银行业从业人员资格公共基础认证题库

1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:() A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:() A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列不属于银监会的监管理念的是:() A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标 A(对) B(错) 5.下列属于市场准入的有:() A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:() A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会 A(对) B(错) 1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B 1、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（） A、经济发展水平 B、经济发展状况 C、经济发展前景 D、经济发展速度 E、宏观经济环境 2、宏观经济发展的总体目标一般包括：（） A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量 3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（） A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支 4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。 A（对） B（错） 5、我国统计部门公布的失业率为：（） A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率 6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（） A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。 A、（对） B、（错） 8、下列属于国际收支中经常项目的有：（） A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款 9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。 A（对） B、（错） 10、经济周期的四个阶段是指：（） A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏 11、下列属于经济结构的是：（） A、产业结构 B、产品机构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构 12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 A（对） B（错） 13、下列属于第二产业的行业有：（） A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业 14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（） A、第一、二产业的粗放式增长 B、第三产业在国民经济中占比重较低 C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差 15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（） A、生产 B、消费 C、投资 D、供给 1.ABC 2.ABDE 3.A 4.B 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C 1、下列属于银行金融机构的是：（） A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 2、国家开发银行所承担的任务是：（） A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 3、中国农村发展银行可以办理保险代理等中间业务 A（对） B（错） 4、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。 A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行 5、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 6、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行 7、新中国第一家全国性的股份制银行是：（） A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行 8、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的 A（对） B（错） 9、1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。 A、广东——广州 B、江苏——淮安 C、山东——青岛 D、河南——驻马店 10、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（） A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模 11、村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 12、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立 A、江苏扬州市农村商业银行 B、广东潮州市农村商业银行 C、张家港市农村商业银行 D、甘肃张掖市农村商业银行 1、ABEF 2、B 3、A 4、A 5、B 6、ACE 7、A 8、A 9、D 10、ABD 11、D 12、C 1、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（） A（对） B（错） 2、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询 3、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（） A、东亚银行 B、日本输出银行 C、花旗银行 D、汇丰银行 4、下列属于外资银行营业性机构的有：（） A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、外国银行代表处 D、外国银行分行 5、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（） A（对） B（错） 6、我国的金融资产管理公司有：（） A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、华夏资产管理公司 D、长城资产管理公司 E、中华资产管理公司 F、东方资产管理公司 7、我国的信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。 A、4 B、5 C、6 D、7 8、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（） A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司 9、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（） A（对） B（错） 10、下面属于非银行业金融机构的有：（） A、资产管理公司 B、汽车金融公司 C、企业集团公司 D、金融租赁公司 E、信托公司 F、保险公司 G、货币经纪公司 1、B 2、CE 3、B 4、ABD 5、B 6、ABDF 7、B 8、C 9、B 10、ABCDEG 1、下列属于金融市场功能的有：（） A、资本配置功能 B、定价功能 C、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能 E、市场引导功能 F、货币资金融通功能 2、金融市场最主要、最基本的功能是：（） A、货币资金功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能 3、下列哪些属于资本市场的特点 A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 4、我国的货币市场主要包括：（） A、银行间债券回购市场 B、票据市场 C、银行间同业拆借市场 D、外汇市场 E、交易所市场 5、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（） A、债券市场 B、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场 E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H、期货市场 6、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的 A、交易的阶段 B、交易场所 C、交割时间 D、期限 7、场内交易市场又称柜台市场 A（对） B（错） 8、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。 A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险 9、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场 A（对） B（错） 10、下列属于我国的商品期货市场的是：（） A、大连商品交易所 B、郑州商品交易所 C、上海期货交易所 D、中国金融期货交易所 11、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础 A（对） B（错） 12、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（） A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B、银行风险管理难度会加大 C、会放大银行的风险事件 D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E、会造成银行体制结构的崩溃 F、不利于银行的长期发展 13、下列属于短期金融工具的是：（） A、商业票据 B、股票 C、企业债券 D、回购 E、银行承兑汇票 14、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（） A、企业债券 B、商业票据 C、股票 D、可转让大额存单 E、回购协议 15、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具 A（对） B（错） 16、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（） A、债券工具 B、股权工具 C、衍生金融工具 D、混合工具 17、债券的构成要件是：（） A、利率 B、汇率 C、期限 D、面额 E、发行机构 F、发行日期 18、发行金融债券的目的是为了筹措：（） A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、中长期贷款 19、可转换公司债券只有债券的特性 A（） B（） 20、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（） A、用于保值、投机目的————期权 B、用于支付————回购协议 C、用于投资、筹资————可转换公司债券 D、用于商品流通————银行承兑汇票 1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B 1、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A、货币供应量稳定 B、宏观经济 C、特定经济 D、经济发展 2、货币政策目标包括：（） A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标 3、下列属于我国货币政策工具的有：（） A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导 4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（） A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策 5、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的 A（） B（） 6、对内币值稳定指的是：（） A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定 7、现阶段我国货币政策的中介目标是：（） A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业 8、我国基础货币由（）构成 A、存款准备金 B、流通中现金 C、金融机构的库存现金 D、外汇资金 9、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。 A（） B（） 10、一般所说的货币供应量是指：（） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 1、C 2、ABC 3、ABCDEFG 4、ACD 5、A 6、C 7、C 8、ABC 9、B 10、C 1、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（） A、公开市场业务 B、存款准备金 C、窗口指导 D、再贴现 2、中央银行票据的特点有：（） A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高 D、无风险、期限长、流动性高 3、商业银行的存款准备金包括：（） A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中现金 4、商业银行的超额存款准备金主要用于：（） A、支付清算 B、头寸调拨 C、资产运用 D、作为备用资金 5、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 A（对） B（错） 6、下列属于再贷款的类别的是：（） A、解决流动性不足的需要而发放的贷款 B、为处置金融风险的需要而发放的贷款 C、用于短期流动的贷款 D、对地方政府的专项贷款 7、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（） A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升 D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量 8、银行业协会所确定的利率有：（） A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率 9、我们通常所说的利率是指：（） A、市场利率 B、名义利率 C、实际利率 D、固定利率 10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（） A、调整中央基准利率 B、调整市场利率 C、调整金融机构的法定存贷款利率 D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革 11、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。 A（对） B（错） 12、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 A（对） B（错） 13、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。 A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增减额 D、限制贷款增加额 A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B 1、存款是银行对存款人的：（） A、资产 B、负债 C、信用 D、管理 2、按客户类型，存款业务可分为：（） A、个人存款 B、对公存款 C、人民币存款 D、外币存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（），允许金融机构（）存款利率。 A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮 4、个人存款又叫（） A、活期存款 B、定期存款 C、人民币存款 D、储蓄存款 5、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。 A、10% B、15% C、20% D、25% 6、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（） A、学生证 B、身份证 C、军人证 D、户口本 7、个人存款分为：（） A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E、教育储蓄存款 F、定活两便储蓄存款 8、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（） A（对） B（错） 9、存款的记息起点为（） A、厘 B、分 C、角 D、元 10、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利 A（对） B（错） 11、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（） A、3月20日，逐笔计息 B、6月20日，积数计息 C、9月21日，积数计息 D、12月20日，逐笔计息 12、在定期存款中，（）是最典型的代表。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 13、整存整取的起存金额为：（） A、5元 B、50元 C、100元 D、500元 14、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。 A（对） B（错） 15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（） A、利息都会受到损失 B、利息都不会受到损失 C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 16、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（） A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息 17、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。 A（对） B（错） 18、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（） A、一天 B、三天 C、五天 D、七天 19、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 20、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息 A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款 1、B 2、AB 3、D 4、D 5、C 6B、 7、ABCDEF 8、B 9、D 10、A 11、B 12、A 13、B 14、B 15、C 16、C 17、B 18、AD 19、C 20、B 1、对公存款的存款人有：（） A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户 E、部队 F、中央银行 2、单位活期存款的账户有：（） A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 3、下列属于基本存款账户的存款人的有：（） A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业 H、异地常设机构 4、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（） A（对） B（错） 5、关于一般存款账户，下列正确的是：（） A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取 6、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（） A（对） B（错） 7、可以开立临时存款账户的情形包括：（） A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资 8、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（） A、存款币种不同 B、具体管理方式相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同 9、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。（） A（对） B（错） 10、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（） A（对） B（错） 11、境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户。 A、一个 B、二个 C、三个 D、多个 12、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（） A、还贷专户 B、B股交易专户 C、贷款专户 D、发行外币股票专户 1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 1、按贷款期限，可将贷款业务分为：（） A、个人贷款 B、短期贷款 C、中长期贷款 D、信用贷款 2、目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合 A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、审贷分离 D、分级审批 E、贷款管理责任制 3、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。（） A（对） B（错） 4、贷款申请书应包含的内容有：（） A、借款用途 B、借款金额 C、偿还期限 D、还款方式 E、偿还能力 5、下列属于贷款业务的审核内容的有：（） A、担保的质量和法律效力 B、借款人的信用等级 C、预测借款人的现金流量 D、关联企业之间的互保情况 E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 6、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。（） A（对） B（错） 7、我国银行的贷款评价多采用（）评定。 A、内部信用等级 B、外部信用等级 C、定量分析法 D、定性分析法 8、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（） A（对） B（错） 9、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款。 A、《中华人民共和国公司法》 B、《中华人民共和国银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行管理规定》 10、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。（） A（对） B（错） 11、被称为“不良贷款”的有：（） A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款 12、下列属于银行资产保全的有：（） A、依法收贷 B、申请破产 C、呆账核销 D、资产置换 E、以资抵债 F、资产重组 G、出售和变卖 1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 1、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。（） A（对） B（错） 2、我国针对的个人贷款业务主要有：（） A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用卡透支 E、汽车消费贷款 F、项目贷款 3、个人住房贷款与房价款的比例最高为：（） A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（） A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理 C、下限放开，上限管理 D、下限放开，下限管理 5、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：（） A、利随本清 B、等额本金还款 C、等额本息还款 D、按季还款 6、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（） A、50% B、60% C、70% D、80% 7、二手车贷款期限（含展期）不得超过5年 A（对） B（错） 8、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：（） A、研究生 B、接受各类教育培训的自然人 C、接受非义务教育的学生的法定监护人 D、攻读第二学士学位的在校学生 9、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。（） A（对） B（错） 10、个人助业贷款的贷款对象为：（） A、合伙企业合伙人 B、中外合资企业投资人 C、个人独资企业投资人 D、个体工商户 1、A 2、ABDE 3、D 4、A 5、BC 6、C 7、B 8、ABCD 9、B 10、ACD 1、公司贷款包括：（） A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、房地产贷款 2、流动资金循环贷款实行（）原则 A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环 3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。（） A（对） B（错） 4、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（） A（对） B（错） 5、下列属于项目贷款的用途的有：（） A、新建固定资产 B、重建固定资产 C、购置固定资产 D、改造固定资产 6、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过（） A、5% B、10% C、15% D、20% 7、下列属于银团贷款的目的的是：（） A、分散贷款风险 B、增进各家银行对借款人的了解 C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度 8、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。（） A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行 9、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：（） A、不可撤销的信用证 B、可撤销的信用证 C、光票信用证 D、跟单信用证 E、可转让信用证 F、不可转让信用证 10、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：（） A、中国保理国际公司 B、中国外贸资产管理公司 C、中国丝绸公司 D、中国对外贸易公司 11、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（） A（对） B（错） 1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10. C 11.B 1、资金业务最主要的风险是：（） A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险 2、资金业务按业务种类不同可分为：（） A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务 3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容 A（对） B（错） 4、下列属于短期资金交易业务的是：（） A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债 E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品 H、回购/逆回购 5、资金的投资收益通常包括：（） A、资本利得 B、红利 C、利息 D、未分配利润 6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（） A、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格*100% B、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格*100% C、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格*100% D、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格*100% 7、下列各资产中，流动性最强的是：（） A、股票 B、债券 C、现金 D、期权 8、基础货币的构成要素包括：（） A、流通中现金 B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币 D、国债 9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月 A（对） B（错） 10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（） A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性 11、短期国债的发行主体是中国人民银行 A（对） B（错） 12、下列属于短期融资券的发行对象的有：（） A、证券公司 B、基金公司 C、保险公司 D、财务公司 13、下列收益率最高的是：（） A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、回购协议 14、回购协议的期限通常为隔夜或几天 A（对） B（错） 15、下列关于同业拆借，说法错误的是： A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 16、货币市场基金的主要投资对象是：（） A、银行存款 B、短期债券 C、债券回购 D、央行票据 1、A 2、ACDE 3、A 4、ABCEH 5、ABC 6、C 7、C 8、ABC 9、B 10、BC 11、A 12、ABCD 13、C 14、A 15、C 16、ABCD 《公共基础考试辅导习题集》 样题 （一）单选题 在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1. 李先生在2007年2月1日存入一笔1,000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（ ）。（扣除20%利息税后） A. 1,000.45元 B. 1,000.60元 C. 1,000.56元 D. 1,000.48元 2. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。 A. 现金缴存 B. 借款相关的业务 C. 转账结算 D. 现金支取 3. 银行外币存款业务的主要币种不包括（ ）。 A. 美元 B. 瑞士法郎 C. 法国法郎 D. 欧元 4. 个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ ）。 A. 按月偿还贷款本息 B. 利随本清 C. 按月结算利息，到期一次还本 D. 按年偿还贷款本息 5. （ ）又叫做辛迪加贷款。 A. 项目贷款 B. 流动资金循环贷款 C. 银团贷款 D. 贸易融资贷款 6. （ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A. 进口押汇 B. 出口押汇 C. 保理 D. 福费廷 7. 关于汇率的下列说法中错误的是（ ）。 A. 汇率就是两种不同货币之间的比价 B. 日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 C. 英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法 D. 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 8. 商业银行（ ）的主要收入来源是手续费收入。 A. 贷款业务 B. 存款业务 C. 同业拆借业务 D. 支付结算业务 9. 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。 A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B. 是否先将保管物品密封再交给银行 C. 保管物品的种类 D. 保管期限不同 10. 汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。 A. 电汇 B. 票汇 C. 信汇 D. 电汇和信汇 （二）多选题 在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1. 个人存款包括（ ）。 A. 协定存款 B. 定期存款 C. 活期存款 D. 教育储蓄存款 2. 下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（ ）。 A. 下限放开，实行上限管理 B. 上限放开，实行下限管理 C. 统一使用中国人民银行规定的基准利率 D. 可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 3. 下列哪些贷款属于短期贷款？（ ）。 A. 流动资金贷款 B. 项目贷款 C. 房地产开发贷款 D. 法人账户透支 4. 客户可以通过银行营业网点购买（ ）。 A. 凭证式国债 B. 储蓄国债（电子式） C. 柜台记账式国债 D. 开放式基金 5. 关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（ ）。 A. 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务 B. 手机银行就是用手机拨打的电话银行 C. 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务 D. 手机银行和电话银行都属于电子银行 （三）判断题 请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。 1. 《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（ ） 2. 同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（ ） 3. 等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（ ） 4. 目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（ ） 5. 在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（ ） 参考答案 （一）单选题 1 A 2 D 3 C 4 A 5 C 6 B 7 D 8 D 9 B 10 A （二）多选题 1 BCD 2 BD 3 AD 4 ABCD 5 B （三）判断题 1 T 2 F 3 T 4 F 5 F 1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员(b )，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。 A．职业纪律 B．职业行为 C．职业操守 D．职业道德 2．银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（d ）报告，寻求内部专业支持。 A．银监会 B．所在机构负责人 C．银行业协会 D．上级主管 3．下列有关信息保密的说法错误的是（ d ）。 A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C．在离职后也要受信息保密的约束 D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的 4．下列符合“守法合规”要求的做法包括( d)。 A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的 D．以上都应遵守 5．下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（ d ）。 A．银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密 B．银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C．银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D．银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密 6．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?( d ) A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息 D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 7．以下哪一项不属于公平竞争行为?( d ) A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 8．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是(b )。 A．熟知向客户推荐的产品 B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C．熟知与自身岗位相关的有关法规 D．熟知业务处理流程 9．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( c )。 A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C．耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．让保安人员立即驱逐该客户 10．银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( b )。 A．因产品的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C．为身体有残障的客户提供热情服务 D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 　　　　　　 11．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( a )。 A．没有做到向客户充分提示风险 B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D．以上说法都不对 12．以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( c ) A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 13．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( d )。 A．了解该企业所处行业情况． B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境 D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 14．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( b )规定。 A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 15．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( c ) A．不应当与其共享 B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C．可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 16．工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( c )。 A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 17．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有(a )。 A．先按正常渠道反映与申诉 B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C．立即向媒体公开披露所受冤屈 D．以上方式都正确 18．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( b )。 A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 19．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( b )。 A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用 C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费 20．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( d )。 A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 　　　　　　 21．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( d )。 A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 22．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( c)。 A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C．可以一起参加学术研讨会 D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 23．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( d )。 A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 24．《银行业从业人员职业操守》由( c )负责解释。 A．各银行党委 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会 D．中国人民银行 25．我国《银行业从业人员职业操守》于( d )起正式通过并 实施。 A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月 26. 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行( b )。 A.财务状况调查 B.尽职调查、审查和授信后管理 C.经营状况调查 D.信用记录调查 27. 《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指( d )。 A. 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事 B. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力 C. 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度 28. 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的( a )。 A.风险提示 B.信息陈述 C.宣传 D.承诺和保证 29. 银行业从业人员对所在机构代理销售的产品,必须明确向客户提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和( b )。 A.产品收益 B.产品的最终责任承担者 C.其它信息 D.以上都不准确 30.银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是 等违反商业习惯的礼物。( d )。 A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.以上都不准确 31. 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( d )举报。 A.上级机构 B.所在机构的监督管理部门 C.国家司法机关 D.以上都正确 32.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、( a )、监管机构和社会公众的监督。 A.银行业自律组织 B.新闻媒体 C.国家机关 D.以上都正确 33.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（a ）。 A. 开除 B. 通报同业 C. 解除 D. 罚款 34.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( c )制度。 A．周报 B．保密 C．重大事项报告 D．应急处理 35.银行业从业人员应当坚持同业间 (d ) 竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 A．公平、有序 B．公开、公正、公平 C．合理、合法、合规 D．公平竞争、互利互惠 36.在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（a ）。 A．道德风险 B．法律风险 C．政策风险 D．市场风险 37.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（ b ）。 A．银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定 B．不能代表所在机构接受新闻媒体采访 C．不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D．不得擅自代表所在机构对外发布信息 38.下列说法错误的一项是（d ）。 A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C．客户