阳光银保核心产品优缺点分析

阳光银保核心产品优缺点分析 阳光安康: 产品类别:两全分红险重疾险 适合人群:所有客户 缴费期间:3年、5年、10年 保险期间:至被保险人75岁 投保年龄:30天至50周岁 每份1000元，两份起售， 最高保额:200万，其中18周岁以下儿童20万(含轻症保额) 免体检保额:18-40岁，50万(含轻症保额) 41-50岁，30万(含轻症保额) 主要保险责任:一、25+5种重疾保障; 二、9种轻症保障; 三、身故保险金:按照所交保费X120%与现金价值较大者赔付 四、满期金:所交保费X120%; 五、分红:每年不低于可支配盈余的70% 产品优势: 一、创新性的设立轻症保障责任，9种轻症均取自国家统一定义25种重大疾病中责任免除 部分，也就是说将原本属于重疾初期或者不赔部分按照轻症给予赔付，轻症保额为重疾 保额的20%，且不占用重疾的额度，不额外收取保费，所以说阳光安康保重也保轻。 二、每年享有分红，而且可以复利计息，所以在保险期间内当客户发生身故或者重疾时得到 的赔付会逐年递增;如果客户健康的生存至75岁满期，则满期金加上累计红利还可以 作为一笔养老补充，从而使得整个计划实现了有病治病，无病养老的两全结果。 三、阳光安康重点解决客户的重疾轻症问题，保费便宜，而且免体检保额高，方便了客户的 投保和承保。 产品不足: 保险期间内被保险人身故保障额度不高，只是按照所交保费的120%与现金价值较大者进行赔付。 解析:去除身故保障责任，降低了相应的保障成本，使得客户以最低的价格享受到最高的重疾和轻症保障。而且身故保障应当根据客户家庭负债状况以及其对于家庭其他成员关爱与责任的多少来确定保障额度，而且最好按照受益人的不同分开购买相应保险。单纯将重疾保额最为身故保障的话，会存在保额偏低以及受益人不便标明的问题。 解决方法:对于有身故保障需求的客户，建议单独购买意外保险、定期或者终身寿险。 阳光财富 产品类别:两全分红险 适合人群:中高端客户 用于资产保全、财富传承以及养老和子女教育等刚性财务目标的规划 缴费期间:3年、5年、10年 保险期间:至被保险人75岁，或者申请延长至被保险人106岁 投保年龄:30天至59周岁 10000元起售， 年交保费大于等于100万时，需进行财务核保 主要保险责任:一、生存金:每年给付保险金额的10%; 特别生存金:每十年额外给付保险金额的18%; 二、满期金:75岁或者106岁返还客户所交保费; 三、身故金: 水路公共交通意外身故:Min(三倍所交保费，300万+所交保费) 飞机交通意外身故:Min(五倍所交保费，500万+所交保费) 其他身故:无息返还所交保费 四、分红:每年不低于可支配盈余的70% 产品优势: 一、 可以结合财富传承计划(见附件)完成财富的指定传承和分配，是国内保险市场的 重大创新，相当于起到部分信托的作用。 二、 返还快，从第二次缴费就开始领取生存金;返还额度高，每年返还保额的10%， 每十年额外返还18%;生存金领取灵活，可以尽快享受投资收益，也可以留在保险公司 账户中累积生息，在需要的时候提取; 三、 取留随意，可以在75岁拿回所缴保费及累计红利、累计生存金，也可以选择延长 至106岁，以身故保险金的方式将所交保费和累计红利、累计生存金等留给受益人。 产品不足: 在缴费期之内发生投保人意外身故或者全残的情况下，没有保费豁免的功能。 解决方法: 如果客户选择阳光财富为孩子储备教育金，则一定通过其他产品保证客户有充足的意外保险，保证在任何情况下，原计划的缴费和被保险人的利益不受影响。