保保险货运险承保指南

保保险货运险承保指南 中国人民财产保险股份有限公司 货运险承保指南 货物运输保险是以运输过程中的各种货物作为保险标的～投保人向保险人按一定金额投保一定的险别～并交纳相应的保险费～保险人对保险标的在运输过程中发生约定范围内的损失～按照规定给予被保险人经济补偿的一种保险。 承保工作是货物运输保险业务的基础～承保质量直接影响着保险的正确履行～因此～业务人员应了解与货物运输保险相关的保险法、经济法、货物运输规则等方面的基础知识～熟悉保险条款、费率～按实务规范的要求严格把好承保质量关。 货运险条款 为做好货物运输保险的承保工作～首先应了解目前常使用的相关条款。 一、国内货物运输保险条款 水路、陆路货物运输保险条款,1995版,～承保国内经铁路、公路、水路运输的货物～分基本险和综合险两种。基本险承保货物在运输过程中因遭受自然灾害或意外事故造成的损失,综合险除承保基本险责任外还负责包装破裂、破碎、渗漏、盗窃、提货不着和雨淋等危险。业务处理系统代码YDL。 公路货物运输保险条款,1998版,～承保国内经公路运输的货物～ 其保障范围包括自然灾害和意外事故～还综合承保雨淋、破碎、渗漏等危险。业务处理系统代码YDG。 铁路货物运输保险条款,1998版,～承保国内经铁路运输的货物～分基本险和综合险两种。基本险承保货物在运输过程中因遭受自然灾害或意外事故造成的损失,综合险除承保基本险责任外还负责包装破裂、破碎、渗漏、盗窃、提货不着和雨淋等危险。业务处理系统代码YDT。 航空货物运输保险条款,1998版,～承保航空运输的货物～其保障范围除自然灾害和意外事故外～还综合承保雨淋、破碎、渗漏、盗窃和提货不着等危险。业务处理系统代码YDH。 水路货物运输保险条款,1998版,～承保沿海、内河水运货物运输的货物～分基本险和综合险两种。基本险承保货物在运输过程中因遭受自然灾害或意外事故造成的损失,综合险除承保基本险责任外还负责包装破裂、破碎、渗漏、盗窃和雨淋等危险。业务处理系统代码YDS。 公路货物运输定额保险条款,2002版,～业务处理系统代码:自营门市业务单程定额业务YEA、营销单程定额业务YEB、营销定期定额业务YEC、公路运管部门代办业务YED、代理单程定额业务YEE、代理定期定额业务YEF、定期定额业务YEG。 公路货物运输附加盗抢保险条款,2002版, 采用公路、铁路、航空、水路条款进行联运承保时～应在系统铁路、公路、水路、航空保险单的联运方式一栏中加以注明～该业务将 2 统计到联运保费中。 使用水路、陆路条款进行承保时～应在其运输方式中注明是单独的铁路、公路、水路运输还是联运～非联运的保费将统计到相应的险种保费中。 航空旅客行李保险条款,2001版,～业务处理系统代码YEH。 油气管道运输保险条款,2003版,。险种代码YAN。 滚装船货物运输保险条款,2003版,。险种代码YAG。 物流货物保险条款,2004版,。险种代码YAD。 在使用以上条款承保时～请注意在保险单,凭证,上载明～以下特约承保货物～并不在保险标的范围以内:金银、珠宝、钻石、玉器、古币、古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物～如被保险人予以承保～须经特别约定相应的承保条件后承保,蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其他动物不在保险标的范围以内,须使用专门的对应运输保险条款承保～总公司将探讨推出总颁条款、费率的可信性～分公司如考虑本所辖区域内的保险需求旺盛～可在充分调研的基础上～推出省颁专项条款,。 二、涉外货物运输保险常用条款 目前～我公司使用的条款主要是中国人民保险公司1981年1月1日修订的各险种的条款,CIC条款,和1972年4月1日修订的附加险条款以及伦敦保险协会货物险条款,ICC条款,。 1、CIC保险条款按照运输方式分～有海洋、陆上、航空和邮包运输保险条款四大类,对某些特殊商品～还配备有海运冷藏货物、陆 3 运冷藏货物、活牲畜、家禽的海陆空运输保险条款。 ,1,CIC各条款的主险别分类 进出口货运险条款按承保保险责任的大小～又可分为若干种不同 的险别～具体分类如下: 海运条款:平安险,FPA,、水渍险,WPA,、一切险,ALL RISKS, 陆运条款:陆运险,OVERLAND TRANSPORTATION RISKS, 陆运一切险,OVERLAND TRANSPORTATION ALL RISKS, 航空条款:空运险,AIR TRANSPORTATION RISKS, 空运一切险,AIR TRANSPORTATION ALL RISKS, 邮包条款:邮包险,PARCEL POST RISKS, 邮包一切险,PARCEL POST ALL RISKS, 海运冷藏条款:海运冷藏险,RISKS FOR FROZEN PRODUCTS, 海运冷藏一切险,ALL RISKS FOR FROZEN PRODUCTS, 陆运冷藏货物、海运散装桐油及活牲畜、家禽保险条款没有险别 大小的分类。 ,2,CIC条款的附加条款分一般附加险、特殊附加险、特别附加险、其它附加条款四类。 一般附加险,11种, 偷窃、提货不着险条款 ,Theft, Pilferage & Non-Delivery Clauses, 淡水雨淋险条款 (Fresh Water &/or Rain Damage 4 Clause) 短量险条款 (Shortage Clause) 混杂、沾污险条款 (Intermixture & Contamination Clause) 渗漏险条款 (Leakage Clause) 碰损、破碎险条款 (Clash & Breakage Clause) 串味险条款 (Taint of Odor Clause) 受潮受热险条款 (Sweat & Heating Clause) 钩损险条款 (Hook Clause) 包装破裂险条款 (Breakage of Packing Clause) 锈损险条款 (Rust Clause) 特殊附加险,2种, 海、陆、空、邮战争险条款 ,By Sea/Land/Air/Parcel Post – War Risks Clause, 罢工险条款,Cargo Strike Clause, 特殊附加险条款,6种, 进口关税险条款 (Import Duty Clause) 舱面险条款 (On Deck Clause) 拒收险条款 (Rejection Clause) 交货不到险条款 (Failure to Deliver Clause) 黄曲霉毒素险条款 (Aflatoxin Clause) 存仓火险责任扩展条款 (FREC- Hongkong, Macau) 5 其它专门条款,4种, 易腐货物条款 (Perishable Goods Clause) 码头检验条款 (Survey at Jetty Clause) 海关检验条款 (Survey in Customs Clause) 卖方利益险条款 (Sellers’ Interest Clause) 2、伦敦保险协会货物险条款 协会的各保险条款～包括ICC,A,,B,,C,条款及1982年以后陆续制定的其他协会条款。一般我们把ICC,A,,B,,C,条款称为协会标准条款～而把一些根据不同商品制定的保险条款称为协会贸易条款～同时还应包括保险保价、预约协议中经常使用的其他一些附加条款～如协会船级条款、协会战争险终止条款～协会重臵条款、协会核辐射除外条款等等～进行涉外货运险业务的操作～离不开这些标准条款、贸易条款和附加条款。 ,1,协会标准条款: ICC,A, ,1/1/1982, ICC,B, ,1/1/1982, ICC,C, ,1/1/1982, ICC空运条款,邮件除外, ,1/1/1982, ,2,协会附加条款主要有: ICC战争险条款,分一般、空运、邮件三类, ICC罢工险条款,分一般、空运两类, ICC战争、罢工险条款 ,1/6/1982, 6 ICC恶意损坏条款 ,1/5/1984, ICC偷窃提货不着条款 ,1/12/1982, ICC额外费用条款,战争险, ,1/7/1985, ICC重臵条款 ,1/1/1934, ICC战争险终止条款 ,1/12/1982, ICC船级条款 ,1/1/2001, ICC核辐射除外条款 ,1/10/1990, 邮件及包裹条款 协会贸易条款: 协会煤炭条款,Coal, 协会散装石油条款,Bulk Oil, 协会木材条款,Timber, 协会生橡胶条款,Natural Rubber, 协会黄麻条款,Jute, 协会冷冻肉条款,冷冻食品除外,,Frozen Meat, 协会冷冻食品条款,冷冻肉除外,,Frozen Foods, 协会日用品条款,Commodity Trades, 协会FOSFA贸易条款,FOSFA Trades, ,3,协会贸易条款的附加条款: 主要是战争罢工险及其它一些附加条款,略, 7 保险单证、批改 一、货物运输保险单的种类 保险单证是保险公司与被保险人双方拟定保险契约的证明～对订约双方的权利与义务做出规定～是赔偿责任的依据。 货物运输保险单可以按价值、保险标的、期限、承保方式不同的角度来划分。本节按承保方式分类～承保方式指保险公司在获取业务时～与投保人或被保险人建立保险合同的行为方式。主要有逐笔保险、流动保险及预约保险单。 ,一,逐笔保险单,Specific Policy, 由保险人与被保险人双方就投保标的～一笔一笔商定承保项目。内容包括被保险人名称、保险品名、保险数量及包装的描述～保险金额、运输工具名称路线～保险条件和保险费率等～均在每张保单上逐一列明～不需要有其它证明或文件加以约束和补充。 逐笔保险单适用于经常性的零散的货物保险。 ,二,流动保险单,Floating Policy, 是指对一定期限内,一般一年,陆续分批出运的货物所订立的一种保险合同。该合同用概括的文字载明保险总条件:总保险金额、保险标的、总数量、承保险别、费率、行程和保险期限。保险人对于被保险人申报每批的出运货物、保险金额、自动承保～并在该流动保险单的保险总额内扣除～当保险总金额被每批申报出运金额扣完后～保险单的责任终止。 流动保险单适用于包销合同形式的贸易和定期发运的货物保险。 8 保险人为有效地控制风险～在流动保险单里通常定有“每船,车,限额条款”和“地点条款”即限定货物装载每一船,车,次的最高保险金额和货物装船,车,前～储存于某个地点～仓库的最高限额:保险人对限额内的货物损失承担保险责任。 ,三,预约保险单,Open Cover, 预约保险单～又称开口保险单、统保合同～它是由保险与被保险人以协议形式～承保被保险经营范围内的、未来的～在约定期间或不约定期间内分批出运的货物运输保险。预约保险的构件主体包括预约保险合同、逐笔签发的保险单、启运通知书以及货物清单等。 预约保险单仅对货物保险的一般条件和总的金额、保险期限做约定～每票货物启运时～被保险人仍需对保险人履行宣告,Dedication,义务。保险人据此签发保险单。 预约保险中～如果延迟或者因疏忽而遗漏～被保险人仍需补办～即使在补办当时保险标的已经受损～保险人仍予负责。同样地～保险人事后发现保险人疏漏通知～即使发现时～保险标的已安全抵达目的地～被保险人仍需缴付保险费。也就是说保险人可以接受被保险人善意的遗漏～同时保险人也有权核查被保险标的的出运情况。 对于经常有货物运输的公司多采用此形式～一是防止漏保～二是方便客户～不必逐笔谈保险条件。 预约保险合同通常也定有“每船,车,最高限额条款”与“地点条款”。 预约保险与流动保险的主要区别:使用流动保险单～等于被保险 9 人买进一定时定值的保险单～每批出运金额加起来的总和达到总保险金额～保险责任终止。使用预约保险单的～则不限定保险期限和保险金额～只要一方不通知对方终止合同～对于协议范围内的保险责任～保险人均予负责。 ,四,暂保单,Cover Note, 也叫承保便条～这种临时保单所载的保险金额、货物数量和只是大概的数字～单上也没有船名及具体的开航日期等资料。在未得到详细资料～在付运之前～被保险人也常要求保险公司先发给一份暂保单。在货物装载于船上后～被保险人再将详细资料通知保险公司签发正式保单。 作为一种约定～保险人在暂保单中～一定载有“协会船级条款”,Institute Classification Clause 13/4/92,～以控制保险风险。 二、预约协议、代理协议的内容 ,一,预约业务 采取预约保险形式的～应由保险人和投保人事先订立预约保险合同～预约保险合同包括以下主要内容: 1.订立预约保险合同的双方～即保险人与投保人全称, 2.保险货物的范围:凡合同规定属投保范围的货物均应包括在内～不能选择投保, 3.投保险别:应确定货物投保基本险或综合险的险别～以及特别约定或附加险, 10 4.保险期限:应明确预约保险合同生效、期满的时限, 5.保险金额:一般事先无法确定在保险期限内的总保险金额～但应明确每件发运货物保险金额确定的依据, 6.保险费率:对货物种类较单一的单位～可按不同的运输方式所规定的费率厘订,而对于货物涉及的种类较多的单位～可按不同的运输工具测算一个特别约定费率, 7.保险责任:应明确所适用的保险条款。保险条款应附在预约合同中～作为预约合同的一部分, 8.保险手续:预约保险形式改变了对每笔投保业务签发保险单的做法～在实际操作中～大致有以下几种承保方式: ,1,根据“起运通知书”办理:凡收货地点较为集中～批次较少～或保险费由发货方承担的～一般采用“起运通知书”汇总承保～但应明确以什么单证,调拨单、发票等,作为承保依据, ,2,依据“起运投保清单”办理:凡收货地点较分散～批次较多的单位～可采用“起运投保清单”办理承保, ,3,结合预约单位的单证办理:为简化手续～可结合预约单位的“调拨单”、“发货票”计算保险费～并兼代理保险凭证, 9.保险费结算办法:预约业务保险费结算一般为一月一次。对有条件的单位～可实行由投保人匡算全年发货金额,或上年度销售额,～然后按费率计算出保险费～投保人向保险人先预交～待一年期满～保险人按实际保险费结算～采取多退少补的办法, 10.手续费支付:合同双方协定～按保费收入的固定比例～保险 11 人付给预约单位手续费, 11.有效期:合同双方约定合同起止时间, 12.违约责任:对合同双方任何一方违约～协议处罚办法, 13.明确特别约定事项:预约业务中如保险人与投保人有特别约定事项的～应在预约合同中明确说明～如特别约定事项与保险条款有抵触之处～应说明以预约合同内容为准, 14.签章生效:预约合同经双方签字～写明日期～盖章生效。 签订合同时～应订明由双方共同负责检查合同的执行情况～以便发生问题及时纠正。 由于对约定范围内的保险货物承担保险责任～因此～一旦发现由于投保人的疏忽或其他原因出现差错时～应及时调整保险费。 ,二,代理业务 是指保险人委托代理部门代办保险业务。货运险的代理业务一般仅由代理部门代保险人办理业务承保～即完成签单手续。 保险人与代理部门建立货运险业务代理关系～须签订代理合同～代理合同应包括以下主要内容: 1.代理合同的双方:保险人与代理人的全称。代理人须具备兼业或专职代理的资格, 2.代理业务范围:应明确代理人代理保险业务的险种、承保的权限～一般规定特殊风险标的应得到保险人同意后方可接受承保, 3.代理手续:应明确代理人使用的条款、单证、费率及承保签单手续、报表上报期限及印章等保险单证的领用～保管手续, 12 4.保险费交纳、结算:应明确代理人代收保险费的交纳时间、结算方式, 5.代理手续费给付:应明确支付给代理人的手续费标准、支付时间和结算方式, 6.代理期限:代理合同应规定代理期限～一般以一年为妥～如代理业务量较大～代理质量、管理较好的～则可签订较长期限。如一方因故要求终止合同时～须于一个月前以书面通知对方～终止代理关系, 7.违约责任:代理合同中应规定代理人不得超越代理业务范围、擅自变更代理手续等越权行为～同时应明确代理双方的违约责任～或采用缴存保证金或者投保职业责任保险, 8.附则:对有条件的代理部门可要求其协助委托保险人做好防灾防损和出险查勘工作～保险人负责代理业务的检查和监督, 9.签章生效:代理合同经双方签字～写明日期～盖章生效, 10.保险代理合同应报当地保监会备案。 三、海上货物运输保险单的背书与转让 ,一,货物保险单的可转让性: 海上货物运输保险单是可以自由转让的。“海上货物运输保险合同可以由被保险人背书或者以其它方式转让～合同的权利、义务随之转移。合同转让时尚未支付保险费的～被保险人和合同受让人负连带支付责任。”,《海商法》第229条,。 1(保险单的转让必须由被保险人在保险单上背书与交付 13 ,Endorsement and Delivery,才产生转让效力。 2(海上货物保险单的转让无需取得保险人的同意。 3(在货物遭受承保范围内的损失时～保险单的受让人有权以自己的名义提起诉讼～要求保险人赔偿。即使在保险标的发生损失后～保单仍可以有效转让。 ,二,保险单的转让方式: 保险单的转让以背书与交付为充足条件。 保险单的背书有两种情况: 1(空白背书,Blank Endorsement,～又称不记名背书～通常由被保险人在保险单背面签名盖章～而不注明赔付给某人。信用证的措词如下: ,1,Insurance to be effected and blank endorsed by sellers on CIF full invoice value plus 10%; ,2,Policy or certificate issued to order and blank endorsed; ,3,To order and endorsed in bland. 2(记名背书～又称特别背书,Special endorsement,。 即被保险人在保险单背面签字并注明“赔付给……或其指定人”。 信用证措词如下: ,1,Policy or certificated endorse to the order of ……Bank. ,2,Endorse to order of issuing Bank 14 ,3,Endorse to our order. ,4,Endorse to Account. ,5,Claim payable to (to the order of )bank of OMAN LTD. ,6,Claims are payable to Tat Lee Bank Limited in Singapore. 被背书人拿到保险单后～再作同样背书～即可连续转让: ,1,被保险人如出口公司取得保险单后～凡是以出口公司为被保险人或被保险人栏为“to order”～“unto order”字样的均须背书～信用证无特殊规定的均按空白背书处理～即在保险单背面盖上出口公司和负责人签字式样的图章即可, ,2,如果信用证规定背书给×××银行则须在橡皮图章上端加打: Claims, if any, payable to the order of ××× Bank或“pay to×××Bank”或“to the order of……” 3(指定抬头的或指明被保险人的无须背书 保险单转让不需征得保险人的同意～但保险公司所承担的责任～仍以保险单所包括的内容为限～并不因为保险单的转让而增减或删改。 四、货物保险单的批改,Endorsement, 保险单出立之后～如果内容有变动～保险金额有增减～保险目的地有更改等～就会出现保险单所载项目同实际不符的情况～影响保险 15 关系双方的权益。对此～就需对保险单进行批改。批单一经签发～保险关系双方即按照批改后的保单内容来确定权利义务关系。 保险单的批改需由投保人或被保险人提出申请～保险公司经审核无误给予确认后～方可办理批改手续。批改应注意的事项和法律效力有以下四个方面: 1.凡是承保规定允许的条件和内容～可按申请批改。 2.申请批改的内容涉及到保险公司所承担的保险责任～如增加保险金额～更改保险险別则必须在保险标的无任何损失或风险时或被保险人不知标的遭受损失时才可办理批改手续～,保单上措辞:被保险人保证在 月 日前无损失发生。WARRANTED NO ANY LOSS OR DAMAGE REPORTED UNDER THIS POLICY AS AT…..,否则保险公司不接受批改申请或即使保险公司接受了～相应的批改在法律上也属无效。 3.批单的内容应与原保险单相联系～即批单应记载原保险单的内容和对此所做的批改～并附贴在原保险单上。 4.批单必须是保险公司签发的。 现将一些常用批单格式附上: 更改被保险人名称 It is hereby noted that name of assured under this policy should be amended as follows: … Other terms and conditions remain unchanged 兹通知本保单项下被保险人名称更改如下: 16 …… 其它条款及条件保持不变。 更改标记 It is hereby noted that the marks & Nos. Of the goods under this policy should be written as follows: … Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下货物唛头及标记应为: …… 其它条款及条件保持不变。 更改包装种类 It is hereby noted that the goods covered under this policy are packed in cases and not in cartons as originally stated. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下承保的货物包装应由原来的纸箱更改为箱子。 其它条款及条件保持不变。 变更商品名称 It is hereby noted that the description of goods under this policy should be“……”and not as originally stated. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下货物名称更改为“……”。 其它条款及条件保持不变。 17 更改保额 1.更正保额 It is hereby noted that the correct amount insured under this policy should be U.S.DOLLARS……(USD). Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下正确的保险金额应为美金……,USD……,。 其它条款及条件保持不变。 2.减少保额 It is hereby noted that the amount insured under this policy is reduced by USD …… leaving the amount in force U.S.DOLLARS……(USD……). In consideration of the above a return premium as arranged is refunded to the Insured. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下有效保险金额由原来的USD……减少为美 金……,USD……,。 由于上述原因减少的保费退还被保险人。 其它条款及条件保持不变。 变更船名 It is hereby noted that the name of the ship carrying the goods insured under this policy should be s/s“……”and not as originally stated. 18 Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下承载货物的船名应更改为“……”。 其它条款及条件保持不变。 更改开航日期 It is hereby noted that the sailing date of the carrying vessel“……”under this policy is on or about …… instead of … Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下承运船“……”的开航日期应从……更改 为……。 其它条款及条件保持不变。 改变最后目的地 It is hereby noted and declared that the final destination under this policy should be … and not as originally stated. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知并申明本保单项下目的地应更改为……。 其它条款及条件保持不变。 更改保险条件 1.更改险别 It is hereby noted that this insurance is amended to cover: … and not as originally stated. In consideration of the above, an additional (or a return) 19 premium as arranged is chargeable to the Insured. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下承保险别更改为……。 由于上述原因～增加,或减少,的保费划还被保险人。 其它条款及条件保持不变。 2.增加险别 It is hereby noted that this insurance is extended to cover… In consideration of the above, an additional premium as arranged is payable by the Insured. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保险扩展承保……。 由于上述原因所增加的保费由被保险人缴付。 其它条款及条件保持不变。 3.保险条件中某项字句的更正 It is hereby noted that the wording of conditions under this policy“……”should read as“……”. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下保险条件措词“……”应理解为“……”。 其它条款及条件保持不变。 延长存仓期限 It is hereby noted that the validity of Insurance under this 20 policy is further extended up to… subject otherwise to the terms of this policy. In consideration of the above, an additional premium as arranged is payable by the Insured. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下保险期限延长至……。 由于以上原因所增加的保费由被保险人缴付。 其它条款及条件保持不变。 更改代理人 It is hereby noted that the Name of Claims Settling Agent under this policy should read as … and not as originally stated. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下理赔代理人更改为……。 其它条款及条件保持不变。 更改赔付地点 It is hereby noted that the Claims, if any, should be payable at …and not as originally stated. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单项下赔付地点更改为……。 其它条款及条件保持不变。 更改出单日期 21 It is hereby noted that the issuing date under this policy should read as… Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知本保单的签发日期应为……。 其它条款及条件保持不变。 综合性更改 It is hereby noted and agreed that the insurance under this policy is amended to cover as follows; Conveyance: Voyage: Sailing date: Name of Claims Settling Agents: … In consideration of the above, an additional (return) premium as arranged is payable by (refunded to) Insured. Other terms and conditions remain unchanged. 兹通知并同意本保单做如下更改: 运输工具:…… 航程:…… 开航日期:…… 理赔代理人名称:…… 由于上述原因～增加,减少,的保费由被保险人缴付,退还被保 22 险人,。 其它条款及条件保持不变。 投保手续与受理 一、国内货运险 ,一,逐笔签单直接业务: 在客户投保时～应首先了解投保货物的名称、件数或重量、价值、运输方式及工具、目的地、起运日期、危险程度等基本情况～在初步判断符合承保条件后～向客户宣传所保险别的条款内容～特别是责任免除内容～履行告知义务。如果投保的货物具有特殊风险或投保金额巨大、风险集中～还应对投保货物进行现场、实物查勘～并按公司要求进行风险评估。 1、填写投保单 在掌握了上述基本情况后～业务人员向投保人提供投保单～并要求其在了解保险条款规定的各项权利与义务并同意履行后～按规定填写投保单中的下列事项: ,1,投保人:应填写投保人全称, ,2,被保险人:应填写被保险人全称, ,3,标记或发票号码:应填写货物的唛头～发票号码或其它能确定投保标的物的凭证号码, ,4,保险货物名称:应填写货物的详细品名、型号、规格～如果投保货物不止一种时～则应分别填写～必要时可附清单, 23 ,5,件数,重量,:应填写保险货物的包装单位、规格,如箱、件、桶、袋、捆等数量单位或公斤、吨等重量单位,。如投保货物不止一类品名或包装规格不止一种时～应分别按货物品名或包装规格填写件数或重量, ,6,保险金额:可按以下两种方式选定其一～以人民币小写填写～金额单位至元, 启运地成本价:可按货物在启运地购进时的成本价,以发票为准,或调拨价或购进价加运费、包装费、搬运费等来确定, 协商价:协商价不得超过保险价值。若一张投保单投保不同单价、不同品名的货物～保险金额应分别列明～同时须填写保险金额总计, ,7,运输方式、工具名称:应在投保单上标明的“各种运输工具”栏上写明运载货物的车次、船名、车号、航班号。如联运:则应根据铁路、交通部门的正式联运货票～相应在“联运”栏中写明转运的运输方式及运输工具名称, ,8,启运日期:应填写投保货物起运的年、月、日确切时间, ,9,运输路线:应填写货物启运地和目的地的行政区域或车站、港口、航站、发,收,货人仓库等名称～并注明转载地点, ,10,投保险别及费率:按商定的险别和现行货运险条款～写明基本险或综合险及所拟定的费率, ,11,备注:投保单中所列事项的未尽事宜～在此注明。如:有无附加险,有无货物清单,有无其他需要告知的事实,或对有无途耗,免赔,情况的规定。对凡国家、部门有途耗规定的货物或供需双方 24 有约定途耗率的货物～承保时都应在保单上加以注明。对有些易损货物每次运输必然有损耗～又无途耗规定的～应与投保人商定免赔率～在投保单上注明。并将这一特别约定内容～向投保人或被保险人说明, ,12,投保人,单位,签章、联系电话、联系地址、日期:应逐项填写～并注明投保当日日期～加盖公章, 投保单应由投保人填写～交业务人员作为签发保险单的依据。 2.审核接受投保 接受投保人填妥的投保单～审核其所填项目后: ,1,拟定保险费率:根据投保险别～厘订费率～在基本险费率或综合险费率栏内填写。如投保货物系两种或两种以上不同危险程度种类时～保险费率应分别填写, ,2,计算保险费:根据保险费率、保险金额计算出保险费～分别以人民币大、小写填写～保险费如低于5元人民币～按5元计算, ,3,说明条款及政策 ?向投保人说明条款内容及有关政策、法规、条例等, ?向投保人详细解释投保险别的保险责任、责任免除和被保险人义务～并在必要时要投保人在保单上签字～以示尽了告知义务, ?根据货物投保金额及投保险别～说明受损货物的赔偿。 ,4,加盖经办名章:业务人员审核投保单后加盖经办个人名章, 3、办理核保:将投保单通过业务处理系统提交承保中心进行审核。如投保货物的风险为业务核保规定的～须报上一级核保人核保方可接受承保的～则应按核保制度规定的核保手续上报。 25 4、签发保险单 经过承保中心审核通过后～经业务处理系统打印出具保险单。 5.办理批改 投保人在保险货物正式起运前～如发生运输方式变更～或投保货物的品名、数量变更～或转载地点、目的地变更及保险金额变更等～可向保险人提出书面变更申请～办理批改,批改手续只能由保险公司办理～代办单位和预约统保单位不能直接办理,。 批改内容必须填写清楚明确～数量、金额必须注明增减情况～并写明有效数量和保额。 如保险单已随同货票送达收货人时～应要求批改申请人将批单及时送达收货人～并按规定粘贴。 6、办理退保 单程货运险的承保只能在投保货物尚未启运前～才可办理退保～如货物已经启运～则被保险人和保险人均不得退保。被保险人如申请退保～应先提出书面退保申请～连同保险单送签单公司～经保险人核查～货物确未起运～承保中心批准后可按以下规定办理退保。 ,1,将业务部门留存的保单副本～连同收回的保险单正本、副本,代收据联,一起加盖退保印记, ,2,将退保申请连同保单正本及投保人出具的收费收据送财务部门～通知退费, ,3,将经财务部门批注退费日期的保单正本、退保粘贴在原业务部门留存的保单副本上, 26 ,4,按规定收取退保手续费～并领取退保保费, ,5,退保应填入当日的日报表。 ,二,预约业务 预约货运险是对有长期货运业务的公司～保险双方通过签订保险协议或开口保单方式～将被保险人一定期限,通常是一年,内运输的货物实行预约统保承保下来的一种保险方式。其业务处理系统代码为YAE。 采取预约保险形式的～应由保险人和投保人事先订立预约保险合同。预约协议应经过承保中心审核～应注意～预约协议中应对每单保险金额、承保标的做出相应规定～除经过上级承保部门批准～不得高于分公司的承保授权。 签订合同时～应订明由双方共同负责检查合同的执行情况～以便发生问题及时纠正。由于对约定范围内的保险货物承担保险责任～因此～一旦发现由于投保人的疏忽或其他原因出现差错时～应及时调整保险费。 对于预约的被保险人,生产厂商、运输企业、物流企业,～应通过统计部门、税务部门、网络等手段～了解其企业注册情况、生产规模、购入原料和卖出产成品的总值、运输收入、运输车辆等相关情况～以便根据我方掌握的企业规模、年度保险金额等相关情况来确定承保条件。 在预约协议中～应对投保方式作明确的规定。如采取客户事后申报运输清单～按照月度、季度乃至年度进行结算的投保方式～只有在 27 我方调查确定的保险金额与客户申报的年预计保险金额无差异～并设定年最低保费不低于预约保费的70%以上等条件下方可使用这种投保方式签订预约协议,对于运输企业、物流企业～一般情况下应采取启运前申报、传真通知等投保方式签订预约协议～同时在有条件的情况下、建议使用E-CARGO系统承保。 总公司已经下发了《中国人民财产保险股份有限公司国内货物运输预约保险协议书》、《中国人民财产保险股份有限公司进出口货物运输预约保险协议书》～对预约协议的格式和内容进行了详细规定～与客户签订协议时请遵照执行。 预约业务的其它业务处理同签单业务。 ,三,代理业务 是指保险人委托代理部门代办保险业务。承保中心应对涉及到授权内容的代理协议进行审核～除经过上级承保部门批准～授权的每单保险金额不得高于分公司的承保授权～承保标的也不得超出分公司的授权。在授权范围内～货运险的代理业务一般仅由代理部门代保险人办理业务承保～即完成签单手续。 对代理人签发的保险单的内容、填制的“业务日报表”、“保费月结汇总表”～保险人应逐项核对～发现差错应及时通知代理人予以更正。经复核无误的保险单证分别送统计部门统计、财务部门入帐和业务部门留存。 代理业务的其它实务处理除代理人须留存的以外同直接业务。 28 二、进出口货运险 ,一,投保手续 1、投保时间:除预约统保按协议规定外～投保人应在货物启运之前办理投保手续。 2、投保方式:传真、电话、预约统保、上门投保、电子商务。 3、投保单证: 进口货运险:根据发票、装船通知书～如实填写投保单。 出口货运险:根据国际结算方式不同分为下面二种。 ,1, 信用证结算方式: ——发票:副本或复印件、 ——提供船名、船期 ——提供信用证有关保险条款:原件、复印件或将有关保险条款内容打在发票上 ,2, 非信用证结算方式,电汇、托收等,: ——发票:副本或复印件 ——提供船名、船期 ——除另有协议外～被保险人须书面申明投保险别,该申明可在发票上加注,～或根据发票及提单内容如实填写投保单。 ,二,投保受理 投保受理的过程也是一个审核的过程。 29 1、被保险人名称。按照保险利益的实际有关人填写～如系买方或者卖方投保的则分别写上其名称。对于出口货物～发票上的出口商、提单上发货人、信用证上受益人均可作为被保险人,以FOB或C&F价格出口的货物～国外买方委托出口商代投保的～被保险人为出口商的～投保后～应及时将保单转让给国外买方,被保险人也可打上“由第三者受益”、“空白抬头”、“过户给第三者”字样～表示权益的转让。 标记:应该和提单上所载的标记符号相一致～特别是要同刷在货物外包装上的实际标记符号一致～以免发生赔案时～引起检验、核赔、确定责任的混乱。 包装与数量:同发票或提单～应将包装的性质如箱、包、件等单位以及数量写清楚。 货物类别:必须按货物类别正确录入。多项货物按不同类别分别输入。 货物明细名称:必须按发票将具体货物名称录入～不能笼统地写成货物类别。 保险金额:对于C.I.F价成交的货物～按发票价值乘以加成数,对于 F.O.B或C.&F.价成交的货物～应在发票的基础上将运费和保费加上后再乘以加成数。其中～发票金额指未扣佣金、回扣的毛金额,加成比例一般为10%～最高不超过30%。保险金额一般采用外币～不采用人民币。 运输工具:同发票或提单。如是用轮船的应写明船名～转船时～ 30 先打第一程船～同时两船名中间打上“,”以示分开,如以火车或航空运输的～应写明车次或航次,联运的～写明联运的具体方式。 开航日期:同发票或提单。 航程或路程:同发票或提单～写明自XX港,地,至XX港,地,或自XX港,地,经XX至XX港,地,,转船时～须在中转地加注转运港～以“W/T AT XXX”或“VIA XXX”表示,转运内陆～注明卸货港,地,后～加注内陆目的地。 提单或运单号码:写明以备核对。 承保险别:根据客户要求填写,客户未明确选用何种条款时～原则采用ICC条款,填写时主险在前附加险在后,遇有保户要求只保附加险、未保主险时～应要求客户修改～增加主险别。 赔款地点:一般在保险目的地支付赔款～如要求在保险目的地以外的地方给付赔款应该事先申明。 ,三,海外业务承保 必须有中方利益的前提下～方可承保海外业务,两头在外业务,。 三、相关管理规定 ,一,授权 分公司的授权按照总公司每年下发的法人授权书执行～支公司的授权由分公司下发。各级公司严禁越权承保。 31 ,二,最大自留额 我公司货运险单笔业务最大自留额为2400万美元。如超出该金额～必须安排分保或共保。各分公司在承保时应予以注意～特别是在涉及联保、共保,主要为其它保险公司向我公司提出共保,时～应了解所有涉及联保、共保方的保险公司及其份额～以避免出现我公司承保总额超过最大自留额的情况。 ,三,倒签单 原则上不允许倒签单, 但如进出口货运险项下的特殊情况,可要求客户出具书面保函后承保。保函的内容为客户承诺在投保时货物未出险或声明如货物在投保前发生损失, 则放弃向保险人索赔的权利。如为非个人投保～保函上必须盖有单位公章。 其它管理规定见总公司下发的货运险管理规定。 风险评估 货物运输保险因保险标的处于流动状态～且通过不同的运输工具、运输地点进行运转～涉及环节多～风险较大。在接受货运险业务时～进行保险标的风险评估工作～对于确定是否承保及承保份额、准确厘定保险费率和指定承保条款～并在承保前后采取必要的预防措施具有重要的作用。 一、风险评估的内容 32 1、投保人、被保险人、发货人、收货人的风险评估。在风险评估中～调查投保人、被保险人的信誉与道德状况是至关重要的～不诚实、不道德的被保险人会给保险人带来难以预料的损害。首先应审查被保险人资信状况～如业务记录、财务状况及以往业务来源及状况等方面。 2、货物自身的特性风险评估 货运险中的标的物品种繁多～其本身特性与发生损失的可能性及损失程度有着密切的关系。如粮谷类～由于散落～水份蒸发而发生短量损失～水湿～含水量超标已引起霉变～通风不良～仓温过高会造成粮谷变质。因此～应根据货物的特性～选择适用的条款～承保人必须了解标的物本身的商品特性～明确承保责任。 3、运输工具的风险评估 从承运人资信状况、运输工具状况和管理状况等方面评估。公路运输～对于从事营运车辆必须三证齐全,营运证、行驶证、驾驶证,～按车的载重吨位限内承运货物,水路运输～首先应核实承运船舶的建造年份、吨位及配备各方面性能。国内沿海运输的船舶～注意船舶对船公司的挂靠合同、责任内容仔细审验～严格承保条件～必要时在保险合同上加注限制条款,海运首先应核实承运船舶的建造年份、吨位及配备各方面性能～可查阅《劳合社船舶登记》或要求被保险人提供船公司及运输船舶资料。承运船舶应有船级社及船东保赔协会～对于船龄超过15或20年的～要加收老船加费～油轮超过30年的不予承保～进出口业务如船龄超过25年的不予承保。 33 4、货物的积载和包装风险评估 海上货物发生事故除了在整个运输过程中货物发生各种变化外～还可能由于不符合安全运输条件～以及人为或意外的原因造成～包括包装不符合要求、积载不当、管理不善。积载不当主要有货物堆放位臵不当、舱内堆码不当、货物搭配不当、衬垫隔票不当等。关于包装～由于海运船舱较深、堆叠较高～风浪影响、撞擦挤压～航程较长、气温多变～因此要求包装要选用适合货物性质的包装材料～便于运输、装卸和保管～兼顾经济上的安全性和合理性～并遵守有关规定～如“国际危规”和“水路危规”规定～海船运输包件容积不超过450升～重量不超过400公斤。 不同货物应注意不同的风险～如散装货物易发生短量、沾污～就要求船舶隔舱设备齐全。如粮谷、饲料类～更要注意上一航次的载货状况～是否已除虫、薰舱。易损、易碎的工艺品是否具有良好、合适的隔垫包装。超大、超长、超重的货物应有相应的安全措施。甲板货易遭浪击落水～应当注意货物的绑扎和固定～如为易锈物品～应当剔除锈损。易燃易爆等危险货物应按“国际危规”的要求进行包装和运输。 5、运输过程风险评估 涉及航程、港口、气候和季节、仓储等。运输路线、航程远近～是否中转～是否转船、换柜、扩展内陆运输～港口的设施、管理等因素对保险标的风险是否产生较大影响。对运输过程风险的评估要结合货物的特性。如大宗散货～是否扩展内陆运输关系到短量绝对免赔的 34 设定,如精密仪器～是否换柜直接关系到费率及免赔等。 同时～世界各地的港口在装卸设备、吞吐能力、治安状况、管理水平等方面差异极大～保险标的在港口装卸时发生货损货差状况亦有所不同。如对于出口菲律宾、尼泊尔、印度的货物承包、就必须在保单上附加“码头检验条款”～以理赔检验人在目的港海关进行的检验为责任判定～以避免不正常的索赔发生。 还要考虑货物启运期间的气候因素～诸如季风、寒流、雨季等对货物运输的影响。 6、业务记录 高风险、高保额的货物要细致地分析该货物以往的损失情况～从严承保～以防止逆选择。各承保公司要注意搜集有关的承保信息～掌握各类大宗货物的损失率及适用特殊条款或防灾管理措施。 总之～风险评估是控制承保风险的重要环节～应合理地应用各种承保方法控制风险～如采用限制条款或限额承保、确定免赔额、安排分保、共保等。 二、主要风险、货物残损的主要形式及致损原因介绍 1、不同险种风险 海上、水上货物运输风险:沉没、火灾、水湿、破损 陆上货物运输风险:破损、偷窃、雨淋 航空货物运输风险:破损、坠机 2、运输环节主要风险 35 ,1,运输工具风险:运输工具本身缺陷或不适航、不适载等。,例如老龄、超龄船运输工具等,。运输工具操作管理和维护保养不当引起的事故。,船舶的碰撞、触礁、火灾、倾覆和沉没等事故,汽车的装车、翻车事故,飞机的坠机事故。, ,2,运输过程风险 运输过程中的自然灾害,如暴风、暴雨、地震、海啸、洪水等,,运输过程中货物操作管理风险,如转船、转机～转港～换箱、装卸等环节操作管理不当,,货物的积载和包装原因,如垫舱～隔舱、薰舱～包装、绑扎～甲板货等,。 ,3,仓储风险:仓储条件,是否防潮、防湿、防火等,,仓储管理,仓储中货物分隔票、错发、错收、搬运事故等,,治安环境,涉及货物被盗, 3、常见残损现象 ,1,水油渍损:船舱舱盖不密封造成漏水,舱内水管损坏造成漏水漏油～舱内温差变化造成露点～装货期间突然下雨下雪～未及时关舱造成水湿～船舱内不清洁或桶装液体商品掺漏造成污染～遭遇风浪袭击造成风筒、舱盖或舱壁等处漏水造成水湿～堆放场地部情节或占盖不密封造成水湿～遭受化学品污染而损坏等。 ,2,残破变形:包装不良不适宜长途运输～缺少应有的防震、防潮、防倒臵以及重心位臵等标记～使用装卸工具不当或装卸工具本身缺陷～粗暴搬运和装卸～配载积载不当～船舱护货板不全～舱口盖损坏～遭遇恶努气候而造成倒装塌垛等。 36 ,3,发霉变质、锈蚀损坏、气味感染等。 ,4,货物短损:包装不牢固漏失～装卸搬运中包装破损掺漏～积载不当～衬垫、隔离不善和捆扎不牢而造成包装破损漏失～储存、运输过程中被盗窃等。 ,5,火焚损毁:货物自燃～船员或工人不慎～配载不当～易燃品接近热源或互抵性货物同装一舱～船上烟窗冒火落入货堆～舱内电线老化发生漏电等。 ,6,其他损害:货物未经薰舱或船舱内有害虫、鼠咬～船员或工人不讲卫生～配载不当～怕热的货物放在热源附近而融化等。 4、常见货损原因 ,1,包装不良:因包装不良造成货物在运输装卸过程中发生残损或短缺, ,2,短装:是指货物在起运前原装短少。 ,3,配载、积载不当:是指船方不按照货物特征～不按包装标志～不按国际惯例～没有克尽职责而导致货物损失。 ,4,盗窃:货物在装箱后至交货前被盗窃～或交货后在装卸过程中被盗窃～或卸货后于港区内或铁路车站、仓库和场地上被盗窃～而造成货物数量或重量短少。油轮运油时将部分油匿藏于污水舱或其他舱中而造成短少。 三、货运险的风险管理 1、承保时的风险防范和控制 37 在承保前的风险分析和评估的基础上～保险人在承保时着重下列工作以防范和控制风险: *明确保险标的 *明确运输方式与运输路线 *明确保险责任范围 *明确保险责任期限 *明确被保险人的义务,如实告知～适运包装～事故后的施救保护等, *对某些特定被保险货物进行检查 2、保险期间的风险防范和控制 由于被保险货物处于流动中～并往往是运行到异地～而且被保险货物一旦交由承运人运输～货物只能全权由承运人负责～因此保险人在保险起见很难对保险标的进行风险控制。但保险人可以在货物装运前或装运时进行风险检查～对装载过程中进行监督～采取有效防范措施防止和减少保险事故的发生。具体主要从以下两个方面进行的风险防范和控制: ?货物装运前的包装和适用条件检查: 根据货物的特性及其承运中风险程度包装季节～温度和环境因素等,例仓储鱼粉,着重监督检查货物的包装～使其适合运输条件。特别是杂货～包装和货物损坏有很大关联～包装有很多种类～但概括起来有外包装和内包装之分。 A、常见的主要外包装形式: 38 a箱装:木箱～纸箱～塑料箱～金属板箱,牢固问题～内部充物问题, b袋装:塑料袋～麻袋～牛皮纸袋,易破损泄漏露, c桶装:铁桶～塑料桶,通常村液体～易破损泄露, d框架包装:木框架～金属框架等, e捆包:钢材和纸张, B、常见的主要包装形式,根据作用分类,: a防潮包装:防潮油纸～塑料纸～真空铝铂～内臵吸潮剂, b防锈包装:贴油纸～涂防锈油,隔绝空气,, c防震包装:填充泡沫塑料～纸屑～悬挂～内臵软木～加防震指示仪等, 备注:最好在保险单中注明“标准包装”,由制造厂提供～参照国际标准, ?货物装卸过程监督检查: A运输工具适货检查:设备状态检查和外部状态检查与内部状态检查。 集装箱主要检查内容: *集装箱状态检查,包括新、旧～换气孔～破损～密封情况等, *集装箱内部检查,包括气味、清洁、干燥、底板干湿和破损等, *冷藏箱制冷设备和隔热制冷效能检查,包括温度设定, 备注:以上检查同样适用于汽车、火车 船舶主要检查内容: 39 *干货舱舱盖水密状况,密封压条～橡皮状况～水密试验等, *干货舱内部状况,清洁度～锈蚀度～垫舱物料～污水井状况等, *干货舱通风换气设备状况,该项检查对于农产品的承保尤其重要,, *油舱水密和清洁状况,主要防止货物被其他物质污染, *冷藏舱,室,隔热制冷效能,温度设定～隔热、通风及排气设备是否完善等, B装卸过程监督: a装货监督: *货物装前状况和储存条件检查 *货物吊装技术和工具监督检查 *货物积载监督,包括防雨～火～盗～污染措施及轻重货物的积载顺序等, *货物固定和绑扎,对船运、陆运、空运和集装箱运输都很重要, *容量计重和封舱,防止散货或液体货物的短量, b卸货监督: *货物卸前状态检查,包括货物固定和绑扎状况, *吊装技术和工具监督检查 *港口～堆场和仓库储存条件检查 *容器计重和启封 3、主要货物的常见风险 ,1,农产品类货物,粮食、饲料、大豆、菜籽、小麦、大麦、 40 大米等, *主要涉及水分问题:如受潮、结块、霉变,雨淋～进水～汗湿, *水分过量及通风不良:发热质变或霉变 *短量:水分蒸发～洒漏 ,2,鱼粉 *易霉变～生虫,特别在受潮汗湿情况下, *易自燃,和水分过高及抗氧化剂失效～以及气温～储运时间相 关, 鱼粉特点:6%<水分<15% 水分过低会导致油份挥发～增加氧化值 水分过高,>12%,会加速氧化反应～产生PH3气体和 氧结合～引发自燃～同时还会产生细菌和虫害蔓延 ,3,钢材类,管、板、块、镀锌板、不锈钢板等, *锈损 *物理损坏和短量等 ,4,液体货物,液体化工品和油脂类货物, *受水和其他货物污染,上一产品的遗留物～管道、舱壁污染, *短量,通常由挂壁和泄露引起, ,5,机械设备和高精类产品 *包装～固定和绑扎不良引起的损失 *受潮锈损 ,6,水果类,一般保鲜条件在12度-14度, 41 *储存条件不适当引起发黄、发黑、变软、腐烂 *包装不良导致物理损伤等 ,7,纺织品,原料、成品, *受潮变色～污染等 ,8,化肥类,尿素、钾肥、磷肥、复合肥等, *受潮结块 *包装破裂洒漏～短量 ,9,矿产品原料类,铜、铝、铁矿砂等, *受海水浸湿产生贬值 *洒漏～短量 ,10,PVC等固体化工原料类,塑料粒子, *受潮污染影响产品质量～导致降级 *洒漏、短量 ,11,木材,原木、制成品等, *腐烂变色 *受潮变形,成品, 拟订承保条件 承保条件的拟定～指采用什么的保险条款～以及在保险合同中应 该如何措辞～如何厘定合理的保险费率。 一、报价原则: 42 1、遵循公司的管理规定 ,1,承保报价是一项关系到业务成败的关键性工作～各公司应加强报价特别是竞标报价方面的研究和管理。 ,2,报价首先是合规的～任何超越中国保监会有关规定的报价都是不允许的。 ,3,每一次报价都应考虑到市场整体或局部的平衡～否则会影响到整个市场或局部市场的价格波动～对整个承保工作会带来负面冲击。 ,4,同一保险标的有多家内部公司竞标时～事先应做到充分交流协商～高度统一意见～原则上应采取一家公司对外报价内部划分份额的作法。 2、进行细致的风险评估 ,1,对大额业务～报价之前～应成立专门风险评估小组～保证风险评估工作的正常进行。 ,2,考察货物特性、运输工具、运输方式、季节气候和社会经济等各方面可能存在的风险因素～并据此拟定技术性或保留性费率及免赔率、保证条款、除外条款等以供报价时采用。 ,3,进行必要的信息采集、咨询和研究工作。 3、适应激烈竞争的市场 ,1,报价应根据以往的承保经验、当地市场的具体情况而灵活制定。 ,2,普通货物的报价在坚持合规的前提下～应以投保人能接受～ 43 而保险公司能承受为准则。 ,3,对于特控货物,主要包括:散装货物～如饲料、粮谷、矿物等,液体货物～如原油及各种石油制品、动/植物油等,鲜活货物、植物,危险货物～易燃、易炸品、各种压缩气体等,特殊价值货物～如贵重金属、文物、展品等,拖驳运输,加长加重货物,大型设备以及二手设备,～其相比较普通货物～存在的潜在风险一般要大许多～而且该类货物的单笔保险金额一般较高～一旦出险～容易造成巨额损失。因此各分公司在承保时～不得随意降价～应在总公司下发的货运险参考费率和本指南上所列明的承保条件的基础上～进行报价。 二、选择保险条款 根据实际需要及投保人的选择合理使用保险条款～以下保险标的应给予特别注意: 1、进口液体货物使用ICC《散装油类保险条款》, 2、鲜活货物使用活牲畜、家禽的海陆空运输保险条款, 3、邮包保险使用邮包险条款, 4、冷藏货物运输可分别使用CIC海运冷藏货物、陆运冷藏货物及ICC冷藏肉类保险条款。 三、厘定合理费率 ,一,国内货运险 ,1,一般货物:分、支公司货运险管理部门可根据所辖区域实际情况～制定本地区货运险参考费率、最低费率、各类货物免赔率,额,表～下发各承保中心。 44 公路货运附加盗、抢险的业务～必须加费承保～并设定相应的免赔率或每次事故免赔额,以高者为准,～全车失窃则应免赔20%以上。个体公路运输门市业务原则上不附加盗窃险。 常见货物途耗表,仅供参考, 扣除耗率(%) 货物种类 备 注 铁路 公路 搪瓷制品 0.16 0.20 水瓶 1.00 1.30 2.00 3.00 铁皮、塑料壳、竹壳、气压、水瓶、大瓶胆 口水瓶 平板玻璃 4.00 5.00 玻璃制品 4.50 5.00 压花玻璃 6.50 7.00 茶色玻璃 玻璃瓶装 3.00 3.50 各种酒类 石膏制品 3.00 3.50 照像灯、各种灯具 1.00 1.50 陶瓷及制品 5.00 5.00 各种瓷砖、瓷器皿 各类包装液体货物 2.00 2.00 饮料、汽水 各类包装固体货物 0.50 0.50 袋装水泥、陶粒、釉土等 粮食、白糖 1.00 1.00 种籽、麦皮、面粉、稻谷、小麦 ,2,预约保险业务: 凡预约保险业务～承保中心应根据企业的类型～制定不同的最低费率低限～在续保时～应对历年特别是前一年的赔付情况进行详细分析～如赔付率高于50%～则应考虑加费、提高免赔、增加除外责任等。对于赔付率高于80%的预约业务～则必须提费或不再续保。 ,二,进出口货运险 ,1,一般货物:按照总公司2002年3月1日《进出口货物运输 45 保险费率表》规定费率的40%—60%～原则上不低于0.04%, ,2,高亏商品～原则上最低费率不低于0.08%～附加战争险按总公司规定另加。免赔率0.03%——0.05%。 ,三,船舶问题 ,1,目前水路货运险承保～有许多分公司不注意船舶资料的审核～造成很大的安全隐患。在此做以下要求:凡水路货运险～不论直接业务、代理业务～均应在明确船舶名称和船龄后～对比黑灰名单再行承保,保额超过10万元人民币或保费超过5000元人民币的业务～还必须在了解承运船舶是否有保单、船舶建造地、船籍、保赔等相关情况后承保。 ,2,老船加费:国内业务使用运输船舶的船龄超过20年,含,～进出口业务使用运输船舶船龄超过15年,含,～应在原费率基础上加费20%或直接加费0.2‰-0.3‰～国内业务使用运输船舶的船龄超过25年,含,～进出口业务使用运输船舶船龄超过20年,含,～应在原费率基础上加费30%或直接加费0.4‰-0.5‰～国内业务使用运输船舶的船龄超过30年,不含,～进出口业务使用运输船舶船龄超过25年,不含,～原则上应不予以承保。 ,3,黑、灰名单 黑名单包括总公司、分公司下发的船舶公司、船舶黑名单,灰名单包括总公司、分公司下发的船舶公司、船舶灰名单以及船舶建造地为台州、温州、高淳、乐清的船舶。 凡列入黑名单的船舶～不允许承保其运输的货运险～凡列入灰名 46 单的船舶～对于其运输的非预约项下的单笔货运险～应不予以承保～对于预约协议项下的货运险～在满足以下条件的前提下可考虑加费、增加免赔后承保: ?运输船舶必须有船舶险保单, ?费率、免赔应该与不属于灰名单,包括低标建造地,上船舶运输有所区别～加费、免赔的底限为应加收10%以上的费率～增设保险金额0.5%以上或损失金额10%以上的免赔～高限请各分公司自行掌握, ?预约客户的赔付率,包括已决、未决,低于50%且年货运险保费高于30万元的预约客户。 以上涉及老船加费、黑灰名单的相关内容在签订预约协议时～应明确列明。 四、核保 1、建立核保机制 ,1,核保是业务承保中重要的风险控制环节～各分公司的承保中心必须建立行之有效的核保机制～完善操作规程～以最大程度地化解承保风险。 ,2,核保人员必须加强风险意识～熟悉相关业务～适应市场需求。 ,3,树立核保为承保服务的意识～确立承保服从核保的规范。 47 ,4,凡超出本级核保权限的业务～须将《货物运输保险业务承保呈批表》填报上级公司。 2、明确核保权限:各分公司主要依据业务规模、每一危险程度确定核保权限。 3、核保的重点内容:货物特性、承保险别及特别约定、保险金额及其加成、运输地的特有风险、运输工具状况、气候特征等。 五、数据管理 1、数据管理要求建立并完善承保数据统计、归纳和分析制度。数据管理是通过全险种业务处理系统来完成的。 2、承保数据是指社会保源、保源结构、承保数量、保险金额、承保率、保费收入和平均费率。 3、通过承保数据的管理～目的是挖掘潜力、调整业务结构和展 业力量配臵、回应激励措施并为公司提供重要的决策依据。 4、承保数据的上报工作～不论是定期的还是不定期的～都有量和质地要求并有很强的时效性～必须保质保量按时完成。 5、重要客户和高亏商品及大额承保业务～应建立客户档案～有专门的数据管理系统～以便随时掌握其动态。 主要货物的常见风险及承保条件 一、机械设备和高精类产品:大型的成套设备、自动线、小型的仪器仪表,尖端高科技的加工中心、自动加工机床,一般二手设备等。 1、包装与运输:机械设备一般都有包装要求～而且精度等技术 48 要求越高则对包装的要求越严。个别的超大型设备如大型门吊架、大型反应釜等采用裸装方式。外包装一般多采用木箱包装～箱外有明显的起吊、重心等标志～起吊稳性要求高,吊装卸技术要求强,对承运人的资信、经验极为严格。 2、主要风险:?由于包装处理不当、固定和绑扎不良而引起设备损坏,?起吊点掌握不当引起货物的倾覆,?积载不当造成设备受损,?港口及内陆运输发生意外事故,?成套设备或超大件的拆分出现漏装、漏卸或误卸,?包装破损致受潮锈损等。 3、承保条件: ,1,可装在船舱内、或有封盖的运输工具内:涉外承保一切险,或水渍险+碰损险～国内综合险。 ,2,装舱面:原则上只承保平安险,水渍险,+舱面险、基本险。 ,3,二手设备～承保条件要严格于新的设备。若按其最终的产品精度为标准～则显然会将其原有的部分缺陷～甚至一部分正常的调试工作量转嫁于受损环节～而要求保险人来承担。所以～我们对这些设备只承保平安险或基本险。 ,4,拖驳业务～凡涉及一拖二、二拖一的拖驳业务原则上不允许承保,一拖多、多拖一的拖驳业务～一律不允许承保,一拖一业务～承保可使用综合险、水渍险、一切险～但必须对船舶情况进行调查～承保应满足以下条件: ?拖船、驳船必须有船舶险保单, ?拖船的马力应足以能够在较恶劣的天气下～保证驳船、设备的 49 安全, ?费率一般设定在2‰以上, ?必须制定免赔额～针对预约客户～免赔率应设定在保险金额的5-20%～针对非预约客户～免赔率应设定为保险金额的20%以上, ?台风季节一般不承保该类业务。 二、金属物料:主要指金属毛坯及其初步制定品。作为货物的金属原料的主要是镀锌板、钢卷,线、型材,、硅钢片、钢锭、生铁块和金属铸件等。金属件损失形式:锈损、物理性损坏和短量、装卸造成的残损、断裂等,而粗大且裸装的货物～装卸及码放为关键。小五金货物的包装及防锈措施有严格的规定～具有一定形状和尺寸要求且包装成件～一般投保一切险。 1、冷、热轧卷板 : ?包装:进口冷、热轧卷钢板通常是以内径为0.5MM～宽1.3MM的5吨左右重的卷板为单位～用于窄铁代捆扎固定～裸装～一般无防锈措施～作为加工原材料进口～加工前需进行预处理。 ?主要损失形式:锈损、工残和船残造成的散卷、卷板整体变形、卷板边锯齿或波浪形受损等。 ?损失原因:变形～锯齿边～波浪形板边,包括装船前锯齿边已存在, ?承保条件:涉外货运承保平安险+盗窃提货不着险～费率0.1%,水渍险费率0.12%～有防潮、防锈措施可承保一切险费率0.2%,国内货运承保基本险～费率0.06%～综合险0.1%。 50 2、镀锌板: 基体和表面经过精细加工与处理的～对长宽及厚度有严格尺寸要求的平展原料钢材之一。其上绝不允许有油污、灰尘～以免冲压时损坏钢板本身～特别是极有可能划伤价昂贵的模具～对包装要求极严。 ?包装:一般最大不超过1.2MM*2.4MM,厚度0.8MM—2.8MM,尺寸相同的1吨左右钢板为一捆～用油纸作内包装～上面加胶合板衬板～外包装为马口铁～用铁绕子捆扎在托盘上。 ?主要损失形式:包装破损～钢板污损、锈损、破损和弯损等。 ?损失原因:包装破,原残、船残或工残所致,积载,装卸,、钢板自身破损,弯损,外包装破坏株连镀锌板～主要在边缘,板内有空洞或整张板厚度不均匀等导致板边不齐呈波浪形,、锈损,红褐色铁锈:外包装破损及防锈膜破坏而造成,恶劣储存和运输环境或防锈措施没有能完全抵御的侵蚀, ?承保条件:货运承保平安险+盗窃提货不着险～费率0.1%,水渍险费率0.12%～有防潮防锈措施可承保一切险费率0.2%,国内货运险承保基本险0.8‰以上～综合险1.2‰以上。 近年来～通过价格和质量的竞争～我国较多地从欧洲、日本进口冷热卷钢～客户通常都要求投保一切险～导致发生锈损索赔案件大量增加～为了减少承保风险～建议在承保条件～增加锈损险条款:每次赔偿限额为****元,约保额的10%,或免赔率0.5—1%。 三、液体货物 需要特殊的包装和运输工具～运输方式主要是散装和桶装～散装 51 的主要是石油,原油,～食品油,豆油,和成品油,汽油、柴油等,、化工产品,如聚苯烯等,～桶装的主要是一些化工试剂和部分硝基物及淹制食品如泡菜等。液体货物出险形式主要为短量～其计量及储运存在大量的必然短少的因素。 1、原油:常温下呈半固态。石油产品具有易于挥发、燃烧和爆炸的特性。 ?运输方式:原油由专门的油轮运输～散装油轮运输相对风险集中。散装石油运输模式一般是:岸罐——船舱——目的港岸罐。为方便装卸～船舱必须有加温装臵～运输途中始终保持合适的温度～通常在50?以上。 ?主要损失形式:短量及仓壁不清洁等造成的沾污。 ?石油运输短量原因: *游离水的问题:油比水轻～所以水在油下～石油测量是把下部的水的部分减去而求得。油水混合～虽不相容～但其分离在运输过程中经过晃动会完成～所以装油后的测量会将一部分水作为油测量出来～而卸油前这部分水已从石油中游离出来～且这部分游离水的量应正好是石油在舱内的短量值。 *石油挂壁的问题,ROB,,油轮结构的影响、油温及原油本身特性的影响, *石油管路的问题,管路自身的影响、卸后管路处理的影响、管路控制阀处理的影响, *道德因素:正是由于以上分析的石油运输中所面临的导致短量 52 的必然性的存在～极少数的承运人、发货人或者收货人趁火打劫～偷占石油。 ?承保条件:进口原油保险建议使用ICC散装油类保险条款,INSTITU BULK OIL CLAUSES,～费率应考虑定在0.08%以上～对于年保费规模较高～赔付率较低的预约客户～可放宽到0.07‰～短量的绝对免赔率为0.5%。如存在过驳情况～每过驳一次～加短量免赔0.3%。 承保原油～风险相对集中～短量损失区分责任困难。所以保险责任区间以装货毕至卸货前,船舷——船舷,而排除其他干扰因素为最合理。但由于投保人的坚持～保险竞争的需要～及对普通海上货物运输保险条款的沿用～目前较多地采用仓至仓条款,岸罐——岸罐,～所以即使加大短量免赔～也大大加重了保险公司的赔付负担。 2、食品油:是经过加工的油类制品～与石油相比～具有不易挥发、较清淡、易燃烧的特性～泄漏对环境的污染程度较石油要轻。 ?主要损失形式:燃烧、短量、污染。 ?承保条件:类似石油～费率0.12%—0.15%。 其他类液体类货物的承保条件参考:一般桶装承保一切险+短量免赔率,市场费率0.06%——0.12%～免赔率0.5%,,散装承保平安险,水渍险,+短量险+渗漏险+沾污险+短量免赔,+盗窃提货不着险,市场费率0.06%——0.15%～免赔率0.5%,。 四、谷类作物 主要代表性产品有:玉米、大豆、大米、花生仁、大麻籽、云豆 53 籽和原糖等～其特点是单票大量～散装,或袋装,～装卸周期长～不易管理。主要损失形式:短少、霉变、水湿和污染等。 这里主要介绍大豆: 大豆的出口国通常为北美,美国、加拿大等～但主要是美国,、南美,主要是阿根庭、巴西,。北美大豆无论品质、计量均上佳～因而发生损失的机率较少。而南美大豆品质特别是计量方式质量较差～容易给人于借口～制造人为损失。故此～对南美大豆承保要慎重～原则上要求用10年以下的新船承运～加强监卸工作等。 进口大豆～主要以散装形式为主～即所载运的大豆在船舱中呈自由散放状态。船方交接货前后～一般以测取水尺方式计重。在保险过程中～通常约定大豆的计量方式～较为常见的有:水尺计重、地磅、自动传送带的显示屏、岸罐等。其中～水尺计重为船至船计重～避免了装卸过程中的洒漏～对保险人较为有利～但因海浪等因素～水尺计重不够精确,自动传送带计量精确～但一些小港口不具有该种设备,地磅计重时～因存在装车等过程～洒漏相对较多～易短量,岸罐计重使用较少～但少数港口存在此种情况～计量不精确～洒漏多～短量赔付严重～一般不采用此计量方式。另外～承保大豆运输险时～一定要与客户约定计量方式～以免短量后赔付产生纠份～影响后续业务的开展,同时～计量方式应尽量一致～双方港口尽量采用同种计重方式。 ?主要损失形式:短量、发霉和脏污等。 ?主要损失原因: 短量,自然损耗、装卸过程中洒漏、游离谷壳体、计重方式的差 54 异—船方对散装粮的计重采用以水尺计重方式,装船时发货方可能采用岸上过磅或灌包后数件计重方式, 发霉、受潮,货物自身含水量过高、航运中气候环境及船舱自身的条件影响、外来水造成, 污损:,混杂进其他杂质～造成货物不纯、装卸作业区内大量泄漏～对泄漏货的回收、载货舱装货前清理不净或可能原发货不纯, ?承保条件: 承保的大豆以提单重量作为承保重量～到货以船上计量完毕时责任终止～并非通常的“仓至仓责任”。 鉴于转基因问题及2004年4月开始发现的巴西大豆种衣剂问题～往往导致货物无法卸货或需分捡而长期滞留在海面～对于巴西及巴西附近的大豆～加贴“因相关证明,包括但不限于转基因,不符合规定或检验检疫不合格而导致的直接或间接损失作为除外责任”～或者约定货物到达卸货港后因不符合有关规定而无法卸货的～保险责任终止。 一切险费率应在0.08-0.1%～并设定0.3%—0.5%的绝对免赔率。 五、饲料类 我国进口饲料主要来自秘鲁、智利、印度及俄罗斯等国～其中以秘鲁鱼粉和印度豆粕为主～其特点是批量大～整船进口。包装形式为袋装或散装。这里主要介绍鱼粉: 鱼粉分白鱼粉,质量好、价值高～是红鱼粉的两倍～主要出口国 55 为智利,和红鱼粉,主要出口国在南美～以秘鲁为主要代表,。 ?各项指标含量规定:蛋白65%以上、脂肪最高12%、水份最高10%、盐及沙杂质混合物最高5%, ?主要损失形式:自燃、霉损、结块、短少等, ?致损原因:鱼粉是富蛋白脂肪类物品。极易滋生微生物～微生物在新陈代谢间呼出大量的氧气～使船舱富氧～因而引起自燃～故鱼粉在生产期间必须撒放足够量的抗氧剂～通常浓度不低于150ppm～以防止自燃。船上还需配备足够量的干冰或,CO2,～克尽职责的承运人会谨慎地处理以上工作～合理配载～否则可能发生自燃。受潮导致霉变,伴随霉变的结块,短少、短卸,原装短少、破包短少、分港卸货溢短不均,。 ?承保条件: 一切险+免赔率+自燃险,不保品质,～费率0.9%以上～免赔率0.5%～如使用集装箱运输～可适当降低费率。 鱼粉、豆粕属于高亏商品进口运输险～承保时一定要注意:运用免赔额、保证条款、除外条款、限制条款,提供货物出运前的全套检验资料,落实分保后方可承保,到港监卸。 六、化肥类:尿素～钾肥～磷肥～NPK复合肥 ?特性:化肥种类较多～主要分氮肥、磷肥、钾肥、复合肥料等～特性各异～承保时应先了解化肥的具体种类。大多数化肥易溶于水～易吸湿结块～除选用适当的包装材料外～还应保证货舱以及衬垫材料 56 的干燥以及船仓的通风,部分化肥,如硝酸钾、硝酸铵等,～应按危险货物运输规则处理,铵态化肥不能与碱灯和水泥混装～以免降低肥效和加速凝固、结块。 ?主要损失原因:水湿受潮结块,外来、船舱,、包装破损洒漏,短量,, ?承保条件:国内综合险费率1‰以上～进出口一切险0.08%以上,免赔率0.5%。 七、工艺品～金银首饰～珠宝类 根据有关规定～上述商品须经保单特别约定～才能承保。 ?损失形式:破损、被盗,?损失原因:运输、装卸过程中碰撞、跌落,外来原因被盗,道德风险, ?承保条件: 该类商品承保前～一定要调查投保人的资信程度～减少道德风险。对商品的包装、运输要求有严格的规定～投保人必须提供商品的价值证明～承保时要加注保证条款～设定每次损失的最高赔偿限额和相对较高的免赔率～并特别约定: *外包装完好～内装商品发生短少不属承保责任范围, *商品发生破损～保险人只负责赔偿修复费用和往返运输费, *配套商品～如发生任何损失～保险人只负责赔偿其中受损商品的实际损失部分, 国内综合险费率1‰以上～进出口一切险费率0.6%以上,免赔率 57 为保额的1%以上或损失金额的10%以上。 八、活牲畜 常见的主要有奶牛或种牛。根据有关统计～目前我国奶牛进口时检疫期不合格率为2-3%～主要为传染性鼻气管炎、结核、副结核抗体阳性。在检疫过程中～如检出《中华人民共和国进境动物一、二类传染病名录》中一类病的～全群动物或动物遗传物质禁止入境～做退回或者销毁处理,检出二类病的阳性动物及其遗传物质禁止入境～做退回或者销毁处理～同群的其它动物放行并隔离观察。因此对于活牲畜慎保拒收险。 奶牛承保一般从装船开始～到港口卸货隔离后结束或继续运往目的地再结束。承保时～费率在2%左右～绝对免赔率2-3%。同时要求承运船舶为标准牲畜船～不超过25年～1头牛1格～有兽医随同,索赔时应提供当局的屠宰证明～死牛应提供耳牌。 另外～根据《中华人民共和国进出境动植物检疫法》及其实施条例和其他有关规定要求～凡规定须办理检疫审批的进境动植物、动植物产品和其他检疫物,详见国家质检总局公告,～进口单位或代理单位均须在贸易合同签订前～按照进境动植物检疫审批的有关规定～办理审批手续。 因此～承保时～应要求客户具备《进境动植物检疫许可证》。 58