新房购房流程

新房购房流程 相对来说，分期付款对购房者比较有利，尤其对于武汉市基本上都以期房预售为主，购房者可以按形象进度分几次向开发商支付房款，直至自己的商品房验收合格后再支付尾款，这样对买卖双方都比较公平。 采取这种付款方式建议我们的亿房网友还应把握以下几点: 1、分期付款建议在购买期房时采用。购房人交付首期款时与开发商签订正式的房屋买卖契约，房屋交付使用时，交齐全部房款，办理产权过户。 2、购买现房分期付款的情况。建议房屋的交付与房价款支付不同时进行，房屋交付在前，现金支付完毕在后。 分期付款与一次性付款比较，其短处是由于利率高，因此房款额加在一起会高于一次性付款的金额。不过，可降低资金成本，如果我们将通货膨胀和个人收入增长率及支付能力综合起来比较，分期付款对购房者来讲还是更加合算一些。 在这里我们建议亿房网友，分期付款这种付款方式一般要在买卖双方在合同中约定，根据项目开发的进度，分阶段交付房款，在房屋交付使用时，只留一小部分尾款最后付清。这样做的好处是，购买方可能用房款督促、制约开发商按约定的时间开发建设项目，同时购买方也可缓解一次性付款的压力。 通常情况下，按揭付款可以分为三种:个人住房贷款、住房公积金贷款、住房组合贷款。因为这三种贷款是目前购房贷款的主流，所以我们着重介绍这三种贷款。 1、 个人商业性住房贷款 个人商业性住房贷款，又称“按揭”，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。只有具备完全民事行为能力的自然人在购买本市城镇自住住房时，才能以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证向银行申请。 ,)商业性住房贷款的对象和条件(武汉市商业银行贷款条件): (1) 具有武汉市常住户口或有效的居住身份证明; (2) 有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力; (3) 有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同或协议; (4) 有保证用于支付所购(建造、大修)住房的首付款; (5)有本行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人或自然人作为保证人; (6)符合我行规定的其他条件。 2).商业性住房贷款的额度、期限和利率 (1)贷款额最高可达购房费用总额的80%(武汉市多数为70%)，具体的贷款额度由银行根据借款人的资信、经济状况和抵押物的审查情况来确定。 (2)贷款的最长期限不能超过30年。 (3)贷款利率按合同签订时人民银行公布的个人住房贷款利率执行，如果在合同执行期间遇到利率调整，贷款利率将采取一年一定的原则，在第二年的1月1日做相应调整。 (4)固定利率。在不断加息的周期内，武汉市某些银行也推出了固定利率房贷利率，固定利率房贷是指商业银行为购房者提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的贷款业务，简单地说就是在贷款合同签订时即设定好利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款 人都按照固定的利率支付利息。利率为(截止到2007.5.19日)10年以上住房贷款基准固定利率6.66%，优惠利率6.18%(光大银行武汉分行固定利率)。 此外，固定利率房贷可分段计息(市招行推出)招商银行推出的结构性固定利率产品的最大特色是在利率固定期内，可以分段执行不同的利率。其中客户选择办理5年期的固定利率房贷，可分两种安排，一是整个5年利率执行5.73,，二是前两年利率为5.55,，后3年利率5.85,，5年平均利率水平为5.73,。固定期10年的客户也可以选择两种安排，一是整个10年利率水平为6.09,，二是前5年利率为5.61,，后5年利率6.72,，10年平均利率水平为6.09,(招商银行武汉分行固定利率)。 3).申请人需要提供的材料 (1)贷款人及其配偶的居民身份证、户口簿，如果夫妇双方不在同一户籍，需要提供结婚证明。 (2)具有法律效力的购房合同、预付款收据(总房款的30%以上)及两者的复印件。 (3)夫妇双方单位出具的收入证明或者银行认可的具有还贷能力的其他证明。 (4)个人住房借款申请书、住房借款合同、保证合同等。 (5)房地产抵押申请和房地产抵押合同，售房单位作为担保方必须盖章签字。 (6)银行方面规定的相关证明。 4).商业性住房贷款的流程 (1)咨询办理贷款的相关知识。 (2)提出购房贷款申请。 (3)提供贷款所需的相应资料。 (4)银行审核批准。 (5)同银行签订借款合同、住房抵押合同。 (6)到公证处办理公证手续。 (7)到当地的房地产登记处办理登记手续。 (8)办理房屋产权抵押登记。 理财师:四招还贷绝技应战加息 2011-04-15 08:39:00 来源: 北京日报(北京) 有195人参与 手机看新闻 加息后还有没有降低购房成本的妙招?专业人士将目前流行的几种基本房贷还款方式的优缺点一一“曝光”，供借款人参考。 4月6日，央行完成了年内的第二次加息，五年期以上贷款利率上调至6.80%，此举不但引起了市场上“年内还要再加息几次”的预测，更让不少准备在2011年出手的购房人提前感受到了还款压力的增加。 在购房贷款利率“水涨船高”的当下，如何贷款省钱成为购房人最关心的话题。然而，在繁杂缭乱的贷款品种中，哪种房贷还款方式堪称省钱“绝技”?加息后还有没有降低购房成本的妙招?专业人士将目前流行的几种基本房贷还款方式的优缺点一一“曝光”，供借款人参考。 案例 伍先生购买了一套总价150万元的小两居二手房，银行估值120万元，贷款期限20年，伍先生自掏腰包交了首付款70万元，贷款80万元。加息后，伍先生希望根据自身的承受能力及对市场前景的预判，采取最为经济的房贷还款方式。 省钱绝技第一式 固定利率还款 利率越涨越划算 固定利率房贷最大的一个好处就是利率不随物价或其他因素的变化而调整，而将未来的利率风险锁定。特别是在频繁加息的背景下，固定利率的省钱优势便可发挥得淋漓尽致。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。 ?适合人群:固定利率还款方式适合对市场方向把握较准，预见到短期内会持续加息、经济实力较强的购房家庭。 贷款额 利率 月供(元) 总还款额(元) 总利息(元) 80万 (上浮)7.48% 6434.97 1544391.76 744391.76 (注:固定利率标准各家银行不同，本案以上浮1.1倍计算) 省钱绝技第二式 等额本金还款 越还越轻松 等额本金是每月偿还相等的贷款本金，同时归还当月应支付的贷款利息，随着每月剩余还款本金的减少，每月的还款利息是逐渐减少的，所以每月总的还款额也是逐渐减少的，还款利息相对等额本息可以节省很多。采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些，在贷款总额较高的情况下，与等额本息月供相比可能相差近千元。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。 ?适合人群:等额本金适合当前收入稳定，前期能承受较大月供，后期其余支出用于子女教育等家庭大额支出的中青年人士。 贷款额 利率 月供(元) 总还款额(元) 总利息(元) 80万 (基准)6.8% (第一个月)7866.67 1354344.81 554344.81 (8.5折优惠) 5.78% (第一个月) 7186.67 1271193.09 471193.09 省钱绝技第三式 等额本息还款 利息越滚越少 如果以等额本息还款方式偿还房贷，则借款人每个月的月供不变。 从还款月供构成来看，等额本息每月还款本金逐月增加、还款利息逐月减少，但每月还款额固定，由于每月还款额固定，等额本息还款较为方便记忆，方便借款人安排收支。不足之处在于，利息总额较高。 ?适合人群:等额本息适合收入较为稳定的工薪阶层。 贷款额 利率 月供(元) 总还款额(元) 总利息(元) 80万 (基准)6.8% 6106.72 1465611.90 665611.90 (8.5折优惠) 5.78% 5630.38 1351290.73 551290.73 省钱绝技第四式 利率同时上调 最值还是公积金 自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。只要每月的还款额不低于最低还款额即可，多出的部分系统 会自动划为提前还贷，更方便借款人合理的安排自己的房贷还款，同时还能达到房贷理财的目的。 需要提醒的是，如始终按照最低还款额自由还款，借款人在最后一期还款时将面临数十万元的高额“月供”，所以应采取自由还款与等额本息相结合的方式，确定每月的还款额，避免还款末期的巨额还贷压力。 ?适合人群:对于具备公积金购房资格的家庭来说，面对5年以上贷款期限2.1个百分点的利率差，这种“便宜”没有理由不去享受。 贷款额 利率 月供(元) 最后一期本金(元) 总利息(元) 80万 (基准)4.7% 3980 465948.65 618993.62 点评 伟嘉安捷市场分析师吴昊表示，在利率处于上行通道时，像伍先生这样的借款人如果能够合理运用上述还贷方式，“以不变应万变”，还是能够达到节省利息的目的。 另外，她还建议广大消费者在选择还款时，不要仅仅局限在哪种方案更省钱上，而要将每种还款方案与之相对应的生活质量相比较，切实把自己的客观条件和主观需求进行有机结合，这样才能制定出最佳的还款方案。