理财：年薪40万为何依旧无房无车 _7755

理财：年薪40万为何依旧无房无车 _7755 理财：年薪40万为何依旧无房无车 来自互联网，版权归原作者所有！！ 案例：李冀是“两高一低”型 人物的代表，高收入、高、低存款。 李冀今年7岁，研究生毕业后从事销售工作，业绩出色，薪水尚可。最低时，月收入万元左右；最高 时有近5万元，年净收入已达0万元-40万元。 可他至今无房无车，存款只有区区8万元，还是最近半年好不容易攒下来的。 李冀 开始工作时，是个“月光族”。他说，两三万元的收入看起来不少，其 实在销售圈子里，一不留神就花光了：请客户吃饭，一顿饭四五百元稀 松平常；有时去卡拉OK，一两千元也常有；每月手机费起码一千元， 出门从来不坐公车，每月打车钱也要一千多元。销售讲究“门面”，买衣服主要是正装，又是名牌，最差的也要一千多元。房租三千元，自己 从不做饭。个性又有点贪玩，市面上的时尚新品、几千元的MP、SONY的手持游戏机、上万元的新型笔记本电脑，几乎想到就买。有空的时 候，李冀还经常出去旅游。 年纪渐长，李冀慢慢开始让自己养成储 蓄的习惯。他在银行办了年期万元的零存整取储蓄，每月拿到工资后先 存进万元，余钱放在活期账户。由于月均收入不会少于万元，所以，除 了这万元的零存整取外，他的活期账户里还有了几万余元。半年以后， 李冀就有了8万元存款。 李冀是一个爱车的人，想先代步。他看中 的车至少要5万，加上牌照等费用至少0万。至于房子，他不想向银行 借几十万元的负债，觉得这样会“束手束脚”，最好少负债，甚至一次 性付款。父母表示可以资助李冀三十万元，不需要付利息，但李冀又觉 得对不起父母。 现在，李冀感到有点烦。他只对在行，可对理财投 资却一窍不通。他想尽快把收入转化成财富，可是却找不到门路，希望 寻求专家帮助。 一：控制支出，争取年收益率7% 李先生理财首先应有效控制地支出，然后注重增值。 李先生的资产负债情况比较简单，拥有8万元的资产，无负债。按李先生年净收入5万元来计算，他的月均收入约万元，他前半年每月支出约.7万元（月均收入×6个月-6个月存款/6个月=（×6-8）/6），每月万元零存整取，活 期帐户节余每月000元左右。 显然，控制高额支出将有利于李先生 积累资金、更好地安排其财务。 他的短期财务目标是购房、购 车，长期目标是退休计划。 建议李先生缩减不必要的开支，将支出 控制在万元，每月增加7000元结余。退休以后的开支按目前的60%计算，每月6000元。假设李先生60岁退休，预期寿命为85岁，其退休后总共需要6.5万元。从目前开始投资，按照%的投资收益率，每月需要投资888元。同时考虑到李先生的保险需求，建议李先生将该部分资 金投资个人养老年金保险，每月结余=0000-0000-888=6元。 关于买房，建议李先生选择0年期的住房贷款。假设李先生计划购买00万元左右的房子，公积金贷款比例0%，向父母借款0万元，则需要商业贷款50万元，每月还款仍可控制在5000元以下。另外，根据现金结余 情况，建议李先生推迟购车计划。 由于李先生有较高收入，目前又 无家庭负担，承受能力较强。建议李先生将结余资金投资于较高收益的 产品组合。通过特定的组合来规避，达到较高的预期收益。 点评：李冀只需要稍微手紧一点，每月就能多出万元结余，“烦恼”在是如何 控制自己。他首先应做一个理智的者，有了节余才有条件做投资者。强 制储蓄是一个好办法，但月供的做法也许更好，因为的收益率往往比存 款高，而且变现灵活。李冀还不明白复利的作用，其实、国债的收益是 细水常流型的，暴利只能让自己暴露在过高的中。 方案二：“理才”与理财并重 李先生这样的情况，在刚工作不久的年轻人中比较 普遍。他们虽然收入较高，但基础较弱，个人去向和职业选择尚未稳 定，缺乏知识和实践操作经验。这一时期的个人应考虑以下几个方面： 一是以“理才”为重，注重自身能力的积累和价值的提升，除了职场的 优秀表现之外，还要进行必要的进修和提高； 二是采取以积累为主的理财策略，尽快培养科学理财习惯，节支与保值投资并举，在收入相 对稳定的情况下尽量打好基础，为提高生活质量和积累投资作好准备； 三是努力掌握知识，培养投资意识、锻炼理财能力。 目前李先生从事销售工作，业绩出色。他如果有出国再深造的计划，就先要安排这笔 留学费用，如果没有，就可以考虑购房购车。从一般人的社会生活需求 层次来看，其理财目标总体上可依次定位为：解决住房问题（购房或租 房）、实现自我价值提升（如进修深造），再考虑进行资本投资以及进 一步提高生活质量。 李先生尽快采用分账管理方式加强收支的控 制，借助每月收支状况表分析支出情况，调整习惯，实现资金的基本积 累。 根据上述确定的理财目标，建议李先生先购房，在资金充裕的 情况下再考虑购车。李先生必须学会约束非理性行为，在月存万元的基 础上，再增加金额，零存整取存入银行。 购房，按目前李先生的存 款，付首都不够，除非父母的赞助，购房不想负债的想法也不太现实， 他还是应该借助银行贷款实现购房目标。每个月还款对他来说也是一种 强制储蓄行为。 点评：如果你不善理财，至少先理理“才”吧。把钱花在买知识上面，起码不会亏本。李冀的父母尽管愿意资助他买房， 但既然李冀自己挣得不少，与其一边大手大脚，一边却用父母的养老钱 买房子，还不如独立一点，索性都用银行贷款，还贷也是一种变相储 蓄。这样做还能累积自己的信用点数。现在银行非常看重贷款人的信 用，全国个人信用体系也正在逐步建立，信用度高的人，今后在生活中 能获得更多回报。 严正声明，本文版权归原作者所有，如果有任何问题请第一时间和我联 系。如果遇到文章中的图片无法显示，是因为文档转换过程中丢失的问 题，请和我联系，我会将相关图片发送给你，看清楚，只是如果遇到！