华夏银行-基金定投丶基金组合与新产品介绍

华夏银行-基金定投丶基金组合与新产品介绍 基金定投、基金组合与新产品介绍 个人金融部 29><>011-<>03 1 基金定投业务及营销要点 基金组合构建与最新组合讲解 2 三 核心客户战略与新产品介绍 3 2 1.1 什么是基金定投 基金定投是指开放式基金的定期定额申购 即:投资者委托基金销售机构，由受托机构在每月约定时间从投资者指 定的资金账户上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长期投 资方式。 关键词:约定时间+约定金额+约定基金+自动完成 基金定投的定义 1.1 什么是基金定投 1.2 基金定投对客户的好处 超低门槛 百元起点 自动扣款 省心省力 平均投资 分散风险 长期投资 复利获益 纪律投资 避免择时 定投优点话术速记 优点1 基金净值上涨时，购买量自动减少，有效降低持仓成本 优点2 基金净值下跌时，购买量自动增加，累积更多基金份额 期数/月 每期投资金额 基金净值上涨时 基金净值下跌时 (单位:元) 单位净值 购得份额数 单位净值 购得份额数 1月 1<>0<>0<>0 1 1<>0<>0<>0 1 1<>0<>0<>0 2月 1<>0<>0<>0 1.1 9<>09 <>0.9 1111 3月 1<>0<>0<>0 1.2 833 <>0.8 127><5<>0 4月 1<>0<>0<>0 1.3 769 <>0.7 1429 <5月 1<>0<>0<>0 1.4 714 <>0.6 1667 6月 1<>0<>0<>0 1.<5 667 <>0.<5 2<>0<>0<>0 总投资期间 总投资金额 平均持有成本 持有总份额 平均持有成本 持有总份额 6个月 6<>0<>0<>0 6<>0<>0<>0/4893= 1.23 4893 6<>0<>0<>0/4893= <>0.71 84<56 平均投资，分散风险 长期投资，复利获益 2<>0岁 3<>0岁 4<>0岁 <5<>0岁 6<>0岁 第 一 桶 金 、 留 学 基 金 子 女 教 育 基 金 环 游 世 界 旅 游 基 金 退 休 养 老 基 金 结 婚 、 买 房 购 车 基 金 每月投资<5<>0<>0元复利收益计算表(单位:元) 长期投资，复利获益 3,461,727.3<5 1,747,<518.<>02 1,13<>0,263.8 74<5,19<>0.66 416,133.79 18<>0,<>0<>0<>0 3<>0 1,621,8<>06.3<5 939,443.1<>0 663,428.76 47<5,<52<>0.<54 297,7<58.34 1<5<>0,<>0<>0<>0 2<5 748,639.46 494,638.<58 379,691.7<5 294,<51<5.13 2<>0<5,<519.<5<5 12<>0,<>0<>0<>0 2<>0 334,262.74 249,796.<>09 2<>07,239.63 173,<>022.42 133,646.<59 9<>0,<>0<>0<>0 1<5 137,612.97 11<5,<>022.6<5 1<>02,42<5.2<>0 91,47<5.24 77,642.79 6<>0,<>0<>0<>0 1<>0 113,<>01<5.1<>0 96,449.22 87,<>029.31 78,716.82 68,<>023.16 <54,<>0<>0<>0 9 91,823.83 79,966.2<5 73,<>092.76 66,936.18 <58,871.7<5 48,<>0<>0<>0 8 73,<567.36 6<5,338.44 6<>0,477.22 <56,<>0<58.4<>0 <5<>0,16<5.74 42,<>0<>0<>0 7 <57,839.26 <52,3<57.<>01 49,<>0<57.47 46,<>014.28 41,883.48 36,<>0<>0<>0 6 44,289.36 4<>0,836.6<5 38,72<>0.18 36,739.92 34,<>0<>04.32 3<>0,<>0<>0<>0 <5 32,616.<>01 3<>0,612.92 29,362.74 28,176.33 26,<5<>08.66 24,<>0<>0<>0 4 22,<5<59.32 21,<539.87 2<>0,892.26 2<>0,269.<>0<5 19,377.83 18,<>0<>0<>0 3 13,89<5.39 13,488.<>0<>0 13,224.68 12,967.77 12,<594.<>07 12,<>0<>0<>0 2 6,431.34 6,342.38 6,283.89 6,226.<>0<5 6,14<>0.48 6,<>0<>0<>0 1 期末资产总值 期末资产总值 期末资产总值 期末资产总值 期末资产总值 总投资金额 1<5% 12% 1<>0% 8% <5% 年收益率 假设每月投资1<>0<>0<>0元，如果年回报率8%， 2<>0年后累计的本金投 入只有24万元。 本金加收益确高达 <58.9万～ 利息占比将近6<>0% 长期投资，复利获益 投资风险之最低点 乐观 兴奋 热血沸腾 忘我境界 忧虑 拒绝承认 害怕 沮丧 惊慌 投降 意志消沉 心情低落 希望 松一口气 乐观 投资风险之最高点 噢, 我对这项 投资满意极了 “也许我不应该 继续停留在市场中” “短暂下跌 我是长期投资者” 纪律投资，避免择时 基金净值由1.<>0元上升至1.3元。 基金定投与单笔投资的比较 每期投资额 = 1<>0<>0<>0<>0 投资期 = 2<5 购入单位总数 = 2187<5<>0 平均成本价 = 1.143 定投回报 = 28.43万 (13.72%) 单笔投资回报=32.<>0<>0万 (28.<5%) 定投的回报率比单笔投资差 市场单边上涨 <>0.<5 <>0.6 <>0.7 <>0.8 <>0.9 1.<>0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.<5 1 4 7 1<>0 13 16 19 22 24 <>0.7 <>0.8 <>0.9 1.<>0 1.1 基金净值 获得份额(万份) 基金份额净值 每期获得份额 基金净值由1.6元下跌至1.3元。 市场单边下跌 每期投资额 = 1<>0<>0<>0<>0 投资期 = 2<5 购入单位总数 = 17<>0<564 平均成本价= 1.4494 定投回报 = 22.<>06万 (-11.7<5%) 单笔投资回报=2<>0.<>0<>0万 (-2<>0.<>0<>0%) 定投的回报率高于单笔投资 <>0.7 <>0.8 <>0.9 1.<>0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.<5 1.6 1.7 1 4 7 1<>0 13 16 19 22 24 <>0.<5 <>0.6 <>0.7 <>0.8 <>0.9 基金净值 获得份额(万份) 基金份额净值 每期获得份额 基金定投与单笔投资的比较 基金净值由1.6<>0元先跌至1.24元再回升至1.6<>0元。 市场先跌后涨 <>0.6 <>0.8 1.<>0 1.2 1.4 1.6 1.8 <>0.6 <>0.7 <>0.8 基金净值 获得份额(万份) 基金份额净值 每期获得份额 定投的回报率大大高于单笔投资 每期投资额 = 1<>0<>0<>0<>0 投资期 = 2<5 购入单位总数 = 173<548 平均成本价 = 1.4272 定投回报 = 27.6万 (1<>0.2<5%) 单笔投资回报=24.6万 (-1.<5%) 基金定投与单笔投资的比较 每期投资额 = 1<>0<>0<>0<>0 投资期 = 2<5 购入单位总数 = 27668<5 平均成本价 = <>0.89 定投回报 = 27.7万 (1<>0.8%) 单笔投资回报=2<>0.<5万 (-18%) 基金净值 获得份额(万份) <>0 <>0.4 <>0.6 <>0.8 1.<>0 1.2 1.4 1 4 7 1<>0 13 16 19 22 2<5 <>0 <>0.<5 1.<>0 基金份额净值 每期获得份额 市场频繁波动 基金定投与单笔投资的比较 定投的回报率可能高于单笔投资 基金净值由1.2元波动跌至1.<>0元。 当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。 当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。 结论:中国股市属于波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况 比较少见，因此定投的表现空间非常大～ 基金定投与单笔投资的比较 忙于工作的上班族 自动投资 省心省力 不善理财的月光族 自律投资 学习理财 有养老、子女教育等需求的幸福家庭 长期储备 复利获益 把握不住市场的投资者 分散投资 获得收益 基金定投“特别”适合哪些客户, 适合基金定投的客户特征 ?没有大笔闲置资金在手; ?有定期收入来源; ?有中长期财务需求; ?没有时间投资理财; ?不太喜欢风险的人; ?愿意投资但无法把握投资时点的人; ?工作好几年，积蓄依旧少的人。 基金定投“特别”适合哪些客户, 2 1.1 什么是基金定投 1.2 基金定投对客户的好处 1.3 基金定投对客户经理的意义 与客户建立第一笔投资关系，最好的切入点就是定投。 不用靠天吃饭，无论市场涨跌都有销售量。 客户经理心理负担很小，无论何时，客户经理都可以轻松面对客户。 一笔定投，多种收获 客户 理财 人员 银行 聚沙成塔，积少成多 长期营销定投可为银行 每月带来可观收益 策略:平均成本分散投资风险 投资:复利效果惊人，让钱滚钱 人性:强迫储蓄不当月光族，抵挡市场波动，克服人性弱点 与客户建立第一笔关系的投资交易就是定投，长期营销定投不用再为每月的 业绩烦恼，不用再靠天吃饭，无论市场涨跌都能创造佳绩。 基金定投实现“三赢” 1.4 基金定投营销Q&A 1.1 什么是基金定投 1.2 基金定投对客户的好处 1.3 基金定投对银行的好处 问题1:选择什么样的基金进行定投, <5<5, 1?1.<5<5 A基金 1?<>0.8?1.33 净值走势 33, B基金 年回报率 问题1:选择什么样的基金进行定投, 基金定投分散了基金净值波动的短期风险，只要能遵守长期投资原则，选择 波动幅度较大的基金其实更能提高收益。 16167 1486<5 本利和 23.9, 9<59<>0 A基金 121<56 定投获得份额 34.7, B基金 回报率 问题2:市场大跌，继续定投岂不是亏大钱, 定投的奥秘在于使你手中的基金成本尽可能低，让获利的份额尽可能增多，待到市场好转时大赚一笔。 在熊市中停止定投，即使能熬过低点，也只是回到投资原点，大部分人甚至无法忍受亏损而提前认赔出差，离理财目标越来越远。 对于已经做了一次性大笔申购的客户来讲，假如平时的收支有结余，也应该将结余的部分资金用作基金定投，实现财富最大化。 通过分批投资的方式，降低一次性申购的风险、摊薄成本，以获得较高的收益。 问题3:我已经买了一大笔基金了，还需要定投吗, 因为股市的景气周期一般为3-<5年，因此基金定投通常需要3年以上才能看出成效。定投持续时间越长，就越能发挥其复利威力。 问题4:基金定投要坚持多久才好, 基金定投新理念 ——只设止盈不设止损 当收益达到预定报酬率后，进行赎回。 在市场大跌时不要停止定投，反而要加倍买入。 问题<5:如何进一步提高基金定投的收益, 假设前提:设定每月第一个工作日定投<5<>0<>0元，时间段为2<>0<>01年1<>0月到2<>0<>09年1<>0月，共8年97个月。收益率以上证综指每个月的涨跌幅进行统计。 定投新方式: 在投资收益大于<5<>0%(可设定)时赎回已申购的所有基金，赎回资金可存入货币基金或其他类现金的理财产品中; 当投资亏损到达4<>0%(可设定)时，将前期赎回的资金均摊成12份，增加到投资本金中。 问题<5:如何进一步提高基金定投的收益, 过程分析(普通定投): 累计投入48<5<>0<>0元，投资回报8<5248.2元，回报率为7<5.8% 同期上证指数从1682点涨到299<5点，涨幅为上涨84.3% 定投跑输大盘 问题<5:如何进一步提高基金定投的收益, 过程分析(新定投方法): 累计投入48<5<>0<>0元，按照“聪明进出”方式，以<5<>0%为停利点，-4<>0%为追加点: 2<>0<>06年12月定投收益超越<5<>0%，赎回全部份额，实得资金<59796.49元 2<>0<>07年8月定投收益超越<5<>0%，赎回全部份额，实得资金63<54.78 元 2<>0<>08年6月定投损失超过4<>0%，将前期获利离场的661<51.27元分12期，以每期本金增加<5<512.6元的形式再全部购回基金份额 2<>0<>09年7月定投收益超越<5<>0%，赎回全部份额，实得资金1171<54.23 元 问题<5:如何进一步提高基金定投的收益, 结果对比 新定投方法累计获得投资回报1187<>0<>0.<>02元，回报率144.74%，超出普通定投近1倍，超出上证指数73%。 新定投方法收益情况模拟 传统定投收益模拟 投入成本 48<5<>0<>0 48<5<>0<>0 投资回报 1187<>0<>0.<>02 8<5248.2 回报率 144.74% 7<5.77% 问题<5:如何进一步提高基金定投的收益, 2 1.4 基金定投营销Q&A 1.1 什么是基金定投 1.2 基金定投对客户的好处 1.3 基金定投对银行的好处 1<5 基金定投销售工具与组合 组合描述 该基金组合投资目的是为获取较高的收益率(与股票市场整体水平相当)， 需要的投资周期较长，至少<5年以上 由于组合内股票资产比例较高，投资者需要承担股票市场全部的波动风 险。组合的总体特征为高风险、高收益。 定投积极型组合 3<>0.<>0<>0% 广发策略优选股票 3<>0.<>0<>0% 兴业全球视野股票 4<>0.<>0<>0% 华商盛世成长基金 配比 基金名称 组合描述 该基金组合投资目的为获取中等水平的收益率(介于股票和债券资产的中 间)，需要的投资周期中等，至少3年以上。 由于组合内具有一定比例的股票资产(最新数据统计为<53.4<>0%)，投资 者需要承担股票市场部分的波动风险。组合的总体特征为中等风险、中等收益。 定投平衡型组合 3<>0.<>0<>0% 申万巴黎债券基金 3<>0.<>0<>0% 易方达沪深3<>0<>0指数 4<>0.<>0<>0% 华夏红利混合基金 配比 基金名称 将近<5<>0<>0只基金产品如何挑选 是否真有常胜将军, 不把所有鸡蛋放到一个篮子里 提供差异化产品，提升服务层次、提高银行竞争力 基金组合?基金收藏 避免把不多的鸡蛋的放到太多的篮子里 资产的分散化程度，远比基金数目重要 基金数量不重要 四大组合，重磅登场 4<>0%×沪深3<>0<>0指数，6<>0%×中国债券总指数 平衡型组合 <5<>0%×沪深3<>0<>0指数，<5<>0%×中国债券总指数 稳健型组合 7<>0%×沪深3<>0<>0指数，3<>0%×中国债券总指数 进取型组合 高 低 8<>0%×沪深3<>0<>0指数，2<>0%×中国债券总指数 积极型组合 预期收益与风险 业绩比较基准 组合名称 * * 领航财富管理金融教育中心(香港) 版权所有 授权使用