[试题]2016金融硕士重难点解析原始存款和派生存款

[试题]2016金融硕士重难点解析原始存款和派生存款 2016金融硕士重难点解析:原始存款和 派生存款 1. 在支票存款和转账结算的基础上，出现了具有如下特点的经济行为: ?客户把铸币存入银行之后，并不一定再把铸币全数提出;从银行取得贷款的客户也通常是把贷给的款项记入自己的存款账户。 当他们的存款账户上存有款项时，既可在提取铸币，又可开出支票履行支付义务。 ?取得支票，往往并不提取铸币，而是委托往来银行代收并把收来的款项记入自己的存款账户。 ?各个银行，由于自己的客户开出支票，因而应该付出款项，同时由于自己客户交来支票委托收款，因而有应该收入的款项。应付款、应收款的金额很大，但两者的差额通常却较小。 ?各个银行保存铸币的需要归结为二:一是客户从存款中提取铸币;二是结清支票结算中应收应付的差额。在长期的经营活动中，银行认识到:铸币的需要，相对于存款额来说，只是其一部分而且比例关系相对稳定。只要按存款的一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对于铸币的需要。 2. 由于存在着这样特征的经济行为，从而出现了原始存款——也称之为初始存款——与派生存款两个范畴。 3. 在这样的特征经济行为之下，出现如下过程:p268 ?设A银行吸收到客户存入10 000元铸币;根据经验，保存相当于存款额20%的铸币即足以应付日常取铸币需要。那么，A银行即可把8 000元铸币贷给乙。A银行的资产负债状况如下: ?乙将8 000元铸币支付给丙，丙把铸币存入自己的往来银行B，按照同样的考虑，B银行留下20%的铸币即1 600元，其余6 400元铸币贷给客户丁。这时，B银行的资产负债状况如下: ?如此类推，从银行A开始至银行B，银行C，„，银行N，持续地存款贷款，贷款存款，则产生这的结果: 4. 从表可知，当银行根据经验按存款的一定比例——假设是20%——保存铸币库存时，10 000元铸币的存款，可使有关银行共贷出40 000元贷款和吸收包括最初10 000元存款在内的50 000元存款。从先后顺序来说，10 000元是最初的存款，40 000元是由于有了最初的存款才产生的。 因此，把最初的存款称为“原始存款”，把在此基础上扩大的存款称为“派生存款”。 5. 这里有:?原始存款R、?贷款总额L、?经过派生后的存款总额(包括原始存款)D、?必要的铸币库存对存款的比率r，这四者的关系可表示: 6. 在原始存款的基础上出现了派生存款，其核心意义即在于存款货币的创造。 就上面的例子来说，原来流通中有10 000元铸币为各种支付服务。现在，银行则为经济创造了40 000元的存款货币，即为流通服务的货币已增至50 000元。 凯程教育: 凯程考研成立于2005年，国内首家全日制集训机构考研，一直从事高端全日制辅导，由李海洋教授、张鑫教授、卢营教授、王洋教授、杨武金教授、张释然教授、索玉柱教授、方浩教授等一批高级考研教研队伍组成，为学员全程高质量授课、答疑、测试、督导、报考指导、方法指导、联系导师、复试等全方位的考研服务。 凯程考研的宗旨:让学习成为一种习惯; 凯程考研的价值观口号:凯旋归来，前程万里; 信念:让每个学员都有好最好的归宿; 使命:完善全新的教育模式，做中国最专业的考研辅导机构; 激情:永不言弃，乐观向上; 敬业:以专业的态度做非凡的事业; 服务:以学员的前途为已任，为学员提供高效、专业的服务，团队合作，为学员服务，为学员引路。 如何选择考研辅导班: 在考研准备的过程中，会遇到不少困难，尤其对于跨专业考生的专业课来说，通过报辅导班来弥补自己复习的不足，可以大大提高复习效率，节省复习时间，大家可以通过以下几个方面来考察辅导班，或许能帮你找到适合你的辅导班。 师资力量:师资力量是考察辅导班的首要因素，考生可以针对辅导名师的辅导年限、辅导经验、历年辅导效果、学员评价等因素进行综合评价，询问往届学长然后选择。判断师资力量关键在于综合实力，因为任何一门课程，都不是由一、两个教师包到底的，是一批教师配合的结果。还要深入了解教师的学术背景、资料著述成就、辅导成就等。凯程考研名师云集，李海洋、张鑫教授、方浩教授、卢营教授、孙浩教授等一大批名师在凯程授课。而有的机构只是很普通的老师授课，对知识点把握和命题方向，欠缺火候。 对该专业有辅导历史:必须对该专业深刻理解，才能深入辅导学员考取该校。在考研辅导班中，从来见过如此辉煌的成绩:凯程教育拿下2015五道口金融学院状元，考取五道口15人，清华经管金融硕士10人，人大金融硕士15个，中财和贸大金融硕士合计20人，北师大教育学7人，会计硕士保录班考取30人，翻译硕士接近20人，中传状元王园璐、郑家威都是来自凯程，法学方面，凯程在人大、北大、贸大、政法、武汉大学、公安大学等院校斩获多个法学和法硕状元，更多专业成绩请查看凯程网站。在凯程官方网站的光荣榜，成功学员经验谈视频特别多，都是凯程战绩的最好证明。对于如此高的成绩，凯程集训营班主任邢老师说，凯程如此优异的成绩，是与我们凯程严格的管理，全方位的辅导是分不开的，很多学生本科都不是名校，某些学生来自二本三本甚至不知名的院校，还有很多是工作了多年才回来考的，大多数是跨专业考研，他们的难度大，竞争激烈，没有严格的训练和同学们的刻 苦学习，是很难达到优异的成绩。最好的是直接和凯程老师详细沟通一下就清楚了。 建校历史:机构成立的历史也是一个参考因素，历史越久，积累的人脉资源更多。例如，凯程教育已经成立10年(2005年)，一直以来专注于考研，成功率一直遥遥领先，同学们有兴趣可以联系一下他们在线老师或者电话。 有没有实体学校校区:有些机构比较小，就是一个在写字楼里上课，自习，这种环境是不太好的，一个优秀的机构必须是在教学环境，大学校园这样环境。凯程有自己的学习校区，有吃住学一体化教学环境，独立卫浴、空调、暖气齐全，这也是一个考研机构实力的体现。此外，最好还要看一下他们的营业执照。