结算等服务的专用金融电子设备 B(扫描枪是当前主流POS的标配部件 C(POS可通过选配非接触式读卡器、电子签名板、扫描枪等部件来扩展应用功能 D(无线智能POS、多媒体POS是技术革新和机具使用需求提高的必然产物 答案:B 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 4(( )是受理电子现金业务的必备部件。 A(电子签名板 B(扫描枪 C(非接触式读卡器 D(接触式读卡器 答案:C 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 5(下列不属于POS必备标配部件的是( )。 A(主机 B(密码键盘 C(打印机 D(扫描枪 答案:D 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 6(关于银行卡商户收单业务，下列描述错误的是( )。 A(人民币卡商户收单业务按联网方式的不同，可分为间联和直联两种模式 B(国际卡收单业务指收单机构通过向特约商户提供国际卡交易处理及资金结算服务，并按固定金额向其收取结算手续费的业务 C(收单银行主要提供交易处理和结算服务，获取收单收益并承担相应的风险责任 D(收单机构可以将收单非核心业务委托专业化服务公司进行处理，并对专业化服务公司的外包服务进行管理 答案:B 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明:(B)国际卡收单业务主要是按约定比例而非固定金额向商户收结算手续费。 7(下列关于商户收单业务间联模式描述错误的是( )。 A(现阶段，我行采取坚持间联的发展原则 B(间联模式有利于收单银行掌控商户资源，与商户建立更为全面的业务合作 C(间联模式是指POS等设备先联入银联网络系统，然后由银联网络向发卡银行转接POS受理的所有交易 D(间联模式下，收单银行能够直接、有效的监控商户交易情况，更好防控收单业务风险 答案:C 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 8(下列关于商户收单业务联网模式说法正确的是( )。 A(间联模式是指POS先联入收单银行业务处理系统，由收单银行直接将交易数据及信息转发发卡银行 B(直联模式是指POS直接联入收单银行的业务处理系统，由收单银行与银联系统进行数据交换，再由银联将交易数据和信息向发卡银行进行转接 C(我行坚持间联模式与直联模式相辅相成的发展原则 D(发展间联模式的商户，是银行开展消费信贷和交叉销售的基本渠道 答案:D 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 9(下列不属于我行收单业务创新服务的是( )。 A(无线点餐支付 B(大型酒店预授权完成(离线)交易 C(保险见费出单业务 D(专业市场二次清算服务 答案:B 命题依据:第十章，第一节 认知程度:应用 难度:中 解题说明: 10(关于商户收单业务的价值说法错误的是( )。 A(发展商户收单业务能够帮助解决银行卡产品同质化问题 B(商户收单业务是整个银行业务的基础 C(商户收单业务具有高成长性和抗周期性 D(商户收单业务能稳定资金来源，吸存效应较为明显 答案:B 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 11(关于商户收单业务的价值，以下说法不正确的是( )。 A(收单业务创造的是银行中间业务收入 B(收单业务依靠服务获取收益 C(收单业务依靠经济资本获取利息收入 D(收单业务事关发卡业务的核心竞争力 答案:C 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 12(银行卡商户收单业务收入的主要来源是( )。 A(小额取现手续费 B(受理机具租金 C(交换费 D(商户回佣 答案:D 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 13(“**超市”申请成为我行特约商户，按现行人民币卡跨行交易商 户结算手续费分配方式，收单行将手续费率设置为( )，不会导 致收单收入倒挂。 A(0.35% B(0.5% C(0.5%，封顶20元 D(1%，封顶20元 答案:B 命题依据:第十章，第一节 认知程度:应用 难度:中 解题说明:按照现行规定，超市类商户跨行交易结算手续费分配为: 发卡银行为交易金额的0.35%，银联为交易金额的0.05%。 14(目前，房地产、汽车类商户人民币卡跨行交易的商户结算手续费分配标准是( )。 A(发卡行0.8%，每笔最高不超过45元;银联0.2%，每笔最高不超过5元 B(发卡行0.8%，每笔最高不超过40元;银联0.2%，每笔最高不超过5元 C(发卡行0.7%，每笔最高不超过45元;银联0.1%，每笔最高不超过5元 D(发卡行0.7%，每笔最高不超过40元;银联0.1%，每笔最高不超过5元 答案:D 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 15(关于批发类商户，下列说法正确的是( )。 A(目前，批发类商户跨行交易商户结算手续费分给发卡行和银联的手续费每笔最高分别不超过18元和2元 B(大型仓储超市可以归为批发类商户 C(如商户营业执照经营范围中含有“批发”字样，则不需提供其他证明材料即可申请成为批发类商户 D(规模较小的批发类商户属于我行谨慎审批类商户 答案:D 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:难 解题说明:(A)批发类商户跨行手续费分配应为发卡行每笔最高不超过16元，银联每笔最高不超过2元;(B)大型仓储超市不属于批发类;(C)经营范围中含有“批发”字样的营业执照申请入网，但无法提供批发市场内租赁协议或产权协议、品牌代理授权或代理证明文件、生产性企业销售自有产品的承诺书等资料的商户，不得使用批发 类MCC。 16(下列关于商户交易结算手续费说法正确的是( )。 A(目前人民币卡跨行交易商户结算手续费采取固定发卡银行收益及银联网络服务费的分配办法 B(现阶段我行特约商户受理本行借记卡时，参照跨行交易的分配方式执行 C(商户结算手续费的分配是由收单银行直接决定的 D(公共事业类商户，其人民币卡跨行交易中发卡银行与银联暂不参与收益分配 答案:A 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明:(B)受理本行借记卡、准贷记卡时，收单行与发卡行按固定比例(7:3)分成，非跨行交易的分配方式;(C)目前人民币卡跨行商户结算手续费主要依据《中国人民银行关 于<中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法>的批复》的有关要求执行;国际卡商户结算手续费由收单银行与特约商户根据受理卡种的不同和交易币种的不同分别约定，按交易金额的一定比例收取;(D)目前，新兴行业跨行收益分配:公共事业封顶为0.24元/笔。 17(关于国际卡商户结算手续费，下列说法正确的是( )。 A(国际卡商户结算手续费由收单银行与特约商户根据受理卡种的不同和交易币种的不同分别约定，按交易金额的一定比例收取 B(发卡银行的交换费取决于卡的等级的高低，不受其他因素的影响 C(目前VISA和MasterCard的DCC交易执行的手续标准是:外币交易金额等值人民币交易金额的1.5% D(目前JCB执行的手续标准是:交易金额的2.5% 答案:A 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:(B)发卡银行交换费由卡的等级、卡的受理方式、交易日与清算日间隔时间等多种因素决定;(C)VISA和MasterCard DCC交易:外币交易金额等值人民币交易金额的2%;(D)JCB标准为:交易金额的1.5%。 18(( )是商业银行针对商户MIS系统提供的银行卡收单整体解决。 A(终端管理系统 B(收单服务系统 C(商户管理系统 D(BMP系统 答案:D 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 19(以下不属于BMP系统目前可以实现的功能的是( )。 A(积分消费 B(分期付款 C(网上支付 D(自动打折 答案:C 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 20(以下关于BMP系统说法错误的是( )。 A(BMP系统的主要功能是连接商户的MIS系统和银行的银行卡交易系统 B(BMP系统可利用商户现有硬件设备，为每台收银机配备专用的密码键盘 C(BMP系统可实现自动打折、实时抽奖、收银员积分、会员卡管理等服务 D(BMP系统无法实现报表及对账功能 答案:D 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 21(以下不属于BMP系统目前可以给银行带来的好处是( )。 A(系统易于维护、故障率低 B(降低通讯费用，节约成本 C(商户稳定性增强 D(效益较明显，投资回收期短 答案:B 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 22(下列关于DCC业务与传统国际卡收单业务的区别说法错误的是 ( )。 A(开通DCC以后，签购单上有人民币交易金额和和外币交易金额可 供持卡人选择 B(传统国际卡收单交易中，交易币种一般为人民币 C(收单银行可以在DCC货币转换过程中赚取额外利润 D(DCC业务中，人民币交易金额与持卡人还款金额之间的转换由国 际卡组织完成 答案:D 命题依据:第十章，第一节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 23(假如DCC汇率为1RMB=0.1587USD，则当前的基准汇率应为( )。 A(1RMB=0.1282USD B(1RMB=0.1227USD C(1RMB=0.1532USD D(1RMB=0.1587USD 答案:C 命题依据:第十章，第一节 认知程度:应用 难度:中 解题说明:同上 24(国际卡DCC交易中，无论持卡人使用何种交易币种，我行总行都向各分行机构清算( )，各分行机构都向商户清算( )，对DCC交易和非DCC交易进行( )清算。 A(美元 人民币 合并 B(人民币 人民币 合并 C(美元 美元 分别 D(美元 人民币 分别 答案:B 命题依据:第十章，第一节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 25(下列不属于我行特约商户基本准入条件的是( )。 A(商户必须有合法的营业证照 B(商户必须有固定的经营场所 C(商户必须有合法的税务登记证或相关纳税证明 D(商户必须在本行开立对公结算账户 答案:D 命题依据:第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 26(下列不属于我行禁止准入的特约商户类型有( )。 A(非法设立的机构或组织 B(违规套现、非法洗钱的商户 C(同一地区注册地与经营场所不一致的商户 D(无固定经营场所的商户 答案:C 命题依据:第十章，第二节 认知程度:理解 难度:易 解题说明:(C)注册地与经营场所不在中国的商户为我行禁入特约商户类型。 27(下列属于收单行应谨慎审批的特约商户类型有( )。 A(无固定经营场所的商户 B(注册地不在中国的商户 C(持卡人需预付款的商户 D(规模较大的批发类商户 答案:C 命题依据:第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 28(下列关于收单行受理特约商户申请的说法错误的是( )。 A(商户申请成为我行特约商户时，商户拓展人应指引其填写《特约商户申请表》 B(商户申请成为我行特约商户时，只能由商户法定代表人(负责人)亲自办理 C(商户需提交有效营业证照、税务登记证(纳税证明)、商户法定代表人(负责人)有效身份证件等申请材料 D(谨慎审批类商户中工商、税务注册时间在6个月以内的个体工商 户，如其负责人为外地户口，需要提供暂住证明或当地房产证明 答案:B 命题依据:第十章，第二节 认知程度:应用 难度:易 解题说明: 29(下列关于目标商户现场调查制度的说法正确的是( )。 A(对商户营业场所门面、店内设施或商品分别进行拍照，商户调查人员应当出现在门面照片中 B(对于特殊商户，收单行可以先审批开通商户后，再对商户进行实地调查 C(商户对风险敏感问题，如对商户违规操作的界定、风险责任的划分等格外关注，表示该商户属于优质商户 D(商户尚未正式营业即催促收单行尽快布放设备，并对清算款项的到账时间格外关注， 属于调查中的正常现象 答案:A 命题依据:第十章，第二节 认知程度:应用 难度:易 解题说明: 30(下列有关收单行在商户调查环节的要求说法错误的是( )。 A(收单行调查人员应在核对无误后的商户申请材料复印件上，标注“与原件核对一致”字样并签字确认 B(对于谨慎审批类商户负责人，通过联网核查公民身份证系统发现查询结果与其提供的身份证件不一致的，应要求其补充提交良好的征 信证明后才可发展为我行商户 C(信用等级评定为D级的，应要求商户做出合理解释并由收单行(县级支行或以上机构)出具情况说明，否则不得发展为我行商户 D(收单行在对目标商户进行尽职调查后，应将特约商户申请材料上传到商户管理系统 答案:B 命题依据:第十章，第二节 认知程度:应用 难度:中 解题说明: 31(有权对特约商户进行审核的机构是( )。 A(县级支行及县级以上机构 B(县级支行或二级分行 C(仅限一级分行 D(二级分行或一级分行 答案:D 命题依据:第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 32(下列属于特约商户风险审核主要内容的是( )。 A(审核商户编号是否正确 B(审核商户申请材料及所填内容是否一致 C(审核商户类别码与手续费率是否正确 D(审核商户及其法定代表人(负责人)是否被列入银联等风险信息管理系统 答案:D 命题依据:第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 33(( )主要是根据商户申请材料核定商户类别码和商户结算手续费率，并出具审批同意或否定意见。 A(特约商户准入 B(特约商户调查 C(特约商户审核 D(特约商户审批 答案:D 命题依据:第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 34(下列关于特约商户签约描述错误的是( )。 A(对于大型优质商户，收单行可以先与商户签约，后提交审批 B(受理协议中应明确双方的权利、义务和责任，并对布放的终端数量、商户结算手续费等进行确认 C(在开展收单业务外包过程中，收单行不应让专业化公司代为与商户签约 D(受理协议文本应归入商户档案与商户其他申请资料一并管理 答案:A 命题依据:第十章，第二节 认知程度:应用 难度:易 解题说明: 35(我行的收单机构代码为( )。 A(301 B(103 C(102 D(104 答案:B 命题依据:第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 36(下列不是境内人民币卡特约商户编码格式主要组成的是( )。 A(银行机构代码 B(银行清算号 C(商户类别码 D(地区代码 答案:B 命题依据:第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:境内人民币卡特约商户编码格式主要设置为:银行机构代 码(3位)+地区代码(4位)+商户类别码(4位)+商户顺序号(4 位)。 37(( )是标明银联卡交易环境、判断境内跨行交易商户结算手续 费标准的主要依据。 A(商户编号 B(商户类别码 C(商户主营业务 D(商户顺序号 答案:B 命题依据:第十章，第二节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 38(下列关于商户MCC说法错误的是( )。 A(收单行为特约商户设定的MCC应与其主营业务一致 B(当商户主营业务或经营范围发生变更时，收单行应及时对商户重新编码 C(对于营业执照列出多种经营范围，且收单行选取其中最低手续费率标准的业务项目作为商户MCC的，收单行应能证明该业务项目确为商户主营业务 D(商户MCC既可用于标明特约商户的主营业务范围，也可用于标注交易渠道或交易处理方式 答案:D 命题依据:第十章，第二节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 39(下述收单行对混业经营商户进行MCC设置应遵循的原则描述正确的是( )。 A(商户涉及的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，收单行可根据交易发生的实际业务类别分别编制商户代码，设置MCC B(商户涉及的多个业务类别相互独立(或相对独立)经营，可以区分时，收单行应按其主营业务设置MCC C(商户涉及的多个业务类别相互独立(或相对独立)经营，可以区分时，收单行可根 据交易发生的实际业务类别分别编制商户代码，设置MCC D(收单行可直接选择混业经营商户手续费率标准最高的业务类型确定其MCC，无论该业务是否为商户的主营业务。 答案:C 命题依据:第十章，第二节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 40(下列关于混业经营商户MCC设置说法不正确的是( )。 A(电器数码产品销售商，主营业务为销售电子产品，同时也提供电子产品的维修服务，收单行此时应按照其主营业务电子产品销售设置MCC B(宾馆酒店类商户同时涉及餐饮、休闲娱乐等，收单行应根据交易发生的实际业务类型分别设置MCC C(百货商店类商户属于混业经营商户，应当分别设置MCC D(多业态经营的Shopping Mall，应当分别设置MCC 答案:C 命题依据:第十章，第二节 认知程度:应用 难度:中 解题说明: 41(收单行应根据( )及本行实际设备需求进行POS设备采购。 A(总行POS设备采购结果 B(POS设备厂商提供的设备价格。 C(POS设备厂商提供的设备功能。 D(POS设备验收评价结果。 答案:A 命题依据:第十章，第三节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 42(收单行应在POS设备撤机申请受理后( )个工作日内完成撤 机工作。 A(1 B(3 C(7 D(10 答案:B 命题依据:第十章，第三节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 43(下列不属于收单行进行POS设备日常巡检维护主要内容的是 ( )。 A(POS设备运转是否正常 B(POS设备是否加载侧录装置 C(POS设备是否移机挪用 D(POS设备程序是否需要更换 答案:D 命题依据:第十章，第三节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 44(关于POS设备报废规定描述错误的是( )。 A(收单行应及时将已报废POS设备交由设备供应商来清除设备内业务数据及软件 B(收单行应要求设备供应商对已报废POS外壳及其他部件进行物理粉碎 C(设备供应商对已报废POS设备进行物理粉碎后，应向收单行提供机具部件和外壳已销毁的承诺函 D(对委托第三方机构布放和维护POS设备的，收单行应监督第三方机构落实我行POS设备管理要求 答案:A 命题依据:第十章，第三节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 45(负责清除已报废POS设备业务数据和业务软件的是( )。 A(POS设备供应商 B(收单行 C(特约商户 D(专业化服务公司 答案:B 命题依据:第十章，第三节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 46(负责全行POS程序版本管理及下发的是( )。 A(一级分行信用卡中心 B(总行产品研发部 C(总行软件开发中心 D(一级分行信息技术管理部 答案:C 命题依据:第十章，第三节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 47(关于POS设备程序管理说法错误的是( )。 A(一级分行信用卡中心可以提出POS程序修改需求 B(总行软件开发中心负责全行POS程序版本管理及下发 C(一级分行可自行通过设备厂商或其他方式修改POS设备程序 D(一级分行信用卡中心应在收到下发的POS程序后3个工作日内下发至相关收单行 答案:C 命题依据:第十章，第三节 认知程度:理解 难度:中 解题说明:(C)一级分行可以提出POS程序修改需求，但需经总行审批通过后进行，不得自行通过设备厂商或其他方式修改程序。 48(一级分行信用卡中心应设专人负责POS程序管理，在收到总行下 发的POS程序后( )内下发至相关收单行。 A(3个工作日 B(5个工作日 C(7个工作日 D(10个工作日 答案:A 命题依据:第十章，第三节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 49(下列关于POS程序管理说法错误的是( )。 A(POS程序应通过物理介质或内部网传递 B(POS程序灌装可以通过第三方机构完成 C(同一POS终端编号未经收单行密钥管理员批准不得多次下载终端主密钥 D(不同POS设备使用不同终端主密钥 答案:B 命题依据:第十章，第三节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 50(下列事项不需要收单行必须设置专人负责的有( )。 A(POS设备布放 B(POS程序灌装 C(POS密钥管理 D(POS设备出入库管理 答案:A 命题依据:第十章，第三节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 51(下列商户申请移动POS可以由一级分行自行审批，无需上报总行的有( )。 A(某房地产开发公司申请使用移动POS售房 B(某超市因无固定电话线路申请使用移动POS C(某汽车销售公司因参加车展申请使用移动POS D(某燃气公司申请使用移动POS上门收取采暖费 答案:D 命题依据:第十章，第三节 认知程度:应用 难度:中 解题说明:移动POS原则上仅限于航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用需求的行业类型的商户使用，由一级分行负责审批准入，无需上报总行。 52(除( )之外，下列行业类别的商户申请使用移动POS可由一级分行自行审批。 A(航空、餐饮 B(交通罚款、上门收费 C(通信、电力 D(物流配送 答案:C 命题依据:第十章，第三节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 53(下列关于移动POS说法错误的是( )。 A(航空、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送行业之外的商户申请使用移动POS，需由一级分行报总行审批 B(移动POS商户的准入应遵照我行特约商户准入标准执行 C(报总行审批的移动POS申请需明确说明使用移动POS的原因和必要性 D(移动POS跨省使用由二级分行以上机构审批 答案:D 命题依据:第十章，第三节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:(D) 54(以下仅限联机方式处理的POS交易是( )。 A(人民币卡预授权交易 B(单独的预授权追加交易 C(预授权撤销 D(预授权完成 答案:A 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 55(POS联机交易中，预授权的有效期为( )。 A(20天 B(30天 C(40天 D(50天 答案:B 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 56(关于POS联机交易中的预授权交易说法错误的是( )。 A(对于凭密码交易的卡片，持卡人需输入密码 B(所有预授权交易均不允许以手输卡号的方式完成 C(预授权的有效期为30天 D(当芯片磁条复合卡芯片读取失败，收银员可使用磁条刷卡进行降级交易 答案:B 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 57(关于预授权撤销，以下说法正确的有( )。 A(预授权撤销交易，可在交易成功后的60日内通过联机方式进行 B(对无法通过联机进行撤销的人民币卡预授权交易，可通过离线方式撤销 C(预授权撤销支持对部分金额的撤销 D(预授权撤销交易无须验证持卡人密码 答案:D 命题依据:第十章，第四节 认知程度:应用 难度:难 解题说明:(A)预授权撤销交易，可在预授权交易成功后的30日内通过联机方式进行;(B)离线交易仅限于国际卡;(C)预授权撤销只支持全额撤销，不支持对部分金额的撤销。 58(关于POS交易预授权完成说法正确的是( )。 A(预授权完成交易只有联机和离线两种方式 B(预授权完成离线交易支持人民币卡和国际卡 C(预授权完成交易的金额不得超过预授权金额的110% D(联机预授权完成应在预授权有效期内 答案:D 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 59(需验证持卡人密码的POS交易有( )。 A(预授权交易 B(预授权完成交易 C(退货交易 D(消费撤销交易 答案:A 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 60(下列不支持撤销的POS交易是( )。 A(预授权 B(调整 C(消费 D(分期付款 答案:B 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:难 解题说明: 61(下列关于预授权完成撤销交易描述正确的是( )。 A(通过联机方式处理的预授权完成交易，在当日当批提交收单行的预授权完成交易信息中取消该笔交易即可 B(通过手工方式处理的预授权完成交易，其撤销交易通过在当日当批的原交易终端上联机撤销 C(预授权完成撤销交易成功后，发卡行恢复对原预授权金额的付款承诺 D(预授权完成撤销后，可再对该笔撤销交易进行一次撤销 答案:C 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明:(A)通过联机方式处理的预授权完成交易，其撤销交易通过在当日当批的原交易终端上联机撤销;(B)通过手工方式处理的预授权完成交易，在当日当批提交收单行的预授权完成交易信息中取消该笔交易即可;(D)预授权完成撤销后，不得再对该笔撤销交易进行撤销。 62(关于消费撤销交易，下述描述正确的是( )。 A(消费撤销交易必须在当日当批的原交易终端上进行 B(每笔消费交易至少可撤销1次 C(允许对消费金额进行部分撤销 D(消费撤销交易须验证持卡人密码 答案:A 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 63(关于退货交易，下列说法正确的是( )。 A(不可采取消费撤销交易的方式来对当日当批的全额退货进行处理 B(目前我行设定商户的单笔联机退货金额上限不得超过10万元 C(对于当批次后退货，且原消费金额小于联机退货金额上限，退货日期不超过原交易日期30天的退货，可采用联机方式处理 D(联机退货不支持多次退货 答案:C 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 64(持卡人在我行布放的POS终端刷卡并输入密码后，由POS所属商户支付给持卡人刷卡金额的现金，并由持卡人支付一定手续费的交易，是( )交易。 A(消费撤销 B(银行卡助农取款 C(退货 D(电子现金 答案:B 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 65(仅支持受理借记卡的POS交易是( )。 A(消费交易 B(银行卡助农取款交易 C(退货交易 D(电子现金交易 答案:B 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 66(下列不支持退货交易的是( )。 A(分期付款 B(积分消费 C(MOTO类交易 D(消费 答案:B 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 67(目前对于MOTO退货交易，商户单笔联机退货金额上限不得超过 ( )元。 A(5万 B(10万 C(15万 D(20万 答案:A 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 68(下列关于DCC交易操作描述正确的是( )。 A(DCC交易可以选择使用人民币金额获取预授权，也可以选择使用持卡人所选外币获取预授权 B(DCC交易中如持卡人选择外币，则打印出的签购单只显示所选的外币金额 C(在进行预授权完成时，由系统自动判断卡号或商户是否支持DCC D(DCC消费交易中，如持卡人不选择外币，则只能将该笔消费交易撤销，重新刷卡或插卡 答案:C 命题依据:第十章，第四节 认知程度:理解 难度:难 解题说明:(A)DCC交易中，获取预授权时使用的是人民币金额;(B)系统判断支持DCC交易的，打印出带人民币金额和外币金额的签购单，由持卡人选择交易币种;(D)DCC交易中如果持卡人不选择外币，则将外币转回人民币完成交易，不需撤销交易。 69(关于电子现金，下列各项描述正确的是( )。 A(是一种为方便持卡人小额取现而的金融IC卡应用 B(支持账户圈存，但不支持脱机消费 C(持卡人可将其借记卡的资金划入到电子现金中 D(持卡人可在密码验证通过后，在金融终端上读取到电子现金余额 答案:C 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:(A)电子现金是为方便持卡人小额消费而设计的;(B)电子现金支持账户圈存、脱机消费等交易;(D)持卡人通过金融终端读取电子现金余额为脱机进行，不需提交个人密码。 70(下列电子现金不支持的交易是( )。 A(指定账户圈存 B(脱机消费 C(明细查询 D(积分查询 答案:D 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 71(下列关于指定账户圈存交易描述错误的是( )。 A(指定账户圈存是持卡人通过圈存终端主动发起的交易 B(持卡人可将绑定的与电子现金不同发卡机构发行的借记卡或贷记卡、准贷记卡中的资金(或额度)划入到电子现金中 C(指定账户圈存交易必须联机进行 D(指定账户圈存交易要求提交绑定卡片的个人密码 答案:B 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明:(B)持卡人可将绑定的与电子现金同一发卡机构发行的借记卡或贷记卡、准贷记卡中的资金(或额度)划入到电子现金中。 72(关于收单行对特约商户培训频次说法正确的是( )。 A(收单行对新发展的特约商户应确保前3个月每月培训一次，此后可自行决定培训与否 B(收单行与特约商户签订受理协议时应对特约商户进行一次培训 C(特约商户收单业务开展后，收单行对其进行的日常培训每年不得少于两次 D(收单行对特约商户进行的日常培训每季度不得少于两次 答案:C 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 73(下列关于商户培训对象及培训方式描述错误的是( )。 A(主要培训对象为商户收银人员和财务人员 B(培训方式可采取上门培训的方式，也可采取集中培训的方式 C(收单行对特约商户的培训实行登记 D(《特约商户培训表》可留存在商户处保管，也可归入商户档案由收单行管理 答案:D 命题依据:第十章，第五节 认知程度:应用 难度:易 解题说明: 74(下列不属于对特约商户收银员培训的内容是( )。 A(银行卡受理要求和受理流程 B(设备的正确使用方法和常见故障排除方法 C(各种凭证的正确使用方法 D(收银主管及收银员密码管理要求 答案:D 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 75(下列不属于对特约商户财务人员培训的内容是( )。 A(账务处理流程 B(没收卡程序相关知识 C(交易单据的保管方式和保管时限要求 D(账户和交易信息保密的相关规定 答案:B 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 76(下列收银员操作POS行为可能引起资金风险的有( )。 A(核对参与消费的卡片背面签名与签购单上的签名一致 B(在POS上做预授权后不做预授权完成 C(收银员将持卡人签名的交易单据留存 D(在POS上输错交易金额后撤销重新输入 答案:B 命题依据:第十章，第五节 认知程度:应用 难度:中 解题说明: 77(收单行对新发展的特约商户，应确保( )每月至少巡检一次;此后( )至少巡检一次。 A(前三个月 每季度 B(前三个月 每半年 C(前六个月 每半年 D(前六个月 每季度 答案:A 命题依据:教材第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 78(关于特约商户巡检描述正确的是( )。 A(对于新发展的特约商户，收单行应确保每季度巡检不得少于两次 B(巡检时，巡检人员可以使用任意银行卡做一笔消费交易并予以撤销 C(巡检情况应登记《特约商户巡检表》，并将所做的消费交易单据粘贴于表上 D(《特约商户巡检表》无需归入商户档案进行管理 答案:C 命题依据:第十章，第五节 认知程度:应用 难度:易 解题说明: 79(下列不属于收单行对商户的巡检内容的是( )。 A(查看商户POS等设备运转是否正常、通讯线路是否畅通、凭证是否充足 B(确认特约商户交易单据及相关凭证保管是否符合规定 C(了解特约商户收银员是否发生变动、上岗前是否经过培训，收银员受理银行卡业务操作技能情况 D(巡检人员指定商户收银员在POS上做一笔消费交易并予以撤销，且商户应妥善相关交易单据 答案:D 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 80(关于特约商户结算账户管理描述正确的是( )。 A(特约商户开立的结算账户可以是商户法人单位账户也可以是其他法人单位账户 B(特约商户在他行开立结算账户的，不得发展为我行特约商户 C(收单行主要为特约商户提供资金清算、账户查询、对账等服务 D(特约商户使用商户负责人的个人账户作为商户结算账户的，可以受理信用卡 答案:C 命题依据:第十章，第五节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 81(下列可以作为特约商户结算账户的是( )。 A(商户法人单位账户或商户负责人本人账户 B(商户法人单位账户或商户员工本人账户 C(商户合作单位的法人单位账户 D(商户委托代理人本人账户 答案:A 命题依据:第十章，第五节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 82(关于特约商户资料变更，下列说法错误的是( )。 A(特约商户申请资料信息变更，应填写《中国农业银行特约商户资料变更申请表》，并由商户签字确认 B(特约商户资料发生变更，收单行应及时对商户情况进行实地调查 C(收单行受理特约商户申请资料变更的，应根据其变更内容履行相应的审核、审批手续 D(特约商户经营模式发生变化时，收单行必须对商户重新进行审批和签约 答案:D 命题依据:第十章，第五节 认知程度:应用 难度:易 解题说明: 83(下列无须履行审核手续的商户资料变更有( )。 A(特约商户法定代表人(负责人)、注册及经营地址、经营范围等变更 B(所有权结构变更 C(商户财务人员发生变更 D(商户结算账户发生变更 答案:C 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 84(下列商户资料发生变更后，收单行需在审批通过后与商户重新签订受理协议的是( )。 A(特约商户经营地址发生变更 B(商户工商注册名称变更 C(商户所有权结构发生变更 D(商户受理卡种发生变化 答案:B 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 85(下列不属于应纳入商户准入档案保管的是( )。 A(《中国农业银行特约商户申请表》 B(《中国农业银行特约商户培训表》 C(商户营业场所照片 D(《中国农业银行特约商户资料变更申请表》 答案:B 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 86(下列不属于应纳入商户日常管理档案保管的是( )。 A(《中国农业银行特约商户资料变更申请表》 B(《中国农业银行特约商户培训表》 C(《中国农业银行特约商户巡检表》 D(风险商户核查资料 答案:A 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 87(下列关于商户档案保管期限说法正确的是( )。 A(商户准入档案应至少保管至商户退出后12个月 B(商户准入档案应自商户准入后永久保管 C(商户日常管理档案应至少保管至商户退出后12个月 D(商户日常管理档案应自商户准入后永久保管 答案:B 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 88(商户日常管理档案应分类别、按年度装订保管，保管期限至少( )。 A(两年 B(三年 C(五年 D(永久 答案:A 命题依据:教材第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 89(对于特约商户的交易单据收单行应及时收取并妥善保管，目前单据保管期限为( )。 A(自交易日起至少12个月 B(自交易日起至少24个月 C(自收取单据之日起至少12个月 D(自收取单据之日起至少24个月 答案:A 命题依据:第十章，第五节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 90(商户收单业务风险中，因银行内部原因导致的风险主要体现为 ( )。 A(政策风险 B(信用风险 C(操作风险 D(系统风险 答案:C 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 91(商户收单业务风险中，( )主要是因特约商户、专业化公司 无法履行约定义务导致的风险。 A(政策风险 B(信用风险 C(操作风险 D(内部风险 答案:B 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 92(下列关于商户收单业务风险定义及分类说法错误的是( )。 A(商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，仅由特约商户原因导致收单行权益受到损害的各种可能性 B(根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险 C(因特约商户无法履行约定义务导致的风险属于外部风险中的信用风险 D(因特约商户进行欺诈活动导致的风险属于外部风险中的操作风险 答案:A 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 93(下列不属于商户收单业务外部风险中的操作风险的是( )。 A(特约商户、专业化公司进行欺诈活动导致的风险 B(特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误导致的风险 C(特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险 D(特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险 答案:C 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 94(商户与恶意持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚假交易形 式套取现金，称之为( )。 A(商户套现 B(分单 C(洗单 D(侧录 答案:A 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 95(下列不属于商户收单欺诈风险的是( )。 A(商户套现 B(伪卡欺诈 C(虚假申请 D(恶意损坏POS设备 答案:D 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 96(( )是指同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商 品(或服务)为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次 (含)以上交易的支付行为。 A(违规移机 B(洗单 C(虚假交易 D(分单 答案:D 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 97(商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS、ATM等读卡装置或通讯线路上装载不法设备，以盗录持卡人磁条信息，提供给他人制作伪卡或自行制作伪卡，窃取持卡人卡内资金的行为，叫做( )。 A(伪卡欺诈 B(侧录 C(虚假交易 D(虚假申请 答案:B 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 98(与收单行签署了受理协议的商户，将其它未签约商户的交易在本商户POS机上刷卡，假冒本商户交易与收单行清算的行为叫做( )。 A(商户套现 B(洗单 C(虚假交易 D(侧录 答案:B 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 99(下列关于商户移机的有关说法错误的是( )。 A(违规移机是指商户未经银行许可，擅自将POS机具从银行登记的原始装机地址转移至另一地址使用 B(商户未经银行许可将POS机具从其营业执照注册地址转移至其他实际经营地址的情况不属于移机 C(POS拨入号码绑定功能是我行应对当前不法分子利用POS机实施移机套现欺诈风险的重要手段之一 D(收单行发现商户违规移机，应及时采取关闭交易、控制商户结算账户等控制措施 答案:B 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 100(( )是指收单行在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行识别、防范、控制和处理的行为。 A(收单业务风险核查处置机制 B(风险商户监控核查管理 C(商户收单业务风险管理 D(收单业务检查监督机制 答案:C 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:中 解题说明:考察商户收单业务风险管理的含义，(A)、(B)、(D)项是商户收单业务风险管理 中的具体管理机制。 101(下列关于收单风险核查处置机制的含义说法正确的是( )。 A(收单行应定期对辖内收单业务进行风险识别和风险评估 B(收单行应对辖内发生的收单风险事件及时逐级上报 C(收单行应定期和不定期对辖内收单业务进行检查，并采取相应处置措施 D(收单行应对商户进行有效监控，对总行或银行卡组织发送的风险信息提示及时进行实地调查，并采取相应处置措施 答案:D 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 102(收单业务检查监督机制是指( )。 A(收单行应定期对辖内收单业务进行风险识别和风险评估 B(收单行应对商户进行有效监控，对总行或银行卡组织发送的风险信息提示及时进行实地调查，并采取相应处置措施 C(收单行应定期和不定期对辖内收单业务进行检查，并采取相应处置措施 D(收单行应对辖内发生的收单风险事件及时逐级上报 答案:C 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 103(目前，为切实落实收单风险防控措施，我行建立了( )。 A(总分行联动的收单风险交易监控、核查、处置机制 B(各分行集中监控、处置收单风险商户机制 C(总行专职监控、核查、处置管理机制 D(各分行定期与不定期相结合实地调查、处置机制 答案:A 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 104(下列不属于收单行发现商户存在欺诈违规时应采取的处置措施是( )。 A(收回交易单据 B(控制商户结算账户 C(及时通知发卡行 D(关闭交易 答案:C 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 105(收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的，总行将视商户风险实际情况直接采取( )措施。 A(警告 B(控制商户结算账户 C(注销商户 D(关闭商户交易(关闭信用卡交易) 答案:D 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 106(目前，我行特约商户POS的主要接入方式是( )。 A(网络方式 B(电话拨号方式 C(无线方式 D(集中接入方式 答案:B 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 107(关于POS拨入号码绑定说法错误的是( )。 A(POS拨入号码绑定主要是通过对POS的拨入号码进行绑定，监控POS的使用地点 B(POS拨入号码绑定可以控制商户只能通过预先设定的拨入号码或号码集接入我行系统 C(商户POS的拨入号码与绑定号码不一致时，系统会进行报警提示，但不阻断商户交易 D(对于存在多个POS拨入号码的大型商户，经确认后可通过系统设置控制标志，不作拨入号码绑定检查 答案:C 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 108(( )是应对当前不法分子利用POS机实施伪卡盗刷、移机套现等欺诈风险的重要手段。 A(关闭商户交易 B(实施POS拨入号码绑定 C(减少移动POS设备布放 D(暂缓商户资金清算 答案:B 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 109(下列不属于收单行承担风险责任的情况有( )。 A(特约商户未按制度、流程操作或操作失误 B(收单行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息 C(由于特约商户倒闭，无法获得有关交易单据 D(收单行与发卡行在争议解决过程中发生的由收单行承担的损失 答案:A 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 110(下列不属于特约商户应承担的责任是( )。 A(特约商户设备保管不善，或出租、出借、出售POS等设备 B(特约商户发生信用风险，无法履行约定义务 C(特约商户泄露交易信息、持卡人信息 D(由于特约商户倒闭等原因，无法获得有关交易单据 答案:D 命题依据:第十章，第六节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 111(因商户欺诈导致发卡行调单，收单行无法提供交易单据，涉及金额超过( )元的，收 单行应通过有关风险管理信息系统或其他途径及时上报总行。 A(1万 B(5万 C(10万 D(20万 答案:C 命题依据:教材第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 112(我行各分支机构之间发生的商户收单业务纠纷以及由此造成的相关损失，按照( )进行处理。 A(《中国农业银行内部经济纠纷裁决办法(试行)》规定 B(《中国农业银行银行卡行内差错争议业务管理办法》规定 C(《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》规定 D(《中国农业银行内部机构结算账户管理办法》规定 答案:A 命题依据:教材第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 113(我行员工在收单业务开展过程中出现操作失误或违规行为，致使发生收单风险事件或案件，导致收单行、特约商户、持卡人或其他当事人产生损失的应按照( )进行处理。 A(《中国农业银行内部经济纠纷裁决办法(试行)》 B(《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》 C(《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》 D(《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》 答案:B 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 114(下列属于应强制商户退出的情形有( )。 A(商户受理银行卡不核对参与消费的卡片背面签名与签购单上的签名是否一致 B(商户未妥善保管签购单据 C(商户经营范围发生变更 D(经营地址和服务电话发生变更，超过一个月无法取得联系 答案:D 命题依据:第十章，第六节 认知程度:应用 难度:中 解题说明:(A)、(B)项属于收单行应对商户进行主要风险点培训的内容;(C)项属于商户资料发生变更时，收单行应重新履行审核职责的内容。 115(下列不属于应强制商户退出的情形是( )。 A(商户虚假申请 B(商户无故拒绝受理银行卡或向持卡人收取额外费用，经收单行指出后拒不更改 C(商户强烈要求降低商户结算手续费率 D(商户无故拒绝或故意拖延收单行查询查复业务和调单要求 答案:C 命题依据:第十章，第六节 认知程度:应用 难度:中 解题说明: 116(因下述原因关闭、须报送商户管理系统并纳入黑名单管理的是( )。 A(商户主动申请解除受理协议退出的 B(商户泄露持卡人账户及交易信息 C(商户无故拒绝受理银行卡或向持卡人收取额外费用 D(商户法定代表人或负责人征信等级变为D级的 答案:B 命题依据:第十章，第六节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 117(下列关于收单业务外包范围描述准确的是( )。 A(商户拓展与设备布放属于可以外包的收单非核心环节 B(商户调单属于收单业务的核心环节，收单行不得外包 C(POS程序可以由收单行与收单专业化公司合作进行管理 D(我行商户审批主要由收单行负责，风险控制主要由专业化公司负责 答案:A 命题依据:第十章，第七节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 118(下列关于专业化服务公司准入的说法正确的是( )。 A(收单行不可同时选择引入多家专业化公司提供专业化外包服务 B(收单行引入的专业化服务公司注册总部必须与收单行注册地一致 C(收单行可以有条件的引入自身从事增量收单业务的专业化公司 D(收单行在引入专业化公司前，须进行专业化公司技术能力调查评估 答案:D 命题依据:第十章，第七节 认知程度:应用 难度:中 解题说明: 119(下列不属于收单行与专业化公司外包协议必须包含的内容是( )。 A(费用标准及支付方式 B(损失赔偿条款 C(机具布放的数量 D(提前终止条款 答案:C 命题依据:第十章，第七节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 120(下列关于收单行与专业化公司签署的外包协议有效期描述正确的是( )。 A(外包协议的有效期原则上最长不超过5年 B(外包协议的有效期原则上最长不超过3年 C(收单外包协议应自协议签署之日起保存至少5年 D(收单外包协议应自协议终止之日起保存至少3年 答案:A 命题依据:第十章，第七节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 121(下列关于收单行对专业化服务公司的管理要求说法错误的是( )。 A(对于将商户服务外包的，收单行必须坚持我行与专业化公司并举，对重点商户加强自行维护 B(特约商户提交的部分申请材料可以由专业化公司代为保管 C(不可由专业化公司代替我行与商户签约 D(收单行委托专业化公司拓展的商户不得联入专业化公司提供的业务处理系统 答案:B 命题依据:第十章，第七节 认知程度:应用 难度:中 解题说明: 122(对于商户收单外包，以下说法错误的是( )。 A(收单行应将商户收单业务外包风险纳入全行风险管理体系进行管理 B(专业化公司不得将我行的机具、凭证等用于协议许可范围以外的用途 C(经收单行口头或书面许可后，专业化公司可将收单行委托的业务再委托给第三方 D(专业化公司不得以任何方式截留我行资料自用或泄露给第三方 答案:C 命题依据:第十章，第七节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 123(下列不属于专业化公司正常退出情况的是( )。 A(外包协议到期后不再续签 B(法律、政策发生变化 C(专业化公司经营不善，濒临破产、停业或倒闭 D(因不可抗因素导致协议终止的 答案:C 命题依据:第十章，第七节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 124(下列不属于收单行必须强制专业化公司退出的情况有( )。 A(专业化公司与不良客户勾结进行如虚假伪冒申请、虚假交易、洗单、套现等欺诈活 动 B(专业化公司泄露客户账号、身份证号码等敏感信息资料及交易信息 C(专业化公司经营不善，濒临破产、停业或倒闭 D(因法律变化导致收单行与专业化公司的外包协议被终止 答案:D 命题依据:第十章，第七节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 125(下列关于专业化公司退出描述错误的是( )。 A(收单行应建立专业化公司的退出机制，并按照正常退出和非正常退出分别采取不同的措施 B(外包协议未到期但收单行单方面终止协议的，属于正常退出情形 C(因专业化公司自身行为严重影响我行声誉的，收单行应强制专业化公司退出 D(专业化公司退出后，收单行应收回所有相关资料 答案:B 命题依据:第十章，第七节 认知程度:理解 难度:中 解题说明: 126(当持卡人因预授权金额不足而需要追加预授权时，可对前一笔预授权交易做( )，然后新做一笔预授权交易，持卡人结账时只对最后一笔预授权做预授权完成。 A(预授权撤销 B(预授权完成 C(调整 D(退货 答案:B 命题依据:第十章，第四节 认知程度:应用 难度:中 解题说明: 127(预授权完成交易金额不得超过预授权金额的( )。 A(100% B(115% C(120% D(150% 答案:B 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 128(联机退货支持多次退货，退货累计金额须( )原始交易金 额。 A(小于等于 B(小于 C(等于 D(大于 答案:A 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 129(MOTO消费撤销交易的撤销金额必须( )原消费金额。 A(小于 B(小于等于 C(等于 D(大于 答案:C 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:中 解题说明: 130(下列不会导致收单行强制特约商户退出的行为是( )。 A(出租POS设备 B(出借POS设备 C(出售POS设备 D(新增POS设备 答案:D 命题依据:第十章，第四节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 131(能够稳定商户、具有相对排他性的是( )。 A(无线智能POS B(多媒体POS C(网络POS D(BMP系统 答案:D 命题依据:第十章，第四节 认知程度:理解 难度:易 解题说明: 132(目前，我行DCC交易的货币转换手续费率定为( )。 A(2.5% B(3.0% C(3.6% D(4.0% 答案:C 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 133(无法通过以下方式完成预授权撤销交易的是( )。 A(POS刷磁条卡 B(POS插芯片卡 C(手工输入卡号 D(离线交易 答案:D 命题依据:第十章，第四节 认知程度:记忆 难度:易 解题说明: 134(在我行POS联机交易操作中，关于DCC预授权和预授权完成的说法错误的是( )。 A(DCC可以使用人民币或持卡人选择的交易币种获取预授权 B(预授权完成时，系统判断卡号或商户是否支持DCC C(支持DCC的，打印出的签购单显示人民币金额和外币金额，