[指导]大学生助学贷款论文：江西高校国家助学贷款——基于学生的研究

[指导]大学生助学贷款论文：江西高校国家助学贷款——基于学生的研究 大学生助学贷款论文: 江西高校国家助学贷款——基于学生的研究 摘要:我国在国家助学贷款的运行过程中虽取得一定成绩,但也存在问。通过对江西部分高校的学生的研究,以抽样统计作为主要调查方式,对统计结果进行分析,以得出基于学生的研究结论。认为,运行中出现的问题是由银行、社会和学生三方面共同造成的,应从这三方面着手,对内外机制进行完善。 关键词:国家助学贷款;信用;就业问题 引言 国家助学贷款作为一项由政府主导,银行、高校和政府共同构建的特殊的银行贷款,对帮助我国高等学校家庭贫困生完成学业起到了举足轻重的作用。我国自1999年国家助学贷款工作施行以来,已经取得了一定的效果。但是许多的问题也逐渐暴露出来。 本次调查对象为江西省五所高校内的在读全日制本科生。采用的调查统计方法为抽样调查。本次调查共发放问卷1 000份,共回收有效问卷780份,有效率为78%。接受调查的学生中男性共422人,占总数54.1%;女性共358人,占总数45.9%。城镇户口学生共281人,占总数36%;农村户口学生共499人,占总数64%。江西省内生源学生共562人,占总数72%;省外生源学生共218人,占总数28%。国家助学贷款借贷学生共125人,占总数16%;非借贷学生共655人,占总数84%。 一、国家助学贷款运行在学生中的影响 (一)正面影响 1.对贫困生的确实资助作用。根据对问卷分析来看,对于在校期间学费和生活费等的支付来源,主要可分为奖学金、国家助学贷款、其他商业贷款、勤工俭学以及家庭或他人资助等。其中,奖学金作为主要在校支出来源的为35人,占4.48%;国家助学贷款作为主要来源的为152人,占19.49%;其他商业贷款作为主要来源的为2人,占0.26%;勤工俭学作为主要来源的为57人,占7.31%;家庭或他人资助作为主要来源的为534人,占68.46%。 由此可见,除了最广泛的家庭资助外,国家助学贷款已经成为学生中一种支付生活费和学费的重要来源。 资料来源:本课题组调研所得。 2.提升了贫困生入学率。在问卷中,认为自己家庭条件困难或不佳的学生为412人,占了52.82%。在这412人中,非独生子女家庭的学生为328人,占79.61%。这些非独生子女家庭的学生在问卷中表示,如果没有助学贷款,286名学生家庭不会供养全部孩子进入高校继续就读,占87.8%。这表示了国家助学贷款对于青年接受教育有公平性意义,它拉小了城镇和农村、贫困家庭和非贫困家庭的孩子入读高校的差距,对于缩小贫富差距具有重要作用。 (二)存在的问题 但是,在问卷调查中,我们同时也发现了国家助学贷款运行机制中的一些问题。 1.运行机制中存在的“搭便车”现象。问卷中,认为在国家助学贷款过程中存在“搭便车”现象的学生为693人,占88.85%。这种“搭便车”现象主要是指在发放助学贷款过程中,很多家庭非贫困的学生也同样申请到了助学贷款。申请国家助学贷款最关键的文件是贫困证明。也就是借款学生父母户籍所在地村(居)委会、乡镇(街道办)两级单位盖章出具的家庭经济困难证 明材料 [1]。但是据学生反映,只要是家中稍微有一些关系,取得这份证明材料并非难事。反倒是一些家庭确实贫困的学生,在取得这份证明材料中因为工作人员的不负责任,而经常出现困难。这就形成了非贫困生挤占贫困生助学贷款的现象。 2.帮助贫困生就学的的局限性。在和学生交谈过程中以及问卷中,不少学生反映国家助学贷款虽然能够保证一部分贫困生完成学业,却无法对他们的学业起到最优化的影响。国家助学贷款实行的是一次申请分期发放,且每年学生贷款的额度不得超过6 000元。但是对于很多高校中的一些特殊专业来说,每年6 000是远不够支付他们的学费和生活费的。以江西财经大学为例,国际学院每学年高达一万余元的学费是贫困生望尘莫及的。而对于一些艺术专业来说,高昂的花费也是其难以承受的。正是因为这样,国家助学贷款起到的作用还很有限,对于教育的公平性辅助还有待提升。 3.学生毕业后还贷问题。学生毕业后还贷难并不是一个新鲜的问题。但是在此次研究中,我们立足于学生,期望从学生身上发现他们不还贷或拖欠还贷的原因。在问卷调查中,98%的学生表示如果进行了国家助学贷款,毕业后将会按时还贷。然而在被问及如果不会还贷的可能原因以及自己所了解到的已毕业学长未还贷原因时,学生主要倾向于以下几个方面:(1)就业难。共有566名学生认为,不还贷的主要原因是由于就业困难,薪金水平不理想,占总数的72.56%。就业难,这也是当代大学生面临的现状之一。对于江西这样一个非发达省份来说,省内的薪金水平较低,工作机会也相比北京上海等发达城市要少得多。很多大学生即使工作了,还不得不依靠父母。基本的经济独立还无能力取得,更何况进行还贷。(2)国家助学贷款的追偿制度或信用制度不够完善。共有201名学生认为,国家助学贷款的信用机制还不完善,有机可乘以拖欠或逃避还 资料来源:本课题组调研所得。 贷责任,占25.77%。由于助学贷款过程中,所需要的只是父母的保证声明,并无实际资产对助学贷款进行有效担保,这就对借贷学生产生不了最有效的强制还贷手段。同时,由于毕业生的流动不稳定性,银行也很难建立起时刻追踪的信用机制。这些都会使学生产生侥幸心理,从而拖欠或逃避还贷。 二、对于国家助学贷款运行机制完善的建议 基于以上几点调查结论,对于完善国家助学贷款运行机制,可以从内部和外部两个方面来进行改进。 1.对国家助学贷款内部机制的完善。(1)建立个人信用跟踪制度。目前追缴学生贷款的实际操作主要还是落在原班主任身上,这种方式低效而缺少强制性。虽然拖欠贷款在银行信用机制上可以反映出来,但是在信用跟踪制度上还远远不够。可以向欧美等信用机制发达的国家学习,建立起每个人的信用档案。(2)多种方式划分国家助学贷款额度。国家助学贷款的年贷款额度可以根据学生的不同专业方向再进行细分,把助学贷款细分到每个学院、每个系。建立起统一的划分和明细制度,以保证贫困生不会在助学贷款方面受到潜在性的专业选择歧视。(3)加强生源地助学贷款机制。将国家助学贷款逐步划分为几个主要的生源地发放。生源地贷款有利于避免银行过于集中发放助学贷款,也有利于借助生源所在地的户籍优势,更加容易掌握学生毕业后的去向问题。(4)延长国家助学贷款还贷年限。国家助学贷款还贷年限已由2004年开始由原先的四年延长至了六年,这是助学贷款机制逐渐完善的一个,但是不妨将年限再延长两年。或者允许借贷学生进行相关材料的填写认定,确实有困难的,可以进行还贷年限的延长。 2.对国家助学贷款外部机制的完善。(1)加强对于两级单位盖章的监管。对于父母户籍所在地村(居)委会、乡镇(街道办)两级单位对学生盖章出具的家庭经济困难证明材料的取得,应该加强监管。要杜绝非贫困生开具贫困证明“搭便车”的行为,更要确保贫困生能够及时取得贫困证明。(2)加强同学之间、老师与同学之间的监督。让同学和老师对于学校中存在的非 贫困生套取国家助学贷款的行为进行监督,一旦有发现则及时制止,制止无效的,则由银行进行强制惩罚措施。(3)贷款学生的自身监督。国家助学贷款的借贷生应该自觉督促自己,同时努力提高自己的社会竞争力,争取有能力早如还清贷款。 参考文献: [1]国家助学贷款申请材料必备[EB/OL].江西财经大学