建设银行青岛分行“普融商务”平台运营现状分析

建设银行青岛分行“普融商务”平台运营现状分析 建设银行青岛分行“普融商务”平台运营现状分析 3建设银行青岛分行“善融商务”平台运营现状分析 3(1电子商务的发展现状 3(1(1我国电子商务发展的现状 在我国，电子商务应用在各行各业，在各个领域内不断拓展，并且与我国的实体经济发 展有着深度的融合;电子商务应用在大型企业的供应链中的比重逐年上升，而且其在中小企 业中的运用也有非常明显的体现。随着网上购物的迅速崛起，吸引着大量的零售企业纷纷加 入网络零售的大潮中来，用以占领市场先机。在电子商务的发展过程中技术应用的不断创新， 和发展模式的层层更新，创造出了新的发展亮点，例如以手机支付为主的移动电子商务、逐 步兴起的跨境电子商务、还有新兴的社区电子商务19】。与之相关的服务行业也得到了快速的 发展，形成了新型的现代化服务业，成为带动就业的新生力量，并且对促进消费也起到了明 显的作用，成为我国战略性新兴产业的重要组成部分。 通过搜集我国电子商务发展近几年以来的相关数据，可以对我国电子商务发展现状进行 一下几点分析: (1)对电子商务交易规模进行分析，可以清楚的发现，其交易规模稳步上升，我国互联 网和电子商务保持了较快发展速度。近几年我国电子商务市场交易呈现欣欣向荣的态势，交 易量稳步提升。相关交易数据如下图所示: (2)对电子商务网络零售市场交易规模分析发现其处于平稳增长的阶段。2015年，中 国网购用户规模4(6亿人，同比增长21,。从2011年至2015年，中国网络零售市场交易规 模由8019亿元增长到了38285亿元，呈现出逐年平稳增长的态势。2015年，中国网络零售 市场交易规模占到社会消费品零售总额的12(7,，较2014年的10(6,，增幅提高了2(1,。这 一年网络零售市场已经脱离了爆发性增长的时期，进入了相对比较平稳的“成熟期”，电子商 务的网络零售行业的增长速度也进入了趋于平稳的区间。相关电子商务网络零售市场交易规 模的数据如下图所示: (3)对移动电子商务的分析发现其已成为新的消费热点。随着技术的发展革新，电子商 务的发展模式也出现了新的媒介——智能移动终端，因此各个电子商务服务商为了抢占市场， 纷纷推出了各种移动客户端;并且通过云计算提供的强大计算能力，使得移动电子商务无处 不在。其最大的优点就是使人们随时随地可以完成电子商务的贸易交易，而且对线上购物线 下交易模式的开展提供了极大的便利。 2015年上半年，中国移动网购交易保持快速增长的趋势，其规模已达到8421亿元。对 移动客户端购物市场规模份额的分析中我们可以得到以下数据，占据市场份额第一位的是阿 里无线，其份额高达80(1,;占据第二位的是手机京东，其份额占比为10(7,:占据第三位 的是手机唯品会，其份额为2(6,;位于4(10名的分别是:手机苏宁易购份额占比为1(8,、 手机1号店份额占比为0(6,、手机国美在线份额占比为O(5,、手机聚美优品份额占比为O(4,、 手机当当份额占比为O(3,、手机亚马逊份额占比为0(25,、买卖宝份额占比为0(2,。 (4)对电子商务发展区域分析发现其呈现出集中化的趋势。目前我国电子商务发展表现 为区域化集中的发展趋势，最为发达的地区是以江浙沪为主的我国长三角地区，以及以北京 为主的京津地区，还有以广州、深圳为主的珠三角地区，并且电子商务的发展呈现出逐步从 沿海的发达地区向内陆地区渗透，向不为发达的中西部二三线城市迅速发展【lo】。 3(1(2电子商务模式分类 电子商务模式的分类有很多种不同的，其中有按参与交易的对象进行分类的、有按 电子商务所使用的网络进行分类的、有按电子商务交易涉及的商品内容分类的、以及按电子 商务应用的层次进行的分类。比较常用的分类标准是按参与交易的对象进行的分类，分为企 业对企业的交易(B2B)、企业对个人的交易J(B2C)、个人对企业的交易(c2B)、个人对个人的 交易(c2C)、线上到线下的交易(020)五种模式【ll】。其中企业对企业的交易和企业对个人的交 易是最为常见的类型，商业银行开展的电商平台也以这两种模式为主，下面将对这几种模式 进行详细的介绍。 (1)企业对企业的交易模式(B2B)(Business(to(Businessl B2B模式主要是将企业内部的资源以及企业与其上下游的厂商之间的资源进行整合，将 企业与企业之间的贸易交易通过互联网进行。通过B2B这种商业模式，将企业与企业之间的 交易流程进行优化，以减少企业内部资源的损耗和信息流通的成本，提高交易的效率，提升 企业的利润空间。B2B电子商务交易规模远超其他模式，并呈现出逐年快速增长的趋势，通 过分析相关监测报告的数据，我们可以发现自201 1年至2015年，我国B2B电子商务市场交 易额从4(9万亿元逐年增长到了13(9万亿元，特别是2015年增幅显著，同比增长39,，增 长幅度上升17,。从以下图表的数据可以看出B2B电子商务市场交易规模呈现出逐年增长的 发展趋势。 地位难以撼动，主要是依靠阿里巴巴和淘宝积累的大量资源，还有长久以来积累的品牌效应 和口碑。昭 二,瓣#蕺簿 (3)个人对个人的交易模式(C2C)(consume卜to(Consumer) C2C模式是用户对用户的模式，C2C模式的电子商务平台是为买方和卖方提供一个在线 交易平台，让卖方可以在网上提供商品进行拍卖，买方可以根据自己的喜好选择商品进行竞 价。相比较B2B和B2C模式，C2C电子商务模式是一种新颖的方式，C2C模式的出现意味 着消费者开始拥有相对的控制权。而且C2C模式考虑到了消费者的需求，是重视消费者满意 度的体现，也是重视用户体验度的表现。 (4)个人对企业的交易模式(c2B)(Consumer_to(Business) C2B模式是从美国盛行起来的一种电子商务模式，是指消费者对企业，C2B模式的核心 是将数量庞大的分散的用户聚集在一起，形成一个强大的采购集团，用以对抗B2C模式中用 户在一对一出价的情形中的弱势地位，使分散的用户可以享受到以批量购买的优惠价格，去 购买单件商品的利益，?这种模式将厂商的主导权和先发权转移给了消费者。， (5)从线上到线下的交易模式(020)(Online(To(Offiine) 020模式是近几年以来新兴的一种电子商务模式，通过将线下商业的机会与线上的互联 网结合在一起，把互联网作为线下交易的前台【I引。通过这种方式可以在线上为线下服务招揽 客户，消费者可以用线上来选择自己需要的商品和服务，还有成交可以在线结算。这种模式， 使得每一笔交易和服务可以追踪到，如糯米团，美团等团购网。只有不断的为客户提供最大 限度的需求，满足客户的各种需要，才能在如此竞争激烈的商业环境下生存，在竞争中立于 不败之地。 3(2“善融商务"平台运营现状 3(2(1“善融商务"平台的模块概况 建设银行的“善融商务”以“亦商亦融，买卖轻松”为出发点，以专业化金融服务为依托， 融物流、信息流和资金流为一体，为广大的企业客户和个人客户提供各种专业的电子商务服 务以及金融服务，包括金融融资、信用卡分期支付、资金结算服务等【l 41。在电子商务服务方 面，“善融商务”提供了两种操作模式:分别是B2B和B2C。其平台涵盖了商品批发、零售， 个人住房交易，资金结算，金融、融资等领域，包括各种配套服务，诸如:发布与买卖相关 的信息、对有意向的客户进行交易撮合、提供各种社区缴费等服务、线上理财产品管理服务、 在线客服等;在金融服务方面，可以为客户提供全方位的金融服务，例如:分期付款购买产 品、提供各种企业和个人的贷款业务等服务。目前“善融商务”平台分为个人商城、企业商城 两大模块。 (1)个人商城 “善融商务”平台的个人商城定位为B2C平台，主要服务对象为个人客户，主要有6大模 块，分别为分期优选、融资中心、金融超市、地方特色、商旅服务、房e通。 分期优选模块为客户提供了各种不同的可分期支付的商品，有聚超值的0息团购专区， 有24期0息0利率专区，有大牌商品的品牌街专区等，各种数码家电轻奢商品应有尽有，客 户可以根据自己的需要进行选择，期数也可以按3期、6期、12期自主选择，充分享受分期 购物的优惠。 融资中心模块主要是为个人客户提供贷款融资服务，例如建设银行推出的特色个人贷款， 类型包括快贷、善融助业贷款、借贷通:以及信用卡消费信贷，包括购车分期、装修分期、 现金分期、账单分期等服务;以及小微企业贷款:快e贷、融e贷、质押贷、税e贷。客户 可通过在线了解相关融资服务的办理流程及申请条件，在线办理，手续简单快捷，资金及时 到位。 金融超市模块为客户提供了诸如基金的查询与购买、理财产品的在线购买、各种贵金属 及黄金制品的销售、外汇买卖、保险及个人贷款等服务，客户可以在线查看相关金融产品的 市场行情，在线购买基金等理财产品，大大减少了客户去银行网点办理相关业务的比例，为 客户提供更加优质的金融服务。 地方特色模块主要为客户提供全国各地的特色美食和商品，例如厦门滋味馆、浙江味道、 姑苏美食汇、蜀味、徽韵食品、大连海鲜汇、山西品牌馆、韵味湖南等，还有诸如新疆特色 馆、河南特色馆、青海醇珍特产、漳州美食、宁波美食等等，客户可以足不出户尽享天下美 食，而且地方特色模块页面清晰明了，客户可以非常容易的找到自己想要的各种特色美食。 商旅服务模块为客户提供了购买国内机票、国际机票以及各地旅游景点的门票的服务， 还提供了旅行工具箱，为客户提供机票验真和航班时刻查询的功能;以及商旅资讯为客户提 供各种信息资讯查询。 房e通模块为客户提供个人住房贷款服务，包括新房、二手房，可以在这个模块搜索各 个城市的房源信息热销楼盘，也可以通过注册用户发布买房和卖房的信息，并且可以办理个 人住房贷款的申请，以及可以对已经做过贷款的客户提供各种贷款信息查询，包括电子对账 单查询、贷款归还及结清、贷后服务等。下图为“善融商务”个人商城的主页面。 (2)企业商城 '((?f、o o“t、 “善融商务”平台的企业商城是B2B平台，主要针对企业客户提供电子商务服务，包括融 资中心、涉农产业、地方汇、专业市场、企业黄页、资讯、善付通七个模块。 其中涉农产业模块提供两大类功能:供应及资讯。在农产品供应类目中包括了特色食品、 茶叶、粮食、食用油、化肥及饲料6大类目，提供全国各地农副产品，并且在每一大类中都 有诸多精细化的分类，客户可以一目了然的找到自己需要的产品:在资讯功能里提供了客户 诸如价格行情的介绍、专家咨询、政策法规、知识学堂、行业快报等服务，全方位为企业客 户提供优质的电商服务。 专业市场模块根据不同地区的不同市场进行分类，例如:浙江浙南茶叶市场、高桥大市 场、石狮服装城专业批发市场、德化陶瓷城专业市场等400多家专业市场，为客户提供各类 不同的商品。并且按照不同行业分为六大类进行展示，如:服饰鞋帽、家居百货、数码家电、 文体健康、建材工业品、原材料。分类细致，产品丰富，满足各类企业商户的采购需求。 地方汇模块是根据全国各地的特色产品进行分类而成的，简洁大方又清晰的图示直接给 消费者以视觉冲击，体现出各地的特色产品，例如甘肃馆、中国鱼米之乡一荆楚名品汇、中 国蔬菜之乡一寿光馆、中国休闲服装名城一石狮商品汇、热带生鲜原产地一海南热带馆、中 国花木之乡一青州花卉馆等，集聚各地特色的产品应有尽有。 融资中心是“善融商务”区别于其他电商平台的一大特色模块，主要介绍了各种融资服务 的产品介绍、业务流程、申请人条件以及相关文档的下载;融资服务的类别有e联通、e贷 款、e速通、e点通、个人助业贷款、小企业客户在线融资、借贷通等。客户可以通过融资中 心了解相关融资服务的办理流程，了解相关产品的特征，并可以在线进行贷款融资业务的办 理，高效快捷，手续简便。 资讯模块为企业提供了大量的信息，诸如各个地区各个行业的行业快报、政策法规、数 据统计、规则解读、价格行情等等，企业可以通过“善融商务”快速了解相关信息，为企业的 生产销售决策提供相关的支持。 善付通模块可以帮助企业轻松的管理其上下游客户，主要包括四大服务:线上收付款、 在线交易、往来对账、信息共享。企业客户通过注册成为会员即可享有以上四大服务，方便 快捷。下图为“善融商务”企业商城的主页面。 3(2(2“善融商务"平台的运营模式现状 2012年6月建设银行“善融商务”电商平台正式上线，开启了我国商业银行进驻电商领域 的先河，是第一家拥有纯电子商务支付平台的银行。建设银行“善融商务”平台不仅为客户提 供电子商务服务，更主要是为客户提供金融服务，开启了“互联网+商业+金融”的新模式。 模式一:“互联网+商业”的模式主要为企业商城的B2B模式、个人商城的B2C模式。 企业商城的B2B模式，其主要的服务对象为公司企业客户，主要有七大模块，且以专业 市场模块为主导的，包含不同的行业分类，不同的地区分类，涵盖全国各地主要的批发零售 市场【l51，例如:浙江浙南茶叶市场、高桥大市场、石狮服装城专业批发市场、德化陶瓷城专 业市场等400多家专业市场，为客户提供各类不同的商品。专业市场主要是现货批发，将国 内知名的制造商、零售商结合到一起，在同一个平台上将某一类商品进行集中的交易，为若 干具有较强替代性和互补性的商品交易提供场所，主要为生产企业和以批发零售为主的商贸 企业提供服务，这是一个比较典型的有形市场。以下是建设银行“善融商务”平台2014(2016 年上半年的企业商城支付订单笔数和金额以及注册会员数量的部分数据: 表2(1 2014(2016年企业商城支付订单笔数及金额 联通、e点通、个人助业贷款、小企业客户在线融资、借贷通。“善融商务”个人商城可以为 个人客户提供包括快贷、善融助业贷款、“借贷通:以及信用卡消费信贷，包括购车分期、装 修分期、现金分期、账单分期等服务;以及小微企业贷款:快e贷、融e贷、质押贷、税e 贷。客户可通过在线了解相关融资服务的办理流程及申请条件，在线办理，手续简单快捷， 资金及时到位。 (2)资金监管 买卖双方在“善融商务”平台进行交易，在资金支付结算的过程中，为了保证交易双方的 权益，保障交易资金的安全性，建设银行会对买卖交易的双方提供第三方保证，将相关的交 易资金进行监管，根据双方的协议对交易资金进行冻结，等待付款人确认付款后，再将相关 交易资金划转至收款人的账户fl引。 (3)投资理财 个人商城的金融超市单元提供了诸如基金、理财产品、贵金属、外汇、保险等金融理财 服务。个人客户可以通过“善融商务”在线办理此类业务，不必到银行网点排队等候办理，为 客户提供了便捷的服务，提高了办理业务的效率，减少了柜面办理理财业务的交易量，分流 网点的客户量。 3(2(3“善融商务"平台的运营优势 建设银行“善融商务”作为行业内首个搭建“互联网+商业+金融”的电商平台，运营至今已 近5年的时间，取得了不俗的成绩，这个成绩的取得离不开建设银行作为金融机构所拥有的 “与生俱来”的优势，包括其拥有庞大的客户资源和雄厚的资金实力、良好的声誉和银行信用、 完善的银行系统、传统的风险控制水平等ll71( (1)丰富的客户资源和雄厚的资金实力 建设银行拥有得天独厚的丰富的客户资源，其个人客户和企业客户数量庞大，对“善融商 务”来说这就是巨大的优势，可以将这些客户作为重点群体进行营销，如果有80,的建设银 行个人客户在“善融商务”上购物或者做分期贷款业务，那结果将是非常可观的，如果80,的 建设银行对公客户都能够入驻“善融商务”进行交易，那将释放出巨大的市场效应。而且建设 银行资金实力雄厚，可以为客户提供各种融资贷款，还可以在各种营销推广活动中给予客户 部分让利，加快客户的资金周转，帮助客户将资金迅速回笼，提高客户资金的流动效率。 (2)建设银行拥有良好的声誉和信用 建设银行从设立初期至今一直保持着良好的声誉，信用度很高，相比其他的电商企业人 们更加信任银行，而且相比淘宝的众多商户，建设银行对入驻商户的筛选是相当严格的，不 仅考察企业的经营情况、信用评级，对其产品的品质也非常关注，“善融商务”的界面上会详 细介绍入驻企业的基本情况和经营的产品情况。目前“善融商务”的入驻商户大多数为知名品 牌的生产商以及经销商，能够对其销售的产品保证较高的品质，使消费者能够放心购买。 同时，银行的高信用度及传统的金融服务优势，使得在淘宝上不太适合销售的贵金属、 珠宝等产品更容易在“善融商务”上进行销售，因这部分产品质量难以分辨，价值又比较高， 凭借银行网点众多的优势可以做到线下实物展示，线上下单并在就近的银行网点验收取货， 这是淘宝等电商平台所做不到的。 (3)建设银行拥有完善的支付结算系统 相对于电子商务企业而言，建设银行拥有一套完整的安全可靠的稳定的支付结算系统， 客户在交易时不需要通过其他第三方支付平台就可以直接进行资金的支付结算，安全可靠， 对于需要做大宗商品交易的B2B电子商务企业来说，在平台进行大宗交易时是不太愿意选择 第三方支付平台的，因此“善融商务”对于这部分企业就有相当大的吸引力。 (4)传统的风险控制能力 建设银行拥有完善的风险控制体系以及内控合规性管理，对于入驻“善融商务”的企业， 有更多的了解，能够更早的发现其存在的风险事件，这是一般电商企业无法比拟的，并且拥 有非常强大的社会公信力。 (5)“善融商务”对入驻商户实行平台费用减免，且提供免费推广 随着电子商务的快速发展，目前国内的大型电商平台都开始收取一定比例的费用，如平 台管理费、店铺使用费、技术维护费、产品推广费以及保证押金等费用【18】，这些费用必定增 加了入驻商城的企业的经营成本。但是建设银行“善融商务”则凭借其强大的金融服务优势 和 资金实力，直接减免了入驻商家的店铺租金、交易佣金、年服务费，并且为优质商户提供免 费推广服务，还免除了借记卡支付的手续费。和现在的大型电商平台收取高额的费用相比， 建设银行不仅为商家免去了额外的成本，还对优质商户实行免保证金的优惠措施，并且保证 销售款次日立即到账，加快企业资金的流转。而且对经营业绩良好的商户给予免费的主页推 荐，打响企业知名度，同时还有机会获得总行级营销活动参与权等多种奖励。 (6)优质的服务 建设银行有着其他电商平台无可比拟的服务优势，对于入驻商城的企业客户，建设银行 都会配备专业的客户经理进行维护，定期与企业联系，询问企业的需求，解决客户在“善融商 务”平台经营过程中遇到的各种问题，提供全方位的金融服务、后续追踪服务。 3(2(4“善融商务"平台面临的竞争 建设银行的“善融商务”面临的竞争不仅是银行业的竞争，更有强大的大型成熟电商的威 胁。 (1)现有行业内的竞争 目前各大商业银行已经纷纷加入电商行列，开始建立网上商城，进军电商领域，抢占市 场份额，随着工商银行融e购的推出，给建设银行“善融商务”带来了巨大的冲击。 2014年1月12日工商银行的融e购正式营业。其秉承着“名商、名品、名店”的定位， 经营原则为特色性、便利性、专业性、安全性，将客户与商户进行有机的整合，链接支付与 融资，统一物流、资金流与信息流。目前，融e购平台聚集了包括数码家电、金融产品、汽 车、食品饮料、服装鞋帽、珠宝礼品、交通旅游等十几大行业，数百个知名品牌，近万件畅 销商品。 在各大商业银行纷纷进军电商领域后，交通银行也加入了战局，其电商平台为交博汇， 包括生活馆、商品馆、金融馆、企业馆四个部分。为客户提供交易融资、商品购买、在线理 财便捷缴费等一系列的金融服务。 目前同业之中对建设银行“善融商务”威胁最大的就是r商银行的融e购，自融e购的正 式营业就开启了爆发性的增长态势，异军突起，打破了“善融商务”在银行跨界电商领域的优 势地位，并且其2015年的交易额就反超京东商城，成为电商领域的佼佼者。 (2)大型成熟电商平台的竞争 目前，来自淘宝、京东等大型成熟电商的竞争是最大的，威胁性最强。由于淘宝、京东 等已经在消费者心中建立的不可撼动的地位，基于阿里巴巴拥有的大量客户资源，淘宝和天 猫商城已经占领了电子商务领域的龙头老大的地位，建设银行的“善融商务”想要与之竞争仍 然存在很大的差距。 从电商平台的交易额上来看，B2B电子商务市场的交易额要远远超过B2C市场。根据相 关数据我们可以得知在2015年B2B电子商务市场份额占比，排在首位的仍然是阿里巴巴， 其占比高达40,之多。由于阿里巴巴申请了小额贷款公司的牌照，开始构建自己的金融服务 体系，为小微企业解决融资需求。阿里巴巴开始抢占小微企业融资市场份额，给商业银行带 来了更多的竞争和威胁‘19】。同样都可以为小微企业提供信贷融资服务，但它们却有着较大的 不同之处，建设银行的“善融商务”有着资金雄厚、融通便利的金融牌照优势，它可以在符合 银监会规定的情况下为小微企业提供抵押贷款，并且可以根据不同企业的信誉度发放不同额 度贷款;而阿里金融发放贷款，则是通过分析淘宝、支付宝、阿里B2B等平台长期积累下来 的数据，对客户的信誉进行评估，去确定是否发放贷款，发放贷款的额度。因此大型成熟电 商平台带给商业银行的竞争已经不仅仅是电子商务领域的了，还将在信贷融资领域产生更多 的竞争。 4建设银行青岛分行“善融商务”平台存在的问题 4(1“善融商务”平台的运营机制不完善 4(1(1缺乏部门联动发展的机制 建设银行青岛分行对“善融商务”运营的机制建设不完善，主要表现在两个方面，一方面 是组织架构存在问题。建设银行的内部组织架构是从业务发展方面设置的，部门众多，层级 复杂，同样青岛分行也不列外，相对来说层级部门越多信息传递的效率越低，目前“善融商务” 的归口部门为网络金融部(即原电子银行部)，其为一个渠道管理类的部门，在“善融商务” 的推广建设发展过程中需要协调各个部门有一定的难度，加之一个项目在各个层级流转中出 现推诿或处理不及时，就会造成效率低下的情况出现，不利于业务的发展【2们。况且电子商务 对技术的研发要求本来就比较高，但因技术部门的开发响应机制和运营部门的运营机制实施 时间不同步，操作过程比较长，涉及的流程比较多，实际开发出相应的程序在实施的过程中 又会存在很多的磨合问题，导致业务部门和技术部门很难进行及时有效的沟通，因此从整体 效益上进行把控显然比较困难。此外，建设银行青岛分行内部缺少专门运营“善融商务”的团 队，从技术、数据分析、营销等方面全面管理“善融商务”平台。 而且对“善融商务”的重视程度还不够高，没有将“善融商务”平台的发展提到一个重要的 发展高度上，青岛分行内各个业务部门也都以不是自己主管的业务为由，并不重视“善融商务” 的发展，在业务对口部门的审批上也不积极处理，互相推诿，导致审批流程时间长，审批效 率低下;而且在客户营销方面公司业务部、机构业务部、个人金融部都是主管业务部门，他 们对客户的了解程度要远高于一个渠道部门(网络金融部)，但是目前青岛分行的业务部门 中没有一个专门为“善融商务”的发展而联动营销的机制，部门问各自为战，缺乏互动，没有 利用起各个业务部门的资源优势，使得建设银行“善融商务”的发展缓慢，难以在短时间内迅 速崛起。 4(1(2缺乏合理的考核激励机制 目前的考核激励机制不合理，不能适应业务发展需要。现在的考核机制是以“有效商户的 提升、有效交易量的提升以及有效的金融服务的提升”为标准，但是这些考核指标却没有考虑 青岛不同地区经济发展的实际情况，相对来说青岛市区与县域支行所处的经济环境是不同的， 县域支行发展潜力要比市区的高，且目前青岛市区的很多企业在外迁至县域，市区内支行的 竞争压力更大，但现在的考核指标却没有考虑到这些方面，只是按照同一级别支行给予相同 的任务数量;其次这种考核对相关业务部门没有指定强有力的任务指标，导致其他业务部门 不能积极的参与“善融商务”业务的发展中来，这种不合理的考核激励机制，导致员工积极性 下降，不利于“善融商务”平台的发展。 同时，激励措施不完善，在繁重的考核任务下却没有大力度的激励措施，没有相应的费 用倾斜，使得营销工作推进缓慢;中间业务收入的比重也没有提高，使得客户经理的营销工 作缺乏积极性，也限制了客户经理喾营销人员的收入?”?‘尊? 4(1(3缺乏培养专业人才的机制 目前，青岛分行“善融商务”平台的运营主要由网络金融部来管理，相关员工都不是电子 商务专业出身的，相比而言，现在的大型电商都有非常专业的电子商务从业人员，并且有着 完善的专业人才培养及选拔的机制【2?，而建设银行青岛分行在培养电子商务专业人才方面没 有建立完善的机制，也没有一个整套的专业人才选拔机制，如果对电子商务专业人才进行外 聘，存在人员流动性比较大的弊端，且人员成本相对较高;但如果直接从行内员工进行培养， 因为没有完善的培养机制，培养周期过长，培养的人员缺乏经验等问题较多，导致其在平台 的建设、运营、技术上的操作都无法与大型电商的人才相抗衡。 4(2“善融商务"平台缺乏有效宣传 4(2(1缺乏知名度和产品优势 建设银行青岛分行“善融商务”平台的知名度不高，首先在青岛地区很多消费者并不知道 有“善融商务”的存在，通过在银行网点向客户做的调查发现，有一半以上的客户并不知道银 行现在也做电商平台;而且部分公司企业客户对建行“善融商务”也只是听说过，并没有仔细 研究，青岛本土企业入驻量不高;其次“善融商务”平台每日的浏览量和商品的点击量无法与 淘宝、京东等大型电商相提并论，订单量就更加无法与之相比。目前“善融商务”的访问量主 要是建行的客户及建行的员工，而且很多人在“善融商务”购物还有一个主要的原因是建设银 行青岛分行通过向金卡白金卡等优质客户发放的定向券，可以抵扣定向商品的价格。 目前的大型电商如天猫、京东等已经形成了一种独占鳌头的局面，B2C市场的竞争格局 已经基本形成，而建设银行“善融商务”想要在这个“蛋糕”上分一杯羹，必须要确定自己的准 确定位，作为后来者，如果通过价格战来争夺市场，可能引起不正当的竞争，进一步压缩利 润空间，引发恶性循环，加之青岛分行在“善融商务”平台的定位上没有形成统一的意见，没 有明确自己的竞争优势是什么，因此也不能准确的制定切合实际的营销手段:反观天猫、京 东等电商平台都已经形成自己的特色，有明确的定位和盈利模式。而且“善融商务”由于入驻 商户的量不够多，没有形成向淘宝一样的规模，因此部分商品的价格比较高，我随即在淘宝 和“善融商务”平台选取了一款海尔的空调(海尔无氟变频柜式空调KFR-72LW,08UAP23AUl 套机)在淘宝的价格为6599(7099元不等，“善融商务”价格为6999元，虽然相差不大，但是 “善融商务”给消费者的选择比较单一，尽管淘宝商品参差不齐，但是却给消费者多种选择的 可能性，也许大部分消费者选择的商品在价格上和“善融商务”里的是一样的，但是却会在淘 宝里下单购买。 4(2(2缺乏广告宣传和品牌效应 建设银行青岛分行对“善融商务”平台的宣传比较少，缺少多方面的宣传形式，例如电视 动态广告宣传、电台广播、报刊杂志、户外广告的媒体宣传，缺少广告宣传降低了“善融商务” 的曝光率，使平台的知名度很难提高，而且对于互联网上和年轻人们比较重视的各种特殊节 日的促销活动也比较少，更或是因宣传不到位，使得消费者不知晓“善融商务”在特殊节日期 间有促销活动。与此同时，青岛分行也没有利用起其网点众多的优势，在线下进行宣传，没 有完全利用营业网点的海报栏、门前的跑马灯、营业网点内的宣传电视、报刊展架以及自助 设备等进行全方位多样化的宣传12引，导致消费者对我行的“善融商务”认知度不高。而且，用 户对银行涉足电商界本身就比较好奇，建设银行作为首个搭建银行电商平台的商业银行，其 没有利用好广告宣传的手段，打造建设银行独有的品牌效应，造成了在这个商业银行纷纷试 水加入电商行列的情况下，很难再独树一帜的打造专属品牌的不利局面。 4(3“善融商务”平台营销缺乏创新性 在“善融商务”在营销方式上缺乏创新性，基本还是采用向客户赠送定向券，信用卡积分 兑换购物券或是电话充值卡等方式，来吸引客户到商城购物，没有形成一套量身定做的营销 ，相对于淘宝天猫等大型电商已经形成自己特色营销模式而言，建设银行青岛分行就没 有自己的特色，没有能抓住消费者消费心理的核心内容。而且相比同业之中做的非常好的工 商银行的融e购，建设银行的“善融商务”在营销方式上已经被远远甩开，在短短的2年间工 商银行的融e购已经成为电商行业的佼佼者【231，其平台的交易额已经是“善融商务”的数倍， 并且也已经将京东商城甩在了后面，这迅速崛起的背后，不仅是工商银行的客户资源优势， 更重要的是他们积极的营销方式，和全方位系统性的运营。 建设银行青岛分行在营销方式上比较保守，对于目标客户的营销发展目前主要还是依靠 基层营业网点以及网点的客户经理，但是基层的客户经理并非电子商务专业出身，对电子商 务的认识不足，缺乏业务知识，在向客户介绍“善融商务”平台的优势时很难做到准确到位， 而且主要是营销本地区的企业为主，覆盖面比较窄，投入与产出不成比例，导致青岛分行在 各项指标的营销上在全国37家一级分行的排名均很靠后。同时因商业银行要满足合规经营、 稳健经营的要求，内控比较严格，对于入驻商城的企业审批要求比较严格，手续繁琐，流程 比较长，对企业注册资金要求很高，导致很多中小企都不符合要求。而且商业银行因谨慎性 原则缺乏对电子商务市场快速反应的能力，无法根据客户的需求及时做出反应，对经营方案 进行调整并及时上线等问题【241，不能适应电商快速响应市场、快速部署的要求。 4(4“善融商务"平台缺乏完善的客户体验 客户体验分为前端体验和后端体验这两个方面‘251。前端体验就是给消费者一个良好的最 初印象，比如能够迅速抓住客户眼球的页面设置、一目了然的商品种类、易于搜索的商品类 别、购买过程的简单便捷、交易支付的安全性、客服人员的服务态度等。而后端体验则具体 包括仓储物流的反应速度和配送效率，以及客户评价体系的建立。客户在购物时选择哪个平 台去进行交易，不仅考虑该平台商品的质量和品质，后端的物流配送也是非常重要的因素， 高效率的物流及配送机制可以给客户良好的购物体验。建设银行“善融商务”在客户体验度方 面与天猫商城、京东商城等电商企业差距巨大，与同业的工商银行融e购也存在一定的差距， 为了提升“善融商务”的核心竞争力，客户体验度的提升非常重要。 建设银行“善融商务”前端的客户体验与现有大型电商平台相比不足之处主要有一下两个 方面:一方面是部分商品种类不如淘宝、京东等大型电商的丰富，客户的选择性没有淘宝上 多。例如婴儿手推车，建设银行的“善融商务”搜索有13个品牌，84件商品，但淘宝上却有 31个品牌，商品近5000件。相对而言，入驻“善融商务”的商家比淘宝少很多。另一方面是 前期购买咨询服务不及时，消费者在购买前都会先跟买家沟通一些商品的细节，或是对商品 还有什么疑问或是要求之类的，因为“善融商务”用的是即时通来沟通，很多时候卖家不在线， 不能及时回复消费者的咨询，相比之下淘宝的阿里旺旺客服人员几乎是24小时在线，随时随 地回答消费者的问题。电商平台的运营客服人员的服务相当重要，如果客服人员经常不在线 或回复消费者信息不及时，就会给消费者不好的购物体验，就会出现这样一种现象，客户购 买一次后就会选择更换平台进行购物，这样一锤子买卖的情形将严重影响“善融商务”的经营， 平台的交易额和用户的注册量就会很难提升，并且很可能会出现大量的非活跃客户。 建设银行“善融商务”后端的客户体验不足主要是商品的物流配送速度较慢和售后服务不 完善。建设银行青岛分行没有自己的仓储中心、运营中心和物流公司，全部依赖第三方物流 公司合作和入驻商户自行完成商品的配送【261。这在一定程度上造成了商品配送服务在时间上 出现快慢不同的差别，降低了物流配送的效率，以及退换货速度。在物流配送方面阿里巴巴 已经开始建立自己独立的物流体系，在退换货时可以直接选择极速退款的上门收件服务，快 递人员会在2个小时之内上门收件，大大提升了退货的速度。在售后服务方面，建设银行“善 融商务”平台没有健全的售后体系，没有进行线上线下的结合，导致消费者的业务咨询和投诉 无法在第一时间进行反馈，降低了消费者对建设银行“善融商务”平台的满意程度。 4(5“善融商务"平台缺乏有效的法律监管 为有效监管我国日益扩张的电子商务业务，相关监管部门出台了《网络商品交易及有关 服务行为管理暂行办法》、《电子签名法》等法规，对电子商务行业进行管理，但其中部分 内容在实践操作中可实施性不高，缺乏全面性，这些法规的监管的范围并没有涵盖关于商业 银行建立电子商务平台的内容。而且，针对我国银行业的金融法律法规大多偏重于合规性监 管，而非以风险管理为导向的监管【271。同时，我国目前现存的金融法律法规监管的范围并不 能涵盖银行业的全部业务，诸如一些准金融业务、金融创新业务其实是没有纳入监管范围的， 因此形成了许多监管的漏洞，不利于电子商务尤其是基于商业银行建立的电商平台的健康发 展。建设银行“善融商务”平台作为一项金融创新产品，它的存在并不是独立的金融机构，不 受当前金融机制监管，而且没有准确的去定位“善融商务”平台的经营范围。由于运营监管方 面的缺失，导致没能为银行业进入电子商务平台建立合理的市场秩序，也没有建立统一的市 场准入条件、市场运行规则以及市场退出的标准，相关的风险控制机制也没有得到重视和建 立。建设银行只能通过自身的内部控制和风险管控体系去防范虚假客户信用、虚假产品 交易以及互联网欺诈等情况，由于缺乏相关法律法规对整个银行业电商市场进行监管f281，特 别容易导致市场秩序混乱和一些不正当竞争的产生。 5建设银行青岛分行“善融商务"平台的运营建议 5(1完善制度建设加强集中运营模式 5(1(1加强组织机构建设成立专门的运营团队 建设银行“善融商务”已经运营近5年的时间，从整体的发展情况来看，各个一级分行各 自独立运营的情况并不理想，因此建议总行将“善融商务”作为总行直属的统一管理业务，政 策方针、技术维护、平台支持等由总行统一管理f291。考虑到电商平台的运营需要将资金流、 信息流和物流结合到一起，包括内部的运作流程:营销、财务、销售、采购、供应链管理等， 全部整合到一个平台来运作。因此需要各个业务部门的合作，互相协调，明确责任分工，杜 绝推诿不作为的现象出现，并加强对电子商务领域的学习，共同促进“善融商务”的发展。 与此同时，需要不断加强内部组织机构的优化，一直以来“善融商务”都是以总行电子银 行部、信息技术部及其他相关部门共同运营，但是电子银行部是一个渠道类的部门，权威性 不高，在业务部门面前没有话语权，实际上承担不了“善融商务”平台的发展，因此建议从总 行成立一个专门运营“善融商务”平台的部门，从电子银行部、信息技术部和各业务部门抽调 业务骨干组建新的部门，独立运营，拥有独立的经费和业务权，并在各个一级分行同步建立 相应的部门，进行直属管理，青岛分行应按照总行部门设立的要求，成立一个专门的善融运 营部，直接受总行领导，独立运营“善融商务”平台，这样既减轻了青岛分行网络金融部的压 力，也避免各个部门间配合不协调导致的效率低下，也有利于提升上传下达的速度，实现高 效的决策机制(301，为其更好地适应现在的市场发展的需求。 5(1(2优化绩效考核制度 对于目前绩效考核制度不合理的情况，建设银行青岛分行应重新梳理岗位职责和工作体 系，把各个业务部门和客户经理的工作内容进行细分和量化，制定明确的营销计划。制作具 体的营销工作说明书【3l】，要从三个角色进行说明包括:上级业务部门、客户经理、客户。数 据系统主要与建设银行的内部业务系统相联系，结合入驻商户新增数、活跃商户新增数、订 单成交量、交易额等数据指标进行考核，将考核量化，避免出现数据无法计算考核的情况， 提核的准确性。 其次，将考核指标量根据不同区域支行的经济发展情况因地制宜的分配，对于经济发展 速度较快的城乡和县域支行，制定与其所在地商业发展速度相匹配的任务量，不能和商业不 发达地区的支行安排相同的指标量;但是对于地处非商业圈的支行也不能因周边商户少就给 予和商业圈内支行相差太大的任务量，这样不利于激发员工的积极性，应该设置一个底线， 在这个底线之上每半年或每季度增长一定的业务量，循序渐进的推动这部分支行“善融商务” 业务的发展。 27 万方数据东北农业大学工商管理硕士学位 5(1(3建立培养专业人才的机制 建设银行青岛分行没有专业电子商务人才，为了配合“善融商务”平台的运营发展，应建 立一个完善的人才培养机制。每年进行人才招聘时可以特别加强对电子商务人才的选用，从 最基础的员工配备入手，同时加强已有人员的培训力度，建立全面的人才培养机制，制定全 面的培养计划，并建立后备人才库，时时关注这部分人员的学习动态以及工作状况，加强后 备人才的业务培养。同时抽调各业务部门的业务骨干成立一支专业化的善融团„弧J，组织他 们到总行培训中心去学习，加强其在电子商务和平台运营方面的培训，全方面的掌握电子商 务平台运营的技能，加强兄弟行之间的交流，并保持人员的稳定性，减少人才的流失。 建设银行青岛分行人力资源部应当建立一套人才的选拔制度，按照不同的业务方向，细 分条线和专业，将年轻员工进行有效的细分，并建立完善的人才档案库，针对每个业务方向 的不同，建立不同的培养制度，制定更加有效和有针对性的培训计划，结合网点实际情况安 排时间进行培训学习，不让培训流于形式，并实时反馈培训的效果，对人才的投入不能吝于 付出，只有建立一支强大的人才队伍，才能立于不败之地。 5(2加大宣传提升客户体验 5(2(1加大宣传力度提高客户认知度 建设银行青岛分行“善融商务”平台在消费者中的认知度不高，应通过各种渠道加强宣传， 如开展平台推介会，在交通广播上插播语音广告，在青岛地区销量最好的报刊杂志上做广告 宣传，在银行网点海报宣传栏加挂“善融商务”的海报等等，同时加强网点一线员工，特别是 大堂经理的宣传推介。可以采用当下流行的二维码扫描技术，将“善融商务”的二维码做成精 美的标牌放置在填单台、柜台等位置，通过引导客户扫描二维码下载建设银行“善融商务”手 机APP的方式，对成功下载并注册的客户赠送相应的礼品，并鼓励客户多多使用“善融商 务”APP进行购物，或办理个人金融业务;对于一些优质的企业客户，网点应当配备专职客 户经理负责维护，加强与企业财务人员的联系，增强企业对建设银行的信任，提升企业客户 的入驻量，从而提升“善融商务”的知名度p引。 其次，建立专门的青岛分行“善融商务”平台的微信公众号，介绍“善融商务”的各项业务 服务，宣传推介“善融商务”平台的各种优惠活动，并通过网上银行、手机银行弹屏的方式推 荐该公众号，提高消费者对“善融商务”的了解和认可。 5(2(2改善服务提高客户体验度 提升客户体验度是电商平台运营的重要方面，相比大型的电商平台，建设银行“善融商务” 在客户体验问题上还有很多需要完善的地方。首先，优化“善融商务”平台的展示界面，使其 清晰一目了然，调整“善融商务”首页以及各个频道的页面展示，按照消费者的浏览喜好安排 先后顺序，优化搜索功能，简化客户购物的流程【341，尤其是客户的注册和支付环节，避免消 28 万方数据建设银行青岛分行“善融商务”平台的运营建议 费者因注册过于繁琐而放弃购物，而且支付环节一定要做刭安全便捷，保证直观且清晰的平 台操作流程。对于“善融商务”上部分商品价格偏高的阿题，”5建议青岛分行与入驻平台的企业 进行谈判和沟通，在保证质量的同时为客户提供最优的价格，使消费者得到更多的让利。对 于商家做出的让步，建设银行青岛分行可以通过为其提供免费的平台广告，为企业做宣传， 帮助企业增强知名度和提高销售量。同时“善融商务”也需要不断的提高各种商品的品牌数量 和商品种类，给消费者更多的选择性。 其次对于客户反映的在线客服人数较少，在购买商品前咨询相关问题长时间无人回应的 情况，建议企业增加在线客服的人数【351，保证消费者日常购买的咨询需求。但是针对一些人 数较少的中小企业，没有办法安排专门的人员一直在线服务的，可以建议企业通过外包的方 式或者改善商品展示页面，为客户提供更加详细的商品信息，使得消费者在浏览页面时即可 了解相关商品的信息，以此来减少客户在线咨询的数量。 最后，要加强物流配送环节的及时性，通过与第三方物流机构的合作，建立稳定的平台 物流配送程序，提高物流服务的效率。同时需要加强对售后服务的关注，及时回复消费者的 各种售后问题，力在快速高效的解决消费者的退换货问题，良好的售后服务可以给消费者很 好的购物体验，提高消费者的满意度，加大消费者再次在平台进行购物的可能性。建议青岛 分行对“善融商务”平台的服务内容和电子商务方面的专业业务对客服员工进行培训，要用基 层营业网点的服务标准来服务“善融商务”的客户。把线上线下服务相结合，利用好线上的即 时通工具在线解答客户的疑问与咨询，将在线无法解决的问题通过95533客服中心形成工单 发往营业网点处理，这样既能形成标准化的服务流程，还能提高“善融商务”平台的整体服务 形象。 5(3开辟中高端市场细分目标客户群 综合分析“善融商务”的市场细分、客户需求、竞争态势和建行资源优势，现在的消费者 更加务实，愈来愈趋向追求高性价比产品，在网上进行购物的主流消费群体在45岁以下，价 格优惠和方便快捷是网购的共同诉求。探究客户定位、细分电商群体的差异是通过产品质量、 服务效果、售后保障等方面表现出来的【361。通过对消费者在关于产品品质、时尚潮流等非必 需品的消费意愿，包括消费者的消费能力跟消费欲望的匹配度上的特征去对市场进行细分， 同时还应关注消费者是否具有对品牌的追求，个性张扬的需求和享受特殊服务等的行为。通 过分析我们得到了两大类值得关注的客户群体——即以青少年主导的“新主流消费群”和以中 等收入家庭为主的“新兴中产消费群”。这两大类客户群体的网购商品范围更广、网购频率更 高、网购的消费也更高，是值得深度挖掘的重点消费群。建设银行青岛分行可以通过自身的 内部系统将客户进行匹配，筛选出符合条件的客户，按照客户所属支行进行定向营销，安排 专人结合建设银行现有的金融产品进行联合营销，制定合理的营销计划，对客户进行电话或 是面对面的沟通，了解其需求，提供其需要的产品，加强客户对建设银行的粘性，增强其对 建设银行以及“善融商务”的贡献度13 7|。 纵观整个B2C市场和其竞争态势，目前流量红利时代已经基本结束，未来市场的增长点 主要依赖于网购渗透率的深度挖掘。同时结合建设银行对融资信贷双重服务的“亦商亦融”的 29 万方数据东北农业大学工商管理硕士学位论文 战略定位，来满足建设银行主要客户群体对资金灵活性的要求，也能获得更好的消费体验。 通过分析我们发现“新兴中产消费群”比大众消费群对资金灵活性需求要高80,，而“新主流消 费群，，对资金灵活性需求比大众消费群要高22,。这两大消费群体网购的主要需求相比于大 众群体，更加注重网购平台是否具有更加丰富的产品分类，是否能够得到更加个性化的产品 服务，他们对产品品牌和产品品质的追求并不局限于产品价格的限制;他们更加关注互联网 渠道发布的信息，包括广大消费者对网购平台的评价;同时其对资金灵活性的高要求体现在 是否能够在短期内获得灵活的融资产品。建设银行拥有庞大的个人客户资源，有几千万的金 级、白金级客户群，拥有广大的网银客户群，以及信用卡持卡人，他们都是与建设银行息息 相关的重要客户，也是建设银行“善融商务”发展的客户基础p引。 建设银行“善融商务”依托金融机构的融通属性，拥有天然的优质客户资源为其发展奠定 良好的基础，以及建设银行长久以来树立的安全、可靠的形象，有利于在优质客户的心中形 成良好的信任感，基于对建设银行的信任，因此也会信任建设银行的“善融商务”平台。而且 建设银行在全国范围内拥有多达1(2万个营业网点，可以为客户提供便捷的线下点对点服务， 有利于020模式的发展。在维护建设银行存量客户的同时我们发现:价值较高的客户往往能 带来更高的整体效益，因此应该更加注重对中高端的客户群营销。 5(4推出新模式创新营销方式 5(4(1推出新型银校合作模式吸引学生群体 年轻人是现在网购的主力军，特别是现在的大学生，拥有一定的购买力而且非常热衷于 网络购物，因此建设银行青岛分行可以借助一直以来与我行建立长期战略合作关系的各大高 校，向在校的大学生推介我行的“善融商务”平台或是手机客户端，特别是在每年的新生入校 的时候，借助为大学生发放校园卡的机会，在校园内宣传“善融商务”平台，提高“善融商务” 在学生之间的知名度;也可以与校方进行沟通，选择一个较为集中的时间在校园内为同学们 开展“善融商务”的推荐路演，介绍“善融商务”平台的特点和优势，及会员注册方式等，结合 青岛分行的实际情况，可以举行类似于迎新等相关的活动进行抽奖，对于中奖的学生发放“善 融商务”的定向券或是通用券，引导学生们积极参与“善融商务”的购物体验中来，从而增加“善 融商务”的点击量，有助于“善融商务”打开学生群体的市场。 5(4(2提高营销方式的创新性 目前建设银行青岛分行在营销方式上缺乏创新性，现在主要的方式还是发放定向券和通 用券，定期开展限时抢购，荷兰拍的方式，因此建议青岛分行应从加强地方特色产品入手， 与青岛当地著名企业联合打造全新的营销方式【39】，通过内部协调，以最低的价格拿到商家的 产品，通过打造“善融商务”特色主题营销，主推企业的新产品，或是明星产品，例如青岛啤 酒的奥古特啤酒、海尔的冰箱空调、澳柯玛的小家电、青岛流亭猪蹄、郑庄脂渣等具有特色 的产品，把这些产品做到“善融商务”的专享产品，不仅能为企业做广告宣传还可以增加平台 的知名度。还应加强与政府的合作，促进县域经济发展，在农产品上市的时间举行现场的产 品交流洽谈会，为企业提供一个面对面的交流平台，促成企业之间达成交易意向，进一步在“善 融商务”平台下单交易。并抓住青岛地区开展各种商品交流会，展销会的机会，安排专业人员 进驻现场，与客户进行洽谈，讲解“善融商务”平台的各项业务优势，促进客户入驻“善融商务”， 进一步加强银企合作，促进互利共赢。 5(4(3加强金融服务与电商平台的结合 建设银行的“善融商务”平台不仅仅是一个电商的平台，更多要发挥出建设银行在金融领 域中的优势，加强金融业务与电商平台的结合，将网点的部分金融业务转移至“善融商务”， 例如个人理财，个人的保险、基金，来减轻柜台的业务量，同时建议在“善融商务”平台增加 贵金属类产品的销售，依托建设银行的良好品牌力量，相对于淘宝、京东等大型电商平台销 售贵金属类产品，消费者会更加信任银行的电商平台，因此建设银行青岛分行要抓住这个机 会，主推贵金属产品，可以结合线上浏览选购，线下实物体验，并且可以给消费者选择取货 的方式，通过邮寄或是凭预定的手机短信验证码就近网点领取;同时对于建设银行主推的快 贷，质押贷，助业贷款等个人贷款【40]，引导客户到“善融商务”平台自主操作，简单方便，而 且省去了很多在银行网点办理的审批流程，提高客户体验度。 5(4(4顺应市场发展大力推行跨境购 2015年我国跨境电商交易额已超过5万亿元，占全国进出口贸易比约20,。近年来跨境 电商交易量以每年30,以上的增速在快速增长，与传统外贸增长乏力形成了鲜明的对比。跨 境电商正在重塑国际贸易生态圈，传统外贸链条将大幅缩短，众多中间环节的外贸企业可能 将会被淘汰。我国外贸进出口态势正在发生着革命性改变，外贸订单也逐渐里现出“短、小、 快”等特点。随着互联网金融、智能物流、电子支付等新兴行业的发展，以及监管体系的逐步 完善，跨境电商正在呈现一个快速发展的过程。 建设银行在“善融商务”平台专门开辟了“跨境购”板块，目前韩国馆和台湾馆已正式开业， 消费者可在“善融商务”上购买海外商品，面对跨境电商的激烈竞争，建设银行“善融商务”要 积极学习天猫国际、考拉网、亚马逊等成熟电商的先进经验，大力拓展海外商户及其国内合 作企业入驻“善融商务”，拓展跨境购的商品范围。目前青岛地区也成立了跨境电子商务综合 试验区，建设银行青岛分行应积极争取我行“跨境e汇”平台与“单一窗口”平台进行信息 交互， 并推动跨境电商园区及其龙头企业入驻善融商务【411。建设银行的贸易融资电子化渠道功能， 可以为平台提供退税贷款、信保融资、跨境供应链金融等特色贸易融资产品，并且通过内部 系统可以为消费者、商户、代运营企业提供完整的结算和融资解决方案。 5(4(5建立产品优势突出自身特色 针对目前大型电商平台的产品优势，借鉴其运营和营销的先进模式，建设银行青岛分行 应注重提高自身特色，突出地区产品优势，将沿海城市的特色产品做主打，结合帆船之都的 品牌特色，营造出具有青岛特色的销售模式，将本地知名企业的主推产品结合到一起，推出 每季特色主题活动，形成青岛分行的独特特色馆，强调青岛地区每个季度的特色产品，例如 春季的崂山茶，夏季的海鲜啤酒，秋季的葡萄节等等，建立自己的产品优势。