邮储银行全国范围开办证券客户资金存管业务-中国邮政报

邮储银行全国范围开办证券客户资金存管业务-中国邮政报 10月15日，邮储银行召开全行证券公司客户交易结算资金存管业务(以下简称证券客户资金存管业务)培训电视电话会,邮储银行副行长徐学明做动员讲话。通过以会代训的方式，把培训工作开到银邮基层网点，着力提升各级管理者从事证券客户资金存管业务的专业能力，加快推进证券客户资金存管业务的持续健康发展。 多管齐下确保又好又快发展 一、精心组织，有序推进，确保业务稳步发展 10月8日开始，邮储银行已正式对外开办证券客户资金存管业务。在接下来的业务推广阶段，各省级分行和邮政公司将根据自身实际情况，积极稳妥分阶段有重点进行业务拓展。第一阶段以服务现有客户为主。前期各省级分行积累了一定数量有证券客户资金存管需求的客户，将重点做好此类客户的服务。同时，总行会积极推进与券商的合作。第二阶段要以营销宣传为主，稳步进行业务拓展，同时积累业务发展先进经验，加强示范和推广。第三阶段以营销活动为主，在已有客户规模的基础上，深入挖掘和开发新客户，充分利用营销资源，扩大市场规模。 二、加强条线协作，明确职责分工，形成业务发展合力 证券客户资金存管业务涉及的条线、部门较多。在总行层面，金融市场部牵头，个金部、公司部、电子银行部、会计部、信息科技部、数据中心等多部门参与证券客户资金存管业务的运营与管理。总分行各部门将切实做好分工，加强协作，做到无缝衔接。各条线部门要站在大局考虑问题，主动担责，共同做好业务拓展和客户服务工作。 三、着眼长远，算好总账，做大做强证券客户资金存管业务 证券客户资金存管对于个金零售业务具有非常重要的战略意义，其发展直接关系到零售客户的维护，关系到负债资金来源和邮储银行的可运用资金。各级机构和各条线要从大局出发，充分利用邮储银行在客户、渠道和资金方面的优势，尽可能争取证券公司向邮储银行倾斜资源，缩小与他行在证券客户资金存管业务上的差距，做大做强证券客户资金存管业务。 在客户营销上注重针对性，证券客户资金存管的目标客户，应当以具有一定证券投资知识和风险偏好及风险承受能力相对较高的客户为主。当前，证券客户资金存管业务具有很好的发展条件，从内部来讲，邮储银行业务已经全部推开，从外部环境看，资本市场出现回暖迹象，政府和监管部门对市场精心呵护，陆续出台净化市场环境。四季度，邮储银行将抓住目前市场契机，展开强有力营销宣传攻势。 四、合规经营，严控风险，及时、妥善处理客户投诉 证券客户资金存管业务资格来之不易，作为一项新业务，在开办过程中，邮储银行将严控风险，规范操作，严格执行规章要求。各级机构应密切关注客户投诉，发现问题第一时间解决。各级机构和人员要认真负责，密切配合，不推诿扯皮，同时加强与券商的日常沟通和联系，提前做好应急处理预案，做好一线人员培训，不断提高服务水平。 邮储银行还将制定科学合理的考核机制，不仅考核开户数，更把活跃客户数纳入考核指标，避免出现大量无效户、长期睡眠户。 五、邮银紧密配合，实现联动，共同促进业务的持续健康发展 在证券客户资金存管业务发展方面，邮银双方将紧密合作，广泛动员，充分发挥邮银的网络优势，加快建立长效机制，在营销活动、业务拓展、网点开办、券商合作、客户体验、系统优化、机制建设、业务培训等方面，加强交流和沟通，互通有无，高效联动，实现业务发展节奏统一化、流程标准化、经营合规化，确保业务的健康可持续发展。 “十年磨一剑”终获开办 邮储银行证券客户资金存管业务的筹备工作前后大体经历了两个阶段，第一阶段是争取获得证券公司客户交易结算资金存管业务资格，第二个阶段是获得开办资格后，积极开展建章立制、系统测试联调、业务培训等筹备工作。 为了获得证券公司客户交易结算资金存管业务这张“准生证”，邮储银行历经曲折，可谓十年磨一剑，凝聚了上下各级领导多年的心血。早在2000年，部分省邮政储蓄机构就开办了银证转账业务。2001年，当时为了规范客户交易结算资金管理，证监会正式批准了21家商业银行成为客户资金存管银行，在此之后，就没有再审批增加新的机构。由于当时还是邮政储汇局，不是商业银行，所以没有获得证券公司客户交易结算资金存管资格。随着邮政金融业务的快速发展，从去年开始，邮储银行加大了申请证券公司客户交易结算资金存管业务资格的工作力度，在监管部门的支持下，终于拿到了业务准入资格。与此同时，邮储银行再次启动了证券公司客户交易结算资金存管暨期货保证金存管系统的开发，并于2014年12月26日成功上线。 今年7月15日，优化升级的证券公司客 户交易结算资金存管系统顺利通过验收，8月6日，证监会正式批复邮储银行开办证券公司客户交易结算资金存管业务。 在获得准入资格后，今年8月份，进入筹备开办的第二阶段。两个多月来，全行紧锣密鼓，明确时间，迅速启动了证券客户资金存管业务实盘测试、从业人员培训、部分机构试点上线、全国业务推广等系列工作。各级机构对证券客户资金存管业务给予了高度重视，并密切配合，积极落实总行业务发展部署，圆满完成机构准入、人员注册、资格报备、内部测试等一系列试点上线准备工作。短短两个月时间，在与券商合作方面，与中邮证券、广发证券、方正证券、中山证券和开源证券5家券商合作上线，已与49家券商建立了合作关系，开始组织系统测试和协议签署工作;在系统运行方面，优先实现一步式签约、异地业务办理客户与券商账户实时划转等一系列新功能的运用，证券客户资金存管系统运行正常，已经具备了全面推广的条件。 证券客户资金存管业务筹备开办的前期准备工作，无论是业务资格的取得，还是系统研发上线，以及建章立制和从业人培训，都为下一步加快推进证券客户资金存管业务的发展奠定了坚实基础。 对邮储银行意义重大 证券客户资金存管业务经过前期认真周密的准备，将进入全面实施推广的新阶段。全行上下、邮银双方进一步认识到发展证券客户资金存管业务的意义，增强了发展这项业务的责任感和使命感。 一、证券客户资金存管业务能够对储蓄业务发展起到积极的促进作用 在利率市场化、金融脱媒和资本市场剧烈波动的大背景下，商业银行储蓄存款竞争趋于白热化，邮储银行储蓄存款面临的形势极为严峻。在没有证券客户资金存管业务的时候，邮储银行与资本市场的关系体现为存款只出不进，客户转出到证券交易的资金没有回流渠道，一旦转出就很难再次回到邮储银行。证券客户资金存管业务开办后，一方面，客户转到证券账户的资金和卖出股票的资金会体现为同业存款，同样会给邮储银行贡献存款资金。2014年底，央行发文明确从2015年起，将非存 款金融机构存款纳入商业银行存款统计口径，这就包含证券及交易结算类资金;另一方面，客户资金的转换具有周期性，在牛市时期大量资金转出银行，变成证券交易保证金，牛市过后资金会重新回流银行，再次变成储蓄存款。 从更长远来看，邮储银行已经进入大资管时代，证券类资产和各类大资管产品在客户资产中的占比不断提升，储蓄存款的占比整体呈下降趋势。随着资本市场的进一步完善，直接融资比例的进一步提高，未来获取低成本的存款资金难度将越来越大。仅就单纯储蓄去做储蓄的路子也越走越窄了，邮储银行必须通过大力发展证券客户资金存管业务、大力发展大资管业务、大力发展支付结算业务来联动带动储蓄业务持续健康发展。 二、证券客户资金存管业务能够显著提升邮储银行客户维系能力，增强客户黏性 国内外经验表明，客户使用银行的产品越多，忠诚度就越高。银行应当向客户交叉提供多元化的产品，引导客户使用银行多种类型的服务，力争成为客户的主账户银行。例如，美国的富国银行，零售客户平均使用产品6.1款，公司客户平均使用产品7.2款。客户的银行账户一般很多，最经常使用、资金沉淀较多的主账户一般有一到两个。证券客户资金存管账户是客户选择主账户的重要因素之一。对于多数证券投资客户来说，证券客户资金存管账户既是保存客户主要金融资产的账户，也是日常频繁使用、资金频繁划转的账户，在客户的银行账户中居于中心位置，是各家银行的必争之地。 三、证券客户资金存管业务能够进一步优化邮储银行客户结构，提高中高端客户占比 证券客户资金存管业务的客户在很大程度上属于优质个人客户，资金量通常较大，理财的观念和意识较强，理财知识较为丰富，风险承受能力和风险偏好度都比较高。邮储银行将通过大力发展证券客户资金存管业务来吸引银证客户通过邮储银行办理业务，并在此基础上向客户交叉销售多元化的大资管产品，如基金、理财、保险、贵金属等，进一步优化邮储银行客户结构，提升客户等级，提高中高端客户和较高风险偏 好的客户在总客户群中的占比，促进资产管理和财富管理业务发展，提 升业务对邮储银行的综合贡献度。 本版策划:党均章 赵志刚 执行:马岚 魏娟